住房贷款计算原理及公式
所谓等额本息,就是借款人每月偿还的月供是相同的,贷款机构将借款人的贷款本金和贷款总利息相加,然后平摊到了每一个还款月。而等额本金就是借款人每月偿还的欠款本金是相同的,当每月还款利息会逐月减少,所以每月月供也会逐月减少。
假如用户贷款10万元,贷款期限为1年,贷款年利率为4.35%,分别采用等额本息和等额本金还款方式,产生的贷款利息如下:
1、等额本息:根据以上公式我们可以得出,借款人每月需要偿还的月供为8530.99元,其中首月偿还的贷款利息为100000*4.35%÷12=362.5元,首月需要偿还的本金为8530.99-362.5=8168.49元,第二月需要偿还的利息为(100000-8168.49)*4.35%÷12=332.89元,第二月偿还的本金为8530.99-332.89=8198.1元,以此类推,借款人每月月供中偿还的本金越来越多,利息越来越少。选择等额本息产生的总利息为2371.88元。
2、等额本金:等额本金每月还款本金都相同,每月还款本金为100000÷12=
8333.33元,首月还款利息100000*4.35%÷12=362.5元,第二月还款利息(100000-8333.33)*4.35%÷12=332.29元,依次类推,每月还款总额会逐月减少,选择等额本金还款方式,产生的总的贷款利息费用为2356.25元。
对应之计算公式
1. 已知本金和月供,算还款年限
根据公式(1)可知:
2. 等额本金还款方式
在同样的假设条件下,每月应还的本金为:
第一个月还款金额为:
第二个月还款金额为:
第三个月还款金额为:
第k月还款金额为:
最后一个月还款金额为:
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