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发布时间:1714739229 来源:
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理财规划师三级考点:退休养老计划
2017
年理财规划师三级考点:退休养老计划
退休养老计划即退休养老规划,是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退
休生活,而从现在开始积极实施的规划方案。
退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分,是人们为了在将来拥有高品质的退休
生活,而从现在开始进行的财富积累和资产规划。所谓“兵马未动,粮草先行”。一个科
学合理的退休养老规划的制定和执行,将会为人们幸福的晚年生活保驾护航。具体的规划
内容主要可以从以下几个方面考虑:
确定合适的退休年龄
通常情况下,上班族会在
60
岁退休,女性可能会更早一些。在快节奏的现代生活中,
退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的
大幅度削减更加降低了人们的生活水平和质量。因此为了平衡退休前后两段时期的不同生
活,人们需要结合自身的财务、身体等状况,为自己确定一个理想的退休年龄。
合理安排退休生活
依据自身经济状况,在综合考虑家庭收入和支出的情况下,人们应该对自己退休后的
生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排。一方面要尽量维持较好的生活水平,
不能降低生活质量
;
另一方面还要考虑到自己的实际情况,不能盲目追求超标准生活。
明确退休后所需要的生活费用
对退休后的生活,不同人会有不同的期望,不同期望下所需要的费用也不尽相同。在
制定个人退休计划时,对退休生活的期望应尽可能详细,并根据各个条目列出大概所需的
费用,据此来估算个人退休后的生活成本,在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识
之后,再考虑自身已经准备了多少养老金,这些退休金能否满足自己设想的退休生活。
了解养老金来源渠道
随着投资理财方式越来越多元化,可供养老的
'
资金渠道也日益增多。一是社保养老
金保险,每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金,等到退休后,就可以领取一定的
退休金。二是企业年金保险,个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金,退休后按
规定方式支付。三是商业保险,养老商业保险在设计上比较人性化,在领取时间上完全因
人而变,可以挑选有实力的保险公司购买。四是自筹退休金,自筹退休金主要是积蓄投资,
使有限资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具。
养老投资工具配置因人而异
在养老规划的工具选择上面,每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多
种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理的搭配,并获得一定的收益。对于性格保
守、安全感需求高的投资者来说来说,可以选择低风险的投资工具
;
对于有一定风险承受
能力的投资者可以在理财师的指导下进行高风险的投资工具的配置,来满足高品质的生活
支出。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/7f7b4fea5afb770bf78a6529647d27284a733755.html
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