“蚂蚁花呗”风险分析作者：王姣来源：《商情》2019年第11期
【摘要】“蚂蚁花呗”是一款可以让消费者“先消费后付款”的新型电商消费信贷产品。尽管这款產品十分适用当代消费者，但一些潜在的风险仍需引起关注，例如“蚂蚁花呗”的监管风险、技术风险、过度信贷风险、信用风险、套现风险和信息泄漏风险等。面对这些风险，本文提出了一系列消费者使用“蚂蚁花呗”的风险防范措施，另一方面，作为推出“蚂蚁花呗”的阿里巴巴集团也应为消费者着想，与消费者共同将产品发展得更好，基于此，本文也提出了“蚂蚁花呗”的可持续发展建议。
【关键词】蚂蚁花呗 风险 风险防范 可持续发展建议
一、“蚂蚁花呗”简介
（一）“蚂蚁花呗”简介
“蚂蚁花呗”是蚂蚁金服推出的一款无担保、无抵押的消费信贷产品，申请开通后，将获得500—50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。根据“蚂蚁花呗”公布的数据现实，2015年“双十一”当天，“蚂蚁花呗”的支付交易笔数达到了6045万，支付成功率达到了99.99%，“蚂蚁花呗”提升支付成功率2—3个百分点，而一个百分点的提升，至少促进了1.3亿元的消费。2018年，支付宝推出一系列领红包、赚赏金等使用“花呗”的活动，活动内容涉及消费者的吃穿住行四个方面，以此增加消费者使用“蚂蚁花呗”的粘性，抢占支付市场。
（二）“蚂蚁花呗”优势
专业的平台优势是“蚂蚁花呗”迅速发展的原因之一。作为国家三大电子商务平台之一的阿里巴巴，其自身在发展的过程之中已经积累了大量的用户资源，商品的多样化和合作商户的数量之多，使得阿里巴巴在中国家喻户晓。近年来，越来越多的银行和信贷公司相继推出自己的个人信贷产品，但是与“蚂蚁花呗”相比，拥有电子商务平台作为后盾的“蚂蚁花呗”具有客户数量多、范围广等特点。
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