平安福保险条款

　　第一篇平安福保险条款:少儿平安福条款

　　金投保险网（讯今年1月1日开始，被热议纷纷的“二孩政策”正式落地。二孩来了，保险你准备好了吗？金投保险网推荐，少儿平安福是一款具有高达62种疾病保障的终身保障计划，而且针对少儿高发病率高治愈率的白血病还有双倍的赔付保障；考虑到少儿生病会影响父母工作的特点，特别附加陪护金的人性化设计，作为家庭经济补充；意外保障至70岁，拥有更长时间保障，性价比更高；与同名成人产品——平安福形成家庭装，可以通过夫妻互保并为孩子投保的形式，让家庭拥有全面保障的同时，还可豁免剩余保费，减轻家庭保费负担。

　　产品特点

　　少儿平安福是一款兼顾少儿保障与父母经济补偿的创新型少儿保障产品，除了涵盖10种少儿特定重疾、8种轻度重疾、45种重大疾病、意外、豁免等多项保障责任外，更考虑到少儿保障时间长及父母陪护期间的误工损失等情况，设计重疾“三重给付”、重疾陪护金责任，将保障与关爱传递给全家人。

　　少儿平安福条款

　　主险身故保险金18岁前身故给付主险所交保费，18岁起身故给付1倍基本保额;合同终止。

　　附加重疾险分为基本责任和可选责任

　　1、基本责任

　　(1)重疾保险金首次发生重大疾病(男性44种、女性45种)，按照基本保额给付重疾保险金，附加险终止，主险基本保额等额下降。

　　(2)少儿重疾金发生少儿特有重疾(10种)，且此前未发生前述45种“重大疾病”，按照1倍基本保额给付少儿重疾金。“少儿重疾金”只给付一次，给付后，附加险合同继续有效，主险基本保额不变。

　　(3)轻症金发生轻症(8种)，且此前未发生“重大疾病”，按照20%基本保额给付轻症金。“轻症金”只给付一次，给付后，附加险合同继续有效，主险基本保额不变。

　　2、可选责任陪护金(按份销售)

　　(1)重疾陪护金首次发生重大疾病(男性44种、女性45种)，每月给付2000元/份，连续6个月，附加险终止;若被保险人在给付的6个月期间身故，一次性给付剩余未给付的重疾陪护金，附加险终止。

　　(2)少儿重疾陪护金发生少儿特有重疾(10种)，且此前未发生“重大疾病”， 每月给付2000元/份，连续6个月;“少儿重疾陪护金”只给付一次，给付后，附加险继续有效，基本保额不变;若被保险人在给付的6个月期间身故，一次性给付剩余未给付的少儿特有重疾陪护金，附加险终止。

　　(3)轻症陪护金发生轻症(8种)，且此前未发生“重大疾病”， 每月给付2000元/份，连续3个月;“轻症陪护金”只给付一次，给付后，附加险继续有效，基本保额不变;若被保险人在给付的3个月期间身故，一次性给付剩余未给付的轻症陪护金，附加险终止。

　　附加意外险除“18岁前身故”责任外，其余同成人平安福附加长期意外责任

　　(1)意外身故保险金18岁前因意外身故返还保费;18岁后因意外身故按基本保额给付，因自驾、乘或公共交通造成的，额外给付1倍基本保额。

　　(2)意外伤残保险金因意外伤残按照残疾程度给付，因自驾、乘或公共交通造成的，额外给付1倍。

　　附加少儿定期寿险

　　身故保险金保险期间内身故赔付1倍基本保额，合同终止。

　　附加少儿特色重疾豁免险

　　豁免保险费被保险人发生少儿特有重疾，豁免主险和一年期以上附加险(不含保证续保附加险)在附加豁免险保险期间内剩余的各期保险费。

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　　第二篇平安福保险条款:销售火爆的「平安福」到底怎么样？

　　经常被问两种保险问题第一，我应该买什么保险？第二，平安福好不好？由此可见，平安福这款神奇的产品真的是无处不在，所以，今天， 实实在在、全全面面地给大家测评下，它到底好不好！

　　保障多，但不实用

　　平安福是平安保险公司推出的一款组合保险，保障范围非常广泛，主打的宣传点是“每天35元，完备6大保障”。

　　以平安福（2016）为例，它包括以下6层保障

　　（1）保额≠116万

　　很多人一看保障内容这么多，把所有保额加起来，轻易地得出总保额=116万的结论。年轻人，too young, too simple 啊！

　　这里大家一定要注意，主险和附加险的保额不是简单叠加的。比如小A先得了重疾，获得了28万元的赔付，那么主险，也就是寿险的保额将下降到2万元。2万元的寿险，有毛用啊？

　　保险公司在宣传平安福的时候，一整面的信息都是保障如何好，却把这么重要的信息只用了短短一行小字来展示，真是买的没有卖的精啊！

　　（2）得了轻疾，要生存28天以上

　　如果不幸得了保险合同里面规定的某一种轻度重疾，并不是确诊即给付的，要在等待期90天后被确诊，而且还要在确诊后生存28天以上，才能获得6万元的赔付。

　　这个条款是平安福2015款里面的规定，虽说在2016升级版里被取消了，不过，保费也是涨了不少。

　　（3）意外险不买也得买

　　平安福比较坑的是捆绑了一款长期意外险，一直保障到70周岁。其实这就是一款很普通的意外险，每年买一次就行，他们捆绑着卖，倒是方便了，保费可高了去了，具体我们后面说。

　　同时它还附加了一款意外伤害医疗险，不过这款保险是一年期的，等明年到期了，你还得单独续费。它的基本保额是5万元，也就是说，如果发生因意外产生的医疗费用，最高可以获得5万元的报销。说实话，每年5万元根本用不完，所以，在这里也给大家提个醒，意外医疗没有必要选得太高。

　　平安福的保费是真不便宜

　　说实话，从前面的保障内容看，平安福设计的还是很全面的，虽然有一些小坑，但是最起码省去了我们单独购买各个保险的麻烦。如果保费适中，我们还是可以考虑的。但是，事实却超出你的想象。

　　下表 一款组合保险，保障内容有30万元的重疾保额、6万元的轻疾保额、30万元的意外险保额和3万元的意外医疗保额。

　　我们以30岁的男性，缴费期限20年为例

　　在完全覆盖以上所有保障的情况下，华夏关爱宝+安心无忧意外险的保费只有6813元，比平安福竟然少了3722元（每年），20年下来就是74440元！

　　除此之外，这个组合还有额外的保障内容

　　（1）轻疾豁免

　　华夏关爱宝除了30万的重疾保额和6万元的轻疾保额，还有轻疾豁免。注意，平安福是重疾豁免，也就是说得了重疾，不用交后续的保费，其实后续只剩了2万元的寿险保额和意外险保额。

　　（2）保障全残和疾病的终末期

　　华夏关爱宝除了保障重疾，也保障身故、全残和疾病的终末期，而平安福主险只保障身故。如果不幸全残，或者得了重疾以外的某些疾病，只要医生确诊处于终末期，华夏关爱宝一样给予30万元的赔付。

　　（3）180元/天的住院津贴

　　安心无忧意外险除了有30万元的意外伤害保额、3万元的意外医疗，还有每天180元的意外住院津贴，苍蝇腿也是肉啊~~~

　　所以，我可以很明确地告诉你平安福不好！

　　扩展阅读

　　平安福不止产品性价比不高，条款也很坑？

　　平安福的重疾险作为可附加险种，从2013年上市到2017年已经经历了大大小小的三次升级，在业内也称得上是万众瞩目的明星产品了。

　　上回说到，其意外险部分简直是战五渣，性价比极低。

　　那么，其寿险和重疾险部分，性价比又如何呢？

　　平安福终身寿险＋重疾险

　　平安福保障计划中，终身寿险是主险，而重疾险是作为可附加险存在的。

　　我们把平安福的终身寿险＋终身重疾险合到一块，简称“平安福2016”，来PK一下——

　　平安福2016 PK 华夏xx宝

　　（以30岁男性为例）

　　在保障内容上，华夏xx宝多了疾病终末期保障、轻症豁免保费和全残保障。然而，平安福保费却贵了近40%啊，有木有！

　　尽管平安福2016推出平安RUN活动，被保险人满足一定条件，两年后保额提升10%，然而平安福光看保费就贵了30%以上，这让此优惠的成色褪色不少。

　　尤其是“轻症豁免保费”，就是指如果被保险人发生了合同约定的轻症，剩余的保费都不用交，重疾保障利益仍然不变！目前国内主流重疾险都有这项保障。

　　保费贵＋保障缺失，这其中的好坏可就相差十万八千里了！

　　看到这里，有的朋友可能会说平安福保障的重疾和轻症种类更多呀！这难道不是平安福的一大优势么？

　　好，我们聊聊平安福2016的保障病种。

　　关于重疾

　　重疾发生等式

　　＝

　　6种必保疾病（约95%）

　　＋

　　19种其他疾病（约4%）

　　＋

　　其他疾病（约

　　保障25种疾病，已经可以覆盖近99%的赔案了。

　　如果仅仅是重疾种类从61种扩展到80种，就要我多付近四成的保费，还是算了吧……

　　关于轻症

　　几种常见的轻症种类在平安福的保险条款里面悄悄地消失了（枉我一开始不信，在条款里找了好久…..），包括

　　轻微脑中风

　　不典型的急性心肌梗塞

　　较小面积Ⅲ度烧伤

　　保险条款暗藏玄机

　　可能会有朋友说，保费贵点儿也就算了，毕竟平安牌子大，品牌溢价也是正常嘛。

　　然而事情没有这么简单。平安福隐藏在条款中的玄机，不知又有多少朋友了解呢？

　　1

　　附加险不能单独退保

　　附加险不能单独退保，即解除合同，必须连同主险一起解除。

　　平安福的保险条款里这么写的

　　咱不带这么玩的，附加险我不要了，敢情我主险也留不下来？那还区分主附险干啥，干脆直接捆一起卖给客户算了！

　　市场上其他终身寿险（主险）＋重疾险（附加险）的保险产品，附加险大多都是可以单独解除的。

　　2

　　等待期内出险返还现金价值

　　如果等待期内被保人不幸罹患重疾，平安不退保费，而是返还现金价值。

　　相信买过重疾险的朋友都应该知道，重疾险一般有等待期（多为90天或180天），在等待期内如果出险，保险公司是不负赔偿责任的（为了防范道德风险）。而既然已经出险了，保险公司一般都是会退还已交保费的。

　　然而平安福的保险条款却是这么写的

　　很多朋友可能不懂现金价值是神马玩意，这里给不了解的朋友们介绍一下

　　现金价值

　　指保险单所具有的价值。通常体现为解除合同时，保险公司向投保人退还的那部分金额。（在保险合同中，会有保险公司该产品的现金价值表）

　　平安福2016产品（30岁，男，20万保额）

　　现金价值表为例

　　▲ 数据保险计划书中的保险利益演示

　　按上述的条款处理，你缴纳的保费有大半是“一江春水向东流”了。如果等待期内被保人得了重疾，不但得不到保险赔偿，还只能退回5%左右的保费，不知道病人此时心情会如何呢？

　　结论

　　一、平安福寿险+重疾，性价比不高

　　比起业内较好的终身重疾险产品，平安福2016的保费贵了近四成，保障内容少了一大截（疾病终末期保障、轻症豁免保费和全残保障）。可谓性价比较低。

　　二、平安福保险条款有暗坑，慎入！

　　平安福重疾险的保险条款暗含两大坑附加险不能单独退保；且等待期内出险仅返还现金价值。不得不说，在重疾险条款中做文章，平安不太厚道啊！

　　第三篇平安福保险条款:平安新平安福2016终身重大疾病保险评测，更好了还是更贵了

　　平安福2016是个什么样的保险

　　什么样的人可以投保平安福2016

　　18岁以上的成年人可以投保平安福2016。

　　平安福2016提供了哪些保障

　　平安福是一款组合保障计划，我们平常都称其为终身重大疾病保险，实际上其主险是平安福终身寿险（保额至少12万），附加险才是平安福附加提前给付重大疾病保险（保额至少12万），然后再附加一个保至70岁的长期意外险（保额至少15万），以上的三个险种的组合是必选项，其他的附加险为可选项。我们这里暂时就先只谈必选项。

　　平安福终身寿险2016是保什么的呢？简单说就是身故即赔付，包括自然身故，意外身故，疾病身故等各种情况。比如说投保了30万保额的终身寿险，因任何原因身故（除外责任中规定的各种情形除外）则一次性赔付30万。有些公司的终身寿险不仅包含身故责任，同时还含有全残责任（就是发生合同条款中规定的全残情形）。平安福2016的终身寿险部分是不含全残责任的。

　　附加平安福提前给付重大疾病保险2016是保什么的呢？就是发生合同规定的80种重疾之一，即赔付100%保额。发生合同规定的20种轻症之一，即赔付20%保额。比如说投保了30万保额的附加平安福终身重大疾病保险2016版，发生了合同规定的轻症，则一次性赔付保额的20%即6万，轻症责任终止，之后再发生其他轻症，也不会再赔了（很多同类产品是可以多次赔付的）。之后，发生了合同规定的重疾，则一次性赔付30万元，这个不管轻症有没有赔付过都是赔30万（有的保险赔了轻症会把轻症已赔的钱减掉，也就是只赔24万，这个一定要区分清楚）。

　　附加长期意外伤害保险2013是保什么的呢？首先要搞清楚这个的保障期是至70岁，前面提到的寿险以及重疾险保障期是终身，这个是保到70岁，保障期有些不同。这个意外险保障的是意外身故及伤残，因意外原因造成身故或全残，则赔付保额。如果因意外原因造成伤残，就按伤残等级比例赔付，比如意外戳瞎了一只眼睛，伤残等级为六级，赔付保额的50%；不小心切断了大拇指，伤残等级为九级，赔付保额的20%；因意外造成双耳失聪，伤残等级为一级，赔付保额的100%。别听平安的业务员忽悠说，我们的意外险保281项，全身除了指甲不能保，哪儿都能保。现在的行业标准，所有的意外险都是保281项。不小心切断大拇指外的任意一个手指，都够不上伤残评定标准的最低等级十级。这种情况意外伤害保险是不会产生任何赔付的。这个时候肯定有人会问了，意外医疗产生的费用，这个不报销吗？当然不报销，意外医疗报销涉及到另外一个保险，叫意外伤害医疗保险或意外伤害医疗费用补偿保险。平安福2016版要实现意外伤害医疗报销，必须再附加一个可选的，附加意外伤害医疗保险A或B。

　　特别强调一点，以上提到的重疾赔付和寿险赔付是共保额的，这个怎么理解呢。举个例子，平安业务员常会按寿险31万保额，重疾30万保额这种方式来设计，那么在这种情况下，发生了重疾，赔付30万保额，这个时候，寿险保额减少30万，变为1万。之后再发生寿险事故，就只能赔付1万，而不是31万了。业务员之所以将寿险保额设计得比重疾保额多1万的目的就是，当发生重疾赔付的时候，主险（寿险）保额不至于降为0，从而导致保险合同终止，连带其他所有的附加险合同终止。

　　很多人把平安福理解成一个费用报销型的保险，给付型和费用报销型是完全不同的两码事，前者取决于你得没得这个病，做没做这个手术，达不达到赔付标准，达到标准就按标准来赔钱；后者取决于医疗过程中产生的费用，按一定的比例（等于或小于100%）补偿你因疾病或意外医疗产生的费用。打个比方，买了50万保额的重疾险，后患甲状腺癌，治疗费用总共花费18万。重疾险直接赔付50万，并不关心花费了多少钱，只关心患甲状腺癌这种疾病是否符合合同赔付标准。如果同时买了住院医疗保险保额50万，报销比例为100%，零免赔额，且不分社保内外用药（如永安的乐健一生），这个时候，报销所有医疗产生的花费18万。这里重疾的赔付和医疗的报销是完全不冲突的。

　　有人肯定会问了，有人买了平安福，发生住院，最后确确实实是报销了的，那你前面根本没提到平安福具有医疗报销的功能，这是怎么回事呢？很多业务员在设计保险方案的时候，同时会在以上三个必选的基础上，再附加一个附加健享人生住院医疗保险。这个住院医疗报销来源于这里。

　　另外，平安福2016还额外添加了另一项特殊保障，两年满600天每天计步满10000步则保额提升10%。关于这一点，我后面再专门点评。

　　平安福2016发生了哪些变化

　　平安福保险自2013年推出以来，每年都会有一次更新，每次更新，其主险平安福终身寿险，以及其捆绑的长期意外险都是没有任何变化的。发生变化的只是附加平安福终身重大疾病保险。这种情况一直至2016版出现，才有了小小的变化。大家可以看下图，看看平安福的演化史。

　　以下展示的保费为男性20年交费期的年交保费

　　其实严格意义上来说，平安福主险终身寿险在2013-2015年一直都是用的一个版本，没有变过，2016年用的新版本。附加长期意外险从2013年至2016一直都是用的一个版本。而附加重疾险才是每年一个版本。这些从费率的变化上就可以体现出来。2014版平安福附加重疾险因为较2013版增加了8种轻症保障，其费率18岁、30岁、50岁分别增加了13%，9%，1%。2015版较2014版增加了15种重疾，其费率18岁，30岁，50岁分别增加了-1%，2%，5%。2016版较2015版增加了35种重疾，12种轻症保障，且增加了一个特殊保障项目(具体看上表)，其费率18岁，30岁，50岁分别增加了18%，12%，4%。

　　最后总结一遍平安福2016版较2015版的变化，重疾和轻症种类变多并增加了特殊保障，主险平安福终身寿险换了2016新版，但费率并没有发生多大变化，附加长期意外险仍然沿用2013版，附加平安福重大疾病保险采用的2016新版，其费率增长幅度较大。这个增长幅度用百分比大家没有感觉，来个直观的吧，以30岁的男性买30万保额的平安福按20年交费期来算，2016版较2015版每年贵了540块钱。

　　平安福2016的特殊保障有意义吗

　　平安福2016增加了一个特殊保障，就是在指定的计步平台上，两年满600天，每天满10000步，保额就提升10%。这个看起来很美，但实际意义有多大呢？

　　10000步有多远？我实际测试了一下10000步大概在六至七公里。

　　两年600天是个什么概念？两年共有730天，除去周末休息日208天（每年有52周），还剩522天。这还没有扣除端午，中秋，国庆，五一，春节等节假日。

　　是哪个计步平台？要求办理平安的信用卡，并用平安的信用卡分期购买AppleWatch，首付248元，之后每月还款85元，共分24期还完。利用AppleWatch和苹果手机（iphone 5S及以上）上的APP平安金管家配合实现计步。如果每月计步10000步以上的天数超过25天，则每月85元的分期费用就不用你出了，平安替你出。

　　对于正在使用苹果手机，且有坚持跑步运动习惯的人，我觉得这个还是有很大意义的，不仅可以增加10%的保额，还可以几乎免费的方式获得AppleWatch。

　　但是，但是，但是，对于没有使用苹果手机，没有坚持跑步运动习惯的人，仅仅为的提升10%的保额就去换个苹果手机？坚持每天跑10000步，节假日不休？显然这个是不现实的。

　　平安福2016的犹豫期提升至20天意味着什么

　　平安福有2016以前的版本，犹豫期全都是10天。到了2016这个版本，直接提升至20天。

　　那么犹豫期是什么意思呢？就是从保单下发，并由投保人签回执之日起计算，犹豫期之内退保，除了要求承担合同制作工本费（一般为10元）外，不会承担任何损失。过了犹豫期之后，退保会有损失。

　　一般的长期型寿险产品的犹豫期是10天，少数公司是15天。由于银保产品存在严重的销售误导现象，保监会于2014年4月要求所有银保产品的犹豫期不得低于15天，所以现在银保产品的犹豫期一般是15天。

　　平安福2016将犹豫期提升至20天，给客户更多的反悔时间。对降低销售误导能起到一定的作用，但个人感觉作用并不大。存在销售误导情况的业务员，一般不会告诉客户，我们这个产品犹豫期有20天，在这20天内退保没有损失。即使是10天的犹豫期，很多业务员都是不会告诉客户的，客户不认真研究条款的话（一个条款动不动就是两三万字，想认真也难啊），很难注意到这个问题。

　　平安福2016在其他公司的同类产品中有没有竞争力

　　前面已经纵向对比了一下平安福保险系列的产品，下面我们来横向对比一下，平安福2016这款保险产品，在与其他公司的同类产品对比中是个什么样的水平呢。要拿来对比的产品必须满足几个条件一、保障期为终身；二、同时含寿险和重疾险责任；三、寿险和重疾险共保额；四、均为定额非分红型保险。平安福2016有个特殊的地方，就是在寿险和重疾险的基础上强制要搭配一个至少15万保额的保至70岁的长期意外险，而其他同类型产品均没有这种要求，15万保额的一年期意外险的市面价现在大概在100元左右的水平，大家知道这个概念就可以了。好了，下面上图。

　　上面有些术语可能大家不懂，我来一一给大家解释一下

　　等待期又叫观察期，此期间内因疾病导致的重疾，保险公司不承担保险责任。也就是说，等待期越短越好。大家研究过重疾的疾病种类的时候会发现，很多重疾是可以由意外原因造成的，比如双腿缺失，双目失眼，双耳失聪等等，这些原因造成的重疾，是不受等待期限制的。

　　轻症保额以上提到的”额外6万”和”提前6万”，额外赔付的更好。额外的是指赔付后不影响寿险和重疾保额。提前的是指赔付后重疾和寿险保额同比减少。提前赔付就是说，本来重疾和寿险保额是30万，赔了轻症的6万后，重疾和寿险的保额变为了24万，而额外赔付的，即使赔付了多次轻症，重疾和寿险的保额仍然是30万不变。

　　被保人轻症豁免全称是被保人轻症豁免保费。意思就是说，在交费期间内，被保人患合同规定的轻症，在正常获得轻症赔付的同时，免交后期所有保费，视同保费已交。

　　绿通就医目前我们的客户还没有体验过这个功能，还不知道这个有多大用，聊胜于无吧。

　　以上三行灰色背景区域身故保障，全残保障，重疾保障，三者只会赔一项。

　　平安福2016在病种上做了一些提升，同时也提高了保费，对于其竞争力的提升并没有起到多大作用。平安自信于其庞大的代理人团队、强大的后援及品牌的优势，并没有在推出新产品的时候，用降低保费提高性价比的方式来增强竞争力。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7ed003a9f58a6529647d27284b73f242336c319c.html