信用社（银行）六种延续贷款诉讼时效的方法
【按】今年来，我区联社把保全贷款诉讼时效，维护贷款“生命线”作为贷款管理中的一项突出工作来抓。基层社部也在这项工作中实践了一些好的做法，如：陈仓信用社通过公证送达的形式延续了宝鸡市畜牧药械公司、蜂业公司不良贷款2608万元的诉讼时效；硖石信用社利用代发退耕还林款及土地综合补贴款之际，通过收回25万元不良贷款，延续了 92笔68万元不良贷款的诉讼时效。
贷款的诉讼时效期限为2年，超过了诉讼时效期限，虽然可以提起民事诉讼，但所主张的权益不受法律保护。为了维护我区联社对贷款的合法权益，风险部在对全辖10月底存量贷款诉讼时效检查后，结合我区联社历年来贷款管理一些好的工作经验，总结出了六种延续贷款诉讼时效的方法，现刊发全辖，请各社部组织信贷人员认真学习，在贷款管理中贯彻执行。
延续贷款诉讼时效的六种方法
一、下发贷款催收通知书是延续信用社贷款诉讼时效最简便易行的方法，也是信用社最常用的方法。
1、已超诉讼时效的贷款，需要在贷款催收通知书“备注”栏注明催收的本金数额，及其产生的贷款利息，最高人民法院《关于诉讼时效期间借款人在催收通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》规定“信用社向借款人发出催收通知书，债务人在该通知书上签字或者盖章的应当认为对债务的重新确认，该债权债务等受到法律保护”，信用社下发催收通知书如不明确向借款人要求利息，在法律上视为仅对本金重新确认，而放弃了对利息债权的要求。
2、通知书上必须要求保证人签字或盖章。最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》（法发[1994]8号文）第二十八条规定：“债权人仅向借款人主张权利而未向保证人主张权利的，主债务诉讼时效中断，保证债务的诉讼时效不中断，保证人不在通知书上签字的，保证人的保证责任将免除”。所以，在贷款催收通知书上要求保证人签字或盖章，是延续担保时效、贷后落实担保责任的有力途径。在实践中应认真贯彻落实。
3、通知书上的签字必须由借款人或保证人亲自实施。由于种种原因,借款人和保证人不能签字,在实际操作中,很多信贷员都这样认为“让家属签一下总比不签字强”,结果只是手续上的完善,实质上是自欺其人,家属的签字没有任何法律效力。
二、利用还款收息的方法
①V300所处的目标市场规模平均每年以8％的速度增长。 在实践中，信用社通过要求借款人偿还部分借款和利息来延续时效是采用较多的一种方法。一方面收回了部分贷款，另一方面保护了债权，一举两得。但需要注意的是必须由借款人在收回凭证上签字确认。否则容易造成已清偿部分贷款的借款人为逃避后续债务而否认其前期所还款项。有的信用社认为借款人还了部分借款，诉讼时效已延续，但在一定的环境下却不能达到延续诉讼时效的目的。例如：借款人在诉讼前已还贷款100元，尚欠9900元。当信用社提起诉讼后，借款人为了免除9900元的还款义务，则辩称：“100元贷款不是我还的，信用社所出示的收回凭证是为延续时效而单方制作的。”造成审判实践中信用社的主张得不到法院的支持。
我们以贝塔系数衡量各上市公司相对于市场的风险水平，同时简要描述造成各样本公司风险差异的经营风险因素。这里选取各样本公司自1999年以来至2003年3月的各月股票收盘价格以及上证指数、深成指数和香港恒生指数的收盘数，以此为依据计算各样本公司的收益率，以及各样本公司的贝塔系数。借款人偿还部分贷款本息，只能达到延续借款诉讼时效的目的，对担保人无约束力。若不积极对担保人主张权利，超过担保期间后担保人仍将免除担保责任。
该办法实施后，通过对2003年的考核，有3人民主评议满意率达不到50％，综合排队末尾人员有7人被免职待命，有1人调离工厂，缺乏专业知识的安排到中层管理培训班进行学习。考核业绩突出的，工厂给予奖励或安排到重要岗位工作，如修配公司、铸造公司考核后，成绩优秀，工厂各奖励10万元；原元件分厂厂长提拔为副总工程师。 三、采取在贷后检查登记簿上签字的方法
销售收入 500万元以下 500-1000万元 1000万元以上 随着法律意识的普及，采用催收通知书来延续时效这种方法，由于过于直观已被借款人、保证人所熟知，造成大多数借款人、担保人拒绝签字。这时我们可以用贷款检查登记簿来代替，由于这种形式较催收通知书“隐蔽”，且易说服当事人，所以效果要好于贷款催收通知书。
四、通过中介途径催收
合 计 15446 1、公证送达方式。邀请公证处公证员一同向有关债务人或担保人送达逾期贷款催收通知书，由公证处对送达行为进行法律公证。
再比如，对那些年龄较大、经验丰富、在工厂工作多年的中层管理者以及生产操作岗位上的技师、高级技师，工厂认识到他们的经验和对企业的了解是一笔宝贵的财富。这些人几乎把一生的精力都奉献给了工厂，更需要得到别人的尊重和认可。那么企业对他们就更多地采取情感激励的方法，同样收到很好的效果。 2、邮寄催收。 邮寄催收是一种低成本的催收方式。通过邮政部门发送催收通知书，来达到延续时效的目的。需要注意的是：(1)邮寄送达应以特快专递的方式，(2)应办理带回执的特快专递，(3)在特快专递封皮上应如实填写邮寄文件名称。
通过上述计算，我们得出机场行业贝塔系数平均值为0.6614，其中深圳机场股票变动受市场影响较大，随市场波动而波动。而上海机场、厦门机场风险水平则只有市场风险的一半，首都机场风险水平则接近行业平均风险。 3、通过发明码电报的形式催收或对发电报的文件留存由邮局加盖邮戳以确认所发内容。
3.4 主要问题分析 36 五、对有意逃、废债的钉子户，要在诉讼时效内及时依法起诉。贷款诉讼作为维护债权，延续贷款时效的最后手段，非不得已最好不要使用，诉讼后信用社将消耗大量的人力、物力，也影响社内工作。诉前准备工作必须扎实，尤其是对有争议、或已造成一定影响的贷款，要达到“诉一户，清一户，清一户，震一片”的作用。
六、债务人向信用社提出同意履行义务的请求，方式有：
1、债务人向信用社提交还款的承诺书或还款计划；
2、债务人向信用社提出延期履行债务申请；
3、债务人偿还全部或部分贷款本金；
4、债务人支付全部或部分利息；
3.1 一个好的激励机制必须要有一个良好的实施环境 13 5、债务人对履行债务提供担保；
6、债务人和信用社签订展期协议、转贷协议。
此外，从各机场年度间的纵向比较来看，各机场资本结构具有明显的随机场生产和建设经营周期而变化，因此机场投资建设及其增长对投入的需求是进行资本结构决策应考虑的一个因素。 以上所称债务人是指借款人、担保人。
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