正在进行安全检测...
发布时间：2024-03-09 10:09:56 来源：文档文库
小
中
大
字号：
＞商业银行＜
Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ Ｂａｎｋ
ｐｐｌｅ Ｐａｙ与国内移动支付工具的
二较分析及启示
摘要ｊ近年来，移动支付市场迅猛发展，在线上、线下交易中均得到广泛普及．、２０１ ６年２月，苹果公司与中国银联达成合作协议， ｌ联云闪付开通支持苹果支付（Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ）服务 Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ正式登陆国内市场。论文从梳理移动支付发展的三阶段入手、比较分析 ’Ａｐｐｌｅ Ｐ州与微信支什、支付宝等秽动支付工具在支付手段、安全 ｔ￣ｆｉＥ－、便利性等方面的优劣势．指出Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ目前在国内市场面 缺乏消费生态场景支撑、消费者支什习惯难以改变，银联Ｐ０Ｓ终端数量、近场支付等硬件环境仍有待Ｔ－Ｚ＃￣－￥＇Ｊ约因素，短期内
然不会改变现有移动支付格局．但对加快我国近场支付市场发展具有重要的借鉴和启示意义。
ｊ乇借其便捷、及时的强人优势， 线ｊ： 制剑手机客户端，Ｊ －以支ｆ１ｆ Ｆ机
端、银行 银于机
端 为腆 。第
线下交易中广泛普及。ｌｆｆ｛ 人比 行
（｛２０１５年支付体系运行情况报告》 ，
阶段为０２０电子商；’支ｆ１ｆ。这也是ｌ【 前：与 联刚支付企业的－ｉ ：蛰竞争预域，该类 支付技术町分为二维码 ｊ 支付、声波 支付、手机刷膏器支付ｌ卡ｌ】丛Ｊ Ｉ，ＢＳ技术 的ｉＢｅａｃｏｎ。第二阶段为近场支ｆ、ｆ。能够 发现近场支付的包括ＮＦＣ（‘种近距离 无线通汛技术）支付、红外线支ｆ、『、蓝牙
支付发展的三个阶段与 ｐｉｅ Ｐａｙ简介
（一）移动支付发展的三个阶段 随着４Ｇ技术的普及应刖，以做信支 支付 为代丧的移动支付迅迎 起．
２０１５年我旧移动支付业纡发 ｌ３８．３７亿
，
祟计文易额１０８．２２万亿７ ， 比分别
增长２０５．８６％和３７９．０６％。
从发展阶段看，移动支付人致经『）
Ｊ 个阶段。第一阶段为移动 联 远 支付，Ｈ¨基丁移动技术把 联 ＰＣ端复
Ｏｃｔｏｒｂｅｒ ２０１６农村金融研究 ４９
＞商业银行＜
Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ Ｂａｎｋ
支付，其中又以ＮＦＣ支付最为典型。相 对丁前两种支付方式，近场支付在移动设 备硬件、交易方式等方面具有更高的安全
性，应用场景所受的限制更少，使用频率
线下两种支付模式。在线上支付模式，用 户在手机商城选定商品后，将银行卡与 ｉＴｕｎｅｓ软件和Ａｐｐ Ｓ［０ｒｅ相绑定，选择使用 Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ，然后通过指纹验证就可完成支 付牌照，并有独立的账户系统，用户可以 存零线、转账收款、购买理财产品，在支 付时可以绕开银联，直接花掉银行账户或 支付账户的金额。与微信支付、支付宝相 更高，且能很好适应“小额、高频”的移 付。线下支付中，用户在消费门店完成商 比，Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ并非第三方支付工具， 动支付特点，因此，近场支付将成为未来 品选购后，用户通过Ｔｏｕｃｈ ＩＤ指纹验证并 是依托在银联云闪付下的一种移动支付手 线下移动支付的主流趋势。
靠近支持ＮＦＣ的ＰＯＳ端即可完成支付。
段，与实体银行卡共用一个银行账户。因 当前我国移动支付市场正处于由第 ２０１６年２月１８日，银联云闪付开通支 此在某种程度上，Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ绑定银行卡 二阶段向第三阶段的转变时期，二维码等 持Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ Ｈ￣务，Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ正式登陆 账户巩固了传统“四方支付”模式，提升 交互技术是ＮＦＣ等近场支付方式全面推 中国市场，上线首日通过Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ绑定 了发卡行、收卡行和支付终端的厂商价值
广完成前的过渡手段，’而ＮＦＣ凭借高便 的银行卡数量就超过３８００张。目前Ａｐｐｌｅ （见表１）。此外，由于Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ自发布 捷性和安全ｌ生将会成为近场支付的主流技 Ｐａｙ支持ｌ９家银行，其中ｌ２家银行已经 之日起就被定位为一种支付终端，不涉及 术。苹果公司推出基于ＮＦＣ技术的Ａｐｐｌｅ 推出，剩余７家将在年内推出。肯德基、 资金结算，不参与资金流动，也没有建立 Ｐａｙ，正是瞄准近场支付的广阔市场前景。
麦当劳等１２家线下实体店可以通过Ａｐｐｌｅ 账户和“资金池”。这就使得Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ仍 （二）Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ功能特征与登陆 Ｐａｙ结账，当当网、唯品会等ｌ６家线上应 然受制于现行银行卡转账限额的规定，更 中国市场后的发展情况
用都支持Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ，还有６家线下商户 符合目前的监管取向和反洗钱监管要求。
Ａｐｐｌｅ Ｐａｙ是苹果公司于２０１４年ｌＯ月 和４家线上应用也即将加入。
（二）安全性能
推出的基于ＮＦＣ技术的移动支付手段，主
一
是数据传输安全技术更为严格。
要应用于ｉＰｈｏｎｅ６及以上，以及ｉ 