我国商业银行绿色信贷的发展研究
【摘要】随着我国金融行业的发展，绿色金融已经被越来越多的人所提及，也是未来金融发展的重要趋势。在本文中，将就我国商业银行绿色信贷的发展进行一定的研究。
【关键词】商业银行；绿色信贷；发展1引言
在目前的世界环境中，环境污染等问题较为严重，在人们环保意识逐渐提升的同时，绿色金融成为了国际环境中的重要发展趋势，不仅是我国环境、社会发展的重要要求，也是我国经济可持续发展的重要方向。在我国，绿色金融起步时间较晚，在推进过程中，也或多或少的存在着一定的问题，需要做好问题的把握与处理。2绿色信贷发展意义
目前，我国的经济正处于一个飞速发展的阶段，而在经济发展的同时，能源的消耗以及环境污染也处于历史的最高值。我国要想对该种以环境为代价的发展模式进行转变，就需要对我国现有的经济结构进行积极的调整。一段时间以来，我国政府也对环保方面的改革引起了一定的重视，但在具体效果以及方式上还存在着一定的不足之处。而在经济领域，绿色信贷的发展则为我国的环保以及经济部门提供了一
个较好的契机，通过绿色信贷政策的应用，则能通过银行对资金进行引导的方式使企业能够尽可能减少排污量，并最终对环保的目标进行实现。具体来说，开展绿色信贷具有以下几方面的意义：第一，利于增强银行责任感。通过绿色信贷方式的实施，对于银行在社会责任方面的认识具有积极的意义，并在此基础上对我国银行的可持续发展起到积极的促进作用。目前，我国部分银行在社会责任认知上还存在着较为模糊的情况，而通过赤道原则，则为我国银行行业树立了一个标杆，对社会以及环境具有危害项目的资金进行限制、对企业责任报告进行定期发布等都对赤道银行对世界环境以及人类社会的高度关注进行了体现，也对银行在整个社会发展中的责任进行了体现。可以说，这部分内容的存在都为我国商业银行的发展做出了积极的榜样，通过绿色信贷的发展，不仅对于自身声誉是一种积极的提升，且能够对企业的可持续发展提供重要的动力；第二，利于银行风险管理。截止目前，我国银行的风险管理体系还处于企业日常经营活动、对于信贷资金的运用以及资金偿还能力等方面，并没有对企业的政治、声誉以及社会风险实现良好的管理与控制。通过绿色信贷政策的积极发展，不仅对国内商业银行在赤道原则方面的风险分级体系借鉴具有积极的作用，且能够在此过程中对西方商业银行的控制以及风险预测能力进行学习，在同国际标准良好接轨的同时为银行在融资市场的进一步
竞争打下良好的基础；第三，利于提升银行国际地位。通过绿色信贷的发展，能够帮助我国银行更好的融入到现今金融全球化的环境中，并最终参与到国际金融规则的修改以及制定当中。随着我国的发展，目前同国际间的项目以及资金也具有了跟多的交流，中资银行也逐渐参与到了国际融资项目的竞争当中。在此情况下，赤道原则可以说已经逐渐成为了整个国际的环保标准，如果我国银行没有绿色信贷方面的实际经验、或者不能够对赤道原则进行遵守，将不能够真正的参与到日趋复杂的国际竞争环境当中。而可以预见，在未来几年来，赤道原则还将获得不断的完善，而我国商业银行也将有机会逐渐参与到相关标准的制定工作中，以此获得我国商业银行地位的积极提升；第四，利于扩大市场份额。目前，各类型的绿色产业都是我国各国重点扶持的产业，并向着费率的方向发展。在环保产品的发展过程中，我国在绿色环保产品的扶持力度也逐渐加大。其中，绿色能源以及节能减排都是我国重点扶持的产业，而这部分产业在发展中也具有着较大的资金需求。对此，通过绿色信贷政策的实施，则能够帮助银行能够从该产业中获得更多的利润，进一步扩大市场份额。3存在问题
3.1法律机制不健全
绿色信贷的发展，同科学、完善的法律制度是分不开的，
通过科学绿色信贷政策的建立，则能够使企业绿色信贷以及银行在发展中具有更好的发展可能。而在目前，我国在绿色信贷法律法规制度方面还存在着一定的不健全现象，不仅在现有法律上存在着一定的欠缺，且在消费者发展观念方面也存在着一定的不足，即由地方政府对环境污染风险进行承担，而造成污染的企业不仅不能对因污染带来的成本进行完全承担，在节能环保方面也缺少相应的激励。在此种情况下，银行在自身利益的角度上，就不愿意对该种风险进行承担，进而在绿色信贷方面存在着一定的动力欠缺情况。3.2环保信息披露不足
随着近年来我国企业信息机制的发展，在企业环保信息的披露方面已经获得了较大的发展，但同要求标准来说，在机制方面还是存在着一定的不完善现象，在实际工作开展中存在着强制性缺乏、信息内容不规范以及部门联动机制没有建立完全等情况。这部分情况的存在，则使得我国商业银行在环保信息获得之后，也并不能够对污染企业的违法记录进行完全反映，且政府部门环保信息也在一定程度上存在遗漏以及滞后的情况。此外，在我国绿色信贷发展中，还存在着缺少具体规则的情况，环保信息存在的较大不对称现象，也对绿色信贷发展的可操作性产生了较大的降低。3.3社会责任认识不足
目前，我国商业银行在社会责任履行以及环境保护方面
还存在着一定的偏差情况，对于部分银行而言，其在向高污染、高能耗企业发放贷款的同时对于自身的声誉也产生了非常大的影响，且有相当一部分银行还没有对自身行为对社会可持续发展的危害产生充分的认识。对于很多银行来说，其在工作开展中往往将绿色信贷视作为一种具有公益性特征的活动，而不是必须要做的一项活动。3.4产品创新不足
创新是我国金融进场发展的重要内容，虽然近年来我国很多银行在金融业务方面已经获得了一定的进展，但从总体角度看来，在绿色信贷业务以及产品方面还存在着业务单一、长信程度不足等情况，同国际银行相比还存在着较大的差距，并因此对实际绿色信贷工作的开展产生了一定的影响。
4应对措施4.1完善法律体系
在我国目前，目前还没有对完善的经济保障体系进行建立，现有体系中还存在着一定的不足与空白，不利于环境经济相关政策的实施。作为政府，需要做好企业的监督工作，通过对企业的积极引导，使其在对长远利益进行充分考虑的基础上对自身发展过程中因污染对社会声誉以及经济等方面可能产生的负面影响进行充分的考虑，在对环保工作引起充分重视的基础上将长期稳定发展以及核心竞争力的保持
作为重要前提。同时，要及时对银行的绿色信贷进行监督，通过专门考核部门的建立对其开展不定期以及定期评价，对于环保企业贷款比例高的银行，需要进行积极的鼓励以及支持，而对于贷款对环境违法企业过多投入的银行，则要进行批评以及处罚。4.2信息共享机制建立
法规依据是对绿色信息披露制度进行建立的重要前提，对此，需要对我国会计法进行及时、科学的修订，将环境监督以及环境会计核算等内容加入到其中的同时通过法律形式为环保工作的开展提供重要保障。同时，要做好相关会计准则的完善，在会计要素中对涉及到环境核算的相关内容进行积极完善，在避免相关部门或者企业发生短期行为的同时对环境会计工作进行规范。而作为环保以及金融部门，则需要对信息共享机制进行建立，在日常工作开展中，环保部门需要将自身所收集到的企业环境信息向银行部门进行提供，以定期上报的方式保证信息的畅通性。同时，不同级别的金融机构也需要对企业流动资金贷款的申请做好审查，在加强授信管理的同时对污染减排工作进行积极的促进。4.3营造绿色文化
第一，地方政府在工作开展中需要将地区环境作为当地的一项重要绩效考核指标；第二，要加大党风廉政建设，对可能存在的环境违法企业包庇情况进行及时的查处；第三，要加强环境保护以及绿色信贷方面的宣传工作，通过加大宣
传方式的应用使公众以及企业能够加强认知，对绿色信贷具有更深的理念。同时，作为商业银行，也应当对绿色环保对企业未来发展的意义引起充分的重视，不仅要通过自身信誉的提升增强银行的长期竞争力，还需要通过社会责任的积极承担起到降低成本的效果。而作为以人民银行以及银监局等部门，也需要及时做好遵守绿色发展理念银行的认证制度建立，为其健康发展提供重要动力。
