信用社农户小额贷款经验交流材料

发布时间：2019-03-24 01:00:39 来源：文档文库

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修改建议：

ⅩⅩ县联社：

省联社将于近期召开的农村金融服经验交流座谈会。你社《立足“三农”定位谱写支农新篇》交流材料内容丰富、措施有力，我处拟推荐你社在座谈上进行交流发言，届时你社主要领导将参会发言。红色标注部分是我处修改，仅供参考。你社需重点对“四、主要工作成效”、“五、几点体会”等内容进一步补充完善，力争使该篇发言材料内容更加丰满。请你社于ⅩⅩ年10月9日前将修改后经验交流材料通过OA发送至省联社农村业务处卢波、渠俊峰、余文渊、陈华安邮箱。

立足“三农”定位谱写支农新篇

——ⅩⅩ信用社农户小额贷款经验交流材料

ⅩⅩ县位于贵州中部偏西，地处长江中上游六冲河、三岔河交汇的三角地带，是典型的农业大县。全县共32个乡镇、556个行政村、4721个村民组，总面积2868平方公里，农业人口97.9万，占比为93.24%，农户25万户。2006年以来，ⅩⅩ联社着力于服务“三农”宗旨，坚持“农村市场寸土不让，城区市场寸土必争”的经营理念，以做好做实农户小额信用贷款为抓手，采取“增强一个意识，实行三方联动，严把信贷‘五关’”等措施，提高农户小额贷款的品牌效应，全力夯实农村市场，支持地方经济发展的同时，实现了各项业务的快速发展。截止ⅩⅩ年7月末，各项存款216076万元，较统一法人时增加182373万元，各项贷款133187万元，较统一法人时增加101484万元，其中农户小额信用贷款65514万元，较统一法人时增加59899万元。我们的具体做法是：

一、牢记服务宗旨，增强“三种”意识

农村信用社根在农村，命在农业，与“三农”是血浓于水的关系，农户小额信用贷款是解决农民贷款难的有效途径，针对我社信用工程创建工作不扎实的现状，2009年联社痛下决心，对信用工程推倒重做，把信用工程创建工作作为乡镇农村信用社的工作重心，不断加强支农意识教育，增强社会责任，着力解决干部职工思想认识不到位、工作上畏难情绪大的问题。一是增强危机意识。联社在年初对信用工程工作做全面部署的基础上，根据工作进展召开了三次专题会议，着重分析当前金融市场的竞争形势，分析讨论村镇银行的建立、农业银行“惠农卡”的发行、邮政银行小额信贷业务的开办所带来严峻挑战，让干部职工认清面临的竞争态势，认识到扎扎实实做好农村信用工程及农户小额贷款工作，事关能否占领站稳农村市场，事关每个人的衣食饭碗；二是增强社会责任意识。民富则国强，“三农”富则信合兴，使广大干部职工认识到承担社会责任实际上就是发展自己，使每位职工真正意识到“开展农村信用工程创建”是一项利民兴社有力举措，真正把信用工程做成“惠民工程、富民工程、民心工程、保社工程”；三是增强全心全意为农服务意识。农信社的市场定位决定了我们必须树立“全心全意为农服务”的宗旨。能否做到全心全意为农服务，关键还是要看工作作风。ⅩⅩ县联社自2002年开展农户小额信贷业务以来，已经历七八年时间，而信用工程还要推倒重来，最根本原因是工作作风漂浮，不能俯下身子、沉下心来扎扎实实搞工作，等客上门、过分依赖村干部等现象较为严重。为扭转此不良风气，联社新班子上任伊始，就大力开展作风整顿工作，实行联社领导分片督促检查制度，把工作沉下去，抓基层，打基础，发扬“挎包精神”，背包带账，进村入户，认真摸清农户的经济情况及信贷资金需求情况，按旬统计工作进展，认真检查工作质量，及时总结工作经验教训，堵塞漏洞，惩前毖后，扭转过去“只求过得去，不求过得硬”的作风，科学统筹各项工作，促进农村信用工程及农户小额信用贷款工作扎实开展。

二、实施三方联动，营造良好工作氛围

（一）主动协调，争取地方党政支持

农户小额贷款工作是地方政府、广大农户、信用社三方共同参与的工作，只有三方形成合力，才能推进农户小额贷款的整体工作进程。为得到地方政府的支持，联社多次向县委、政府汇报工作，县政府成立了以常务副县长为领导的农村信用工程建设领导小组，并多次到基层乡镇召开现场调度会，大力推进全县信用工程建设工作。各乡镇也成立了相应的领导机构，明确由分管领导负责此项工作，板桥、金龙、茶店等乡镇还专门召开了建档评级、创建信用乡镇工作会议，对建档评级、创建信用乡镇工作进行安排，三甲等乡镇把帮助信用社建档评级、催收不良贷款纳入村干部年度考核中，提高村干部的工作积极性。由于得到了地方政府的高度重视，全县农村信用工程建设稳步推进，农户小额贷款工作健康、稳定发展。

（二）多方宣传，提高产品知名度和农户参与意识

为打响农户小额信用贷款品牌，让广大农户主动参与农户小额贷款的投放、管理和监督，联社积极营造小额信用贷款舆论氛围，提高农户对这一业务品种的认知度。一是印发农户小额贷款宣传单和宣传折页进行宣传。宣传单和宣传折页上详细介绍了作用农户、信用村（组）、信用乡（镇）的评定条件，整村推进工作开展到哪个村组，宣传单和宣传折页就发到哪个村组，力争做到农户小额贷款家喻户晓，评级授信方法广大农户知道；二是采用墙体喷绘广告进行宣传。在全县各交通要道打出了“小额信贷常铺路，金玉满堂万万年”等墙体喷绘广告，着力提升农户小额贷款等业务品种的知名度；三是利用文艺方式进行宣传。以农户小额贷款的收贷过程为线索，组织编制小品了《信合情》等，在全县春节明星演唱会上进行演出，以广大农户喜闻乐见的方式着力宣传农户小额贷款，提高农户小额贷款文化品位和社会影响。

（三）科学考核，提升员工工作积极性

为推进建档评级整村推进工作，一是加强管理。设立了农业信贷部，专职对建档评级工作进行指导、考核和验收，确保全县整村推进工作有序开展；二是加大考核。提高建档评级考核权重，建档评级整村推进工作考核分为25分，占综合考核总分的四分之一，并制定详细工作计划，细化考核指标，要求按月完成工作进度;另外明确工作职责，最大程度的避免建档评级工作闭门造车，在联社的验收及后续管理过程中，如发现有造假行为的，将进行严格问责；三是加大投入。联社为每个信贷人员配备一台笔记本电脑，每个网点配备一个数码相机，增加打印机具，帮助解决各网点在工作中遇到的难题。由于考核到位，措施得力，极大地调动信贷人员的工作积极性和主动性，建档评级整村推进工作实现了“要我干”向“我要干”转变。

三、找准工作突破口，扎实推进农户小额贷款工作

在实施建档评级整村推进中，联社以严把建档关、评级关、公示关、发证关、年审关五道关口，按照“摸底调查，初审初评，张榜公示，审核发证”的操作程序严格进行操作，确保建档评级工作质量。

（一）深入各村各组，开展整村推进工作

由于我社农户建档、评级、授信等工作系推到重来，必须要求各基层社集中人力、物力。为提高整村推进工作效率，联社制定了具体的逐村推进工作计划，并按月分解落实到每个基层网点，确保做到建档一个村，评级一个村，授信一个村，发证一个村，并由联社按各网点完成情况进行逐村验收。另外，为提高建档、评级工作效率，联社加大对信贷人员的培训力度，让每个信贷人员都能熟练掌握农户小额信用贷款操作流程及规定，能够准确、快速开展建档评级工作；为提高建档评级工作量，联社牵头设计了农户经济档案调查表、农户信用等级评定审批表,录入农户基础信息数据后，即可生成相应的等级和授信额度，大大减少了建档评级工作量的同时，也有效降低了建档、评级、授信的随意性。

（二）严格公示制度，接受群众监督

公示是建档评级工作中的一个重要环节，有利于发挥广大农户的监督职能，在确保农户小额贷款公开、公正、透明中起着重要作用，同时对农户也能起到一定的警示作用，把好公示关就是对农户小额贷款质量再加一道保险。一是严格公示程序，各网点在建档评级工作中，必须扎实做好公示工作，建档评级完一个村，公示一个村，并将公示照片装入本村建档评级资料中备查；二是确保公示效果，严禁公示走过场，联社统一举报监督电话，对公示中广大农户反映的问题，及时开展调查，对不合理的评级授信及时调整，严控建档评级道德风险发生。

（三）改进年审办法，减轻年审工作量

针对农户小额贷款年审工作量大，信用等级调整时间跨度长，不适应农村经济发展等情况，联社制订信用等级年审办法，加强对年审工作的管理。一是对信用等级进行动态管理，适时、定期对农户信用等级进行调整，信贷员在年度信贷管理工作中，可根据农户的具体经济变动情况作降低信用等级调整，在年审合格的基础上，可以调升信用等级；二是简化年审工作程序，实行批量年审，年审时农户信用等级变化的，打印年审表装入信贷档案保管，信用等级未变动的，按村打出全部信用农户名单，经责任人员盖章签字确认即视为年审。

（四）丰富农户小额贷款内涵，做大农村市场

为将农户小额贷款办成为广大农户解决生产生活资金需求、从事生产发展的主要帮手，ⅩⅩ联社不断细分客户市场，根据农户资金需求开办相应信贷业务品种，不断丰富农户小额贷款内涵。一是以小额农贷支持扶贫开发工作，采取财政贴息，信用社投放贷款方式，投放财政小额贴息贷款支持贫困农户发展牛、黑山羊等养殖业；二是开办了“新家园”黔西北民居住房贷款，支持广大农户进行黔西北民居改造，推进全县新农村建设进程；三是开办了“安居乐”农村危房改造贷款，对全县茅草房改造、危房改造对象的农户，积极发放贷款支持；四是支持外出务工返乡人员自主创业，让农户小额贷款成为外出务工返乡人员的好帮手，促进农村经济发展。

（五）建立免责条款，充分调动信贷人员放贷积极性

由于员工中对农户小额贷款广泛存在无担保、怕风险观念，在贷款投放上畏首畏尾，“惜贷”、“ 惧贷”，联社对信贷员工作职责进行了强化，首次明确小额农贷管理尽职免责。凡因雹雨、洪灾、火灾等意外灾难发生，造成农户小额贷款形成损失的，因国家宏观政策、市场变化等造成农户偿债困难的，由联社对责任人员尽职尽责情况进行认定，只要不存在道德风险，可予以免责，解除了信贷人员的后顾之忧，使信贷人员能大胆开展工作。