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教你看懂银行理财产品说明书
教你看懂银行理财产品说明书
发布时间:2021-05-04 来源:
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教你看懂银行理财产品说明书
收益是如何计算的?频繁购买短时间高收益率适合吗?坚持买
1
年银行理财后,能取得多高的年化收益率水
平呢?
2.
如何快速识别银行理财产品的风险?需要看哪些说明呢?
3.
银行理财流动性怎么样?如何选择适合自己的产品呢?
摘要:
最近几年来银行理财产品销售一直很火爆,
不管是销售规模仍是收益都是节节高升。
咱们在银行选择
产品时候,既要考虑它的收益,又要考虑他背后的投资风险,还要结合流动性的要求选择产品期限。但每次在银
行买理财的时都需要填写很多单子。
除签字几乎没有认真看过这厚厚一沓资料。
本周理财师答疑将和大伙儿分享
一下“如何看懂银行理财”。
其实并非每一个文字都要咱们去阅读,
咱们只需要抓住几个重点就能够够了。
咱们
将针对收益、风险、流动性都需要注意看哪些条款为大伙儿举例说明。
不管是基金、
国债仍是银行理财咱们在选择一款理财产品的时候都能够从收益、
流动性、
风险三个角度来衡
量选择。
收益:投资那个产品能给我带来多少收益
流动性:是不是能够随时退出这项投资,着急用钱是不是能用。
风险:达不到预期收益的可能性,有多大程度不能达到预期收益。
上述三者不能兼得。
(
一
收益
1.
理财收益如何计算?
除保本保收益的产品外,大部份产品会发布预期年化收益率,而预期收益率并非等于实际收益率。
预期收益
=
投资金额
*
预期收益率
/365*
投资期限
(
天
2.
短时间高收益产品真的那么好吗?
有些理财产品预期收益率高,
可是投资期限较短,
比如只有
30
天,
致使实际收益也较低。
因此在选择产品时,
不要被预期收益率迷惑,
尽可能选择收益率和期限比较均衡的产品,
避免频繁购买短时间限的产品而致使资金长
期停留在召募期内,拉低了实际年化收益率水平。
举例说明:用
10
万元购买银行理财,一年共投资了
5
次,平均年收益率是
6%
,可是在召募期、资金到账期间、
选择产品期间共延误了
30
天,那么实际年化收益率
=6%*(365-30/365=%
。
为了避免银行利用短时间高收益理财产品变相“吸储”,
2011
年银监会已经叫停一个月以下的超短时间银行
理财。可是此刻也有按周、双周、按月转动的理财,实际上是变相的超短时间产品。
3.
高起点带来的高收益靠谱吗?
一样来讲,同一款产品投资门坎越高,其预期收益率越高。同一款产品会设定
5
万、
20
万、
100
万等不同的起
售金额,对应的收益也是慢慢增高。因此在持有必然资金量的前提下,建议集中购买门坎高的产品,固然要丧失
必然的流动性。
4.
一款产品通常销售不止一天,我在哪天买比较适合?
召募期:
在那个期间能够购买产品,
在购买日至产品成立日之间银行会依照活期计息。
个别银行会提供期限
短流动性高的理财产品,
然后在产品成立时再将资金转入,
从而获取比活期高的收益。
这也能够作为选择产品的
一个标准。
理论上是召募期的最后一天购买是最适合的,
可是对一些召募规模较小收益率较高的产品,
发行速度专门快,
等到最后一天再买时会显现无份额买不上的情形。
到期日:
资金实际到账时刻和该产品的到期日不必然相同,
有些银行在到期日即完成资金划转,
但有些银行
会滞后
1-2
天。有些按周、按月转动的理财产品,在一个周期到期后,若是不赎回则自动进入下一个投资周期。
(
二
风险
1.
银行理财产品风险评级分级
依照银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,理财产品一样分为
5
个风险品级。比如分
为:谨慎型产品
(R1
、稳健型产品
(R2
、平稳型产品
(R3
、进取型产品
(R4
、激进型产品
(R5
五个风险品级。
2.
风险评级分级含义?
从是不是保本保收益角度来看,一样风险级别
R1
为保本保收益或保本浮动收益类型;
R2
级别以上的为非保
本浮动收益类型,风险依次升高。关于刚接触理财的用户来讲,建议购买
R
一、
R2
级别的理财产品。
3.
如何通过投资范围判定理财产品风险?
投资范围一样和风险级别是对应的,也确实是说投资范围决定了该产品的风险级别。
(1
、
R2
级别
以
R2
级别为例:其投资范围有银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托打算及其他金融资产;而且
规定了各类资产的比例:
(
见下表
注:这
4
类资产中信托打算的风险最高,银行存款和风险最低。
通常
R1
级别和
R2
级别产品投资范围相同,区别在于具体品种的投资比例。
R1
级别投资低风险部份的比例更
高、
R2
级别投资于其中相对高风险的比例更高,而且通常
R1
级别的产品具有保本条款。
挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一样也属于
R2
级别。
(2
、
R4
级别
挂钩股票价钱、
、指数等走势的结构型理财产品中的非保本浮动收益类型的,这种产品的风险较常属于
R4
级
别,亏损的可能性较高。
(3
、
R5
级别
以招商银行某一款
R5
级别为例:其资金
100%
投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银
行踊跃策略理财打算
2
号单一资金信托打算(查询信托产品)
。
即:你购买的这款理财产品事实上购买了一款信托产品,其风险级别等同于信托的风险级别。
(
三
流动性
1.
银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期,
一旦产品成立投资者就不能赎回。
在购买的时候要依照自
己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点,从而购买下个高收益率产品。
2.
有些银行推出的按周、
按月自动转动发行的理财产品,
超级适合流动性需求不定的投资者。
当需要资金时,
在某个周期到期后即可掏出资金。
3.
当有必然资金量时,能够选择购买几种不同期限的产品,如此也能够提高流动性。
总结:
1.
购买银行理财时,先看它的风险级别,若是是
R4
和
R5
级别的一样不建议购买,尤其是初学者或风险评估
是
R2
以下的用户。
2.
注意产品的投资期限。尽可能选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短时间仍是长期,要从自己的流
动性需求动身。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/80d09518acf8941ea76e58fafab069dc512247e6.html
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