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投资理财的方式和种类有哪些

发布时间：2015-05-15 10:08:08 来源：文档文库

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投资理财的方式和种类有哪些？

投资理财

当面临中国的GDP快速增长，通货膨胀，人民币购买能力日趋下降的中国市场环境下，有眼光的人都在思考，如何把人民币保值升值。富人和穷人的差别，一个守着工资，存款过生活，总想着怎么把钱省着花，省着小孩上学，省着小孩结婚。省着买房。而另一个拿着资金，除了必须的备用钱外，其它的资金都用去选择的投资渠道上，风险和收入很多时候都是成正比的。

当我们有剩余资金时，我们要思考，有钱该干吗？怎么才能避免人民币贬值，达到保植增值效果。

我们要深思几个问题：

除了现有个工作收入或者企业生意收入你还有其它收入吗？

如果你被解雇了，或者生意破产，会发生什么事？

如果发生了某个医疗事故，耗进所有积蓄，怎么办？

如果不小心惹上官司，断绝家里收入会发生什么变化？

故事：

1）在99年时，我家有个5W块钱，在全乡是算最有钱的一部分人，在2008-2009，我父亲不去投资，只是把钱存到银行，5W的基础上只是多加了几千块钱，而我父亲由全乡最富裕那批人变成全乡普通的那类人，最有钱的是几百万上千万的人群体了。在09初的时候，出了车祸，开车把一个人的腿压断了，当时把家里的积蓄全部花光了，还倒欠了一屁股债，再有普通的那类人，变最穷的那类人。

2）打了20年的职业棒球手——达里尔.斯多伯里，四十年前他已赚了1.5亿美元，但他不知道去投资，只是把钱全部存到银行然后拿用来一味的去享受，坐吃山空，而且发生婚姻变故，财产破产，酗酒，吸毒，导致最后轮为乞丐。

我们不应该在事情发生时，才来急迫的想办法，我们要为未来防范一二，所以我们在这种人民币大势贬值的经济环境下，我们要学会思考如何对我们的资金投资理财，而理财，我们要有几个思维观念，如何把持收益风险这个比例，如何最少的占用自己的时间，自己的精力，用最少的钱，获取最大的收益。收益，风险，时间，精力，金钱，要根据自己的实际情况整和运用。

中国的几个投资理财品种有哪些。

做生意，储蓄存款，基金，股票，外汇，收藏，债卷，期货，保险，房产，现货黄金/白银

1．做生意：首先从品种来讲，可选择性丰富，市场常见服装，家具，建材，等等。从收益来讲，如果做的比较成功的，收益在30%左右，但是，要考虑的东西很多，包括店面的选择，客户的管理，挖掘，进货，成本，推广，如果可能还到处跑，这样的情况费精力，费时间，还要应付工商执法部门检查，而且风险比较大。

2．储蓄存款：从存款的品种选择，可以选择各种进行存取银行，定期或者活期，定期回报收益相对高一点。现在的活期存款利息是0.36%/年，定期5年的利息在3.6%/年，拟一万元做比，活期存款一年之后本利和就是10036元，如果定存五年，每一年本利和也就10360元。而现在通货膨胀，2010年CPI指数在上半年中就上升7.9%，等于是说这半年时间，每一万元钱，我们要贬值730元钱，而以5年定存为比，半年的利息也就在180元左右，所以从储蓄存款的回报收益来讲，如果我们把钱存在银行，半年我们因为通货膨胀要间接亏损550元。

1998年，如果你口袋里揣了30元钱，可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用油，一辆购物车都装不下；

2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7斤猪肉和1.1斤食用油。

短短10年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。作为一个现代的社会人，我们很难回避通胀闯入生活，所以，我们要懂得理财，学会理财，保证自己的资金不缩水，回避通胀，达到增值目的。

3．基金：就大的区域来讲，分两类：开放式基金和封闭式基金

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的净值在基金管理人确定的营业场所进行申购或者赎回的一种基金。其解决了封闭式基金折价问题。

封闭式基金是指有固定的存续期，在存续期间基金的总体规模固定，投资者通过二级市场买卖的基金。该类基金虽然长期持有静态投资价值较高，但流动性差，中短线投资机会往往不佳。

从收益来划分，主要有股票型基金和债卷型基金。

股票型基金：所谓股票型基金，是指60％以上的基金资产投资于股票的基金。属于风险大、收益大的基金品种，但因为是属于被别人管理操作，所以需要承担很大的管理风险，和折价风险。这种类型类似于股票的风险收益。相对比股票的收益小，但是有专人管理，省去了自己的操作精力。

债券型基金：指基金资产80%以上投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。类似与债卷的投资，有专人负责管理操作，但是收益较低，抗通货膨胀的能力差。

4．股票：按种类发行范围可分为Ａ股、Ｂ股Ｈ股和F股四种。Ａ股是在我国国内发行，供国内居民和单位用人民币购买的普通股票；Ｂ股是专供境外投资者在境内以外币买卖的特种普通股票；Ｈ股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票；F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。它主要的收益方式是股利和股价买卖差。而一般我们所说的炒股收益是股价买卖差。就投资管理来讲，要经常关注，风险很大，容易受政策，产业趋势，物价，人为操作，还有市场环境所影响。

市场上常有人说：投资股票九成会赔钱，赚钱的一般都是那些大庄家，特别是08年金融危机的时候，基本上所有人亏的一塌糊涂，当时因为股票倾家荡产的大有人在，包括当时我的一个同事，本来存了10W元钱准备结婚的，说当时07年股市一片大好，处于牛市状态，就听朋友的，把那10万元钱投进去，哪晓得最后亏的只剩2万元出来，后面和他对着我们哭的一塌糊涂，后悔要死，当时结婚还是我们一些朋友借钱给他的。从那以后，他对股票只看不玩。股票这东西高风险，收益来讲，一般只有20%左右，亏的时候是大亏，而且就A股市场就有一千多只股票，选择起来非常困难，要玩可能也只是投点小钱了解下。

5．外汇：从品种来讲，中国的外汇交易品种主要是美元、港元、日元和欧元，英镑、加元、澳元、瑞士法郎等，从获利方式来讲国际货币汇率的变化，低买高卖来获取收益，他最大的优势是可以以小博大，杠杆比率，杠杆比率是交易商允许用借贷的参与交易资金额与我们自己投入每笔交易的比率。

一般外汇公司的交易比率则为200-400倍，也就是说我们拿出500美元，就可以交易到100000（10万-20万）的货币交易额。收益非常高，但风险也成正比，外汇市场是24小时的，所花费的时间精力不利于我们选择要时时守着这个市场，如果投资者判断失误，就很容易让保证金全军覆没。

外汇买卖的风险外汇汇率的变化，投资者从汇率的波动中赚钱可以说是合约现货外汇投资获取利润的主要途径。而汇率的变化受

总结评定：外汇是高收益，高风险，投入资金小搏大，专业性非常强，所占精力时间不是一般上班族能承受的。连股神巴菲特也在05年看错了美元走势，所以专业性可想而知。

6、收藏：就收藏的品种而讲有古董，邮票，艺术品等。在收藏品投资中，一双火眼金睛不可少。特别是古董，如果没有专业知识是不可轻易介入的。实际上，许多识货行家也会阴沟里翻船，甚至许多赝品还躲避了许多业内顶级专家的眼光，堂而皇之地地进入了许多国家的艺术殿堂呢。除了专业能力要求非常高之外，风险也非常大。

1）假货风险，

2）时代风险。“三十年河东，三十年河西”，每个时代喜好东西也有不同，昨日的香饽饽今天可能没人睬。因此，关键的是要抓大势，从众多投资者的品位和偏好入手，这样才可能获得不错的收益。

3）市场风险。同股市一样，收藏品市场同样存在炒作，也有庄家出没。

4）政策风险。许多收藏品因为本身价值极高，可列为国宝。比如大唐国颁布的《大唐国文物保护法》第五章第25条规定：“私人收藏的文物，严禁倒卖牟利，严禁私自卖给外国人。”这一条肯定了私人收藏文物是合法的，同时也否定了将文物作为一种投资途径的行为。因此，收藏品投资必须在国家允许的范围之内，注意选择投资对象，对于政府禁止在市场上买卖的，则不要进行投资。

5）舍不得出手的风险。很多投资者一开始往往从自己喜欢的东西入手进行投资的，时间一长，敝帚自珍，积累了深厚的感情，觉得千金难换。

7．债卷：我国的债卷品种主要有三类，国债，企业债卷，可转债公司债券等。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型的个人投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式、记帐式、实物券式三种。现在常见的是前两种。

企业债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。通常泛指企业发行的债券，我国一部分发债的企业不是股份公司，一般把这类债券叫企业债。符合深、沪证券交易所关于上市企业债券规定的企业债券可以申请上市交易。企业债券由于与国债相比具有更大的信用风险，因而本着风险与收益相符的原则，其利率通常也高于国债。但我国在交易所上市的公司债券基本是AAA级，相当于中央企业级债券，信用风险很低。

可转债公司债券是一种特殊的企业债券，之所以说其特殊，是因为发行公司事先规定债权人可以选择有利时机，在一个特定时期（转股期）内，按照特定的价格（当期转股价）转换为发债企业的等值股票（普通股票），是一种被赋予了股票转换权的公司债券。所以可转债既有普通债券的一些基本特征（如票面利率、到期还本付息等），又具有一定的股票特征，是一种混合型的债券形式。我国上市公司发行可转债由于审批严格，债券信用等级均超过AA级，不输于上市的企业债，加上可转债具有“下跌风险有界，上涨幅度无界”的特性，因而较受机构投资者和专业投资者的青睐。

总结：风险小，收益小，收益在2.40—4.10%左右，投资效益低，抗通胀能力差。

8．期货：所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，是期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。

中国有4个交易所：

大连商品期货交易所，郑州商品期货交易所，上海期货交易所，中国金融期货交易所

他们的经营品种分别是：

大连商品期货交易所：黄大豆，豆油，豆粕，玉米，棕榈油，塑料

郑州商品期货交易所：白糖，棉花，强麦，硬麦，菜籽油，PTA

上海期货交易所：铜，铝，锌，燃料油，橡胶，黄金

中国金融期货交易所：沪深300指数合约

期货市场收益很大，但是风险很大，它受：

• 经济波动周期因素（危机、萧条、复苏、高涨）

• 金融货币因素（利率和汇率）

• 政治因素

• 政策措施因素

• 自然因素（气候条件、地理变化和自然灾害）

• 投机和心理因素

总结：以小博大，收益和风险成正比，专业能力要求非常高，要有丰富的经营知识和广泛的信息渠道及科学的预测方法，而且所花费的时间精力不是一般的上班族所能承受，获利最高达到十多倍。

9．保险：就保险品种来讲，常见的有医疗险，养老保险，失业保险、工伤保险和生育保险这五险是常说的五险一金的一种。另外各大公司还很很多种保险产品。保险主要功能是抗风险，保障性功能，如果说用来投资理财，那都是其次的，它的收益也就和银行的利率差不多。包括前段时间，网上公布的一个数据，全部保险公司的整体收益也就在4%左右，你可想而知投资投资回报性？

而投保选择保险公司很重要，主要从三个方面考虑：

公司实力：投保人一般愿意选择历史悠久，信誉卓越，规模宏大，资金雄厚，网络齐全，保费收入与市场份额均居前茅的寿险公司。

险种种类：优良的寿险公司提供的险种应具备以下条件。A、种类齐全；B、灵活性高，在保费缴纳，到期给付，保额变更等方面灵活多样；C、竞争性强；D、组合性强，主险与附加险可灵活搭配与组合，以便提供最全面的保障。E、客户服务功能强大。

服务：寿险产品说到底是一种社会服务产品，因此，在投保时，一定要注意该公司服务水平、服务质量与服务信誉。

在投保时，一定要认真、仔细、如实地填写投保书上的每一个事项，以避免

给索赔造成困难。投保要注意量力而行。保险和其它投资一样，也有一个量力而行的问题。如果盲目投保多个险种有可能导致负担过重，甚至无法应会某些变故，影响后期交费，保险也会半途而废，从而得不偿失。

总结：投资收益性低，占用资金比例看所投品种种类和数量，保障抗风险性强，可选择性购买投保。

10．房地产：

房地产是目前中国人的投资主选，它是实物投资，低风险，高收益，受预期通账影响不大，从1998年到现在，房地产造就了大批富人，据调查了解中国的亿万富豪，一半涉足房地产。但需要资金较庞大，投资风险不容易把握，操作起来费时费力，需要专业经纪人代为操作。

11．现货黄金/白银

黄金的品种主要分黄金现货、黄金期货，黄金股票，实物黄金、纸上黄金、天通金。目前比较普遍的交易方式主要是有：

<1>一种柜台式交易，即直接购买金条、黄金首饰等实物或者纸黄金，只能买涨，不能买跌.它获利收益是低买高卖，比较适合中长期的投资群体，它最大的劣势是交易费用比较高，报价不统一规范，而且回购渠道不完善，变现不易.一旦买入价格过高容易发生价格下跌带来的风险。

<2>另一种是投资黄金现货（俗称炒黄金），和炒股类似就是通过网上交易平台操作，赚取黄金差价为盈利目的的一种投资品种，这种投资形式是一种针对个体投资客户的24小时随时随地都可以操作的智能化投资形式，涨、跌都可以赚钱，较适合利用业余时间来学习理财的投资者, 不熟悉的投资者可以通过模拟操作来加强了解.

总结：以小博大，收益和风险成正比。

现货黄金/白银和其他投资品的比较

黄金和其他投资品的比较

从黄金/白银投资的独特性看，它的价值一方面表现为它自身的独特保值功能，另一方面，则体现在投资组合中的独特价值。黄金/白银价格变动具有非常突出的特点，这就是黄金/白银与其他投资产品价格变动具有负相关性。一般投资产品变动都具有高度的正相关性，因此，达不到分散风险的目的。而黄金/白银与大多数投资产品之间存在的负相关关系，使之成为一种重要的分散风险的投资工具。

黄金/白银在组合投资中的价值主要是黄金/白银与其他资产收益之间的高度负相关性。为此，在资产组合中，维持一定的黄金/白银投资的资产组合，可以达到最好的收益风险状况。黄金/白银分散风险的功能不仅取决于它自身价格相对稳定，更重要的是，它的保值功能具有降低系统风险的功能，这是一般资产组合无法实现的。所以，无论在稳定时期，还是在不稳定时期，具有黄金/白银的资产组合，都能以较小的风险取得较大的收益，这是具有黄金/白银资产的组合与其他组合最大的区别。所以，虽然黄金/白银投资的替代品在不断增多，但由于这种独特的保值功能，使黄金/白银的投资价值难以被取代。黄金/白银分散风险的功能，以及黄金/白银在资产配置中的比例大小，与不同时期资产组合中各类资产收益、风险变动状况有重要的关系，它不会在长期维持一个固定不变的数字。只要黄金/白银在资产组合中维持一定的比例，则随着国际市场金融资产总量的不断增加，对黄金/白银资产配置的需求也会持续增加。