大学生创业融资困难与对策分析

大学生创业融资困难与对策分析

[摘 要]我国高校自实行扩招以来，大学生数量大幅度增加，毕业生数量也随之增加，大学毕业生的就业形势不容乐观。在这种背景下，许多大学毕业生选择了自主创业，其中50.12％的创业因“缺乏资金”的问题而失败，面对这种现状，大学生创业的融资已经是政府和社会所关心的问题。本文主要阐述了大学生创业面临的融资现状以及对其提出的对策。

[关键词]融资环境 银行贷款 融资渠道

（一）关于大学融资困难的现状分析

　　随着大学的扩招，某普通高校毕业生将近19.9万人，比去年增加了1.2万人，毕业生的迅速增加使社会上出现了大量的待业群体。在这种情况下，社会人力需求基本保持在扩招前的水平，而且现在的用人单位大多希望是具有工作经验的人员，这导致大学生就业的压力越来越大。面对这种形势，选择自主创业既可以为自己寻找出路，又可以为社会减轻就业压力。

当前，大学生想要自主创业的意识越来越明显，他们不再依赖家长、学校，而是主动发现、寻找机遇。其实“创业”本身就是一种职业，替别人打工不如为自己打工，为自己的做事，做起来会更有工作激情，更投入，从而更容易成功。这种成功是属于自己的；另一方面，就算失败，也是自己造成的，不会去怪别人，不会感到遗憾。但是作为创业，俗话说：“兵马未动，粮草先行”。钱，对于任何一个人来说它的重要性就不言而寓，尤其对于创业者来说。在创业前期，钱是创业的基础---资本，怎样在创业前期搞好融资，得到第一桶资金对创业者来说是很重要的，也是对于每个创业初期企业的最大挑战，而对于大学生创业面临的是社会经验的不足，社会关系的缺乏，融资更是难上加难。据某高校调查：当问及“现阶段没有创业打算的最主要原因是什么？”时，回答“资金不足，没有好的融资方案”的为50．12％。而回答“对创业没有兴趣”的只有8．92％，这表明 资金是困扰大学生创业最主要的原因之一。本文希望通过对大学生创业融资困难与对策分析，能给想创业的大学生一些帮助。

尽管全社会关于大学生创业的呼声很高,但实际情况并不乐观。据第三方教育咨询研究机构麦可思公司所作“中国2007-2009届大学毕业生求职与工作能力调查”表明,2009届大学毕业生自主创业比例为1.2%(高职高专自主创业比例则高于本科),远低于发达国家的20%。并且自主创业的资金来源构成为:父母/亲友投资或借款占65%、个人储蓄占15%、政府科研/创业基金或优惠贷款占1%、风险投资占2%、银行贷款/信用卡透支占6%、其他占11%。显然,高职大学生创业所需资金绝大部分来自家庭、亲友和个人储蓄(80%),而来自商业性风险投资和政府资助的极少。此外,该调查结果还显示,“2009年开始的政府对2009届大学毕业生的自主创业的资助并没有实际增加,资助政策未见效果。”尽管各级政府已出台了各种优惠措施,但到目前为止,大学生的创业环境并没有明显改善,融资难仍是阻碍大学生创业的绊脚石。

（二）产生这一现象的主要原因主要包括以下几个方面：

1. 行业选择限制

当前某些地方性法规规定创业者只能从事个体经营，而不能开办公司，许多行业都受到限制，而那些允许经营的行业如手工业、交通运输业、饮食业、服务业等又与大学生的求职需求有差距，主要是从事这些行业，需要相当的创业成本和社会资源成本，这不是一般大学生能承受的。

　　2．贷款条件苛刻

银行贷款限制性条件多，条条都很苛刻；银行在对个人申请贷款方面的审核非常严格，特别是注重申请贷款人的偿还能力，而大学生刚刚开始创业，在银行的贷款审核部门看来几乎不具备偿还能力，所以很难得到所需的贷款。如果你有亲戚有一定的经济实力担保，那贷出来是没问题，如果没有一定的担保，那银行基本不会理会。而且银行贷款利率浮动最高可达基准利率的2倍，而大学生创业贷款执行的是基准利率，金融机构对收益低的小额贷款“惜贷”或以种种理由不贷。还有办理登记注册手续时，规定需带齐身份证、毕业证、就业报到证原件，而没有就业怎么开出就业就业报到证？这些情况使得政策优惠大打折扣。

　　3．支持行业风险高

地方政府的创业资金都是有具体的行业支持方向，这影响了大学生自主创业方向选择。如果你选择的是政府支持的行业，你在申请创业资金时会有利，但是这些行业基本是高新技术行业，一般的大学生毕业无力创办这种公司，而且风险比较大，作为一个刚出茅庐的大学生是不愿面对的。

　　4. 自身融资经验不足

初出茅庐的大学生在初次创业的道路上除了面临社会经验、管理能力等方面的不足外，在创业融资方面常常走入误区，最终使自己的努力功败垂成。当前的融资误区主要表现在以下三个方面：

误区一：急于得到企业启动或周转资金，给小钱让大股份，贱卖技术或创意。有不少核心技术拥有者在公司运营一段时间后，对当初的投资协议深感不满并提出毁约，而这样做的后果只能是在资本市场上臭名昭著；

误区二：即便投资人不能提供增值性服务和指导，仍与其捆绑在一起；

误区三：对风险投资不负责任的使用，烧别人的钱圆自己的梦。每一轮融资中的投资者都将影响后续融资的可行性和价值评估。因此，对于尚处早期的创业公司来说，应引入一些真正有实力、能提供增值性服务、与创业者理念统一的投资者，哪怕这意味着暂时放弃一些眼前的利益。

5. 融资渠道过于单一

　　除了国家贷款，面对整个的创业环境，目前大学生创业的融资渠道有些力不从心。主要包括一下几个方面：

　　一）．家庭的支持

　　这个的前提是家庭具有这方面的实力，但是，对于不少贫困家庭，连供自己儿女上学已经是勉为其难，又有什么资金支持他们创业，这只不是过针对那些极为贫困的学生来说，而对于他们来说，可以选择先就业，在就业的同时，一边积累原始资本，一边积累创业所需的社会经验，对于以后自己创业也是大有帮助。

　　二）．创业伙伴的集资

　　伙伴的集资无非于银行贷款和家庭支持，而这两项已经是比较困难的了。因此对于本来资金就捉襟见肘的大学生来说，无疑是雪上加霜。

　　三）．风险投资

但是，大多数风险投资商对大学生，尤其是应届大学毕业生的创业持怀疑态度，不愿给他们机会。而且，目前中国还缺乏完善的风险投资机制。因此对于大学生来说，风险投资更是望尘莫及。

（三）对于大学生创业融资的困难对策分析

1. 提高大学生素质教育

　　首先，要培养大学生自主创业意识。大学生要想在毕业之后比较顺利的进行创业，就要在大学阶段树立创业理想，坚信创业理想能够实现，从而为这个理想的实现而不断的奋斗。高校需对学生进行创业培训，让他们在社会实践、创业实践等活动过程中将所学的知识与实践相结合，在正确认识社会的基础上了解社会的需要，积累创业经验，逐渐形成自主创业意识。

　　其次，要塑造良好的创业心理素质。良好的心理素质是大学生进行创业的一个必要条件。创业活动是一项面临严峻挑战和压力的创造性事业，必须具备良好的创业心理素质。心理好的人，情绪稳定、性格开朗、人际关系协调、能以极大的热情投身于事业中，充分发挥主观能动性，使潜能得以有效发挥，并善于根据新形势适当地调控自己的身心状态。

　　最后，要培养创业所必需的综合素质能力。创业是一个复杂而又艰巨的过程，它对创业者的综合素质要求很高，尤其是要求创业者具有合理的知识结构。具备一定的管理知识、商务、税务、投资、法律知识、创业知识和专业知识等。另外，还必须培养一些独特的创业素质，包括自立、自强、进取、意志、创新等，在思想上的独立思考；在行动上独立展示自我、主宰自己的事途。再者，还需有合理的能力结构，包括实践能力、开拓创新、组织领导、协调协作和沟通能力、创业能力、创造能力和社会交往等能力。

　　2. 选择合理的创业方向

　　很多大学生创业自己感兴趣的行业，但是出于融资的困难，自主创业多是从事一些技术含量不高的传统行业，这样容易得到第一手资金，有利于将来的再创业，多数大学生在校参加的自主创业计划大赛中，大多数项目都是关于高新技术的。一旦学生毕业脱离学校后，要凭个人之力创办高科技企业，却往往显得势单力薄。因为一些风险投资公司不愿意投资到学生创业的公司这样规模小、风险大的企业。所以，大多数毕业生在创业时选择了启动资金少，容易开业且风险相对较小较容易操作的传统行业，如餐厅、咨询、零售等小而适合自己的行业。这样一方面可以节约成本，另一方面也可以先积累经验，还可以拿到自己创业的第一桶金。

如今国家和地方信贷业务的政策转变，选择国家和地方支持发展的行业有助于融资， 以往信贷宽松的时候，银行基本只需要了解企业的整体素质，很少关注企业所在的行业是不是国家发展方向所支持的，而这点在今后的信贷政策方面将会有所突出，对于大学生来说，选择符合国家和地方信贷业务的行业将有助于创业融资。

3. 了解当前社会的主要融资渠道

渠道一：银行贷款，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种：1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。

渠道二：风险投资，在许多人眼里，风险投资家手里都有一个神奇的“钱袋子”，从那个“钱袋子”掉出来的钱能让创业者坐上阿拉丁的“神毯”一飞冲天。但风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为降低风险，在实现增值目的后会退出投资，而不会永远与创业企业捆绑在一起。而且，风险投资比较青睐高科技创业企业。

渠道三：民间资本，随着我国政府对民间投资的鼓励与引导，以及国民经济市场化程度的提高，民间资本正获得越来越大的发展空间。目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。

渠道四：创业融资宝，是指将创业者自有合法财产或在有关法规许可下将他人合法财产进行质（抵）押的形式，从而为其提供创业急需的开业资金、运转资金和经营资金。该融资项目主要针对“4050人员”，以及希望自主创业的社会青年群体。办理创业融资宝的手续较为简便，创业者只要有资产，就可申请贷款，贷款期限最长为半年，可充当抵押的物品范围非常广泛，房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表等凡价值在300元以上的都可以。

渠道五：融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势：不占用创业企业的银行信用额度，创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。

4. 针对上述三个误区，创业者在融资的过程中需要做好以下工作：

（一）在制订融资方案之前要准确评估自己的有形和无形资产的价值，千万不要妄自菲薄，低估了自己的价值。网易公司经过多轮融资和上市，目前丁磊还拥有超过60％的股份，这说明丁磊在每轮融资的过程中用了少量的股份就达到了自己的目标，是我们学习的榜样。

（二）融资过程中要做好融资方案的选择。尽管国内的融资渠道还不是很健全，但方式比较多，主要是：（1）合资、合作、外资企业融资渠道；（2）银行及金融机构贷款；（3）政府贷款；（4）风险投资；（5）发行债券；（6）发行股票；（7）转让经营权；（8）ＢＯＴ融资。多渠道的比较与选择可以有效降低融资成本，提高效率。通过上述途径得到的发展资金可以分为两类：资本金和债务资金。债务资金（如银行贷款等）不会稀释创业者股权，而且可以有效分担创业者的投资风险，推荐优先使用。

（三）如果采用出让股权的方式进行融资，则必须做好投资人的选择。只有同自己经营理念相近，其业务或能力能够为投资项目提供渠道或指导的投资才能有效支撑企业的成长。目前的关键问题是，大学生很难找到融资对象，找到一个就像发现了救命稻草一样，根本就没有讨价还价的余地，这样的融资肯定会给后续工作带来很多麻烦。出现这种问题的主要原因是信息不对称，因此创业者一定要加强对融资市场的信息收集与整理，在掌握大量的情报资料的前提下做出最优的选择。

（四）创业不仅是实现理想的过程，更是使投资者（股东）的投资保值增值的过程。创业者和投资者是一个事物的两个方面，大家只有通过企业这个载体才能达到双赢的目标。“烧投资者的钱圆自己的梦”的问题说到底是企业家的信用问题，怀抱这种思想的人不会成为一个成功的创业者。能为股东创造价值的企业家才能得到更多的融资机会和成长机会。因此创业者不仅要加强自身的技术能力，还需要具备企业家的道德风范。

5. 打好亲情牌

创业需要的初始资金，可以向亲朋好友凑，或者寻找合伙人，俗话说：众人拾柴火焰高。先把创业所需的启动资金凑齐，让公司运营起来，至于公司的后续发展，可以摸着石头过河，不要把创业想象的那么遥不可及。不过在创立公司之前一定要做好长远的规划和打算，要未雨绸缪，想到以后面前的困难，以及能够解决困难的措施和方法。学习公司的运营和管理，让企业的资金能够流动，以满足公司运营的需要以及公司规模的扩大和发展的需要。

（四）结束语

　　大学生就业是政府和社会关心的问题，解决好大学生就业对构建和谐社会有着巨大的促进作用，而大学生创业是解决这一问题的最好方法。面对着大学生创业的低成功率和融资困难，不仅需要政府目前的政策支持，更需要的是社会，家庭的扶助和支持。就目前的国内的融资环境，对大学生创业是一个巨大考验，相信通过本文的分析无论是对创业者还是政府，社会都会有所警示，通过将来的改善，我们共同的努力创建一个有利于大学生创业融资的环境，这也有利于中小企业的发展。金钱不是万能，没有金钱万万不能，大学生创业者只有解决好了融资问题，才能将自己的技术和创意转化为赢利的工具，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地；拓宽融资渠道、对投资人负责才能使自己的企业茁壮成长。

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