1．对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理，并依据有关法律、行政法规和相关规定，制定相关执业规范和行为准则的是（ ）。 A．中国证券业协会 B．中国证监会 C．证监会派出机构 D．银监会 【答案】A 2．根据《证券投资顾问业务暂行规定》，证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（ ）原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务。 A．公平 B．诚实信用 C．公正 D．谨慎 【答案】B 3．证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于（ ）年。 A．2 B．3 C．5 D．10 【答案】C 4．2010年10月12日，中国证监会颁布了《发布证券研究报告暂行规定》和《证券投资顾问业务暂行规定》，两个规定旨在进一步规范（ ）业务。 A．投资咨询 B．投资顾问 C．证券经纪 D．财务顾问 【答案】A 5．按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求，投资顾问通过广播、电视、网络进行咨询与投资顾问业务，应当提前（ ）个工作日报住所地、媒体所在地证监局备案。 A．5 B．3 C．7 D．2 【答案】A 6．证券公司从事证券投资顾问业务，应当遵循的基本原则是（ ）。 A．诚实守信、客户自担风险、分类管理 B．规范运作、利益至上、公平公正 C．依法合规、诚实守信、公平维护客户利益 D．守法合规、公平公正、集中管理 【答案】C 7．证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问（ ）与服务方式、业务规模相适应。 Ⅰ．人员数量 Ⅱ．业务能力 Ⅲ．合规管理 Ⅳ．风险控制 A．Ⅰ．Ⅱ、Ⅳ B．Ⅱ、Ⅲ、IV C．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】D 8．证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（ ）。 Ⅰ．身份 Ⅱ．财产与收入状况 Ⅲ．投资需求 Ⅳ．风险偏好 A．Ⅰ．Ⅱ B．Ⅱ、Ⅲ、IV C．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D 9．证券公司、证券投资咨询机构通过举办（ ）等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。 Ⅰ．讲座 Ⅱ．报告会 Ⅲ．分析会 Ⅳ．网上推介会 A．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ．Ⅱ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、IV D．Ⅰ．Ⅲ、Ⅳ 【答案】A Ⅰ．资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假设条件的是（ ）。
A．资本市场没有摩擦
B．投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 C．资产市场不可分割 D．投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平，依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平 【解析】C 2．通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期中的（ ）阶段。 A．家庭成熟期 B．家庭成长期 C．家庭衰老期 D．家庭形成期 【答案】A 3．下列关于β系数说法正确的是（ ）。[2016年4月真题] A．β系数的值越大，其承担的系统风险越小 B．β系数是衡量证券系统风险水平的指数 C．β系数的值在0～1之间 D．β系数是证券总风险大小的度量 【答案】B 4．对任何内幕消息的价值都持否定态度的是（ ）。[2016年4月真题] A．弱式有效市场假设 B．半强式有效市场假设 C．强式有效市场假设 D．超强式有效市场假设 【答案】C 5．关于最优证券组合，以下说法正确的是（ ）。 A．最优组合是风险最小的组合 B．最优组合是收益最大的组合 C．相对于其他有效组合，最优组合所在的无差异曲线的位置最高 D．最优组合是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合 【答案】D 6．现代组合投资理论认为，有效边界与投资者的无差异曲线的切点所代表的组合是该投资者的（ ）。 A．最大期望收益组合 B．最小方差组合 C．最优证券组合 D．有效证券组合 【答案】C 7．动态资产配置的目标在于，在不提高系统性风险或投资组合波动性的前提下提高（ ）。 A．短期报酬 B．长期报酬 C．回报率 D．总收益 【答案】B。 8．指数化投资策略是（ ）的代表。 A．战术性投资策略 B．战略性投资策略 C．被动型投资策略 D．主动型投资策略 【答案】C。 9．证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问（ ）等环节实行留痕管理。[2016年4月真题] Ⅰ．业务推广 Ⅱ．协议签订 Ⅲ．服务提供 Ⅳ．客户回访 V．投诉处理 A．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅰ．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅱ、Ⅲ、V 【答案】A
1．下列选项中，属于客户信息中的定量信息的是（ ）。 A．客户的生活品质要求 B．家庭各类资产额度 C．家庭的基本信息 D．职业生涯发展前景 【解析】B。 2．客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）。 A．消费支出情况——定性信息 B．风险偏好——定性信息 C．家庭基本信息——定量信息 D．投资经验——定量信息 【解析】B。 3．在开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。 A．开户 B．调查问卷 C．面谈沟通 D．电话沟通 【解析】A。 4．下列关于资产负债表的表述错误的是（ ）。 A．当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机 B．净资产就是资产减去负债 C．活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产 D．分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 【解析】C。 5．下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（ ）。 A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产＝负债＋所有者权益” B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C．资产和负债的结构是报表分析的重点 D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 【解析】B。 6．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（ ） A．房产 B．货币市场基金 C．活期存款 D．短期国库券 【解析】A。 7．与客户面谈沟通时，从业人员需要注意的问题有（ ）。 Ⅰ．在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备 Ⅱ．在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然 Ⅲ．应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用 Ⅳ．在会面后要针对面谈中客户提出、有待解决的问题及时向客户回复 A．Ⅱ、Ⅲ B．Ⅲ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】D。 8．以下关于战略性投资策略的说法，正确的有（ ）。 A．常见的战略性投资策略包括买入持有策略、多一空组合策略和投资组合保险策略 B．战略性投资策略和战术性投资策略的划分是基于投资品种不同 C．战略性投资策略是基于对市场前景预测的短期主动型投资策略 D．战略性投资策略不会在短期内轻易变动 【答案】D。 9．在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。 Ⅰ．退休时间Ⅱ．现在收入Ⅲ．可预期的工作Ⅳ．将来收入 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D
1．（ ）财政政策将使过热的经济受到控制，证券市场将走弱。 A．紧的 B．松的 C．中性 D．弹性 【答案】A。 2．影响证券市场需求的政策因素不包括（ ）。 A．市场准入政策 B．融资融券政策 C．产业调整政策 D．金融监管政策 【答案】C。 3．在货币政策传导中，货币政策的操作目标（ ）。 A．介于货币政策中介目标与最终目标之间 B．是货币政策实施的远期操作目标 C．是货币政策工具操作的远期目标 D．介于货币政策工具与中介目标之间 【答案】D。 4．在凯恩斯学派的货币政策传导理论中，其传导机制的核心是（ ）。 A．基础货币 B．货币乘数 C．利率 D．货币供应量 【答案】C。 5．行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为（ ）。 A．增长型行业、周期型行业、衰退型行业 B．初创型行业、成长型行业、衰退型行业 C．增长型行业、周期型行业、防守型行业 D．幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业 【答案】C。 6．从竞争结构角度分析，煤炭企业对火力发电公司来说属于（ ）竞争力量。 A．替代产品 B．供给方 C．需求方 D．潜在入侵者
【答案】B。
7．客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列表述正确的有（ ）。 Ⅰ．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 Ⅱ．股票市值下降后，客户的总资产将会减少 Ⅲ．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少 Ⅳ．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加 A．Ⅱ、Ⅲ B．Ⅱ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】B 8．下列哪些选项可能增加家庭的净资产?（ ） Ⅰ．投资实现资产增值 Ⅱ．增加消费 Ⅲ．将投资收益进行再投资 Ⅳ．利用自动转账偿还信用卡透支 A．Ⅰ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】A。 9．从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括（ ）。 Ⅰ．资产负债表 Ⅱ．现金流量表 Ⅲ．利润分配表 Ⅳ．中间业务表 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅱ C．Ⅰ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】A。
1．下列各种现金流量，属于现金流量表中经营活动产生的现金流量的有（ ）。 Ⅰ．公司支付给职工以及为职工支付的现金 Ⅱ．偿还债务支付的现金 Ⅲ．支付的增值税、所得税款项 Ⅳ．收到的税费返还 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】B。 2．可以用于财务报表分析的方法有（ ）。 Ⅰ．趋势分析 Ⅱ．差额分析 Ⅲ．财务比率分析 Ⅳ．指标分解 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】D。 3．上市公司配股增资后，下列各项中上升的财务指标有（ ）。 Ⅰ．总股本 Ⅱ．流通股本 Ⅲ．资产负债率 Ⅳ．产权比率 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ D．Ⅲ、Ⅳ 【解析】A。 4．下列关于变现能力分析的说法，正确的有（ ）。 Ⅰ．反映变现能力的财务比率主要有流动比率和速动比率 Ⅱ．企业能否偿还短期债务，要看有多少债务，以及有多少可变现偿债的资产 Ⅲ．通常认为正常的速动比率为1，低于1的速动比率说明短期偿债能力一定低 Ⅳ．一些财务报表资料中没有反映出的因素，也会影响企业的短期偿债能力 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【解析】B 5．能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是（ ）。 A．缺口分析 B．敞口分析 C．敏感分析 D．久期分析 【答案】D 【解析】久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。因此久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。 6．在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该金融机构的资产组合（ ）。 A．在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元 B．在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元 C．在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元 D．在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元 【答案】C 【解析】风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。 7．投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。 A．风险规避 B．风险对冲 C．风险分散 D．风险转移 【答案】B 【解析】A项，风险规避是指拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险的一种风险应对方法；C项，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。 8.（ ）是现代信用风险管理的基础和关键环节。 A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告 【答案】B 【解析】信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。 9．下列一般不属于市场风险限额指标的是（ ）。 A．风险价值限额 B．头寸限额 C．资本限额 D．止损限额 【答案】C 【解析】限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值（VaR）限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。
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