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业务综述

银团贷款又称辛迪加贷款，是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，照相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一贷款人提供的贷款或其他授信。

与传统的双边贷款相比，银团贷款具有以下特点：

1. 所有成员行的贷款均基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议。

2. 牵头行根据借款人、担保人提供的资料写信息备忘录，以供其他成员行决策参考，同时聘请律师负责对借款人、担保人进行尽职调查，并出具法律意见书，在此基础上，银团各成员行进行独立的判断和评审，作出贷款决策。

3. 贷款法律文件签署后，由代理行统一负责贷款的发放和管理。

4. 各成员行照银团协议约定的出资份额提供贷款资金，并比例回收贷款本息，如果某成员行未约定发放贷款，其他成员行不负责任。

银团贷款业务在我国尚属一项新兴的金融业务，中国工商银行从1991年开始正式开展银团贷款业务，到目前为止先后牵头组织或参与了上海东方明珠电视塔、上海通用汽车有限公司、中国远洋运输集团、中国移动、西门子（中国）有限公司、青海钾肥、上海BP、扬子巴斯夫、深圳东江水、广东地铁、深圳地铁、南海石化等多项具有市场影响力的银团项目。其中南海石化项目是我国迄今为止最大的中外合资项目，我行成功担任了银团贷款的牵头行，并包销70亿元人民币贷款。

  经过十年左右的发展，中国工商银行已完成了从初期参与外资银行组织的国际银团贷款为主到主动进行市场营销、牵头为国内外客户组织本外币银团贷款阶段的转变。

业务品种

一般来讲，银团贷款多用于金额巨大的本外币贷款。但中国工商银行可以针对不同客户的融资需求，为客户“量身定制”各种期限、金额的银团贷款，既可以为客户组织满足日常生产经营资金需求的流动资金贷款银团，也可以组织满足客户长期投资需求的项目贷款银团，还可以在同一银团贷款中针对客户的特定资金需求设计各种期限相互搭配的银团贷款，此外，中国工商银行还可以通过银团贷款的方式满足客户兼并收购的资金需求和再融资前的短期资金需求等等。

为适应某些客户的跨地区融资需求，为客户提供一站式服务，从方便客户的角度出发，中国工商银行开发了行内银团贷款。开展行内银团贷款后，同一客户或同一项目在不同地区使用资金，只需向中国工商银行的一家分支机构申请一次，即可获得全部资金，而省去了多地使用、多地申请的繁琐手续。

在为客户组织银团贷款的过程中，中国工商银行还可以帮助客户确定融资结构、设计筹资方案，为客户提供资金运作、财务结构、资金筹集等方面的建议和顾问服务，为客户提供专业化、个性化的高质量顾问服务。

相关资费及操作程序

相关资费

与一般贷款相比，银团贷款除收取正常的贷款利息和承诺费外，还将收取的费用包括：

1. 前端费。即组织银团贷款的费用，通常在贷款协议签订后，照协议约定的贷款总额的一定比例一次性支付，费率通常为0.5％－1％。

2. 代理行费。即支付给代理行的工作报酬，每年为固定金额，具体数额由借款人与代理行协商。

操作程序

组织银团贷款通常需要6－12周左右的时间，银团贷款的筹组程序大体可分为初步协商、确定组团框架、贷款分销、签约及代理行跟进四个主要阶段，如下图示：

在贷款条件方面，银团贷款对贷款客户的要求与其他贷款并无实质区别，中国工商银行二级或二级以上分行均可受理客户的银团贷款申请。

融资业务>银团贷款>相关资费及操作程序"> 常见问题解答

1. 怎样确定银团贷款方案

银团贷款方案除包括一般贷款的内容，还包括前端费和代理行费用、银团成员的角色安排、拟邀请的银行名单、贷款担保结构、账户设置等内容。在前期营销过程中，中国工商银行将与客户具体磋商贷款方案的各要素，并且将基于一定的贷款方案进行贷款决策，审批通过后，贷款方案将在银行与客户签订的《银团贷款协议》中予以明确。

2. 贷款利率与计息方式

银团贷款的计息与其他贷款相同，执行国家利率政策，利率档次、利率浮动、计息方法、结息时间及加、罚息等均有关规定执行。

3. 贷款担保

银团贷款一般采用保证、抵押、质押贷款方式，对信誉好的企业，也可发放信用贷款。 对某些发展前景好，股东实力强的新建项目可以采用项目融资的方式。

4. 银团贷款的组织结构

在实践中，银团的成员行的称谓有很多种，如牵头行、安排行、包销行、联合安排行、高级经理行、经理行及参与行等。但是无论称谓如何，实质上，照在银团贷款筹组过程中的主动与被动、安排与参加、包销与认购，银团成员行主要分两个层次：

第一个层次为牵头行，即接受客户委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。牵头行只保证其承诺部分的贷款的分销，可以由一家银行担任，也可以由几家银行联合担任。

第二个层次为参加行，即接受牵头行邀请参加贷款银团，并照协商确定的份额提供贷款的银行。

另外，银团贷款还有一个重要的成员就是代理行。贷款法律文件签署之后，由代理行负责贷款的发放和管理。代理行通常由牵头行或其分支机构担任，也可以由各成员行通过协商确定。代理行的主要职责包括：（1）开立专门账户管理贷款资金；（2）根据约定的提款日期或借款人的提款申请，照协议规定的贷款份额比例，通知银团各成员行将款项划到指定账户；（3）监督借款人规定的用途使用贷款，实施贷后管理，发现异常情况及时通知各成员行；（4）计算、划收贷款利息和费用，并合同约定划转到各成员行指定的账户；（5）合同规定回收贷款本金，并合同约定划转到各成员行指定的账户。

5. 采用银团贷款对借款人的好处

从借款人角度出发银团贷款具有以下优点：

（1）可以满足客户的大额贷款需求。

（2）采用同一贷款协议，借款人只需与牵头行商讨，节省谈判时间和精力，降低筹资成本。

（3）通过牵头行的推介，借款人可以与一些原本没有业务往来的银行建立起业务往来关系，扩大往来银行的范围。

（4）银团贷款信息传播快、市场关注性高，有助于提高借款人的声誉。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/832ceabf7f21af45b307e87101f69e314232fa12.html