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教你如何基金理财
教你如何基金理财
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教你如何基金理财
近年来,基金作为大众资产配置主流品种的地位逐渐被认可。到
2013
年
11
月底,我国境内基金管理公司已达
88
家,基金资产规模已突破
4
万亿元。其中定位于普通大众的公募基金发行数量已超
1500
只,资产规模近
3
万亿元。基
金市场迅猛发展,为大众提供了广阔的选择空间,但基金类型各异、产品众多,让人难以抉择。在此建议遵循以下三
步:
作者:高
峰
来源:《智富时代
·
时代财富》
2014
年第
5
期
○
高
峰
第一步:了解自己的偏好、预期和耐性。
基金投资的关键是了解自己的心性是否与基金的特性相匹配。一是风险偏好。现在购买金融资产,按规定都会事
先对购买者的风险偏好进行测试,这是投资理财最重要的前提。投资基金不仅收益不确定,还有本金亏损的风险,若
不了解自己的风险偏好,很容易在亏损时遭受财务和心理双重重创。如果家庭财富积累较少、支出负担较重、对未来
收入预期不是很好,建议把风险偏好降低,选择债券型、货币型等风险较小的基金,少考虑股票型基金。
二是收益预期。风险与收益对等,较低的风险一般对应较低的投资收益。一般而言,预期收益从高到低的基金类
型是股票型、混合型、债券型和货币型,它们的风险排序也一样。有报告显示,
2012
年预期年收益率为
5
~
10%
的投
资者占
42%
,预期收益率超过
10%
的投资者虽然也有
43%
,但近年来,投资者对基金收益率的预期在逐年下降。现在
大多数人应该都不会期望靠基金发大财,但为了追逐尽量高的收益率而面临着承受不了的风险的人,仍然不在少数。
三是耐性。基金更适合长期投资,不适合炒短线、赚快钱。只有通过较长期持有,才可能平缓经济周期和市场波
动的风险,获得符合预期的收益。耐性与性格、预期有关,但更重要的,是投资者用来买基金的钱在较长期限内一定
不需要用到。
第二步:了解基金。
做好思想准备后,就可以选择合适的基金了。选择基金要做到三了解:一是要了解基金产品。重点看基金过往的
业绩、回报水平和稳定性。二是要了解基金种类。主要分为股票型、债券型、混合型、货币型等,每种基金产品都会
公布其配置资产大类的结构比例;再进一步,还应了解基金配置的具体资产,比如股票型基金重仓蓝筹股还是创业板,
债券型基金主要买国债还是公司债,这体现了基金的风格和投资逻辑,直接关系到风险与收益水平。三是要了解基金
管理人。其历史业绩、品牌声誉、投资理念、研究能力、风险控制水平等信息都是需要掌握的。
第三步:成为自己基金的基金经理。
选择基金意味着选择了专业资产管理人帮你投资,但你并不能放任不管,基金经理只为你选择的基金负责,而如
何选择基金则全靠你自己。因此,你要成为自己基金的基金经理,事先确定投资策略和配置规划,选择配置不同管理
人、不同类型、不同收益水平的几个基金组成基金资产组合。
选好基金后同样需要积极管理,
“
懒人买基金
”
绝对是认识误区。经济周期波动对不同类型资产的影响是不同甚至截
然相反的,所以什么时机选择什么基金尤为关键。这方面的方法很多,美林投资时钟策略最具代表性。该理论将经济
周期分为衰退、复苏、过热、滞胀四阶段,衰退期债券收益率最高,复苏期应该投资股票,过热期大宗商品最理想,
滞胀期则是现金为王。在这四个时期应该选择相应种类的基金。
基金投资期间,财务约束与资金管理也很重要。用来买基金的钱不能一股脑全投进去,要有仓位的概念,把总资
金分成若干份,选择时机分批买入和卖出基金,并经常留有余仓以备机动。要注意的是,不要因为基金在短期内获得
了高回报,或者认为自己已经是基金投资高手,就盲目增加基金投资,而应设定好基金投资在家庭资产配置中的固定
比例并严格遵守,并及时将基金收益变现,或转换成其它资产。
编辑/钟秀清
插画/伍德闲
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/933bb74b5beef8c75fbfc77da26925c52cc591e1.html
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