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小额贷款实用表格

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百度文库-让每个人平等地提升自我

表1尽职调查报告(适用于企业类贷款申请人
一、贷款申请人基本倩况
申请人名称注册地址办公地址生产地址法定代表人企业性质所属行业相关证照
营业执照


成立时间员工人数组织机构代码证

基本户纳税户
联系人

一般户一般户一般户
出资额（万元）
税务登记证
贷款卡

面积_口自有口租赁面积_口自有口租赁
注册资本实收资本

编号最近年检日经营范围

开户银行
账号


联系电话
传真
股本结构出资人名称或姓名
占股比例（％）

主营业务
联系地址和电话


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合计2页空白没用的，请掠过阅读吧哈,这2页空白没用的，请掠过阅读吧哈,
请掠过阅读吧，哈哈哈




自我救助
问候自我
———我们内心还有一些陌生的我，问候她们
女人们都知道和其他女同胞结网成群的重要性。如今，我们正处在事业和家庭的旅途上。我们还认识到在我们选择的领域里或行业中，建立关系网的重要性。我们去赴会和参加俱乐部的活动，目的是向所遇到的人们表达我们的意愿———我们能帮助她们及寻找帮助我们自己的人。但是，你可知有多少陌生者在我们内心等待着，等待鼓励，等待接受和等待支持呢？
凯瑟琳非常厌恶她的工作。以致每周一早晨醒来就头痛得厉害。有时，她被钟声闹醒后便嚎啕大哭。甚至只要有和这类似的响动，都会如此。她继续在这个讨厌的地方上班工作着。我问她为什么，她说找不到一个更好一点的工作，所以还是呆在这里要好一些。可是她内心的另一个声音在说，单凭有工作这一点，你就算是幸运的。同时，一个内心深处的微弱的声音对她说，她正在适应一份使她不愉快的工作。因此，她的生活是不幸的。
她开始勇敢地迎接这些内心深处的陌生人。她感觉到这些陌生人说，有很多事情是你应该去做，你非得去做的。她所接受的教育告诉她：作为年轻的单身母亲，为了养活自己和孩子得工作。而最重要的声音却是来自她内心的，这声音是那样的熟悉、微小和温柔。她这才知道，她过得不开心。
内心的这位小人物认为她不好，因为她从来没有取悦过自己，只会唠
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唠叨叨，总是批评。她是个无情的母亲。于是，凯瑟琳承担了责任并答应了她。当内在的这位小女孩变得更加可靠和自信时，凯瑟琳那种有价值的自我感觉开始膨胀了。我很高兴地告诉你们，她现在重写了自己的简历，主动地寻求其它就业机会，精神压力大大地减轻了。
在新的工作单位建立成功的关系网之前，凯瑟琳得先建立内在的自我关系网。理解、个人都要很好的去遵循并照着去做。可是，我还喜欢更现实的一条谚语———一条非洲谚语：“上帝赶不走无尾牛身上的苍蝇。”我们都知道无尾奶牛这一说法，人们遇到问题，总是在自身以外去找答案。并且采取对自己不负责的态度。太令人乏味了，不是吗？
在我第一次婚姻破裂的伤痛期间，我退缩到一种无能的状态。其间出于习惯，我的第一需求是期待着朋友给予支持，而我却始终是郁闷悲伤、唉声叹气。
在相当长的一段时间里，她们主动、耐心地陪伴着我。后来，这种无尾状态引起我的一位朋友的注意———即我好像面对自己无能为力。尽管我面临的处境是极其痛苦的，但它使我开了眼界，并且开始为这次婚姻破裂承担自己的责任。开始学着对自己的生活负责。我给自己加上了一条尾巴。起初是一条既不起眼又没作用的小尾巴。随着生活的磨炼和实践，后来它长得又强壮，又敏捷，成为我的得力助手。
空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈
空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧，
能够依靠自身成为自己可爱的助手，在编织结实有力的安全网中，它是不可分割的一部分。当我们学会了始终信任和支持我们自己时。我们的尾巴就变长了。就算有时还会有些苍
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蝇对我们纠缠不休，但最后，它们也会灰心丧气，逃之夭夭的。
我乐意且能够帮助自己。
我对自己的任何行为和反应负责。
我甩出一条强健有力的长尾巴，驱赶生活中讨厌的大小苍蝇。
水中畅游
———寻找安全漂浮的水域，悠然自得地去畅游
一次，在从加利福尼亚回家的路上。我和儿子驾车经过盐湖城。想起小时候在大盐湖中游泳的奇特经历。我问布雷特，想不想停下来去湖里游一下。他答道，我每次想浮起来的时候，就像块石头往下沉。我向他保证“在这里，你不会”。当然他不会沉下去。因为大盐湖能帮助他。即便是我们中有像铅一样重的人，也能毫不费力地浮起来。
在编织安全网的过程中，一个有益的帮助就是去寻找一片轻盈安全的水域，在我们感到有溺水的危险时，它能托起我们。在我们周围创造一种向上的浮力环境，这是基本条件。
它会有助于我们始终保持在水面上，而不是拼命挣扎才能浮上来。
我们该如何去做呢？在我们周围选择一些人，他们是“浮筒”，而不是套在你脖子上的累赘。这对于建立一个帮助我们、保持一种漂浮状态是至关重要的。浮筒才是我们真正感兴趣并且愿意接受的。她们是善良的，不会瞧不起我们，在她们面前我们会感觉良好。当然我们内心的发言人———她以支持和鼓励的方式———对我们说，她也是浮筒，这一点也很
———设身处地、站在别人的角度看问题
每个人都有自己的鞋，有一种软拖鞋，里面带有鹅卵石状的凸出物。穿着这种鞋，会有异样的感觉。为了更好地了解别人，我们可以换着穿一下别人的鞋子走一走———与她交换
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一下观点和看法———就一会儿。这样做会让我们缓解对她人的抵触或成见。当然，也有这样一种人，我们和他们完全合不来，也决不可能同他们培养什么友谊和感情。不过，我们还是可以花些时间，尽量地理解他们的观点和做法，与他们和平共处，彼此相安无事。
伯蒂的媳妇蒂娜，设法顺利地把她和她的儿子及孙女分开，可伯蒂弄不明白为什么。由于特别在意婆婆的言行举止，包括她的玩笑话和小毛病。蒂娜对她的家人尽量表现得谨慎小心，不那么多嘴多舌。而对于蒂娜的行为，伯蒂费了许多徒劳的时间和精力，一直想知道如何才能改变她。最后，伯蒂改变了自己的抵触情绪而愿意更好地去理解蒂娜。伯蒂做出了另一种选择，那就是用自己的耳朵、用自己的心去倾听。
空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈
空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧，
多心态的宁静与平和。
抽出一点时间，设想一下穿着带有某个人特征的鞋子，你却很难受的情形。想象一下那双鞋是否合适，感觉如何。是否夹得太紧？是否显得又笨又大？是否太粗糙。让你自己实实在在地去体会一下，穿着这双不适合你的鞋走路的感觉。你现在理解了这个人的心情吗？
尽管我们不大可能改变环境和现状，但我们总可以变换一下位置去体察别人的感受。当我们从总爱挑剔和评判别人的误区中走出来时，就等于加固了我们自己的安全网。
为了便于相互理解，抽出点时间，倾听一下自己和别人的意见。
每当我想评判某人时，先让我自己穿着她的鞋走一会儿。
柳暗花明
———身处逆境学会求援，柳暗
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花明绝处逢生
生活中我们每个人都会有这样的时刻，即让人感到好像被解雇或是我们的工作岗位被取消，自己的饭碗被端掉了。这时，我们肯定是处于生活中最低潮的时期。在这种最困难的时候，我们一些人如果不会独自处理，就会感到愧疚和心虚。不过当我们发现自己处于生活的最困难的低谷深渊时，如果能够主动寻求帮助，对于我们的健康生活是大有益处的。一味

经营历程简介

二、本次申请货款的情况申请贷款金额:贷款种类:货款方式:还款方式:贷款用途:主要的还款来源:
三、对贷款申请人所处经营环坡与行业的调查1.宏观经济环境与当前的货币与财政政策：
申请贷款期限:贷款利率:
2.贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平:
3.贷款申请人所处行业的周期及主要特点：
4.贷款申请人所处行业的特殊税收政策:
5.贷款申请人所处行业的特殊环保要求:
6.法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性规定:
6

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分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响:
四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析实际控制人姓名序号
年限（起止日）

工作单位
性别


工作单位
性别

年龄职务

学历

从事的行业
12
年龄职务

学历

法定代表人姓名序号
年限（起止日）

从事的行业
12


年限（起止日）
性别
工作单位

年限（起止日）
性别
工作单位

年限（起止日）
性别工作单位
职务职务
职务
年龄年龄年龄
学历从事的行业

学历从事的行业

学历从事的行业

总经理姓名序号12财务负责人姓名序号12市场负责人姓名序号12

对主要经营者的品行与能力的分析:
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五、对贷款申请人产品与市场的调查1.主要产品结构品名
单位成本
月均产量




销售单价
月均销量

月销占当地市场售额份额


2.贷款申请人前三大供应商供应
商名称销售客户

销售品名采购品名
月供应数量
金额月销售数量
金额
结算方式/周
期
占总销售量比例
结算方式/周期
占总采购量比例




3企业前三大销售客户

4.市场竞争状况
当地主要竞争对手

规模

比较优势

比较劣势
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对贷款申请人的产品与市场的分析：
六、对货款申请人资信悄况的调查与分析1.开户情况
开户行

2.借款情况银行名称

借款期限
信贷品种

担保方式

是否逾期
账号

近三个月月均结算量
近三个月月均存款余额
3.所有者(实际控制人借款情况:银行名称

借款期限
信贷品种

担保方式

是否逾期
结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员的资信情况进行分析:
七、对其重要会计科目的调查与核实1.对贷款申请人重要资产的调查与分析银行存款应收账款（前三大客户）

对方单位
现金金额
账
龄

货币资金合计
结算周期
估计坏账金额
说明



9

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其他应收账款（前三大客户）

存货
分类原材料半成品产成品

对方单位
金额
账
龄
结算周期
估计坏账金额
说明

说明

金额
占比


预付账款对方单位金额账龄结算周期
估计坏账金额占股比例是否查封

说明

长期投资
投资期限


投资金额
投资回报
固定资产
原值

已用年限

累计现是否折旧值抵押
权证号码权证
交通运输工具机器设备房屋其他固定资产土地使用权
评估值
面积



是否查封
土地地是否性质点抵押
10

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号码

其他无形资产:其他资产：
对贷款中请人资产状况的总体分析(重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况







2.对贷款申请人负债情况的调查与分折银行短期借款

民间短期借款

短期借款合计
账龄
金额
对方单位

预收账款

应付职工薪酬11
对方单位



金额

金额
账龄

账龄
结算周期

说明
账龄
结算周期

说明
结算周期

说明
结算周期


应付账款（前三位）

其他应付账款（前三位）
对方单位

对方单位

金额说明
应付票据

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应交税金预收账款

贷款主体

金期额限

利率

是否逾期
对贷款申请人的债务情况进行分析（重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债务：
3.对贷款申请人净资产的调查与核实实收资本
出资方式货币实物无形资产其他
资本公积
明细科目资本溢价捐赠其他
盈余公积未分配利润

金额金额
占比占比

增减情况

说明
增减情况

说明
对贷款申请人净资产的分折：
4对贷款中请人损益情况的调查与核实:
项目
前三年(单位:万元
20年度
(l主营业务收人(2主营业务成本(3主营业务利润(4营业费用(5管理费用(6财务费用(7营业利润(8投资收益12

20年度

截至本年月20
年度


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(9其他业务利润(10利润总额(11净利润对收人的核实分析:
反应收入的项目
上一年月均
纳税申报表
银行对账单（存折、信用卡）
销售合同（发票）
出货单销售帐
对贷款申请人的损益情况进行分析:5.对贷款申请人的现金流的调查与预测(1企业近三年及当期现金流情况
项目
前三年(单位:万元20年度
总现金流入总现金流出现金径流净额
其中:经营活动产生的现金流净额投资活动产生的现金流净额筹资活动产生的现金流净额
（2对贷款中请人在本次申请贷款期间的现金流的预测
预测销售回款可收到的现金预计其他经营活动可收到的
现金
经营活动现金流量
预计贷款期间购货需支付的
现金预计贷款期间需以现金支付
的其他费用预计处置固定资产可收到的
现金预计收回投资可收到的现金
投资活动现金流量
预计其他投资活动可收到的
现金预计购置固定资产支付的现
金预计投资需支付的现金
13


截至本年月2020
年度年度



合计
本年累计（1
月）
—
备注






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预计其他投资活动需支付的
现金预计吸收权益性投资所收到
的现金预计借款收到的现金
筹资活动现金流量
预计其他筹资活动产生的现
金流入预计偿还债务所支付的现金预计支付利息所支付的现金预计其他筹资活动需支付的
现金
对贷款申请人现金流的分析:

八、对货款申请人重要关联方的调查1.关联方的基本情况
关联方名称

关联方名称:地址（办公）：注册地址：联系电话所属行业：注册资本:工商登记号:法定代表人:财务经理:基本户开户银行:经营范围:

企业性质:实收资本:税务登记号:身份证:身份证:
账号:
邮编：联系人:传
真：

员工人数：成立时间:组织代码证号:联系电话:联系电话:
与贷款申请人的关
系
本期关联交易占采购或销售的比例
2．对关系密切的关联方的分析(一般只应用于为其提供保证担保的关联方
财务状况简表单位:万元
资产
负债总额
所有者权益
主营业务收入
净利润
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总额
上年度当期(月





关联方与贷款申请人在经营方面是否有上下游关系(关联交易关联方是否与贷款申请人存在其他债权债务关系关联方因对外担保发生的或有负债及以往的信用情况对关联方的分析：
九、对担保措施的调查与分析〔一担保措施清单:1.2.3.4.
(二对担保措施的分析与评价：
十、相关调查意见(一贷款申请人具有的优势:
(二贷款项目具有的重要风险15

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L．贷款申请人的还款信誉方面的风险：
2．贷款项目存在重大资金缺口的风险：
3.贷款申请人挪用贷款的风险:
4.贷款申请人第一还款来源存在的风险:
5．贷款申请人第二还款来源存在的风险:
(三风险防范与规避措施:
(四贷后监管的重要方面:

十一、信贷部调查结论：
信贷经理签名:信贷部经理签名:
年月日年月日十二、主管公司业务的副总经理意见:16

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副总经理鉴名：年月日
表2尽职调查与风险初审报告(适用于自然人客户}
申请人姓名学历户籍地址现住址职业单位电话家庭电话家庭人口数家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习家庭成员及主要社会关
系
称谓


性别婚姻状况

出生年月身份证件号
码

省市县(市、区乡〔镇、街村(巷号省市县(市、区乡〔镇、街村(巷号

家庭劳动力人口数
工作单位单位地址手机号码
家庭成员是否患有重大疾病
姓名
证件号码

家庭主要收入来源


工作单位及职务

一、贷款申请人的工作（从业）经历简介│(一贷款申请人工作或从业经历。
（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。
(三对贷款中请人的工作或从业经验进行分析，判晰贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。
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二、申请贷款的相关情况(一申请贷款的基本情况
贷款用途：贷款申请的额度:用款方式：还款方式:贷款类型：
贷款期限：始于年月日，止于年月日(二对贷款申请的相关分析
1.贷款用途是否合法;是否符合国家产业政策。
2申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。
3用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。
4其他资金来源的到位或可到位的情况。
三、贷款申请人的资格、品行等基础性信息
1.贷款申请人是否具有完全民事行为能力;是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。
2.贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符;相关信息是否真实、有效。
3．是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实;贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。
4．贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。18

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5．其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。
6．通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录(信誉进行调查，是否发现异常情况。
7．通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常清况。四，贷款申请人的财产、债务与收支情况
(一截至调查日，该自然人客户拥有财产总额为元。其中:
l拥有房产的清况(注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款。
2.拥有的车辆情况〔注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款。
3.拥有的其他财产(国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权。
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（二）截止调查日，该自然人客户债务总额为元；每月应支付利息元。其中：
1.民间借款2.房产按揭
款3.汽车按揭
款4.经营性借
款负债合计:
原欠款

月利率
已付款

未付款
月还款额


（三）截止调查日，该自然人客户每月收入为元；每月支出元。其中：
1.收入项目工资性收入财产性收入经营性收入其他收入每月收人合计每月收支结余

金额
2.支出项目日常生活支出教育支出经营性支出其他支出每月支出合计

金额
为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为元;贷方月平均发生额为元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况(口是;口否。
(四对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查1.贷款申请人经营方面的基本数据主营业务平均销售单价单位成本年营业利润

年销量年销售额年销售成本经营性现金流净额

2.生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。
3.生产经营所处的环坡是否呈现出恶化的迹象。包括原科、劳动力供应是否日趋紧张;相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。
4.生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。
5.其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现出下降的趋势。
20

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6基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。
五、对相关担保措施的调查(一对保证人的调查。第三方保证人的姓名或名称
与贷款申请人的关系
住址或单位地址
证件号码
保证人的资信状况
保证人当前的债务总额
保证人的主体资格是否合适
是否具有担保能力

（二）对拟提供的抵（质）押物的调查。抵(质押物名称
抵（质）押人是否对该抵（质）押物有所有权或处分权
抵（质）押物的形状、抵押或质押价值特点，以及是否容易处置变现


（三）其他担保措施。
（四）对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。
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六、信贷部意见
（一）对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。
（二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。
（三）对于经调查意见同意发放贷款的，提供具体的贷款产品设计方案。建议贷款金额建议贷款期限建议贷款方式具体的风险防范措施

建议还款方式

建议贷款利率


信贷经理签名：信贷部经理签名：、
年月日年月日七、风险管理部意见
风险经理签名：风险管理部经理签名：
年月日年月日

表3风险初审报告(适用于企业类贷款申谓人}
一、
项目名称:
《关于的项目》
二、项目申请的基本情况申请贷款金额:贷款用途：贷款方式:贷款期限：三、初审内容1.贷款申请人的基本情况①贷款申请人名称:②成立时间:③注册资本:④注册地址:⑤单位性质:⑥法定代表人(实际控制人:⑦经营范围22

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⑧股本结构：
单位：万元
12
出资人姓名
合计
出资额
占比
2.对风险调查中获取的非财务情况的简要说明：
A.对贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述（包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情况；是否有外部单位反应其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等）。

B.对贷款申请人是否存在提供严重虔假的非财务信息的情况进行说明〔包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等。
C.对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进行描述(包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素;行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素。
D.对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述(包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险。
E.对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明及预侧。
F.对贷款申请人拟投资项目的可行性分析(包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响。*
G.对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述(具体包括是否实行家族式管理，管理水平是否低下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等。
H.对贷款申请人的产品(服务的质量、产销量等情况进行描述(具体包括贷款申请人是否存在23

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制假贩假的情况、产品质量是否低劣；产品规模是否偏小；产品或服务是否单一；技术含量是否偏低;销售渠道是否单一等情况。
I.对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明.
J.对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述(包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响。
K.对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析(包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常情况
3.对货款申请人的财务、损益、现金流的异常情况进行描述，主要包括:A.其主要资产权属是否存在争议;资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账;主要资产是否存在其他异常情况。
B.其是否存在少计债务;是否存在较多的高利贷性质的债务;应预计的负债是否没有顶计;目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。
C.其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况;资本公积和盈余公积是否严重不实;未分配利润是否与经营积累明显不符。
D.产品或商品的毛利率是否被严重高估;是否存在严重虚计收人与严重少计成本费用的情况。
E其披露的经营活动产生的现金流净额是否与实际严重不符；经营活动产生的现金流净额是否很低甚至为负;投资活动与筹资活动产生的现金流净额是否与实际严重不符。
F.结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资计划，预测其本次贷款期间可以产生的现金流净24

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额;并对偿还本次小额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。
4.对贷款申请人的担保措施(第二还款来源进行分析(只适用于需要提供担保措施的贷款申请人:
A.贷款申请人可用于本次申请贷款的抵(质押资产明细。
B.对贷款申请人可用于本次申请货款的抵(质押资产的担保能力与快速变现能力的分析。
C.愿意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。
D对保证担保人进行调查的过程说明。
E.对保证担保人的担保能力进行分析。
F.对贷款申请人可提供的相关担保措施的综合担保能力进行分析与评价。
5.对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进行分析(评价本次贷款被挪作他用的可能性
6.基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。如果“可行”则应进行以下贷款产品的设计:
A.是否需要适当增加或减少本次贷款的额度。
B.是否应该采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。25

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C.是否应该采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期偿还贷款本息的方式，并列出具体方式与理由。
D.基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应该提高利率的建议，并说明理由。
E.基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合同中约定特别内容以防范相应的风险。
F.对贷款申请人进行贷后监管的操作建议(包括监管频率、监管重点、监管方式等内容。
四、风险经理识别出的风险汇总及评价识别出的主要风险
点
评估风险是否重大
该风险是否会严重影响小额贷款的安
全

是否存在有效的风险防范与控制措施

风险经理签名：年月日六、主管风控的副总经理意见

副总经理签名:年月日
表4项目评审委员会评委意见表
贷款申请人名称（姓名）：
申请贷款金额：万元26
申请贷款期限:
信贷经理风险经理贷款利率：

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评议结论:同意(不同意(缓议(
同意向贷款申请人贷款_万元，期限_月，利率_，保证金_。
贷款方式:还款方式：注:如“同意”，请在以下空白处列明需满足的放贷条件;如“不同意”，或“缓议”，请列明理由。条件（）或理由（）
评委签字:

对信贷经理尽职调查工作与尽职调查报告质量进行评价：优秀(，良好（），及格（），不及格（）。事实与理由：
对风险经理风险初审调查与风险初审报告质量惊醒评价：优秀(，良好（），及格（），不及格（）。事实与理由：
表5-1项目评审委员会项目（事项）审议意见表
(工作底表(年一一
项目评审日期经办部门信贷经理申请贷款金额参加会议委员参加会议专家会议记录人

项目（事项）类别贷款申请人风险经理申请贷款期限

评审结论:本次项目评审委员会项目(事项应到_人，实到_人。_同意，票不同意，票缓议。项目评审委员会意见:27

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条件及担保措施:
同意
表决委员签字
缓议
项目评审委员会主任签字：

不同意
表5-2项目评审委员会项目〔事项〕审议意见表
(年一一
项目评审日期经办部门信贷经理申请贷款金额参加会议委员参加会议专家会议记录人

项目（事项）类别贷款申请人风险经理申请贷款期限

评审结论:本次项目评审委员会项目(事项应到_人，实到_人。_同意，票不同意，票缓议。项目评审委员会意见:
条件及担保措施:
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主任委员意见
总经理（董事长）签字：
表6贷后监管报告
贷款人名称或姓名:现场监管地址：现场监管日期：信贷经理：风险经理：
一、小额贷款项目基本情况
贷款用途：贷款额度：用款方式：还款方式：贷款期限：始于年月日，止于年月日。
累计使用金额可用余额累计还款金额尚未还款余额
二、担保措施
（）第三方保证担保，保证人姓名或名称：（）抵押，抵押物名称：抵押物评估值（）质押，质押物名称：质押物评估值（）其他担保措施：项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。
三、资料收集
本次贷款后监管主要收集了以下与借款人相关的资料：我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误；对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通
1.沟通的主要方面和主要事项：
2.借款人及相关人员透露的重要风险信息:
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五、借款人意见与建议
贵司监管人员、等于年月日已到我司开展现场贷后检查工作，我司(本人对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。
同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议:借款人签章；日期：
六、本次贷后检查的主要内容
(一借款人的贷款及其他债务的增减地况1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被娜用。
2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域;是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好;挪用行为是否严重危及贷款安全。
3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况;民间贷款的增减情况;相关贷款是否存在逾期的情况;是否存在借高利贷的情况。
4.借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应交税金等。
（二借款人所有者权益的变化情况
1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位.
2是否存在抽逃资本的行为。
3.借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。
(三借款人资产的变化情况
1.借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。
2.借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。
3.借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生
额是否出现了不利变化;银行存款余额是否逐月下降。
4.借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为
市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。30

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5.借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货
出现了严重的滞销。
6.借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。包括反映借款人是否投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增;借献人是否通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常贤张的现金支付的压力。
(四借款人收支损益的交化情况
1.借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势。并分析造成收入下降的主要原因。
2.借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。
3.借款人是否出现了重大的营业外支出或重大的意外支出，该等支出是否将严重影响到小额贷款本息的安全。
(五借款人非财务方面的信息
1.借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。
2.借款人的生产经营现场是否较前期出现了明显萧条的情况；水电费、人工费是否出现了较大的降幅。
3.借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。
4.借款人是否出现了重大的违法违规行为。
5.借款人是否出现了重大的未决诉讼或仲裁事项。
6.借款人是否出现了对外担保的情形;是否面临履行重大担保责任的事项。
7.自然人客户是否出现了失业、离异以及其他对小额贷款产生重大不利的事项。
8.借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。
(六相关担保措施的检查
l.抵〔质押物是否出现了出租、转租、赠予的情况;形态是否出现了残缺;价值是否明显减少；抵(质押物权属是否发生了变动。31

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2.保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。
七、贷后监管（主报告人）意见
原信贷资产评级分类为：建议调整为：信贷经理（风险经理）：日期：
八、信贷部（风险管理部）经理意见
同意信贷资产评级分类调整为：
部门经理：日期：
九、主管公司风险的副总经理意见
同意信贷资产评级分类调整为：
副总经理：日期：

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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/8da70079bcd5b9f3f90f76c66137ee06eef94e66.html

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