一文解读：利率、IRR、月供系数、厘、点

一文解读：利率、IRR、月供系数、厘、点

一、月供系数

1、名词解释：

顾名思义算月供的一个系数，月供大家都知道就是客户每月的还款金额，系数的意思就是：有关系的数字，所以合起来理解就是：和客户月还款有关系的数字，通常其系数本身，对应的是1万元的还款金额。

2、使用说明：

a、月供系数*贷款金额（万元）=月供

b、月供乘以期数=本息总额

c、本息总额-贷款金额=利息总额

3、惯用人群：

汽车金融公司、汽车融资租赁公司

4、实战解读：

这就好办了，当您听到月供系数字样的时候，或者听到3**开头的数字的时候，就迅速敏感的和还款金额沾上了边。

为啥基本上都是3开头？我们测算一个极端的案例，无利息的月供系数应该是多少？我们以系数本身的1万本金为例，36期的月供是：10000除以36=277.7777......，所以，加完利息之后通常都是3开头的系数，同时，因为汽车贷款通常多为3年也就是36期，所以通常讲到月供系数一般都会报出来36期的系数，当然12期、18期、24期......都有系数，也很好用36期系数来反推算，具体演算略去。

二、点

1、名词解释：

点就是点位的意思，好比股票涨了几个点，一说到挣钱估计大家一下就明白了。

2、使用说明：

贷款金额*点%=利息总额

还是以1万元为例，几个点就乘以%之几。比如常见的建设银行直客式产品，3年12个点一次性收取，1万块钱三年利息一次性是：1200元。

3、惯用人群：

银行和银行担保系

这类叫法来源于银行，因为信用卡汽车分期的在银行属于中间业务收入，通常不是用等额本息来计算的，计算口径直接以点位计算，后来银行为了适应市场需求，手续费也开始分为一次性收取和分期收取了，学过财务基础知识的人都知道，货币是有时间价值的，所以一般分期收取的利息总额，也就是点数要稍微偏高一点。

三、厘

1、名词解释：

厘是民间借贷的说法，对应的一个单位大家可能更熟悉，那就是：分。因为高利贷的几分几分让人印象深刻。

2、使用说明：

厘*10*贷款金额*期数（单位：年或月）=利息总额

3、惯用人群：

民间借贷、汽车融资租赁公司

这类叫法来源于民间借贷，通常的计量周期是：月和年，比如说1分的利息，如果以月息就相当于一年点位是12%，如果是年息1分，那就比较好了，一年点位是10%。由于第三汽车金融机构相对利息较高，面对的客群通常都有民间借贷行为，所以告诉客户几厘几，客户一方面好接受，另一方面可以很好的能和日常的民间借贷结合起来，所以一点就明。

四、利率和IRR

1、名词解释

利率：这里指的利率通常针对等额本息或等额本金产品，通常是年化利率，两种还款方式的差异在于：前者每月月供相同，后者每月月供不同，但是月供中的本金相同，鹞石周理解：等额本金更合理，且总利息更低，而等额本息是为了便于等额还款演变的一种模式，更便于操作，由于总额利息更高，所以目前市面上房贷还有等额本金，车贷几乎已经没有等额本金产品了。

IRR：内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。

2、使用说明：

[贷款金额×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，具体公式大家可以百度。

3、惯用人群

其实大家都在用，但是大家都不说。

原因有二：其一、数字相对较大，客户不好接受；其二、算法比较复杂，很难给客户说清楚。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7b6e7d84bb0d4a7302768e9951e79b89680268a5.html