大力发展小银行为小微企业提供金融支持作者：雷立钧来源：《北方经济》2012年第09期
小企业融资难是世界性的课题。长期以来，国内外学者对这一课题进行了不懈的研究，基本上从理论上找到了答案，但是，现实却始终无解。究其原因，是因为理论上得出的答案在现实中很难完美地存在。
如何解决小微企业融资难问题，本文沿着这样的逻辑进行分析，试图找到答案，即小微企业如何能融到资→到哪去融资？→是否能融得起资？
一、小微企业如何能融到资？
要想解决小企业特别是小微企业融资问题，关键的问题是需要科学、系统地研究小微企业的特征、运行机理，通过对小微企业的深入研究，设计出适应小微企业融资需求的融资模式。
由于小微企业处于初创期，规模小、经营不稳定、固定资产有限。这些特征不符合现代金融体系中任何一种融资方式向融资主体提供资金支持的基本条件，即经营稳定、有较强的盈利能力和持续的现金流、有抵押物。银行也罢、资本市场也罢，在为小微企业提供金融支持时首先考虑的是小微企业的信用状况如何？风险有多大？是否具备偿还能力。显然，小微企业的经营特征决定着其自身很难达到金融体系的要求。因此，小微企业融资难是必然现象。面对小微企业融资难问题，小微企业没有错、金融体系也没有错，金融体系不为小微企业提供金融支持无可厚非。
小微企业要发展需要资金支持，其自身条件又不符合现代金融体系的要求，怎么办？答案是唯一的，即采取相应的措施使小微企业符合现代金融体系提供金融支持的条件。在市场经济中，企业、金融机构、政府是基本的市场主体，为了维护经济运行，不同主体承担着不同的职能。政府的职能是为防止经济失灵，运用经济手段对经济进行宏观调控。因此，政府有责任为小微企业提供支持，即为微小企业融资提供信用担保，通过信用担保实现小企业信用增级，使小微企业达到基本的融资条件。这种做法是通行的国际经验。在欧洲，为解决小企业融资问题，德国、英国、法国等国家各级政府纷纷成立具有政府背景的信用担保公司，为中小企业融资提供信用担保，使其达到金融体系提供金融支持的基本条件。近年来，我国为解决中小企业融资难问题，学习西方国家经验，也成立了众多的担保公司。我国的担保公司既有政府背景的，也有民营的。即使是政府背景的担保公司，苛刻的担保条件和较高的担保成本很难满足小微企业的需求。担保公司没有有效发挥相应的担保职能。
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