银保监正式发布通知：支付宝等平台统统下架互联网存款产品!2021我们的钱该去哪？
银保监正式发布通知：支付宝等平台统统下架互联网存款产品！2021我们的钱该去哪？
靴子终于落地了，继蚂蚁集团、百度度小满、京东金融、腾讯理财通等平台陆续下架互联网存款产品近一个月后，商业银行互联网存款新规正式出台了！
2021年1月15日，银保监会、人民银行近日联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》）。
《通知》明确要求，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务
央行金融稳定局局长孙天琦表示：
互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。
滥用存款保险兜底机制，在存款市场恶意竞争，暗示“零风险、高收益”。平台销售的存款都会在显要位置强调受到存款保险全额保障。在这种“零风险”宣传下，消费者倾向于简单根据利率高低选择产品，使得本应根据机构区位、类型、规模、风险等因素形成的利率溢价机制受到歪曲。
什么是互联网存款产品
简单地说，就是互联网平台提供流量，银行提供存款产品，两者一结合，就诞生了这样的互联网存款产品。
我们常见的普通存款，就是我们在当地的银行存款，或者在银行的APP里购买的存款产品。
而互联网存款，在银行和存款人中间，加入了第三方金融平台，比如微信、支付宝等。作为存款人的我们，存款的银行可能跨区域，比如人在北京，却存款到了广东的银行。
产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口，债权债务关系为存款人与银行，但商业银行要向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。
按照相关规定，第三方支付平台确实不具备存款资质，然而，从互联网存款运营模式来看，第三方支付平台似乎充当了“中介”的角色。
这类存款的特点主要是安全、门槛低、收益高、存取灵活，这两年受到不少人的青睐。
理财途径越来越窄
随着金融监管的大幕拉开，属于互联网金融行业的黄金十年，已经结束了，对于我们普通人而言理财的途径越来越窄已经是不争的事实。
一、P2P退出历史舞台
11月27日，中国银保监会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021：预测与战略”上表示，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。
二、靠利息理财天方夜谭
12月14日，工行、农行、中行、建行、交行、邮政储蓄6家国有大型商业银行同步发布公告，宣布了一件大事！
自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。
叫停“靠档计息”后，意味着在2021年1月1日后，储户若提前支取这类产品的大额存款，利息损失或非常严重。
据计算，若有储户办理了一笔3年期限的20万元大额存单，利率是4.125%；当存满2年后，如果需要提前支取，旧规下银行就按2年期限的大额存单利率3.15%来支付利息。一旦新规实施，提前支取将按0.3%的活期存款利率来计息，因此就会损失超过1万元的利息。
三、银行理财不再保本保收益
在很多人的印象里，银行理财产品应该是保本的，这是大错特错了，早在2018年，金融四部委就出台文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里就明确指出：打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益。
过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。 