大额存单白领理财可选项作者：刘颖来源：《金融理财》2015年第11期
今年中旬开放了大额存单，本来是为了给大家一个更好的存款选择，结果叫好不叫座，状况着实尴尬。然而在优质资产匮乏的现在，它的存在却能给大家一定益处。
今年六月开始发行大额存单并不被人们所认可，所以总是处于一种纠结的状态，其间当然问题多多，时至年末，大额存单却是一个不错的选择。
叫好不叫座
首批9家银行尝试了大额存单，不过不少银行的大额存单销售并没想象中那么好，很多发了一期就干脆罢手了。明明是比存款利息更高的安全产品，为什么就没什么人买账呢？
业内专家表示，原因有四，首先是起点高。按照规定，大额存单认购起点金额为个人30万元，机构1000万元。如此高的门槛，如果是风险偏好稍高的人都会选择信托、基金之类的投资标的，所以很多银行人员反应，购买大额存单的客户多为极为保守的老年人，受众范围就比较小。
其次，购买设限。《大额存单管理暂行办法》发现，其第五条约定，大额存单发行采用电子化的方式也就是无纸化程序，所以很多银行只认卡不认存折，也不会提供纸质单据，可是我们上面也说了，大额存单对于老年人更有吸引力，而老年人恰恰比较排斥银行卡。
再次，流动性差。根据规定，银行可以自主决定大额存单是否可以提前赎回、转让等条件，但此前银行推出的前几批大额存单均不可转让。虽然很多银行允许个人大额存单提前支取，但都会按照活期利率支付利息，人们自然不会买账。而要解决流动性问题，只有待全国银行间同业拆借中心第三方平台开发完成后，将来大额存单产品才可以通过第三方平台进行流通转让，所以是否能在短期内施行，没人能给出答案，这点的限制也成为目前银行最大的无奈。
最后，收益不高。虽然大额存单可以由银行调整利息额度，但是经历了多次的降息降准，银行的上浮利率就不够看了。
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