文档文库
手机版
投诉建议
热门搜索:
心得体会
演讲稿
思想汇报
首页
心得体会
学习心得体会
培训心得体会
军训心得体会
社会实践
作风建设
工作心得体会
教育心得体会
演讲稿
演讲稿格式
演讲稿范文
竞聘演讲稿
师德演讲稿
三分钟演讲稿
思想汇报
思想汇报范文
转正思想汇报
大学生思想汇报
季度思想汇报
教师思想汇报
工作计划
工作计划格式
工作计划开头
工作计划结尾
总结与计划
工作计划模板
工作总结
年终工作总结
年度工作总结
个人工作总结
实习报告
实习报告范文
实习计划范文
实习鉴定范文
实习报告内容
个人简历
求职简历
简历范文
简历模板
简历表格
简历格式
祝福语
春节
除夕
元宵
端午节
合同范文
合同范本
合同样本
合同范本格式
首页
>
正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:1714383581 来源:
文档文库
小
中
大
字号:
手机查看
定投概念
定投是指以固定方式定期投资于基金或其他投资标的,定时定额的进行较长周期的理财。
如何定投
01
根据闲钱计算定投金额
定投是个长期的过程,用来定投的钱也要是长期不用的“闲钱”。
为了应对不时之需,
记得还要给自己留有备用金,
不要把所有的闲钱都拿来定投,
建议是不
要超过每月结余闲钱的一半。
公式:每月定投金额
=
(月收入-月支出)÷2
风险承受能力小的,
还想拿出一部分钱强制储蓄的,
或者是刚接触基金的小白,
定投的金额
还可以再少一点,等到风险承受能力强了,对市场比较熟悉了,再一点点增加定投的金额。
2.
根据目标计算定投金额
按照自己未来想要实现的目标来确定基金定投金额。我们假设基金定投的回报率是
10%
,
3
年后能攒下
10
万元换辆新车,每个月应该拿出多少钱来定投呢?用
PMT
函数进行计算。
在
Excel
表格找到
PMT
函数,输入对应的数值。
注意:
因为我们要计算的是每个月定投金额,
所以投资利率和投资期数都要转换为以月为单
位,才能进行计算。结果得出每个月大约要拿出
2393.39
元来定投。
3.
突然增加了一笔钱,该如何安排定投
想用来定投,
也不要急着一次性把钱全部投进去。
可以把这笔钱分成几批进场,
均摊到每个
月的定投里。这样一来,遇到市场下跌,还能帮我们降低成本,控制好风险。定投也要量力
而行,
不给生活增加负担,
在这种前提下才更有利于我们坚守好投资纪律,
最终收获时间的
复利价值。
关于基金定投,一般都是定时定额,偶尔会根据市场调整定投金额。
1.
定投了
1
年,积累并
不是很多的时候收益达到了目标,继续定投还是果断止盈?
2.
如果止盈落袋为安了,这时候
应该暂停定投吧?如果重新定投,那止盈的目的在哪里?
先看第一个问题:定投
1
年,积累本金不多,但止盈目标达到了,该怎么办?
在做投资的时候,
我们其实碰到的都是很实际的问题,
带有很强的场景性,
这个问题也不例
外。
这个问题我们可以换个问法,基金什么时候该止盈?
当你提出这个问题的时候,
这个问题就会迎刃而解了,
定投本身不强调择时,
特别适合没有
时间精力、
专业知识的上班族。
而且定投往往需要穿越一个相对完整的周期,
短则
3-5
年,
长则
7-10
年,为的是能在低位捡到足够多的筹码。待到牛市的时候,你可以选择卖出手中
的筹码,大赚一笔。
但是定投能够大赚一笔的前提是,一是选择一只靠谱的基金;
二是能够
坚持定投足够的时间;三是及时止盈。如果你刚刚买入一年,
投入的本金也不多,
尽管达到
止盈目标,
但是收益可能非常有限,
如果没有紧急的事情,不放继续定投。
这样做一方面可
以继续定投积累筹码,
另一方面适当的查看一下,
基金达到止盈目标的逻辑,
是止盈目标太
低,还是基金正巧猜中行情。针对这些情况,及时进行调整
.
再来看第二个问题:
如果止盈落袋为安了,
这时候应该暂停定投吧?如果重新定投,
那止盈
的目的在哪里?我把这个问题归纳为:
基金定投为什么要止盈?了解到问题的本质之后,
想
要回答这个问题,就会显得容易多了。我们都知道,基金定投本身需要长期投入金钱,
充足
的现金流就是一个重要问题,毕竟这个定投的周期足够长。但是,
这个定投的周期,我们可
以看到随着你投入的筹码越来越多,
你积累的本金也越来越多,
这个时候就会出现一个问题,
定投的钝化。
随着我们投入的金钱越来越多,
每次新投入的金额占总金额比例越来越小,
基本上起不到分
摊成本的作用,
这就是钝化。这就要求我们及时止盈。另外,
国内的市场基本上是呈现出周
期走势,牛熊不断交替,
当你投入越来越多的金钱的时候,如果不能及时止盈,你的盈利就
会逐渐回吐。
所以,
定投讲究止盈不止损。传统的定期定额方式,他解决了买入的问题,
但是却没有
解决卖出的问题。
每次遇到市场的大涨,
基金账户翻红的伙伴,
经常会问什么时候止盈的问
题,他不知道什么时候卖出。有没有一个比较好的策略,
可以解决这个问题呢?还真有,这
个策略就是价值平均策略。与定期定额投入一笔钱不同,价值平均策略着眼于市值的变化。
比如,
定期定额投资的时候,
你需要每个月投入
1000
块钱,
不管市场是涨还是跌,
这个
1000
块钱的金额不变。但价值平均策略不同。他着眼于基金的市值,比如第一个月投入
1000
块
钱,第二个月基金市值涨到
1100
块,你只要投入
900
块钱;如果第三个月基金市值跌倒
1700
块钱,你投入金额会变成
1300
块钱。有没有发现,价值平均侧本身自带动态平衡,涨
得多的时候投入少,
跌得多的时候,
投入会比较多。尤其是涨幅较大的时候,你甚至不需要
买入,
而需要不断卖出,
因此这个策略本身自带止盈的。
但是价值平均策略着眼于市值变化,
一旦遇到较大的涨幅,
就会自动开启卖出模式,
这往往会让你的收益减少,
导致整体收益并
不太高。另外,
如果是遇到长期下探的行情,
你必须投入源源不断的子弹,
现金流就是一个
很大的问题。
基金定投优点
1.
定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代
储蓄的等效理财方式。
2.
基金定投降低了投资波动幅度
从收益率和正收益概率上来看,
如果将时间周期拉长,
基金定投似乎都不如单笔投资,
那为
什么还要选择定投呢?
一方面,选择基金定投的投资者,一开始可能拿不出一大笔钱来进行单笔投资;另一方面,
定投相较于一次性投资波动幅度更小,带给投资者的投资体验会更好。
3.
基金定投解决了投资择时的难题
定投无需择时,开始定投的最好时间永远是“现在”。无论“现在”是在高点还是在低位,拉长
时间来看定投最终都会盈利。
牛市开始的定投会盈利是因为定投开始之后市场的上涨。
熊市开始的定投会盈利,
是因为市
场下跌后最后都会迎来上涨,即微笑曲线。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/6e973b20df36a32d7375a417866fb84ae45cc37b.html
《正在进行安全检测....doc》
将本文的Word文档下载到电脑,方便收藏和打印
推荐度:
点击下载文档
文档为doc格式
分享到:
相
关
案
例
正在进行安全检测...
2024-04-29
安全验证
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
安全验证
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
正在进行安全检测...
2024-04-29
安全验证
2024-04-29
相关推荐
推荐内容