中心对公积金骗提、套提行为的防范措施

中心对公积金骗提、套提行为的防范措施

为了规范住房公积金提取行为，维护公积金缴存人的合法权益，打击利用虚假资料等手段套取公积金的行为，依据住建部（建房【2017】91号）、青海省住建厅（建金综函【2017】125号）文件精神，制定此措施。

一、 骗提、套提的类型及表现形式

（一）利用虚假购房资料骗提、套提住房公积金。

1、某些不法中介帮助套取公积金，并从中牟利。中介公司通过伪造结婚证、虚假的购房合同、发票、房产证、印章等一系列手段帮助提取人套取公积金。

2、某些房地产开发商帮助套取公积金。某些开发商为其“关系户”提供购房合同及付款收据，帮助提取人套取公积金。公积金需转账给开发商的，开发商就通过自己的售房款账号帮助提取人套取公积金。

（二）以自建房为由骗提、套提公积金。

1、提取职工伪造虚假的《宅基地使用证》或《土地证》骗提、套提公积金。

2、提取职工谎报亲朋好友的自建房为本人住房，并提供和本房屋不配套的《宅基地使用证》或《土地证》。

(三)以偿还贷款为由骗提、套提公积金。

1、提取职工利用已被更改过的他人的征信报告或还款明细，伪造贷款金额及还款记录骗提、套提公积金。

（四）利用虚假的与单位解除劳动关系证明及文件骗提、套提住房公积金。

1、提取职工伪造离职文件及单位印章骗提公积金。

2、某些单位工作人员协助提取人伪造离职文件，待提取人提出公积金后，单位财务人员又重新开户给骗提人继续缴交公积金。

（五）以租房骗提、套提住房公积金。

1、提取人伪造不动产登记信息查询申请表或公租房租赁合同，以假租赁住房行为套取公积金。

2、提取人或其配偶实际拥有住房，钻不动产登记查询未查到该住房的空子，提取公积金。

3、一些不法分子采用不正当手段获取公积金缴存者的个人信息、身份证、银行账号密码以及无房证明后，以代办人的身份冒取他人公积金。

（六）伪造大病资料提取公积金。

某些职工通过医院熟人或中介机构，用伪造的住院结算单及病历骗提、套提公积金。

二、骗提、套提的应对措施

（一）加强政策宣传引导

强化普法教育，使职工了解骗提、套提行为的危害性和严重性，提高职工守法意识。大力宣传住房公积金制度优势和政策优惠、有关提取政策和办理流程等，引导职工通过合法渠道办理业务。

（二）、完善内部风险管控机制。

1、建立岗位制衡机制，加强提取业务内部管理，设立初审、复核、稽核的提取业务流程，各岗位相互核实监管，并在业务系统内设立推送流程，使人控与机控相结合，防止骗提、套提现象的发生。

2、加强人员培训，提高骗提、套提行为识别能力，开展廉洁教育，防止内外勾结等情况的发生。

（三）积累经验，掌握虚假材料的辨识方法

1、购房类骗提、套提的辨识方法

（1）西宁地区期房提取，提取业务人员应进入西宁市房屋权属登记网可直接查询该房屋是否已备案，以验证购房行为的真实性。（www.xnfcj.gov.cn）

（2）可通过经验进行鉴别，真房产证为枣红色，34开纸，纸张较硬，属于印钞纸，摸上去和人民币有同样的手感。且真房产证封二团花的花芯中藏有一个双线小花，而假的房产证则模糊不清。真房产证采用浮雕底纹，而且底纹浮雕字立体感强，底纹清晰，假房产证线条臃肿或有断线。

（3）电话联系开发商，查询购房行为的真实性。

（4）查看结婚证上编号及印章,照片影像是否为合成图像

（5）可进入国家税务总局增值税查验平台对其增值税发票进行查验（https://inv-veri.chinatax.gov.cn/）。

（6）购房地房产局官网查询（成都房产备案查询网址http://qxwq.zw.cdfgj.gov.cn、格尔木房产备案查询网址www.gemfdcw.cn)。

2、自建房骗提、套提的辨识方法

（1）走访当地的土地部门、村委会及提取职工所建房屋的街坊邻里，以证实提取职工建房的真伪。

（2）查看现场时，可根据土地证上的面积大致测算所建房屋的面积。

3、还贷类骗提、套提的辨识方法

（1）提取业务人员应仔细核对征信报告或还款明细，查看贷款人姓名和贷款金额处的字迹与其他字体是否有所不同，并且辨别贷款姓名和贷款金额处字体的新旧程度，如不一致需到人民银行或贷款银行进行查证。

4、离职类骗提、套提的的辨识方法

（1）与提取职工工作单位公章进行对比。

对单位人员流动频繁，务工服务于中介机构的职工，在平时办理时收集单位印章的原件及复印件，然后在办理提取时核对提取人出具的离职文件的印章与自己收集的印章是否一致。对于有疑问的及时与提取职工单位公积金协管员联系并获得真实结果。

5、租房类骗提、套提的辨识方法

（1）将提取人出具的无房证明与西宁市不动产登记服务中心的印章进行对比。

（2）经验辨别提取人出具的无房证明上查询工作人员的签名笔迹。

6、大病类骗提、套提的辨识方法

（1）检验住院结算单上医院的盖章，结算单上的盖章一般为所在医院的出院结算专用章。

（2）电话联系或及时走访所在医院，查证职工是否患病。

（四）信息共享

与民政、公安部门、房产局、国税局、人民银行、医保局及社保局实现资源共享，查询提取行为的真伪。

（五）经常走访

应经常走访提取职工所在单位、房地产管理局及房地产开发公司等有关部门，借阅公章及出具的相关提取资料，增强辨别能力，预防骗提、套提行为的发生。

三、实行黑名单管理

发现骗提、套提行为，将提取人信息录入中心系统，信息共享，防止骗提、套提行为在中心其他网点再次发生，积极与人民银行联系，将骗提人纳入人民银行征信系统，对其进行失信惩处。

四、加大对骗提、套提的惩处力度

1、发现骗提、套提行为，对该行为人当面批评教育，没收虚假资料，并将此情况函告该行为人所在单位，该行为人所在单位对该行为人给予相应处理并将处理结果函告西宁住房公积金管理中心。

2、利用虚假资料已办理提取手续的行为人，经核实后，函告该行为人单位协助追回提取住房公积金款项，然后视提取额度和提取性质做出（1-5）年内不得提取使用住房公积金的处理。

3、违法行为性质严重已经构成犯罪的，依法移交司法机关处理。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/6ac8213f178884868762caaedd3383c4ba4cb446.html