一、名词解释
1、个人理财: 个人理财[1]，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程
---2/年金是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。 3.货币的时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值 4、风险不确定性的一种。但已知不确定状态服从某种概率分布。
二,填空题
1.债券投资的收益一般由利息收入、资本利得和（利息再投资收益 ）构成。
2..基金的最高权利机构是（ 基金持有人 ）大会
3. 我国证券交易所的会员包括经审批的（有法人地位的境内机构）和特别会员两类法人构成
4.竞价成交原则是价格优先，（时间优先 ）
5.技术分析的主要假定是“市场行为包含一切信息，价格沿走势运行，（历史会重演 ）
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.
3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.
6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.
7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。
三,选择题
单选题。（共10道试题，每题3分）
1、无限期支付的年金是（d）。
A． 先付年金 B． 递延年金
C． 后付年金 D． 永续年金
5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（d）。
A． 提高存款准备金率 B． 提高利率
C． 发行央行票据 D． 在公开市场上买入国债
6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ d ）。
A． 理财业务属于资产业务 B． 理财业务属于负债业务
C． 理财业务属于中间业务 D． 理财业务整合了负债、资产和中间业务
7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（b）。
A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%
8、金融理财的根本意义在于（a）。
A． 一生财务资源配置效用的最大化 B． 财富管理和风险管理
C． 减轻税收负担 D． 保障退休后的生活
9、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（b）。
A． 46天 B． 47天 C． 48天 D． 49天
10、一般而言，一张信用卡的最短免息期是（c）。
A． 10天 B． 5天 C． 25天 D． 15天
多选题。（共10道试题，每题4分）
1、实现个人理财目标应注意因素有（acd）。
A． 时间性 B． 总体性 C． 可行性 D． 操作性
2、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ bcd
A． 外汇 B． 投资基金 C． 信托产品 D． 国债
3、在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（quan）。
A． 利率水平 B． 通胀水平 C． 经济景气度 D． 社会稳定度 E． 税务政策
4、按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（ab）。
A． 保险 B． 自住房 C． 生活费用的打理 D． 人际交往 E． 风险投资
5、我们把理财价值观分成四种类型，即（abcd）。
A． 偏退休型 B． 偏当前享受型 C． 偏购房型 D． 偏子女型
6、资产配置的步骤包括：（abc）。
A． 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B． 选择时机，即在什么时候完成投资组合
C． 选择具体的理财产品，构建投资组合
D． 评估自身风险承受能力
7、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？ d
A． 了解和发掘客户需求 B． 分析客户的财务状况 C． 制订客户财务管理目标和计划 D． 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？abcde
A． 保守型 B． 轻度保守型 C． 均衡型 D． 轻度进取型 E． 进取型
1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.
A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.
A,卡类理财产品 B,外汇理财产品
C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) .
A,依据 B,签证 C,证据 D,信息
5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.
A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡
6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ).
A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上.
A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ).
A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性
9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ).
A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足
D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ).
A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所
11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标.
A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标
四,判断改错题
1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.( 错 )
2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 )
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.
( 正确 ) 7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)
1.一般认为，实际投资的流动性要比金融投资的流动性差y
2.我国 公司法 规定，股价公司向发起人发行的股票应当为记名股票y
3.市场利率上升则债券价格上升x
4.我国的股票发行可以采用折价发行y
1、递延年金没有第一期的支付额y。
2、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。y
3、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。x
4、由终值求现值，称为折现y。
5、复利一定大于单利x。
6、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度y
7、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。y
8、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。x
五、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
6. 对理财者而言，个人理财有何作用？
提高自己的理财能力 使可以可以更好的理财
7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。
2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。
3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。
4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配
5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。
6、个人银行理财的评估。
7、个人理财规划的修正
9. 艺术品投资有哪些方面的特性？
10. 教育投资计划的工具有哪些？
六、论述题
2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）
3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。
2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内
个人理财作业一判断题。（共10道试题，每题3分）
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