资质再好，也不能从银行贷款再高利转借给别人
很多企业经营的不错，自己的资质非常好，但是自己的资金链很完善，自有资金完全够用，根本不需要银行的贷款来提供资金；这样的企业一般都是银行主动给予贷款的对象，他们自己又不需要贷款，就会有需要的企业想借用他们的资质进行贷款，便主动找这些优质的企业，优质的企业一般也会从中间赚取点利息差额，将从金融机构进行的贷款转贷给需要的企业。
虽然这样的行为比较普遍，对于企业来说，自己凭本事贷的款，凭本事赚点利差，凭什么就是犯罪了呢？
很明确的告诉大家可能涉嫌了另外一个金融类型的犯罪，高利转贷罪。其实这里面侵犯了国家的信贷管理制度，也就是信贷资金市场秩序，干了本来应该由特许经营的金融机构干的活，又增加了金融机构所放出款项的风险，因为只有优质的企业能符合贷款的条件，能贷出钱来，但是用钱的不是这个企业，这就可能因为实际用款的企业没有还款能力，从而导致这个钱很可能回不来。
高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的；涉嫌这个罪名的可能被判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
我们再来看看这个案件的立案标准吧，就是犯罪金额达到多少就不仅仅是一般的违约、违法了，而是犯罪了。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条 [高利转贷案（刑法第一百七十五条）]以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。
也就是说你赚取了利差达到了10万就可能是犯罪了，这个10万对于企业来说是很容易达到的，比如个企业借款金额是100万，利息是年化6%，但是民间的利率可以高达24%，，这样中间就差了18%，一年的利差就是100万*18%=18万。也就是说100万的贷款高利转贷后一年就可能涉嫌犯罪了。还有就是高利转贷获利不高，没有犯罪，但是可能被银监部门处罚，如果被处罚了两次以上还这样干的，就涉嫌初犯这个罪名了。
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