首页 > 正在进行安全检测...

正在进行安全检测...

发布时间：1714251067 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

平安黄金银行建设思路及意义

一黄金银行的起航
我国黄金市场自2002年全面开放以来，发展异常迅速，已经形成了勘探、开采、选冶、交易、投资、加工和零售的全产业链。截至2016年底，中国已经连续10年产金量世界第一，现货场内交易量世界第一，黄金进口量世界第一，黄金消费量世界第一。
“黄金市场是金融市场的重要组成部分。黄金兼具金融和商品两种属性，大力发展黄金市场，有利于发挥黄金不同于其他金融资产的独特作用，形成与其他金融市场互补协调发展的局面，进一步完善我国金融市场体系，扩大金融市场的深度和广度，深化金融市场功能，提高金融市场的竞争力和应对危机的能力，维护金融稳定和安全。”随着黄金市场的发展，在原有商品属性需求的基础上，其金融属性需求逐步上升，主要有如下体现。（一）民间黄金投资热情逐步上涨
2013年，以“中国大妈”为代表的中国投资者购买黄金的行为让华尔街为之震惊，而中国投资者购买这些黄金并不是为了实物消费，而是为了使货币财富保值、增值。据平安银行贵金属及商品业务中心的市场调查数据，有70%以上的黄金购买者愿意采用纸黄金或者实物黄金代保管的形式进行黄金投资。在黄金实际持有者中，超过50%持有的是投资金条。从这些数据可以清晰地看出，黄金需求的上升中绝大部分为投资需求，消费者看中的是黄金的金融属性。2014年和2015年，黄金投资有所趋缓，但2016年、2017年，在金价上涨、人民币贬值预期加大、股市赚钱效应下降等因素刺激下，民间黄金投资热情高涨。（二）黄金融资需求不断上升
黄金项目融资、黄金租赁等业务发展迅猛，尤其是黄金租赁业务，满足了产业链企业的融资需求，并开始逐步向外延伸。以黄金租赁为例，非黄金加工企业租赁黄金的目的并不是持有黄金，而是获得货币融资支持。非黄金加工企业的租赁业务占比在逐步上升。近两年，黄金产业基金逐步发展起来，进入一些传统银行业务无法进入的领域，有效地支持了黄金产业链企业的上市、并购、重组、股权融资、项目投资等经营行为，预计将来有更大的发展。（三）黄金利率市场获得了发展
从全世界范畴来看，大家公认黄金是一种非生息资产，储存黄金不但没有利息，还要支付仓储、保险等费用。但是，以平安银行推出的“黄金账户”为例，国内市场开始给黄金资产计息，这是黄金金融化的最重要佐证。平安银行获得实物黄金或者黄金份额后，通过租赁融资、掉期等方式，通过货币化运作可以进入金融市场获得更高的收益，黄金金融属性表露无
遗。此外，黄金利率曲线是黄金远期、掉期等衍生品定价的基础，因此，利率市场的建设需要规范与引导。有了黄金利率市场，我国黄金衍生品市场就有了自主定价的能力和基础，“争夺黄金定价权”不再是一句空话。（四）支付清算需求强烈
目前国内黄金企业众多，上下游企业之间有大量的实物黄金的交割，在运输、检验、仓储、保险等环节耗费了大量成本，企业希望有一种方式能够便捷地实现黄金的划转交割，黄金支付清算需求日趋强烈。而目前国内市场中，上海黄金交易所只能实现交易过户功能，黄金的非交易交割（即清算功能）亟须解决。
互联网黄金金融平台不断涌现，亟待规范。黄金金融属性的需求不断上升，催生了“金生宝”“黄金钱包”等黄金金融平台，这些平台对投资客户推出存金有息、黄金理财等功能，在一定程度上丰富了黄金投资者的选择空间，但有些平台并没有合格的准入资质，亟待监管规范，否则有可能引起很大的社会问题。
黄金投资热情高涨，融资需求上升，利率市场建设、支付清算发展、金融平台规范，需要在黄金货币金融体系发展创新方面进行突破，以一个规范性的金融平台完成资源整合，促进黄金金融市场的健康发展。因此，建立黄金银行就有其必要性——可通过黄金银行这个平台，规范性地试点发展黄金金融业务，扶持黄金产业发展，建立民间黄金储备库。
黄金银行不仅可以服务国内的产业链客户及广大投资者，同时也可以依托国家的“一带一路”政策“走出去”。“一带一路”周边国家是传统上黄金的重要产地及消费地，对全球黄金产业发展的作用举足轻重。依托国家的“一带一路”倡议，让黄金业务“走出去，引进来”，可以有效地促进我国黄金市场的发展，获得更多黄金资源，消化过剩产能，提高我国黄金业务在国际上的话语权，这对突破西方国家对黄金定价的垄断有重要意义。
同时，可以将黄金银行的体系输出给国内金融机构和“一带一路”周边国家的金融机构，利用黄金银行的产品优势、创新优势来支持这些机构的产品及定价，最终实现黄金的沉淀及回流到中国，形成实质上的黄金“中央银行”。二黄金银行的发展
得益于中国黄金市场的开放、各级政府的扶持，平安银行黄金业务发展迅速。自2002年成为上海黄金交易所首批金融类会员以来，平安银行已取得贵金属自营、代理、现货、延期、租赁、寄售、货押、质押、清算、仓储、居间人、银银合作、黄金询价及黄金进出口权等多项业务资格，成为国内首家拥有与四大国有银行相同业务资格的股份制商业银行，取得了一
定的市场份额，并在行业内建立了良好的声誉。
2012年，深圳发展银行吸收合并原平安银行后更名为平安银行，黄金业务进入爆发式发展时期。同年，平安银行在上海设立了贵金属及商品业务中心，统筹管理平安银行的贵金属及商品业务。平安银行黄金业务发展框架基本形成，投融资、交易、实物、资管、清算五大支柱业务体系已经初步构成，并成为平安银行的战略核心业务之一，2015年黄金相关业务营收已经突破20亿元，2016年突破30亿元，平安银行成为业内黄金业务赢利水平较高的商业银行之一。
2014年9月9日，平安银行在业内率先推出黄金银行概念和品牌，以黄金货币化为核心，提供以黄金计价、结算的产品和服务，创立黄金资产负债表和资产池，满足客户全方位的理财投资需求。黄金银行一经推出，即得到了业内的广泛关注，中国人民银行、上海黄金交易所等监管机构也在第一时间认可了其相关理念。目前，平安银行已经拥有超过400万的黄金银行客户。
在黄金银行业务中，零售客户使用类似人民币账户的“黄金账户”进行黄金购买、定存、定投、理财、兑换、转账、质押，公司客户使用“黄金账户”进行融资、结算、托管、销售、套保。
（一）零售服务
普遍而言，对于大多数个人客户，将闲置资金用于日常的投资理财，首要的目的往往是“抗通胀”。当代，我国老百姓对于“通胀”二字，不可谓不熟悉。在传统信用货币的体系下，流通中货币数量M0超过经济实际需求的情况，导致货币日益不值钱，从而引起物价水平全面持续上升。自1978年以来，中国的改革开放政策成为一台发动机，使中国的经济发展如同一辆高速列车飞驰而行。伴随着经济增长，全国老百姓对通货膨胀也是感同身受，常会听到一些段子，如20年前有1万元，可以称为“万元户”，是坐拥巨额财富的象征，而如今的万元户，恐怕是穷人的一种自嘲。之所以要关注投资理财，在某种程度上就是害怕财富缩水的心态所导致的。而黄金在历史长河中，独一无二的“抗通胀”属性，有效地契合了这种需求。围绕黄金抗通胀的特性做文章，正是商业银行对个人客户推出的黄金类业务所具有的特殊意义，在有效补充自身个人黄金业务产品线的同时，更是为数量庞大的零售客户开辟了一个新的投资领域，实现了客户通过黄金理财“抗通胀”的愿望。个人客户黄金业务主要分为账户类黄金业务和实物类黄金业务。 1.账户类黄金业务

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/87ac842d2aea81c758f5f61fb7360b4c2f3f2a71.html

《正在进行安全检测....doc》

将本文的Word文档下载到电脑，方便收藏和打印

推荐度：

点击下载文档

文档为doc格式

相

关

案

例

正在进行安全检测...

相关推荐

推荐内容