保险公司一定不会告诉你的那些坑
这是2018年的第三篇。
是老七玩金融的第一百二十二篇。
昨天八哥的保险文章引起了轰动，很多读者后台留言关于重疾险的各种问题。
其实八哥是把重疾险的文章都写完了的，是我觉得实在太长，一次性给读者，可能消化不完，才把它分段的。（别打我脸）
所以，今天把第二段存稿发出来给大家~~
话说上期八哥给大家的照妖镜，教各位照出了两个妖怪，一个是不要试图花大价钱买百种重疾，二是返本重疾不如单纯买份消费型的保障，别把本金给保险公司这个笨小孩打理。
今天资深精算师八哥继续带大家，深入认识认识重疾险里面，还有哪些概念曾经伤你千百遍。希望今天把话都聊开了以后，各位再遇到重疾险，可以做到一笑而过。
投保的时候，经常会有人对保障期限产生疑惑，特别是一年期的保证续保，过了一年到期了该怎么办？以后保险公司会不要我了吗?健康告知又是什么鬼，我每次都跳过，有影响吗？
接着上期，我们聊第三个话题。
三、期交长期健康险与保证续保产品有什么不同？
所谓期交长期健康险就是市面上最常见的重疾险产品设计，比如交十年保终身的。十年内的保费都是依据投保时的年龄确定好的一个固定数，十年内都是交这些钱，不会随着年纪增大，出险概率增高而增加缴费。这个固定的数其实确定起来很简单，就是你在缴费期一共要缴费的平均值，相当于自己年轻时候多交一些保费，以后岁数大了缴费压力小一些，年轻时候补贴一下以后，在精算术语里，叫做“均衡保费”。
那保证续保又是什么呢？保证续保虽然都是设计成1年期的，但是年底到期的时候，客户缴费要求继续承保，保险公司还是得配合，所以实际上，保证续保也算是长期险。与期交长险不同之处在于，保证续保产品每年需缴纳的保费不同，是根据当年的投保年龄确定的，即初期交的少，每年往后都会适当增加，在精算术语里，叫做“自然保费”。保监会规定财产险公司只可以经营一年期以内的健康险产品，所以有很多财产险保险公司想要进军健康险市场，只能以这种方式。本文首发于微信公众号：老七玩金融（wubin2015game）
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/945016ee970590c69ec3d5bbfd0a79563c1ed480.html
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