个人征信系统存在的问题及对策研究
作者：石小龙
来源：《商业经济》2015年第08期
[摘 要] 征信体系是现代金融体系运行的基石，是信贷市场发展必不可少的基础设施。如今，银行已经建成个人征信系统。但目前，个人征信系统存在信息不全，未广泛受到群众重视，数据保存时限不明确，个人信用报告复杂难懂，客户信息难以掌握，商业银行没有良好运用个人征信系统，信贷政策操作过于僵化。对此，应完善个人征信系统，加大宣传与推广，帮助个人明确不良记录保留时限和不良记录的消除方式，提高商业银行个人信用报告解读能力并灵活运用个人征信报告。
[关键词] 个人征信；个人征信系统；问题及对策研究
[中图分类号] F230 [文献标识码] B
一、个人征信体系建设的总体概况
2006年12月，个人征信系统已经为全国5.3亿人建立了办理贷款、信用卡和担保业务的个人信用档案。2013年，由中国人民银行建设的金融信用信息基础数据库运行8年来，已为全国1800多万户企业和8亿多个人建立了信用档案。2013年3月，国务院出台了《征信业管理条例》，可以说，这是对个人信用记录的一个保护，它对那些倒卖盗卖信用记录的行为制定了严厉的惩罚措施，甚至是金融机构查询个人的征信报告必须有个人的书面授权，否则就严厉处罚。
以黑龙江省为例，2005年黑龙江省个人征信系统启动，并实现全国联网查询，凡是个人征信数据库的省内居民，就可以通过商业银行向数据库查询自己的个人信用状况。黑龙江省银行信贷登记咨询系统已录入企业和其他法人机构借款人10万户，录入人民币贷款余额3420亿元，占全省金融机构各项人民币余额的92%。越来越多的市民开始主动查询个人信用报告，查询原因也从单一的贷款拓展到求职、上保险、交易、租房等多种原因。截止至2014年，哈尔滨市每天平均有近500名市民前去查询个人信用报告。
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