XXXX商业银行风险管理部2014年
第〔04〕号风险提示书
关于XX支行办理XX公司及XX公司贷款的
风险提示
XX支行：
2014年4月28日我部在对钢贸类行业贷款进行现场检查时发现，XX支行办理的XX公司及XX有限公司贷款具有较大还款风险隐患，具体问题及风险提示如下：
一、基本情况
1、XX公司，贷款金额1400万元，截至检查日贷款余额1400万元；借款用途：购钢材；担保方式为：抵押担保，由XX、XX提供位于XX共1585.08㎡，评估价值2355.82万元的商业用房作抵押担保；贷款期限2年：2012年9月6日至2014年9月2日；拟定的分期还款计划为：2013年3月份以前归还100万元，2013年9月份以前归还100万元，2014年3月份以前归还200万元，剩余1000万元到期前归还；
2、XX公司，贷款金额1800万元，展期金额为1650万元，截至检查日贷款余额1650万元；借款用途：购钢材；担保方式为：抵押担保，由XX、XX提供位于XX1553.92㎡，评估价值2614.67万元的商业用房作抵押担保；贷款期限2年：2011年12月15日至2013年11月10日，展期至2014年11月9日；拟定的分期还款计划为：2014年3月20日以前归还100万元，2014年6月20日以前归还200万元，2014年9月20日以前归还200万元，剩余1150万元到期前归还；
二、发现的问题及风险
1、未按照XX支行审贷决议及借款合同中约定的还款计划还款。XX，截至检查日（2014年4月28日）应还贷款本金为400万元，但贷款余额仍为1400万元；XX公司，截至检查日（2014年4月28日）应还贷款本金为100万元，但贷款余额仍为1650万元；
2、根据我部进行现场检查中核实后的2014年3月报表数据显示，XX有限公司及XX有限公司分别有其他应收款600万元及858万元，经客户介绍并提供凭证查验后为对外借款（对外借款均为2014年1-3月对其他个人或商户借款），同时两家公司报表显示的货币资金均有100余万元，基于上述两家公司财务状况，在未按还款计划归还我行贷款本金的情况下，将资金外借他人使用，具有较大还款风险隐患；
3、此次检查中具有上述类似情况的贷款还有XX支行办理的XX有限公司、XX有限责任公司。
三、风险提示及下一步工作要求
1、基于上述情况，经办支行要加强对上述贷款的贷后检查力度，认真核实贷款用途的真实性及是否存在授信过度的情况，要求借款公司严格履行还款计划，在2014年5月20日前归还应还贷款本金，若有贷款资金挪用或其他违反合同约定的事项，一经发现，提前收回贷款；
2、要重点梳理该类贷款客户，特别是近期对外借款金额较大，且未按还款计划归还贷款本金的客户进行排查，防范因贷款资金被挪用或授信过度而产生的还款风险；
3、经办支行要将核实后的情况形成纸质报告，并在2014年5月20日12：00前上报总行风险管理部。
XX银行 二〇一四年五月十三日
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/950a8c9828ea81c758f578de.html
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