个人借贷逾期账款催收追偿方法及效用探究作者：乔慧淼 王志帅 李海强 张静雅来源：《现代营销·学苑版》2019年第06期
摘要：随着信贷风险的持续扩大、宏观经济下滑，小贷行业、担保行业、租赁行业及行业内的逾期率不断上升。如何有效防范、规避以及化解风险，促进贷款担保机构的健康发展，已成为广大金融机构亟须面临的现实问题。该研究通过对不同催收追偿方法的成本和效用进行分析，得出高效而低成本的催收方法，能够使互联网金融借贷平台资金周转率得到提升。催收效率的提高不仅能够降低保险公司的助贷保险理赔率，还能提升保险公司贷款保证保险业的市场规模，以及提高保险公司的利润率。
关键词：互联网金融;逾期账款;催收效率
基金項目：人保财险灾害研究基金（编号：2018D01）资助成果
近几年，互联网金融出现井喷式增长，在众多互联网金融模式中，P2P网络借贷数量最多、增长最快。但是，随着互联网金融的快速发展，其问题也随之而来。由于互联网金融市场出现大量的逾期账款，自身风险管理体系不健全，缺乏有效的贷后管理以及欠缺逾期账款的清收知识和合法的催收技巧，金融从业人员在面对逾期贷款时往往一筹莫展。催收作为互联网金融风险管理必不可少的—项止损措施，能够规避平台因坏账率过高而导致的破产风险，而逾期贷款的清收是让当前以银行为代表的信贷机构最难解决的问题。要想提高借贷逾期账款催收效率，催款人如何准确评估借款人主动的还款意愿和被动的还款意愿、如何增加借款人的违约成本并对自身权利基础进行客观分析、能否掌握债务人的弱点、是否掌握了清收基本知识和熟练催收技巧等成为能否收回借款的关键。
一、文献综述
商业银行贷款作为个人借贷的主要途径，在国外开办时间较早，个人逾期贷款催收管理相对比较完善。美国和英国的个人逾期贷款催收管理具有比较典型的代表性。Robert.M.hunter（2007）提出在美国，如果消费者不能按时还款，很多债权人会选择以下债务催收方式：自己催收、第三方催收机构以债权人名义催收或者以自己名义催收（债权人卖断债权）。唐奕（2006）总结英国商业银行一般将个人逾期贷款集中到银行催收中心处理，根据具体情况，也有部分银行由分支行进行催收。朱德志（2012）通过对我国个人信贷业务的特点进行分析，针对我国商业银行缺乏细分客户的计量工具，催收时通常根据逾期时间长短来区分客户从而导致精细化管理程度不高，无法对客户的风险程度进行区分等问题。金春琳（2016）认为，不良贷款的催收与管理本质上还是要通过政府、银行及企业等各方采取有力措施，并应积极借鉴西方严格的信用惩戒机制，提高借款人失信和违约行为成本，确保商业银行信贷活动顺利进行。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/6f427aa891c69ec3d5bbfd0a79563c1ec4dad7fc.html
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