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供应链金融风控思路

发布时间：2023-03-07 16:57:54 来源：文档文库

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总体原则：
市场份额决定违约成本
用行业规律规避信贷风险
店大欺客客大欺店
嫌货人才是买货人
借款人准入：
成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上

实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。

信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。

关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。

投资活动：不存在不利于企业经营的重大投资活动和投资项目

与供应商合作时间：借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，合作记录正常。
重点补充：应收账款、应付账款、存货的核查细则
应付账款方面核查细则：
1、获取或编制应付账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、采购货物的淡旺季分别是那几个月？
3、应付账款周转率（全年营业成本/应付账款、调查时+每个季度末）
4、应付核心企业账款金额，是否一致？
5、货物采购普遍结算方式，结算周期。（合同验证）
6、与核心企业的结算方式，结算周期？（合同验证）
7、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
8、往来对账情况核实，是否有对账单？
9、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
10、近1个月到期的应付账款金额。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/752fe5db192e45361166f507.html