个贷客户经理实习内容及过程 doc

　　第一篇、银行客户经理助理实习报告

　　个贷客户经理实习内容及过程

　　实习报告

　　兰州商学院陇桥学院 财政金融系 2012级财政班 王钰 实习单位上海浦东发展银行兰州分行金城支行 实习时间2015年1月19日----2015年2月8日 实习目的通过在上海浦东发展银行兰州分行金城支行的实习，掌握基本的银行信贷业务，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。

　　实习岗位客户经理助理

　　实习内容 （1）了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点等。

　　（2）学习了解个人客户经理业务的分类和范畴。

　　（3）学习了解个人贷款报批材料具体内容，协助整理和填写个人贷款报批材料，学习一手房按揭贷款、个人消费贷款和个人综合授信等的异同。

　　（4）录入 信息，计算客户每月流水等。

　　（5）整理个人担保购房借款合同，做出分类统计表格，便于日后工作。

　　（6）学习抵押合同的填写，跟随经理在兰州市住房保障和房地产管理局办理住房抵押。

　　（7）学习《个人贷款合同》的填写，协助整理审查是否有遗漏，盖章确认等。

　　（8）和行长、经理们一起参加了创新360乐活公益迎春年会，整理资料，发放宣传福袋，协助经理为客户宣传讲解浦发银行具体业务，了解客户需求等。

　　（9）学习了解个人银行客户关系管理系统。

　　实习阶段表现评价

　　实习收获与体会

　　通过这次毕业前的实习，让我对上海浦东发展银行兰州分行金城支行的基本个人信贷业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，也为我今后踏入社会奠定了基础。

　　首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。我觉得尽快完成自己的角色转变是非常重要的。

　　其次，在整个信贷业务办理的过程中我体会到贷款工作是一个注重细节的工作，一点小的错误，就可能发生贷款风险。因此，无论在学习还是工作中，我们都不能忽视细节的重要性。在贷款业务方面，通过对贷款材料的搜集整理，使自己了解到申请贷款所需要的材料，比如身份证、营业执照、征信记录和面谈记录等，使自己对整个贷款业务有了一个感性的认识，虽然这些都是基础的业务，但却是贷款真实有效的关键环节。另外专业技能与实际相结合也是客户经理必备的素质。在调查的过程中，运用自己的知识和交谈能力与客户沟通是了解客户的关键。客户经理凭借自己所知道的知识和能力来分析、解决问题。如果客户经理的知识面不广，对于客户所经营的行业只是一知半解的话，那么就很难判断客户是否拥有贷款的条件。跟随三位师父也学习到一个优秀的客户经理要具备耐心和良好的沟通能力。学习如何马上了解陌生客户的需求，如何维护客户关系和服务客户等。客户经理了解各方面的知识并且能结合实际，为客户做出私人订制式的贷款方案就显得尤为重要。我自己如何将所学的知识与实际问题相联系，将是我以后学习的一个重要项目。

　　最后，还要有明确的职业规划。所以今后在学习之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识以充实自己，相信只有这样未来才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。

　　第二篇、个贷业务人员工作流程

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　　个贷业务人员工作流程

　　1、接收到后台人员提供的客户方案及信息后当天联系客户（正常工作时间内，节假日顺延）

　　2、根据方案简要分析同客户进行沟通

　　A、确认贷款种类（个人消费贷款、个人经营性贷款）

　　B、是否厦门有常住户口

　　C、了解客户资金用途

　　D、联系评估公司，根据房产信息告知客户房产评估的大概估值，以及贷款金额（评估价值70%）

　　3、向客户收集并核对基本材料（联系客户，在客户准备好材料有时间时立即上门收取，无论是否节假日）

　　A、个人消费类贷款

　　①申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。（复印件）

　　②收入证明工资收入证明等其它能够体现申请人收入来源的材料证明。 ③资产证明抵押房屋产权证、行驶证等其它财产证明。（复印件）

　　④银行流水6个月以上的银行流水明细。

　　⑤贷款用途证明材料装修合同，大宗耐用消费品采购单或意向书，符合当地实际情况的证明材料等。（以上材料之一）。

　　以上②项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。 ⑤项可由客户自己提供或参照银行模板。

　　B、个人经营类贷款

　　①申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。（复印件）

　　②收入证明工资收入证明，公司营业执照，个体工商营业执照等其它能够体现申请人收入来源的材料证明。（以上材料之一）

　　③公司材料营业执照，组织机构代码，税务登记证，公司章程等其它企业材料。（复印件）

　　④资产证明抵押房屋产权证、行驶证等其它财产证明。（复印件）

　　⑤银行流水6个月以上银行流水明细。（个人或企业）

　　⑥贷款用途证明材料购销合同，企业订单，工程承包合同等其它材料。（以上材料之一）

　　以上②项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。 ⑥项可由客户自己提供或参照银行模板。

　　收集完成后告知客户不同银行不同产品所需材料不一，但基础材料大致相同，如果因为银行产品或政策变动材料多退少补。材料合规性以银行要求为准。

　　4、材料收集齐全后在正常工作日内立即同指定银行的客户经理联系并将材料送达客户经理所在银行。（获得客户提供材料当天，工作时间内，节假日顺延迟）

　　5、同客户经理沟通，第一次审材料是否存在有不完整或不合规的问题，记录并在反馈当天通知客户还需增补的材料。（银行1天内给到反馈）

　　6、同客户联系，在客户准备好增补材料后立刻上门收取。（无论是否节假日）

　　7、 增补材料收集好后第一时间送达银行。（获得客户提供材料当天，工作时间内，节假日顺延)

　　8、同银行客户经理联系，材料无误后确定签合同时间及需要客户带的材料。（1天内银行给到反馈）

　　9、时间确定好后，通知客户需带的材料（材料正常为身份证、户口本、结婚证原件等）并带领客户到指定银行网点进行面签。（正常工作时间内）

　　10、合同签订好后，银行进入审批流程，个贷业务员应当同经办客户经理保持联系跟进贷款进度，督促客户经理在规定时间内完成贷款的审批、授信。

　　11、银行对此笔贷款审批通过后第一时间反馈个贷业务员并确定抵押的时间及抵押需要的材料。

　　12、确定抵押时间后由个贷业务员通知客户准备材料（材料正常为身份证、户口本、结婚证、产权证原件等）带领客户去指定地点同银行客户办理抵押手续。

　　13、抵押完成（7个工作日）取件后，个贷业务人员第一时间联系银行经办客户经理，并立刻放款。（正常工作日内，节假日顺延）

　　第三篇、客户经理岗位职责

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　　客户经理岗位职责

　　 做好前期的客户接待及准备工作，受理客户提出的贷款申请，收集有关资信等信息资料，对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见。调查的主要内容有

　　（1）调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品，申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况，掌握贷款的真实用途，调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。

　　（2）调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。

　　（3）调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。

　　（4）需要调查的其他资料。

　　负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；

　　负责做好尽职调查的工作，对审查合格的项目，及时登记台帐，出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。

　　准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件，保证客户资料的完整及真实性；

　　联系有意向的投资客户，与投资客户沟通，推荐及介绍项目。

　　通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用，协助财务部张玉琴办好他项。

　　负责解答客户的疑问。做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理，并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。

　　 随时掌握贷款客户到期、逾期情况，配合财务部做好清收前的准备工作，并与投资客户进行沟通。

　　做汇报后管理工作，对本周已对接的业务或已接待的业务汇总，报送部门经理进行存档，定期对已贷款或已投资客户进行回访。

　　10.及时发现业务操作过程中存在的问题， 对在审查过程中发现的可疑资料，及时将情况汇报部门经理；

　　1对重大复杂的贷款项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；

　　1 对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；

　　1负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；

　　第四篇、银行信贷部实习报告

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　　银行信贷部实习报告（一）20XX年7月--9月，我和另两名同事分配到**支行实习。**支行是省行老牌培训基地，它近年来连年在**市*行系统的绩效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其拥有**卷烟厂、**公司等优质客户，更不可忽视的是**拥有一支凝聚力极强的营销团队，一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习，在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助，这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段，现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。在非现金业务区的学习期间，通过看、问、思，我对会计部门核算的主要流程——记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历，大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导，及时处理客户的咨询和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的用心服务，得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中，一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议，有助于我们不断地改进工作、完善服务。八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习使用***系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户**与国外多家企业保持着频繁的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际业务，主要是关于开立信用证的相关流程。一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务，更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度，所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀，他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通，与合作伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。以上是我在**实习期间的工作汇报，工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对*行发展的意见和建议，下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。一、授权管理在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是“授权”，据我了解柜面员工在业务处理中，若交易超过一定额度就要求专人授权，这种权力制约其设立初衷是好的，但是随着社会经济的发展，大额交易越来越多，这种制约的弊端就逐渐显露出来。我经常可以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答，顾客怨声载道，严重时甚至引发顾客和柜员的摩擦，这给我行公众形象带来了极大的负面影响，我们因此不但会丧失现有客户，更有可能损失很多潜在客户;再者从柜员自身感受来看，常有同事抱怨工作时缺乏安全感，工作时有来自四面八方的摄像头盯着，这些摄像头安装初衷是防范未知风险，而在平常它却担负着监督员工工作的职能。例如在办理特殊业务时，若被摄像头前的监督者发现其没有按照规定动作划卡授权便要受到批评，而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式。二、信贷管理存贷款是银行最原始也是最重要的一块业务，必须有效利用存款，用活存款为银行创造最大效益，因而我认为信贷管理是改革的重中之重。首先，人员配置亟需调整，应大力充实客户经理队伍。以都办为例，整个信贷部，个贷客户经理有7人而公司客户经理只有3人，相比之下，个贷业务量却远远不及对公业务量。在这种情况下每个公司贷款客户经理往往要对口4-5个客户，客户经理常常分身乏术，直接导致服务质量降低，从长远来看更可能在无形中流失大批客户源，这对工行发展来说是一笔无法估量的损失;其次，营销意识有待提高，应加大客户和市场拓展力度，不能仅仅依靠领导营销，而需要在全体客户经理中树立营销意识，可以不定期的邀请营销精英深入支行开展营销技巧培训，同时鼓励业务人员实施“走出去”战略。**是中部崛起的重要城市，近年来城市建设和经济发展的盛况有目共睹，在政府的各项优惠政策指引下，越来越多企业进驻**，这其中既包括诸如世界500强这样的大企业，更多的还有中小企业这支不容忽视的群体，潜在的优质客户数量自然不言而喻，*行应利用这个良好的外部经营环境，主动出击、抢先营销，源源不断的发展新客户，同时稳抓老客户，大家齐心协力共创*行稳健发展的新阶

　　段;最后，风险管理常抓不懈。放款的最终目的是为了利润，过去沉重的历史包袱给我们敲响了警钟，好军队不打无准备之仗，因而必须严抓风险管理，尤其要将事后控制转移到事前预防。(法律上事后惩治犯罪不如转移到事前预防犯罪上来)但严抓风险决不意味着牺牲利润，可在原则性理念的指导下为客户最大限度的提供金融服务。“以产品为中心”的无差别、单一化的信贷管理向“以客户为中心”的个性化管理的转变。三、企业文化企业文化不是预设好的，它是经历一段时间的发展而形成的一种社会表象。它是硬、软件的组合。*行在近年逐步在倡导企业文化的建设，且在硬件方面投入了许多的力量，在全国同行中走在了前列。但在软件建设上感觉落后很多。例如企业文化中所必须体现的员工精神、员工认同感、员工归属感等等，可以说非常欠缺，这点尤其体现在基层员工身上。究其所以，我认为这就好比上层建筑与经济基础的矛盾关系一样，现今的薪酬分配方式使基层员工抱怨诸多，工资上涨的幅度跟不上物价攀升的幅度。而当前*行长提出的创建“务实、敬业、创新、服务”的企业文化精神能有效的消除员工的消极情绪，使员工产生一股强大的凝聚力，推动各项工作实现质的飞跃。千里之行，始于足下，**是我工作的起点，在**的这段实习经历也为我今后的工作打下了坚实的基础。感谢省行领导给我们这个基层锻炼的机会，也感谢都办同事和领导对我们的栽培，在今后的工作中我将保持一如既往的热情，为*行的发展贡献自己的一份力量。银行信贷部实习报告（二）大三暑期我进入到中国农业发展银行泸西县支行进行了为期8周的毕业实习。实习期间，在单位部门领导和其他同事的帮助下，我大致了解了中国农业发展银行的运作以及业务的往来情况，也使自己的实践水平有了进一歩的提升。一、实习目的通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加"资本"，二是为了了解中国农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。通过在中国农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一个提升，也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的认识和判断。二、实习单位中国农业发展银行泸西县支行三、实习岗位信贷四、实习方式自主实习五、实习单位简介中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。中国农业发展银行属国务院直管的国家政策性银行，泸西县支行为其分支机构，现有在岗职工##名，贷款余额##万元，存款##万元，主要从事金融政策性业务及支持国家的"三农"产业的发展。六、实习内容进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。总的来说到中国农业发展银行泸西县支行实习使我学到了挺多的东西，比如银行的开户、各种票据的清算方式和流转程序、以及真假票据的确认等，我也学到应该怎样去融入一个整体以及如何与人沟通。七、

　　实习心得实习已经告一段落，感谢中国农业发展银行泸西县支行给我的此次实习机会。此次实习让我感受到学习不止是"学"，"习"和"悟"也是必要的环节。通过这几周的实习，使我对银行的工作有了更好的认识和了解，真正的做到理论联系实际，对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有一个初歩的了解，了解了银行的业务范围，及其相关的运作模式。虽然时间短暂，但是意义深远，我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中，在积极做好自己的工作的同时，也学会了如何开动自己的脑袋进行思考，如何自己主动地去解决一些问题。在遇到思考后难以解决的问题时，我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还认识到作为一名银行从业人员，要时时刻刻保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的心理素质，要做好每一天的计划，不能每天浑浑噩噩。这次实习，对我走向社会起到了一个很好的引导的作用，无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。银行信贷部实习报告（三）前三季度，在市行党委的正确领导下，在各部室的大力支持配合下，我部认真落实省行、市行工作会议安排和部署，以科学发展观为指导，以提高风险控制能力、加快经营战略转型为目标，抢抓机遇，狠抓各项措施落实，紧紧围绕防范和化解各类风险这一主线，积极转变观念，强化和树立风险意识，主动开展工作，积极发挥全行风险管理的“总规划、总协调、总计量、总闸门”作用，较好地完成了上半年的各项工作任务，推动了全行信贷业务的健康持续发展。现将上半年工作情况总结如下一、全行信贷业务基本情况（一）各项贷款稳步增长（二）主要业务指标完成情况1、到期贷款收回率实现控制计划。截止9月末，我行到期贷款收回率达987%，高于目标计划37个百分点。超额完成控制计划。2、低效信贷客户退出任务完成全年任务的110%，超额完成全年任务。截止9月末,全行实际完成退出5户，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。3、银行承兑汇票余额控制在省行计划内。根据省行《关于进一步加强银行承兑汇票管理的通知》要求，我部切实加强了银行承兑汇票管理，截止9月末，全行银行承兑汇票余额432亿元，较年初增加41亿元，控制在全年计划（45亿元）以内。二、以来，我部以上级行信贷业务全流程管理为指导，深化信贷审批体制改革，狠抓新办法新制度落实，加强授信执行工作管理，全行信贷业务的精细化管理水平取得新进展。（一）深入推动信贷结构战略性调整，促进信贷业务健康有效发展。前三季度，我们严格落实国家宏观调控政策和全行风险管理要求，从客户准入、授权授信及低效客户退出等方面，进一步加大了对信贷结构调整工作的指导和管理，全行有效信贷投放快速增加，信贷客户结构持续向好。1、坚持“有进有退、有保有压”的信贷政策，认真落实客户名单制管理。一是加强行业信贷政策指导。年初，为适应宏观经济形势变化需要，把握信贷投向大局，切实从行业信贷政策上防止各行盲目营销，提高行业系统性风险的管控能力，我们根据总行下发的行业信贷政策，结合我市各行业发展状况及客户特点，在深入调查研究的基础上，明确了进与退、保与压的具体界限，提高了行业政策管理的可操作性，有效控制了宏观经济波动形势下部分行业的信贷风险。二是深入实施法人客户名单制管理。根据总行下发的电网、火电等行业客户分类标准和客户分类名单，我们对已确定分类结果的，有针对性的制定差异化管理策略，加大对优质客户的支持和维护力度，同时，加大低效客户退出工作，保证退出质量，全面加快全行法人客户结构调整步伐。首先加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，保证重点建设项目贷款需要，严格控制高耗能、高排放行业和产能过剩行业中不符合国家节能减排要求的企业新增贷款；其次加快退出落后产能客户和项目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后产能目标任务和企业名单，深入排查、摸清底数，及时采取措施、防范化解风险。3、强化风险前瞻性意识，继续做好潜在风险客户退出工作。今年的宏观经济形势与去年相比有了显著变化，国务院、省政府都陆续下发文件严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业不符合国家节能减排要求的企业新增贷款，为有效控制信贷客户潜在风险，今年我们继续通过直接锁定客户、直接监测、直接考核的方式，进一步加大了退出工作的管理力度。年初，在总结近年低效客户退

　　出经验的基础上，经过与各支行沟通，最终锁定低效客户5家，下达退出计划3000万元。同时，通过逐户查询、监测通报、检查考核等措施，及时掌握各行退出情况，推动了全行低效客户退出工作顺利进行。目前锁定的低效客户已经全部退出，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。（二）顺利完成c3上线，确保c3平稳运行。（三）授信执行工作落实到位。加强授信执行管理是推进信贷业务经营战略转型及精细化管理的必然要求，今年以来，我部紧紧围绕“一个规划四个办法”开展授信执行工作。一是认真组织信贷人员参加“一个规划四个办法”业务培训。精心组织市行和支行全体信贷业务人员参加省行举办的“一个规划四个办法”视频培训班，并组织本部门和前台部门5人组到视频会现场参加培训，为下一步扎实开展信贷业务授信执行工作奠定良好基础。二是精心组织召开贷后管理例会。6月24日，组织召开贷后管理例会，对西王集团有限公司、山东滨化集团股份有限公司的贷后管理定期分析报告进行了集中审议，查找风险点、议定工作措施、落实措施执行责任人。贷后管理例会的成功召开，为客户经理在以后的贷后管理中指明了工作重点，有效提高我行的贷后管理水平。（四）强化信贷风险管理，提升信贷基础管理水平1、规范审查行为，进一步提高审查质量和效率。我部尽职履行审查职责。今年以来，按照《中国农业银行－年信贷发展纲要》工作要求，围绕国家“转方式、调结构”的宏观政策导向，省行扩大了进一步扩大了对二级分行的信贷授权，全体审查人员在业务量增加的同时始终把“风险可控、效率优先”作为工作准则，较好地履行了岗位职责。同时，审查人员牢固树立服务宗旨，为经营行搞好服务，营造后台为前台服务、为全行服务的意识，做到把握重点、审查尽职、风险可控、优质高效，有力地促进了信贷业务高效、快速发展。2、强化到期贷款的监测、管理，不断提高贷款到期收回率。到期贷款能否按期收回是评价各行信贷管理水平的重要指标，是各行信贷资产质量好坏的重要体现。近年来，各级行高度重视贷款到期收回工作，将贷款到期收回率作为一项重要指标纳入绩效考核范围内。为此，我们加强了对到期贷款的监测、预警和催收。一是及时发布贷款到期提示，风险经理督促经营行提前做好到期贷款的催收工作，尽可能提高到期贷款收回率。二是及时发布预警信息，提醒经营行对收回难度大、经营恶化的贷款客户及早做好清收或资产保全工作。三是加强对各行贷款到期收回率的监测。按季对全行到期贷款收回情况进行监测分析并进行通报。通过对各支行贷款到期收回率情况进行深入比较分析，揭示了全行贷款到期收回方面存在的问题，从而提出了加强贷款到期管理和展期条件等方面的针对性措施，促使全行贷款到期收回质量不断提高。三、加快风险经理制度改革、提高操作风险管理水平、加强信贷资产风险分类，全行的全面风险管理工作再上新台阶。（一）风险经理认真履行岗位职责，发挥信贷监管作用。一是我部风险经理按月对被派驻行月度内信贷业务整体运行状况和贷款收回情况进行在线监测，剖析到期贷款收回工作中存在的不足，提出整改意见或建议，发送被派驻行行长、分管行长和客户部门；按季对客户部门信贷业务和客户经理贷后管理尽职履行情况进行现场检查，较好地发挥了风险管控第一道防线的作用。二是建立风险经理例会制度。定期召开风险经理例会，由风险经理向例会汇报工作开展情况，利用风险经理例会对风险经理进行业务培训和工作指导，同时，为风险经理提供一个相互交流经验信息的一个平台，进一步加强对风险经理管理工作。（二）成功组织了两次专项风险评估工作。为了贯彻全面风险管理工作精神，上半年，在上级行指导和市行的大力支持下，成功完成了银行卡及电子渠道和信息技术专项风险评估工作，一是成功完成银行卡及电子渠道专项风险评估工作。我部作为银行卡及电子渠道专项风险评估工作的牵头部门，与电子银行部和其他相关部门通力合作，通过问卷调查、会议访谈和现场检查等形式，查找风险点、发现风险隐患，并针对性地制定风险防范措施，最终形成了银行卡及电子渠道专项风险评估报告。银行卡及电子渠道专项风险评估工作的成功开展，有效地提高了我行的银行卡及电子渠道风险防范能力，为我行银行卡及电子渠道业务的健康发展奠定了良好的基础。二是成功完成信息技术专项风险评估工作。信息技术专项风险评估工作由我部牵头，和信息技术部合作

　　完成。信息技术工作专业性强、影响面广、是我行各项业务发展的基础性工作，本次风险评估对象涵盖了机房、网络及各种前置系统，评估内容非常全面，包括信息科技治理架构、信息安全管理、系统开发测试、系统运行管理、应急管理、数据备份和灾难恢复等信息科技风险管理情况；运行的重要信息系统、前置系统的安全状况；机房、网络通信、操作系统、数据库、中间件等基础设施的安全状况等。本次风险评估工作的成功实施，对于提高我行的信息技术管理水平、信息系统应急管理能力以及信息技术基础设施的维护能力具有很好的促进作用。（三）完成操作风险管理信息系统上线工作，强化操作风险管理。2月，新的操作风险管理信息系统成功上线，由于操作风险直接影响我行的风险资本的计量工作，我部高度重视操作风险管理信息系统运行维护工作，一是加强风险管理信息系统工作培训。今年2月，我部组织市行和支行全体操作风险管理信息系统业务人员参加省行举办的视频培训班，并组织人员参加现场培训和业务操作指导，使业务操作人员充分认识到推广操作风险管理信息系统的重要意义，具备熟练应用操作风险系统系统开展工作的能力。二是及时录入操作风险事件和事项。我部安排专人管理操作风险信息系统，对于我行发生的操作风险事件和事项，及时通知并协助事发单位做好录入上报工作。三是做好系统的其他维护工作。我部按照系统维护的要求，按月维护关键风险指标和当前数据，按季做好操作风险分析报告工作，并指导支行和市行各部门做好系统的月度季度数据录入维护工作。（四）加强十二级分类管理，提高资产质量管理水平。信贷资产风险分类是风险管理的基础性工作，今年上半年，我部继续加强信贷资产十二级分类管理工作，提高信贷资产质量管理水平。一是加强风险经理培训工作，增强风险经理对资产风险分类的监控能力。对风险经理加强业务培训，使其掌握十二级分类的核心定义和要求，指导风险经理在对十二级分类审核时，不要过渡依赖十二级分类系统，要严格按照信贷资产风险分类的核心定义进行信贷资产风险分类。二是组织引导支行做好风险分类自查工作。对信贷资产的十二级分类是动态和变化的，二季度，我部组织支行做好风险分类工作自查，指导支行根据债项主体和第二还款来源的变化情况，及时调整客户的信贷资产十二级分类等级，使分类结果正确反映信贷资产风险状况。为我行的信贷资产方案制定、减值准备计提、经营绩效考核等提供正确的依据。三是配合银监局做好信贷资产风险分类偏离度检查工作。二季度，滨州市银监局对我行进行了信贷资产分类偏离度抽查工作，我部全力配合银监局对我行的信贷资产风险分类检查工作，把银监局贷款偏离度检查作为对我行信贷资产风险分类工作质量高低的一次重要检验。（五）加强信贷基础管理工作，提高风险管理和内部控制质量1、进一步加强对系统工作的指导和管理。积极参与省行、市行、人民银行、银监局等组织的综合调研活动，先后开展了政府融资平台、“两高一剩”行业、纺织行业、造纸行业等多项调研活动，对相关行工作开展情况进行了督导，同时针对业务经营中存在的突出问题进行了分析研究，并提出了解决建议，为上级行决策提供了依据。2、积极配合总行集中审计工作，保证审计工作圆满完成。为迎接总行的集中审计，我行于自2月8日至3月8日在全市范围内组织开展一次业务自查自纠活动，我部组织信贷条线各小组对我行信贷业务进行了一次全面深入的检查，对信贷业务中存在的缺陷和漏洞及时纠改。5月初，总行审计组进驻后，我部派专人负责此项工作，对检查出现的问题，及时沟通解决，保证了总行集中审计工作的圆满完成。四、信贷管理工作中存在问题和不足，我行信贷管理工作虽然做了大量工作，我们也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽视的问题1、信贷风险防控的有效性需要进一步增强。为了应对国际金融危机对我国经济的负面影响，去年我国金融机构进行了创下历史纪录的信贷投放量，我行的信贷投放也达到历史最高水平，今年，金融机构投放量虽然有所减少，但也维持在相对高位。信贷资金的大量投放，对我行的信贷风险管理水平提出了严峻的挑战，风险防控的压力逐步加大。但目前我行信贷风险防控技术相对落后，风险控制手段比较单一，政策制度执行力仍然偏弱，提升信贷风险管理的有效性任重而道远。2、授信执行环节仍然比较薄弱。一直以来，用信和贷后管理是我行信贷管理中的薄弱环节，授

　　第五篇、银行个贷客户经理工作总结

　　个贷客户经理实习内容及过程

　　2014年度个人小结

　　2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

　　面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开

　　端。

　　一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人

　　生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作

　　风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项

　　改革中去。

　　一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。

　　我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

　　平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

　　上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，

　　和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客

　　户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

　　我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷

　　款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介

　　机构合作，不断磨合业务流程。

　　近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家

　　具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也

　　相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。

　　一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量

　　保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因

　　工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多

　　次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软

　　硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

　　要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我

　　也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的 最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极

　　与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上

　　贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，

　　970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，

　　使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各

　　项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个

　　人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的个贷客户经理实习内容及过程

　　客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

　　个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

　　力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

　　情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行

　　事业贡献自己的最大力量。篇二银行个人客户经理半年工作总结 工 作 总 结

　　2010年1月，我加入了##支行的客户经理队伍，成为了###支行的一员。时光荏苒，转

　　眼间，我在客户经理这个岗位上已经工作半年有余。在这不算太长也不算太短的日子里，我

　　在领导的指引和同事的帮助下从对这个全新的工作岗位懵懂、不知的状态到慢慢摸清门道，

　　进入角色，渐入佳境。可以说，这半年的工作经历对我的职业生涯意义十分重大，我不仅在

　　专业上得到了提高、工作能力上得到了加强，更重要的是，我对自己的岗位有了更加清晰的

　　认识，对银行工作有了更加深刻的感受。与客户的沟通和交流使我的表达能力、沟通能力、

　　营销能力得到了全面的提升；与同事的合作培养了我良好的团队精神和组织能力；在各种业

　　务培训中我的专业素养和职业面貌得到了快速的提升。下面，我对自己的上半年工作进行一

　　个简要的总结

　　一、 工作方面

　　（一）日常工作

　　由于我的工作技能、营销能力和阅历与资深客户经理都有一定差距，所以我不敢掉以轻

　　心，总在学习总结怎样才可以更好地做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地

　　处理日常工作中出现之各类问题。在日常工作中，我主要从基础开始学起，积极向老同志学

　　习经验，并且在实践中不断提升自己的营销能力，培养客户关系，努力维护好老客户，挖潜

　　新客户。

　　首先是用好各种工具，包括pcrm系统的使用，个人客户经理工作日志的总结，基金客户

　　系统的梳理等等。发现问题及时向同事或领导请教，不断总结自己的不足与缺点并加以改进。 其次，做好每日客户维护工作，主要方式是给客户打电话、发短信进行前期沟通，并且

　　适时约访客户进行情感维护和产品营销，在有客户过生日的时候适时送上祝福的短信或电话。

　　对于有产品到期的客户和基金客户，进行售后服务和回访，并借此机会进行二次营销。 再次，由于我行只有一名大堂经理，很多时候我都要扮演大堂经理的角色。又由于我是

　　###的新人，对客户需要一个熟悉的过程，在大堂的经验给我很多接触客户的机会，也在此过

　　程中挖掘了一批潜在客户。杨叔叔就是在大堂的接触中 发掘的一名拆迁客户，最终我在同行竞争异常激烈的情况下将其成功地营销成了我行的

　　优质贵宾客户，从##银行转过来200多万。像这样的例子还有很多。 此外，我还负责一些日常的资料整理工作，主要包括客户资料的整理编号，贵宾客户资

　　料的电子版登记等等。

　　（二）营销业绩

　　在2010年上半年，###支行充实了客户经理队伍，达到了三名专职客户经理的配备规模。

　　经过我们团队半年的努力，我们在基金、理财产品和保险理财等方面都取得了一定的成绩。

　　截止3月底，我行共销售基金###万元，完成任务的35%。截止6月底共销售本利丰理财产品

　　###万元。截止3月底共销售代理保险###万元（3月末）。这些数据都是我们团队共同努力的

　　结果，而我本人的贡献度也在慢慢的增加。特别值得一提的是，在个人贷款方面，由于我的

　　细心发现，我行与中国##大学进行了一次个人贷款方面成功的公私联动，最终新增了7笔个

　　人贷款（已经审批完毕，抵押登记后放款）。 我行在半年中还坚持公私联动的活动，成功地举办了走进##公司，走进中国##大学等一

　　系列活动，取得了良好的效果。

　　二、 学习方面

　　（一）日常学习

　　在每天早上班前准备的时间里我都会看看每日财经动态，学习个人部定期下发的理财指

　　引，如果有新产品发行还要看看相关产品信息。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个

　　人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业

　　务知识。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟

　　悉新的工作环境和内容。

　　（二）培训考试

　　在2010年上半年，我参加并顺利通过了一些职业技能方面的资格认证考试，包括基金

　　销售从业资格考试；银行业从业资格考试个人理财、风险管理。此外我还参加了分行组织的

　　个人信贷业务考试。

　　半年里，我积极参加支行、分行组织的各项培训，包括刚刚结束的分行组织的个人客户

　　经理培训；支行客户经理例会上各种产品和技能方面的培训；总行关于个人理财业务非保本

　　转型和新系统上线的培训等等。此外还有基金公司、期货 公司举行的各式各样的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和

　　层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。分行、总行的培训使我对于我行的理财

　　产品有了更深层次的认识，并使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了#行发展

　　的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

　　三、存在之问题和今后努力方向。

　　我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主

　　要表现在第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好之合作，

　　但自己却不能很好之有针对性之为客户制定业务方案。第二，现有之客户资源，没有能够很

　　好之深挖细刨；对于自己有目标之客户群体也一直没有找到合适之介入机会。第三，有些工

　　作做之不够过细，一些工作协调不是十分到位。 下半年已经步入，针对以上突出之问题，我将争取最大努力做到以下几点第一，加强

　　学习，提升技能，只有具备完善之业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第

　　二，在做好本职工作之同时，积极营销，更新观念，争取以良好之心态和责任心，做出较好

　　之业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银

　　企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。 ###

　　2010-7-13篇三个贷客户经理工作总结 工作总结 伴随着2014年尾声的悄悄临近，我走上个贷客户经理的工作岗位业已两年了，

　　从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自办理各项信贷业务，其中发生的种种真的是

　　受益匪浅。回顾这一年的工作，在各位领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知

　　识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地

　　完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提

　　高。现将这一年的经历与体会总结如下

　　一、学习方面本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关我行的业务规章和业务

　　知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极参加

　　行里组织的各项学习，加强对上级有关文件精神，新业务的理解。

　　三、不足方面本人业务水平、管理客户能力的不足，造成了我发放的两笔贷款形成了

　　不良，给行里的利润造成了损失。工作效率低下、时间管理能力不足，造成的后果是，严重

　　打乱自己的工作计划与行里的工作部署。

　　四、改进措施加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理客户的能力，加

　　大清收力度，尽快降低和化解风险。加强时间管理能力，增强工作效率，给自己列出明确的

　　工作计划表，按部就班逐一落实。

　　在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要 自己所要学习的东西还有很多很多。比如做过一件事，总会有经验和教训。为便于今

　　后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度

　　来认识。

　　第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以

　　后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但

　　不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。 第二、要学会培养客户、留住客户、经营客户，但更要记住打江山容易守江山难这句话，

　　我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要把老客户维护好，老客户往往会给你有意外

　　的惊喜。打下的江山我们必须要想到以后如何地守住江山。客户是人，人是有感情的，当他

　　们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们

　　要努力成为他们的知心朋友，要是做到这点那么这个客户你是就放心。这也是我们努力施行

　　管户制原则的很重要的一个初衷。

　　第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来

　　了。这个时候，我们的rcs系统就派上用场啦。首先你得学会使用rcs系统合理分配你与客

　　户接触的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为客户而定，而客户是很多，你不

　　可能满足所有客户，那么我们就得学会如何有rcs系统有针对性去管理好自己的客户。 第四、要熟知专业知识。

　　1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了

　　一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着把工作做的更好这样一个目标，开拓创

　　新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限 的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。 作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所以

　　更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

　　2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行

　　之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。

　　3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个

　　细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。 总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创

　　造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。

　　在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，

　　为招行的发展做出更大更多的贡献。

　　回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处

　　1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆。

　　2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;

　　3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强; 一年来，本人在个贷部的领导下，按照一名优秀员工的标准严格要求自己，坚定政治信

　　念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自

　　律，自觉遵纪守法，认真履行职责，严格执行我行的规章 制度，较好地履行了岗位职责高质量的完成了全年的计划指标及工作任务。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在部门的领导下，认真学习，努力提高自身

　　素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。认真履行职责，与全体同事一起，团结一致，

　　为招行营效益的提高，完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。篇四银行客户

　　经理年度个人总结

　　2010年度个人小结

　　2010年即将过去，作为建行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我

　　对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人

　　生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作

　　风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项

　　改革中去。

　　一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。

　　我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

　　平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。在一手房市场，针对我行有开

　　发贷款的项目，我积极跟进作好项目的个人按揭服务工作。我尽可能多地拜访开发公司，了

　　解他们的新楼盘、新项目，和财务经理、销售经理作朋友、多沟通。此外我行的存款客户也

　　会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融

　　产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了多项建行业务。针对二手房市场，我注重与无锡

　　大型中介机构的联系，同时不断磨合与金融服务公司的流程，在二手房贷款市场争取到更多

　　的份额。逐步构建出一手房按揭为主，二手房贷款为辅，两项业务相互补充、共同增长的格

　　局。

　　近一年来，房地产经济的形式相当复杂，一方面楼市销售火爆，一方面国家房贷新政频

　　出，贷款办理应接不暇，政策也多有转变。我放弃了休息天和节假日，跑楼盘，跑中介公司，

　　认真办好每一笔贷款。由于宏观调控的增多，很多政策的出台对个人资产业务的拓展影响很

　　大。我也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所

　　带来责任与风险。在工作中我注意领会政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同

　　时，严格把控政策。截止2010年12月，我行个人住房贷款新增71亿元，完成率100％。

　　个人贷款业务的发展也带来了良好的产品覆盖率，2010年我行累计投放贷款735笔，共开办

　　储蓄卡620张，并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，

　　使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各

　　项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个

　　人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

　　客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

　　个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

　　力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

　　情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为建行事业

　　贡献自己的最大力量。篇五信贷客户经理上半年工作总结 2011年上半年个人工作总结

　　2011年1月10日我调入芙蓉农村合作银行火星支行，作为一名新的客户经理担任信贷

　　内勤的工作。在这半年里我学到了不少的信贷知识，开拓了视野，增强了与客户沟通交流的

　　能力，并认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好地完成了半年度 的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。

　　现将半年度工作总结如下

　　1、加强学习，努力提高政治与业务素质。半年来，我能够认真学习总行下发的各项文件

　　资料，自觉贯彻和执行党和国家制定的路线、方针、政策，以急客户之所急想客户之所想的

　　服务精神投入到工作中。能遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社

　　会公德。在标杆网点创建过程中，我担任了创建工作的内训师，并树立了更为科学的服务理

　　念，在工作中摒弃了懈怠和拖拉的思想，以主人翁的精神，投入到我们芙蓉合行的标杆银行

　　的建设工作中，并在建党90周年之季递交了入党申请书。在创建的过程中我在思想觉悟方面

　　有了很大的进步，认识到不能做“等下班，等薪水，等退休”的三等人，必须积极主动地努

　　力改变自己，让自己成为有计划性，有长远性，有良好执行力的客户经理。同时，利用工余

　　时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于总行下发的各种学习资料能够

　　第六篇、银行客户经理的工作内容

　　个贷客户经理实习内容及过程

　　银行客户经理是做什么的？很多人刚入职的时候都不了解银行客户经理是做什么的，它的工作内容主要涉及哪些方面呢？认为，如果想做好一份好的工作，首先要了解其岗位职责是什么，才能更好地展开各项工作。所以要想做好客户经理这个岗位，就要先了解一下银行客户经理的岗位职责。 下面，和大家探讨一下银行客户经理的工作内容。

　　1、以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系；

　　2、营销金融产品和开发客户市场，精通金融理论、金融法规及各项金融业务运作；

　　3、完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面；

　　4、完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广；

　　5、从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。

　　6、为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务；

　　银行客户经理这个岗位的工作内容除了以上那些，韶关家园招聘网认为还要看你在银行的所在地和主要承担产品的性

　　质。一个好的工作，无论在那个岗位，都需要好好努力工作，一分耕耘一分收获。

　　（）

　　推荐阅读业务经理的工作内容

　　什么是岗位说明书？岗位说明书包括的内容有哪些？据韶关人才市场了解，岗位说明书主要包括岗位职责、任职资格、工作内容。那么，教师岗位说明书又是怎样的呢？内容又是什么呢？韶关人才市场告诉你！

　　教师岗位职责

　　1、坚守工作岗位，搞好本职工作，自觉遵守学校规章制度，发扬无私奉献精神，坚持教书育人，注重言传身教;

　　2、做好学生的思想政治工作，形成一个遵纪守法、团结奋进、勤奋学习、朝气蓬勃的良好班集体;个贷客户经理实习内容及过程

　　3、关心和了解学生的学习、生活、身体情况，培养学生良好的行为习惯，发展学生的个性，促进学生的全面发展;

　　4、负责备课、上课、作业批改、深入了解学生，坚持由循序渐进因材施教原则，精讲多练，重点突出，努力提高课堂教学水平，逐步形成个人教学特色。

　　5、结合工作需要，要不断进修，参与科研、培训，提高教学各方面的水平，无论是德、智、体等方面的教育。

　　6、关心和爱护学生，为学生提供更多的实践平台和学习个贷客户经理实习内容及过程

　　平台，让学生真正去学到东西。

　　7、指导学生的思想道德修养，让学生成为"四有"青年，成为国家、社会的栋梁。

　　教师任职资格

　　1、取得相关教育的教师资格证和普通话证书，执教要对应相关专业，熟悉该课程或者专业的教程。

　　2、性格开朗、大方得体，有豁达胸襟，待人友善，对学生认真负责，有责任心。

　　3、知识点讲解通俗易懂，能让学员轻松掌握知识。个贷客户经理实习内容及过程

　　4、总结概括能力强。亲和力强，有一定的青少年教育理念。什么是岗位说明书？岗位说明书包括的内容有哪些？据韶关人才市场了解，岗位说明书主要包括岗位职责、任职资格、工作内容。那么，教师岗位说明书又是怎样的呢？内容又是什么呢？韶关人才市场告诉你！

　　教师岗位职责

　　1、坚守工作岗位，搞好本职工作，自觉遵守学校规章制度，发扬无私奉献精神，坚持教书育人，注重言传身教;

　　2、做好学生的思想政治工作，形成一个遵纪守法、团结奋进、勤奋学习、朝气蓬勃的良好班集体;

　　3、关心和了解学生的学习、生活、身体情况，培养学生良好的行为习惯，发展学生的个性，促进学生的全面发展;

　　4、负责备课、上课、作业批改、深入了解学生，坚持由循序渐进因材施教原则，精讲多练，重点突出，努力提高课堂教学水平，逐步形成个人教学特色。

　　5、结合工作需要，要不断进修，参与科研、培训，提高教学各方面的水平，无论是德、智、体等方面的教育。

　　6、关心和爱护学生，为学生提供更多的实践平台和学习平台，让学生真正去学到东西。

　　7、指导学生的思想道德修养，让学生成为"四有"青年，成为国家、社会的栋梁。

　　教师任职资格

　　1、取得相关教育的教师资格证和普通话证书，执教要对应相关专业，熟悉该课程或者专业的教程。

　　2、性格开朗、大方得体，有豁达胸襟，待人友善，对学生认真负责，有责任心。

　　3、知识点讲解通俗易懂，能让学员轻松掌握知识。

　　4、总结概括能力强。亲和力强，有一定的青少年教育理念。

　　5、职业道德高尚、为人师表、教书育人履行教师职责、积极承担工作任务。

　　6、形象良好、专业能力强，做事认真负责、踏实肯干，有成功教学经验者优先。

　　7、应聘英语老师者，英语专业四级以上，形象良好，有较好的沟通能力，热爱教育喜欢小孩，有相关工作经验者优先。

　　以上是教师岗位说明书，要写好岗位说明书，首先要学会岗位职责怎么写，这样才能更深入地区了解。

　　什么是岗位说明书？岗位说明书包括的内容有哪些？据韶关人才市场了解，岗位说明书主要包括岗位职责、任职资格、工作内容。那么，教师岗位说明书又是怎样的呢？内容又是什么呢？韶关人才市场告诉你！

　　教师岗位职责

　　1、坚守工作岗位，搞好本职工作，自觉遵守学校规章制度，发扬无私奉献精神，坚持教书育人，注重言传身教;

　　2、做好学生的思想政治工作，形成一个遵纪守法、团结奋进、勤奋学习、朝气蓬勃的良好班集体;

　　3、关心和了解学生的学习、生活、身体情况，培养学生良好的行为习惯，发展学生的个性，促进学生的全面发展;

　　4、负责备课、上课、作业批改、深入了解学生，坚持由循序渐进因材施教原则，精讲多练，重点突出，努力提高课堂教学水平，逐步形成个人教学特色。

　　5、结合工作需要，要不断进修，参与科研、培训，提高教学各方面的水平，无论是德、智、体等方面的教育。

　　第七篇、小额贷款客户经理个人工作总结

　　个贷客户经理实习内容及过程

　　年度总结个人回顾2012年9月12号是我正式成为中恒泰小额贷款有限公司里的一员，初来报道，对于公司业务问题懵然不知，有幸在公司的领导及其同事的帮助下，逐步逐步的懂得了许多相关业务的知识，也跟同事一起出去面谈客户，陌生拜访，从而通过学习来弥补自身的不足，在此非常感谢公司的领导和同事的指导与照顾，使我成为一位贷款的销售人员。对于公司的业务产品，已基本熟悉，但缺乏实际操作，许多关于业务上的问题还需要加强，从专业知识,业绩能力,综合能力方面，自我评价是一位不合格的客户经理,至今已经过去3个月有余还未接下单子，未能为公司创造利润，却每月仍拿着公司发的工资，深感蒙羞。总结在这3个多月里，遵守公司的规章制度，无罚款，在考勤方面，应出勤72天，但请了2天事假，实际出勤70天，迟到2次，无早退。每日工作日记按时提交，无缺漏。上报业务0笔，审批放款0笔，应该完成工作额度15万元，未能为公司创造利润。在业务方面，学习了许多关于贷款这一方面的知识，同时也理解公司的各种产品，但却对于业务产品探究不够透彻，在与客户交谈时准备工作不足，从而让客户失去了信心，导致丢失客户。

　　第八篇、银行信贷客户经理工作总结

　　个贷客户经理实习内容及过程

　　2014年度个人小结

　　2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

　　面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开

　　端。

　　一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人

　　生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作

　　风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项

　　改革中去。

　　一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。

　　我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

　　平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

　　上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，

　　和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客

　　户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

　　我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷

　　款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介

　　机构合作，不断磨合业务流程。

　　近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家

　　具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也

　　相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。

　　一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量

　　保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因

　　工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多

　　次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软

　　硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

　　要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我

　　也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的 最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极

　　与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上

　　贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，

　　970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，

　　使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各

　　项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个

　　人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

　　客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

　　个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

　　力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

　　情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行

　　事业贡献自己的最大力量。篇二银行客户经理年终工作总结 2013年年度工作总结

　　2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，

　　让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工

　　作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的

　　挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核

　　心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，

　　无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够

　　给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的

　　“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时

　　给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，

　　而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据

　　银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的

　　营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出

　　账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场

　　和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，

　　利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第

　　三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对

　　性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发

　　专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、

　　经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联

　　系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析

　　资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；

　　必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损

　　失。

　　最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是

　　在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一

　　名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、

　　及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、

　　媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销

　　环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，

　　巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不

　　能保质保量完成，也是症结所在。

　　2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带

　　来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这

　　短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，

　　大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，

　　坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做

　　好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大

　　任务

　　一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。

　　四、积极促进区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开

　　放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金

　　部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其

　　对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具

　　有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变

　　资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。

　　互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、

　　信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概

　　念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新

　　形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，

　　将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来

　　全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法

　　和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。 工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那

　　些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努

　　力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇三银行

　　客户经理年度工作总结

　　银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事

　　的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来

　　的工作情况总结如下

　　一作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷

　　策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政

　　策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

　　1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、

　　开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的

　　支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；

　　另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，

　　在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标

　　客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇

　　能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二加强客户营销，增加客户群体。

　　自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以

　　总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，

　　能够比较从容地处理日常工

　　作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半

　　年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项

　　工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争

　　取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成

　　绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的

　　客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第

　　二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对

　　于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，

　　一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做

　　到以下几点第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以

　　得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的

　　心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细

　　节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇

　　四2014年银行客户经理工作总结(精品)

　　2014年工作总结

　　时光如电，转瞬即逝，2014年很快就要过去了，在各位领导同事的关心指导下，我紧跟

　　分行和支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，完成了各项工作任务，用智慧和汗水、行

　　动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下 一、2014年的主要工作

　　2014年，我国经济下行压力较大，中国经济进入新常态，面临着投资增长后劲不足、融

　　资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势，我始终坚持高标准严要求，严格按照行里制定的各项

　　规章制度来进行实际操作。在我的努力下，2014年负债业务保持1000多万元，营销理财产

　　品200万元，贷款150万元。

　　经过一年的辛勤工作，我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片，

　　是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中，我们的言谈举止均代表着兴业

　　的形象，所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。

　　在做信贷业务中，我认真做好资料并及时上报提交审查放款，保证了客户所需资金的时效性。

　　在客户贷款资金到期或需要提前还款时，我能及时配合客户做好还款流程，保证了贷款资金

　　的安全回收。针对每个到期理财客户，我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品，很

　　好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条

　　短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题，我都以热情、

　　耐心地态度给予答疑解惑，并始终用亲切的微笑来面对客户，用快速、清晰地话语向客户传

　　达他们想要了解的信息。在业务营销的过程中，我认真学习、点滴积累，努力提高个人营 销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明

　　白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了

　　客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。

　　因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长，力争讲客户感兴趣的

　　话题，解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果，赢得

　　了客户对我工作的普遍认同。

　　二、存在的不足及下一步工作计划

　　在过去的一年，取得了一定的收获和进步，这与领导的指导和支持是分不开的，然而我

　　也清楚地看到了自身存在的很多不足第一，对各个方面业务的学习不够，面对金融改革的

　　日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经金融信息，有时会跟不上步伐。面对我

　　行不断推出的新产品新业务，不能及时跟进营销拓展。第二，是对挖 掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度

　　和忠诚度还有待加强。第三，在拓展业务中有时缺乏积极主动性，在实践中有待完善提高自

　　己。

　　2015年是个崭新的开始，在下一年的工作中，首先，我要加强学习，努力提升业务技能，

　　向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识，在我行信贷政策不断优化的情况下，积极

　　拓展挖掘贷款客户，努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬，做一个全面发展的全能客户经

　　理。第二，积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益，通过

　　积极下社区，深度挖掘老客户，以老带新等多种方式大力拓展理财业务，努力将理财业务做

　　成亮点中的亮点，从而带动客户数量和客户质量的提升。第三，强化交叉营销。与对公客户

　　经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子，实现全方位服务客户、营销客户，以实

　　现对我行客户的深度全面挖掘。

　　总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极

　　进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己

　　的事来办，急客户之所急，想客户之所想，做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上，

　　始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持，在工作中始终

　　做一个有心人，为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。 二〇一四年十二月十七日篇五银行客户经理个人工作总结 银行客户经理个人工作总结

　　xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客

　　户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说这是工作多年来，第

　　一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就

　　感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，

　　他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工

　　作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无

　　私奉献的精神。

　　截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 245%，办理承兑汇票贴现3

　　笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了

　　基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协

　　助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。 客户在第一，存款是中心。

　　我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，

　　想客户之所想，在工作方法上，始终做到三勤，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我

　　行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多

　　文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使

　　近2700万元资金年初到帐，实现了开门红，为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务

　　工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，

　　一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛

　　到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身

　　影......虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。 客户的需求就是我的工作

　　我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改

　　革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建

　　行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为

　　分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事

　　的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努

　　力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。 开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。 随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日

　　激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客

　　户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。 我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就

　　是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客

　　户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的垄断控制，实

　　现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其

　　资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的

　　下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在 我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商

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