ⅩⅩ银行柜面业务操作手册（试用）
第一章 个人存款业务…………………………………………………..1
1.1个人活期账户开销户……………………………………………………………..1
1.1.1 一本通开折……………………………………………………………………………..1
1.1.2 个人卡主卡实时发卡…………………………………………………………………2
1.1.3 活期储蓄销户…………………………………………………………………………3
1.2个人活期账户存取款……………………………………………………………..4
1.2.1 活期储蓄存款…………………………………………………………………………4
1.2.2 活期储蓄取款…………………………………………………………………………..4
1.3个人活期账户转账……………………………………………………………….5
1.3.1 本系统内转账…………………………………………………………………………..5
1.3.2 个人小额跨行转账业务………………………………………………………………..6
1.3.3 大额跨行转账业务……………………………………………………………………..8
1.4个人定期储蓄存款开户…………………………………………………………..9
1.4.1 卡折整存整取开户……………………………………………………………………..9
1.4.2 存单整存整取开户……………………………………………………………………10
1.4.3 定活两便开户…………………………………………………………………………11
1.4.4 存本取息开户…………………………………………………………………………11
1.4.5 零存整取或教育储蓄开户……………………………………………………………12
1.4.6 个人通知存款开户……………………………………………………………………13
1.5个人定期储蓄存款销户…………………………………………………………14
1.5.1 一本通销折……………………………………………………………………………14
1.5.2 卡折整存整取销户……………………………………………………………………14
1.5.3 存单整存整取销户……………………………………………………………………15
1.5.4定活两便销户………………………………………………………………………….16
1.5.5存本取息销户………………………………………………………………………….16
1.5.6 零存整取/教育储蓄销户……………………………………………………………..17
1.5.7 通知存款取款/销户…………………………………………………………………..17
1.6个人定期储蓄账户存取款………………………………………………………18
1.6.1 零存整取/教育储蓄续存……………………………………………………………..18
1.6.2卡折部分提前支取…………………………………………………………………….19
1.6.3 存单部分提前支取…………………………………………………………………....20
1.7个人支票账户业务………………………………………………………………20
1.7.1 个人支票账户开立……………………………………………………………………20
1.7.2 个人支票账户存款……………………………………………………………………21
1.7.3 个人支票账户取款……………………………………………………………………22
1.7.4 个人支票账户转账……………………………………………………………………22
1.7.5 个人支票账户撤销……………………………………………………………………23
1.8储蓄存款特种业务………………………………………………………………24
1.8.1 客户凭证挂失/解挂………………………………………………………………….24
1.8.2 换折业务………………………………………………………………………………25
1.8.3 挂失新开………………………………………………………………………………26
1.8.4 补登存折业务…………………………………………………………………………27
1.8.5 补写磁…………………………………………………………………………………27
1.8.6 定期一本通转存单……………………………………………………………………28
1.8.7 更改存折行位………………………………………………………………………...28
1.8.8 通知存款通知和取消………………………………………………………………....29
1.9个人账户常用查询交易………………………………………………………....30
1.9.1 活期储蓄账户查询…………………………………………………………………...30
1.9.2 活期储蓄账户历史查询……………………………………………………………...30
1.9.3 定期储蓄账户查询……………………………………………………………………31
1.9.4 卡折帐号互查………………………………………………………………………...32
1.9.5 通知存款通知查询…………………………………………………………………...32
1.9.6 按账号查询活期一本通……………………………………………………………...33
第二章 对公存款业务……………………………………………………………....34
2.1对公存款开户业务………………………………………………………………34
2.1.1 对公活期存款开户……………………………………………………………………34
2.1.2 对公定期存款开户……………………………………………………………………35
2.1.3 保证金存款开户………………………………………………………………………36
2.1.4 公积金存款开户………………………………………………………………………37
2.2对公存款销户业务………………………………………………………………37
2.2.1 对公活期存款销户……………………………………………………………………38
2.2.2 对公定期存款销户……………………………………………………………………39
2.3对公存取款业务…………………………………………………………………40
2.3.1 对公活期存款…………………………………………………………………………40
2.3.2 对公活期取款…………………………………………………………………………40
2.3.3 对公定期存款部分提前支取…………………………………………………………41
2.4单位其他存款业务………………………………………………………………42
2.4.1 单位通知存款业务……………………………………………………………………42
2.4.2 对公协定存款业务……………………………………………………………………45
2.4.3 对公协议存款业务……………………………………………………………………47
2.5单位账户通兑业务………………………………………………………………50
2.5.1 单位账户通兑签约……………………………………………………………………50
2.5.2 单位账户通兑业务处理………………………………………………………………51
2.5.3 单位账户通兑业务终止………………………………………………………………52
2.6对公存款特种业务………………………………………………………………53
2.6.1 对公活期存款账户查询………………………………………………………………53
2.6.2 对公活期存款账户维护………………………………………………………………53
2.6.3 对公定期存款查询……………………………………………………………………54
2.6.4 单位定期存单户挂失新开……………………………………………………………54
2.6.5 对公开户证实书换定期存单…………………………………………………………55
2.6.6 单位定期存单换存款证实书…………………………………………………………56
2.6.7 账户冻结………………………………………………………………………………56
2.6.8 账户冻结查询/修改/解冻……………………………………………………………57
2.6.9 根据冻结编号查询冻结账户信息……………………………………………………58
2.6.10 根据账号查询冻结账户信息……………………………………………………….58
2.6.11 不动户转正常……………………………………………………………………….59
2.6.12 账户控制/解控………………………………………………………………………59
2.6.13设置/修改对公查询密码……………………………………………………………60
2.6.14 对公账户查询密码验证…………………………………………………………….60
2.7对公常用查询交易………………………………………………………………61
2.7.1 查询开销户登记簿……………………………………………………………………61
2.7.2 对公活期存款余额查询………………………………………………………………61
2.7.3 查询打印对账单………………………………………………………………………62
2.7.4 查询打印存款大户……………………………………………………………………62
2.7.5 查询长期不动户……………………………………………………………………....63
2.7.6 查询账户积数…………………………………………………………………………63
第三章 个人贷款业务…………………………………………………64
3.1个人授信贷款业务………………………………………………………………64
3.1.1 个人贷款凭证开立……………………………………………………………………64
3.1.2 个人贷款发放…………………………………………………………………………64
3.1.3 个人贷款受托支付……………………………………………………………………66
3.1.4 个人贷款还款…………………………………………………………………………69
3.2个人按揭贷款业务………………………………………………………………70
3.2.1 按揭贷款项目建立与修改……………………………………………………………70
3.2.2 按揭贷款发放与归还…………………………………………………………………71
3.3个人贷款特殊业务………………………………………………………………73
3.3.1 个人贷款利率修改……………………………………………………………………73
3.3.2 个人贷款还款账号修改………………………………………………………………73
3.3.3 按揭贷款月供期数修改………………………………………………………………74
3.3.4 按揭贷款还款方式修改………………………………………………………………74
3.3.5 个贷一本通销折………………………………………………………………………75
3.3.6 个贷一本通信息修改…………………………………………………………………76
3.4个人贷款常用查询交易…………………………………………………………76
3.4.1 个人贷款信息查询……………………………………………………………………76
3.4.2 个人贷款明细账查询…………………………………………………………………77
3.4.3 个人贷款发放情况查询………………………………………………………………77
3.4.4 客户欠款情况查询……………………………………………………………………78
3.4.5 客户还款明细查询……………………………………………………………………78
3.4.6 客户回单打印…………………………………………………………………………79
3.4.7 按揭项目查询…………………………………………………………………………79
3.4.8 发展商下按揭贷款情况查询…………………………………………………………79
3.4.9 查询/打印按揭贷款客户期供表…………………………………………………….80
3.4.10 查询个贷一本通…………………………………………………………………….80
第四章 对公贷款业务…………………………………………………81
4.1对公一般贷款业务………………………………………………………………81
4.1.1 对公贷款发放…………………………………………………………………………81
4.1.2 对公贷款归还…………………………………………………………………………82
4.2对公贷款受托支付………………………………………………………………82
4.3贴现业务…………………………………………………………………………82
4.3.1 纸质票据贴现或转贴现入账…………………………………………………………82
4.3.2 贴现票据款项收回……………………………………………………………………83
4.3.3 贴现登记薄查询………………………………………………………………………84
4.3.4 单笔查询贴现登记薄…………………………………………………………………85
4.4对公贷款特殊业务……………………………………………………………....85
4.4.1 贷款展期………………………………………………………………………………85
4.4.2 贷款展期取消…………………………………………………………………………85
4.4.3 修改贷款户信息………………………………………………………………………85
4.5对公贷款常用查询交易…………………………………………………………86
4.5.1 贷款本金明细账查询…………………………………………………………………86
4.5.2 贷款欠息明细查询……………………………………………………………………86
4.5.3 用账号或借据号查询贷款信息………………………………………………………87
4.5.4 用客户号或合同号查询贷款信息……………………………………………………87
第五章 中间业务……………………………………………….89
5.1代理缴费业务……………………………………………………………………89
5.1.1 售电业务………………………………………………………………………………89
5.1.2 有线收视费…………………………………………………………………………....89
5.1.3 移动话费缴费…………………………………………………………………………91
5.1.4 联通话费缴费…………………………………………………………………………92
5.1.5 电信话费缴费…………………………………………………………………………93
5.2税款代缴业务…………………………………………………………………...96
5.2.1 税票打印………………………………………………………………………………96
5.2.2 财税库银横向联网业务………………………………………………………………96
5.2.3 地税税款缴纳业务……………………………………………………………………98
5.3财政代收代缴业务……………………………………………………………...99
5.3.1 区市两级财政收费票据打印…………………………………………………………99
5.3.2 票据信息修改和删除………………………………………………………………100
第六章 结算业务……………………………………………………..101
6.1纸质银行承兑汇票业务………………………………………………………..101
6.1.1 银行承兑汇票签票业务…………………………………………………………….101
6.1.2 银行承兑汇票查询及查复………………………………………………………….102
6.1.3 承兑汇票保证金余额更改………………………………………………………….103
6.1.4 银行承兑汇票到期收付款………………………………………………………….103
6.2银行汇票业务…………………………………………………………………..108
6.2.1 城市商业银行汇票签发录入……………………………………………………….108
6.2.2 城市商业银行汇票录入修改……………………………………………………….108
6.2.3 签发汇票查询（按凭证号）…………………………………………………………109
6.2.4 城市商业银行汇票复核入账……………………………………………………….110
6.2.5 城市商业银行汇票资金移存……………………………………………………….111
6.2.6 城市商业银行汇票未用退回………………………………………………………..112
6.2.7 城市商业银行汇票申请兑付………………………………………………………..113
6.2.8 签发/兑付汇票登记簿查询…………………………………………………………114
6.2.9 兑付汇票查询（按凭证号）…………………………………………………………115
6.2.10 城市商业银行汇票挂失处理………………………………………………………115
6.2.11 城市商业银行汇票清单打印………………………………………………………116
6.2.12 城商行汇票资金手工入账…………………………………………………………117
6.3银行本票业务…………………………………………………………………...117
6.3.1 本票签发录入………………………………………………………………………..117
6.3.2 本票签发复核………………………………………………………………………..118
6.3.3 系统内本票兑付……………………………………………………………………..119
6.3.4 系统外本票兑付申请………………………………………………………………..120
6.3.5 小额票据截留后续处理……………………………………………………………..121
6.3.6 本票录入修改………………………………………………………………………..121
6.3.7 本票登记簿模糊查询………………………………………………………………..122
6.3.8 本票清单打印………………………………………………………………………..122
6.3.9 发起冲正申请………………………………………………………………………..123
第七章 网上银行业务………………………………………………124
7.1个人网上银行业务……………………………………………………………..124
7.1.1 个人网上银行业务操作……………………………………………………………..124
7.1.2 个人网上银行查询交易……………………………………………………………..129
7.2企业网银业务…………………………………………………………………..130
7.2.1 网上银行对公证书启用……………………………………………………………..130
7.2.2 网上银行对公证书吊销……………………………………………………………..131
7.2.3 网上银行对公证书替换……………………………………………………………..131
7.2.4 网上银行对公证书解绑定…………………………………………………………..132
第八章 其他业务……………………………………………………..133
8.1客户号合并业务………………………………………………………………..133
8.1.1个人客户号合并……………………………………………………………………..133
8.1.2 对公客户号合并…………………………………………………………………….134
8.2账户信息通业务……………………………………………………………….136
8.2.1账户信息通开通/关闭及校验………………………………………………………136
8.2.2修改账户信息通签约信息…………………………………………………………..137
8.3存款证明业务…………………………………………………………………..138
8.3.1存款证明开立………………………………………………………………………...139
8.3.2存款证明撤销…………………………………………………………………………140
8.4理财产品业务…………………………………………………………………..140
8.4.1理财产品签约/修改…………………………………………………………………..140
8.4.2理财产品成功/不成功通知…………………………………………………………..141
8.4.3理财产品质押登记/取消……………………………………………………………..141
8.4.4理财产品信息查询…………………………………………………………………...142
8.4.5理财产品查询统计…………………………………………………………………...142
8.5贷记卡业务……………………………………………………………………..143
8.5.1贷记卡存款/归还……………………………………………………………………..143
8.5.2贷记卡取款/归还……………………………………………………………………..144
8.5.3贷记卡特种业务……………………………………………………………………...145
8.5.4贷记卡常用查询交易………………………………………………………………...148
第一章 个人存款业务
1.1个人活期账户开销户
1.1.1一本通开折
【交易代码】0201 建立自然人客户信息
1001 一本通开折
【功能描述】用于开立新的活期或定期一本通存折
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
（1）开立活期一本通存折（结算账号）：
①识别客户身份，审核凭证要素：客户需填制“个人结算账户申请表”（以下简称“开户申请表”），持有效身份证件原件提出申请，经办柜员审核“开户申请表”要素填写完整无涂改，识别客户身份（联网核查）真实后，打印联网核查记录。
②建立自然人客户信息：首次办理个人业务的客户，经办柜员需按照实名制规定使用“0201建立自然人客户信息”交易在综合业务系统中建立客户信息，产生客户号。已有客户号的无须再建立客户信息。
③开户：以上交易完成后，经办柜员使用本交易录入客户姓名、证件号码、凭证号码、支付条件等要素后提交，根据系统提示打印“通用凭证”和“活期一本通存折”，“开户申请书”和活期一本通存折扉页加盖“业务公章”和经办员名章。通用凭证随传票装订，一联“开户申请表”和联网核查打印记录作账户开户资料专夹保管，一联开户申请表和活期一本通存折交客户。
（2）开立活期一本通存折（非结算账户）和定期一本通存折：客户无需填制“开户申请表”，其他步骤同上。
【注意事项】
（1）联网核查信息反馈不符（无照片、号码不存在或姓名与号码不符等），客户需要提供佐证方可办理开户手续。
（2）16周岁以上公民开立个人结算账户,户口薄不能作为开户证件。
（3）代理人代办开户业务，需同时提供本人及代理人身份原件并留存身份证明复印件，“开户申请表”申请人处由代理人签写代理人姓名。
（4）本交易可与卡建立关联关系。客户需提供关联卡并校验卡密码。
1.1.2个人卡主卡实时发卡
【交易代码】3002
【功能描述】本交易用于办理个人客户申请新开“借记卡”业务。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】同开立活期一本通存折（结算账号）
【注意事项】
（1）本交易开卡成功后，系统默认账户为个人银行结算账户。
（2）本交易可关联活期一本通或定期一本通存折。要求所关联的活期（定期）一本通存折必须与卡是同一客户号、同一机构号且状态正常的凭证。如活期一本通已与某定期一本通相关联，本交易中即使客户没有要求关联此定期一本通，系统也会自动对三者进行关联。
1.1.3活期储蓄销户
【交易代码】1008 活期储蓄销户
3008销卡
【功能描述】1008交易可对使用“1001”交易开立的活期一本通存折进行销户；3008交易用于借记卡销户。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）如果在“不销凭证”的情况下，1008交易只是一个取款交易，不计算利息。
（2）如为卡折关联的活期账户，如只销卡或存折，系统会自动将余款转入未销户的存折或卡内，不支取现金。
（3）如卡、折同时销户，只能到开户行办理销户手续。
（4）销户金额超过5万元（含），客户需填制“大额现金审批表”，经银行有权人员审批签字后，方可办理取款手续。
【应知小常识】
大额现金支取逐级审批权限：5万元（含）-30万元，由营业室主任审批；30万元（含）-50万元，由营业室主任、主管行长逐级审批；50万元（含）以上，由营业室主任、主管行长、行长逐级审批。
1.2个人活期账户存取款
1.2.1活期储蓄存款
【交易代码】1201
【功能描述】本交易可对个人活期一本通存折账户或借记卡账户办理现金存款。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持活期凭证（卡或活期一本通）申请存入现金，经办柜员根据客户报数清点现金无误后，使用本交易，输入“ 客户账号、账户类型、交易金额”等要素提交，交易成功核对存款人户名无误后，根据系统提示打印“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和活期一本通存折，存取款凭证加盖“业务清讫章”和经办员名章。一联存取款凭条随传票装订，一联做客户回单连同凭证（卡或存折）退客户。
【注意事项】
（1）现金收取应坚持“先收款后记账”及“唱收”原则。
（2）本交易起存金额为1元，允许无卡折存入。
（3）代理人代办存入的，需出具代理人有效身份证件并登记在记账凭证上。20万元以上大额现金存入，需识别存款人有效身份信息。
【应知小常识】
人民币个人活期存款实行按季结息，每季末月的20日为结息日，以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息，利息次日入账并入本金起息，计息期间遇利率调整不分段计息。
1.2.2活期储蓄取款
【交易代码】1301
【功能描述】本交易完成客户本外币活期储蓄取款业务，允许转帐或现金取款。
【授权权限】交易金额超过5万元（含）以上时需要不同级别会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
个人客户持卡或活期一本通存折申请，经办柜员审核凭证真实有效后，根据客户要求的支取数额，使用本交易录入相关要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和“活期一本通存折”，客户签字确认后，存取款凭证加盖业务清讫章和经办员名章。一联存取款凭证随传票装订，如需支付现金，则现金、一联存取款凭条及凭证（卡或存折）退客户。如客户倒帐不需支付现金的，仅将一联存取款凭条及凭证（卡或存折）退客户即可。
【注意事项】
（1）使用本交易必须持卡或活期一本通刷磁方可办理。
（2）客户支付条件为凭密码时，本交易支持跨行通兑；
（3）代理人代办，不论金额大小，均需出具本人及代理人有效身份证件原件，并将号码登记在记账凭证指定位置。
1.3个人活期账户转账
1.3.1本系统内转账
【交易代码】8001
【功能描述】本交易可为在ⅩⅩ银行不同网点开户的收付款人之间进行款项划转。如个人客户需转账付款且收款人账号在ⅩⅩ银行任意网点开立，可使用本交易进行账务处理。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权。
【交易画面】
【操作流程】
（1）个人客户申请。持本人有效身份证件（代理人代办需同时出具代理人有效身份证件），填制进账单（一式两联）连同存款凭证（卡或活期一本通存折）一并交由柜员。
（2）柜员审核。柜员应认真审核“进账单”填写是否完整、付款人账号、大小写金额是否一致，并对客户身份信息进行联网核查。
（3）系统操作以上要素核对无误后，使用本交易操作记账。提交成功后，打印“通用凭证”由个人客户在“个人客户签字”位置签字确认后，进账单加盖“业务清讫章”和经办员名章，通用凭证及一联进账单随传票装订，另一联进账单做客户回单交客户。
【注意事项】
（1）本交易不支持无卡或折转账操作。
（2）本交易提交成功后，资金实时到帐，因此，柜员记账提交时应重点审查记账金额是否正确，收款人名称是否与进账单收款人名称一致，谨防“金额记错”或收款人“张冠李戴”错账发生。
1.3.2个人小额跨行转账业务
对于个人转账5万元（含）以下的跨行业务，可使用小额支付系统相关交易办理，具体如下：
【交易代码】8621普通贷记业务记账（简称“小额往账录入”）
8623普通贷记业务复核（简称“小额往账复核”）
8622普通贷记业务修改
【功能描述】8621交易只能处理单笔交易金额在5万元以下（含）的跨行转账业务，本交易提交成功后，客户资金暂挂“261小额待复核款项”科目，需由复核柜员复核后，转账资金方才出行；8623交易只能由有小额复核权限的柜员操作。用于对小额往账录入业务进行复核。交易成功后，小额业务资金出行；8622交易是对未复核的小额往账信息进行修改（如收款人账号、户名、收款行、摘要用途等）。
【交易画面】8623交易画面省略
【操作流程】
（1）个人客户申请。客户持本人有效身份证件（代理人代办需同时出具代理人有效身份证件），如收款人在同城地区（银川、贺兰、永宁）开户，如工行东城支行，则需填制进账单（一式三联）；如收款人在异地开户（如西安、北京等），则需填制“电汇凭证”，连同存款凭证（卡或活期一本通存折）一并交由柜员。
（2）柜员审核。柜员应认真审核“进账单”或“电汇凭证”填写是否完整、付款人账号、大小写金额是否一致，并对客户身份信息进行联网核查。
（3）柜员录入。以上要素核对无误后，录入员使用“8621普通贷记业务记账”交易，录入汇划金额、收款人账号、户名、开户行号等要素后提交，成功后，打印两联通用凭证，一、二联进账单（或电汇凭证）加盖“业务清讫章”和经办员名章，第三联进账单（或电汇凭证）加盖“业务公章”和经办员名章；其中：一联通用凭证、进账单（或电汇凭证）做会计传票，一联进账单（或电汇凭证）做客户回单。一联通用凭证和加盖公章的进账单（或电汇凭证）由事中人员审核后传递给复核柜员进行复核。
（4）收取汇划手续费。录入柜员使用8711交易收取汇划手续费，可选择现金或转账缴费。
（5）复核记账。收到事中监督人员传递来小额汇款凭证，小额复核员使用“8623普通贷记业务复核”交易记账，重点核对交易金额、收款人名称、收款行名等要素，无误后提交，打印通用凭证。
【注意事项】
（1）小额转账业务只能处理单笔金额在5万元以下（含）、且收款人名称无特殊符号的转账业务。
（2）小额支付交易可同时办理单位客户申请的小额跨行转账业务。
（3）小额支付转账交易不能保证客户资金时时到账。如客户要求资金快速到账的，应通过大额支付系统办理汇兑业务。
（4）小额支付系统运行时间为7*24小时不间断运行，因此节假日期间本交易也可正常使用，不能在任何营业时间拒绝办理小额支付业务。
1.3.3大额跨行转账业务
对于个人5万元（不含）以上的跨行转账业务，可使用大额支付系统相关交易办理。特殊情况下，5万元以下的小额业务也可通过大额支付系统办理。具体交易如下：
【交易代码】 8004系统外汇兑录入
8006系统外汇兑复核
8005系统外汇兑修改
【交易画面】8006交易画面省略
【操作流程】同小额支付业务。
【注意事项】
（1）大额支付交易运行时间为正常上班时间的上午9：00至17:00。业务受理可不受单笔金额限制，如收款行有汇兑行号，则汇兑资金基本能够保证时时到账。
（2）凭证打印及盖章说明基本同小额支付转账业务。特别说明，如原始凭证为电汇凭证，则交易提交成功后，直接打印两联电汇凭证即可（不打印客户回单联）。
1.4个人定期储蓄存款开户
1.4.1卡折整存整取开户
【交易代码】1002
【功能描述】在卡或定期一本通已开立的前提下，用于卡或定期一本通的整存整取开户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
经办柜员根据客户申请，使用本交易办理个人定期（定活两便）存款开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和定期一本通存折，“个人存（取）款凭证”加盖“业务清讫章”和经办员名章。
【注意事项】
（1）整存整取存款起存金额为50元，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。
（2）如客户已开立卡或定期一本通，则使用本交易办理开户，客户无需出示个人身份证件（代理人代办业务除外）。
（3）允许无卡或折开户，支持转账或现金开立。
（4）定期一本通在有关联活期一本通的情况下，可支持本金转存和本息转存两种，否则，只支持本息转存。
1.4.2存单整存整取开户
【交易代码】1003
【功能描述】本交易用于开立整存整取存单账户
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持有效身份证件申请，经办柜员联网核查客户信息无误后，使用本交易办理开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和存单，存取款凭条加盖“业务清讫章”，存单加盖“业务公章”和经办员名章后交客户。
【注意事项】
（1）如为首次办理业务新客户，系统将自动联动到“0201建立自然人客户信息”交易界面，经办柜员需首先建立客户身份信息，提交成功后，再使用本交易办理存单开户。
（2）新开户应坚持实名制要求，按规定审核客户的有效身份证件，并将客户身份号码登记在记账凭证上。
（3）本交易最低起存金额50元，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。
1.4.3定活两便开户
【交易代码】1104
【功能描述】本交易用于开立卡或存单定活两便储蓄存款账户，允许现金或转账开户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持有效身份证件申请，经办柜员联网核查客户信息无误后，使用本交易办理定活两便开户。交易提交成功，打印“个人存（取）款凭证”和存单，存取款凭条加盖“业务清讫章”，存单加盖“业务公章”和经办员名章后交客户。
【注意事项】
（1）定活两便存款起存金额为50元；允许现金或转账开户。
（2）依据实名制规定核对有效身份证件。
（3）在有定期一本通的基础上，可直接开户。
1.4.4存本取息开户
【交易代码】 1005
【功能描述】本交易用于个人客户开立存本取息储蓄账户，可在卡或定期一本通存折下开立对应的账户，允许现金或转账开户。
【授权权限】无卡开立存本取息储蓄存款账户时，需授权。
【交易画面】
【注意事项】
（1）存本取息存款起存金额为5000元。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。
（2）存期分一年、三年、五年三个档次。
（3）系统允许在已有卡的基础上。
1.4.5零存整取或教育储蓄开户
【交易代码】1006
【功能描述】本交易用于客户开立零存整取、教育储蓄等存款账户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持定期一本通存折或卡申请，经办柜员使用本交易办理零存整取/教育储蓄开户。交易提交成功后，打印“个人存（取）款凭证”，加盖“业务清讫章”和经办员名章。
【注意事项】
（1）本交易为零存整取或教育储蓄的开户交易，柜员办理业务时，务必判明客户是新开户还是续存，切勿将续存交易误作为开户交易（如续存，应使用“1202”零存整取/教育储蓄续存交易）。
（2）零存整取存款起存金额为5元，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐；存期分为一年、三年、五年三个档次。
（3）教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生，客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时，可以享受利率优惠。教育储蓄每一账户起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，存期分为一年、三年和六年三个档次。
1.4.6个人通知存款开户
【交易代码】1007
【功能描述】本交易可开立卡或存单个人通知存款账户，包括周周赢存款账户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】省略
【注意事项】
（1）个人通知存款存入时，存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的通知存款利率和实际存期计息。周周赢账户（个人）理财业务，是在原个人七天通知存款的基础上，通过专门的理财登记交易，将存款人存入的七天通知存款自动通知并以七天为周期结计利息并入本金进行自动转存的一种通知存款理财业务。
（2）个人通知存款最低起存金额为5万元，需一次性存入，可一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，且支取后余额不得低于5万元。
（3）出现以下情形，通知存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。①部分通知支取，实际存期不足通知期限的；②未提前通知而支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；③支取金额不足5万元，或支取金额大于通知金额的超额部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；④已办理通知手续而提前支取或逾期支取的。
（4）其他情形。已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知，通知期限内仍旧计息。
1.5个人定期储蓄存款销户
1.5.1一本通销折
【交易代码】1106
【功能描述】本交易用于定期一本通存折销折。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】省略
【注意事项】
（1）本交易成功后，可将存折内页退客户，存折封面随传票。
（2）本交易成功后，凭证状态为“销户”状态，不能抹账。
1.5.2卡折整存整取销户
【交易代码】1101
【功能描述】本交易完成卡和定期一本通整存整取定期储蓄存款的销户
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持卡或定期一本通凭证，经办柜员使用本交易，刷磁后录入凭证号、支取金额、支取方式等要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行 ”和“定期一本通存折”，客户签字确认后，在“ⅩⅩ银行 ”凭证上加盖“业务清讫章”和经办员名章。
【注意事项】
（1）如客户申请提前销户，经办人员应主动提醒客户提前销户将会造成的利息损失。如本人申请提前销户的，客户需出具本人有效身份证件，如代理人代办的，需同时出具本人及代理人有效身份证件。
（2）本交易金额超过5万元（含）的，需由客户填制“大额现金审批表”，经银行有权人员审批签字后，方可办理现金支取手续。
1.5.3存单整存整取销户
【交易代码】1102
【功能描述】本交易完成存单整存整取的销户，包括提前销户和正常销户。
【授权说明】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权。
【交易画面】
【注意事项】
（1）如客户申请提前销户，经办人员应主动提醒客户提前销户将会造成的利息损失。如本人申请提前销户的，客户需出具本人有效身份证件，如代理人代办的，需同时出具本人及代理人有效身份证件。
（2）本交易金额超过5万元（含）的，需由客户填制“大额现金审批表”，经银行有权人员审批签字后，方可办理现金支取手续。如使用组合交易，可不填“大额现金审批表”。
1.5.4定活两便销户
【交易代码】1103
【功能描述】本交易用于定活两便存款的销户，允许转账或现金销户
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】省略
【注意事项】
（1）定活两便销户，按支取日挂牌公告的同档次定期存款利率打六折，存期超过1年的，按支取日挂牌公告的一年期整存整取利率打六折。
（2）本交易金额超过5万元（含）的，需由客户填制“大额现金审批表”，经银行有权人员审批签字后，方可办理取款手续。如使用组合交易，可不填“大额现金审批表”。
1.5.5存本取息销户
【交易代码】1104
【功能描述】本交易完成客户储蓄存本取息销户，包括提前销户、过期销户和正常销户。允许转账或现金销户。
【授权权限】交易金额超过柜员权限时需要四级以上会计主管授权
【交易画面】
1.5.6零存整取/教育储蓄销户
【交易代码】1105
【功能描述】本交易完成零存整取/教育储蓄的销户，包括提前销户，正常销户。
【授权权限】交易金额超过柜员权限时需要四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）教育储蓄销户时，客户需提供国家税务总局统一印制的“非义务教育”证明。
（2）教育储蓄存款余额不得超过2万元，且必须最少分两次存入。
（3）教育储蓄到期支取如果无“非义务教育”证明，则按照同档次零存整取利率计息。
1.5.7通知存款取款/销户
【交易代码】1304
【功能描述】用于普通通知存款和周周赢账户（个人）理财通知存款的部分支取或销户。
【授权权限】交易金额超过柜员权限时需要四级以上会计主管授权
【交易画面】
1.6个人定期储蓄账户存取款
1.6.1零存整取/教育储蓄续存
【交易代码】1202
【功能描述】本交易完成客户零存整取/教育储蓄的补存、续存。允许转账和现金补、续存。允许在整个存期中出现一次漏存，但必须在次月补齐，否则按活期储蓄存款计付利息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
如客户申请续存现金，经办柜员清点现金与客户报数一致后，使用本交易录入相关要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和“定期一本通存折”，客户签字确认后，存取款凭证加盖“业务清讫章”和经办员名章。一联存取款凭证随传票装订，一联作回单连同凭证交客户。
【注意事项】
（1）零存整取存款起存金额为5元，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，否则按活期储蓄存款计付利息。
（2）零存整取存期分为一年、三年、五年三个档次。
（3）允许无折卡续存或补存。
1.6.2卡折部分提前支取
【交易代码】1302
【功能描述】本交易用于借记卡或定期一本通整存整取的部分提前支取，允许提现、转账两种支取方式。
【授权权限】交易金额超过5万元（含）以上时需要不同级别会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持凭证（卡或定期一本通存折）及有效身份证件申请部分提前支取，柜员审核客户凭证真实有效，身份信息真实（联网核查）后，使用本交易录入相关要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行 ”凭证、“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”和“定期一本通存折”，客户签字确认后，“ⅩⅩ银行 ”凭证和“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”加盖“业务清讫章”和经办员名章，一联“ⅩⅩ银行 ”凭证和个人存（取）款凭证”随传票装订，另一联“ⅩⅩ银行 ”凭证、“个人存（取）款凭证”连同存折（卡）、支取现金一并退客户。
【注意事项】
（1）提前支取必须审核客户的有效身份证件，代理人支取的，需同时提供本人及代理人的有效身份证件。
（2）本交易必须持凭证（卡或定期一本通）刷磁办理，允许多次部分提前支取，但余额不得低于最低起存金额。
（3）现金支取累计超过5万元（含）以上的，客户需填制“大额现金审批表”经有权人审批后，方可办理。
1.6.3存单部分提前支取
【交易代码】1303
【功能描述】本交易用于存单方式下整存整取的未到期部分提前支取，允许转账和现金部提。
【授权权限】交易金额超过柜员权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
客户持存单及有效身份证件申请部分提前支取，柜员审核存单真实有效，身份信息真实（联网核查）后，使用本交易录入相关要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ银行 ”、“ⅩⅩ银行个人存（取）款凭证”、“旧存单”及新存单，客户签字确认后，打印凭证及旧存单加盖“业务清讫章”和经办员名章，新存单加盖“业务公章”和经办员名章。一联“ⅩⅩ银行 ”凭证和“个人存（取）款凭证”及旧存单随传票装订，另一联“ⅩⅩ银行 ”凭证、“个人存（取）款凭证”连同新存单、支取现金一并退客户。
【注意事项】
（1）该存款可以多次部分提前支取。
（2）提前支取必须审核客户有效身份证件，代理人支取的，需同时要求客户提供本人及代理人有效身份证件。
1.7个人支票账户业务
1.7.1个人支票账户开立
【交易代码】1017
【功能描述】本交易用于生成个人支票账户的账号
【交易画面】
【操作流程】
（1）客户申请。个人客户申请开立个人支票账户，需持本人有效身份证件原件及复印件（只允许本人办理），个人方形印章、填写《ⅩⅩ银行个人银行结算账户开户申请书》。
（2）银行审核。经办柜员应认真审核客户身份信息是否真实（联网核查），申请表要素填写是否准确、完整、无涂改，无误后，经营业室主任审批同意，使用本交易办理开户手续。
（3）开户成功后，经办柜员预留银行印鉴（方型印章），并按照《印鉴管理办法》中的相关规定执行；若使用支付密码器校验支付的，按照人民银行《支付密码校验系统业务操作规程》的规定执行。
（4）出售个人支票。根据客户申请，经办柜员可向个人客户出售个人现金支票或个人转账支票。每户每类凭证限购1本，也可单份领购，收费标准同一般支票。
【注意事项】
（1）申请使用个人支票业务的客户必须具备：已开立个人银行结算账户；具有签发地户口，或持有当地一年以上暂住证；具有稳定的资产和较高的收入证明；具有良好的信誉和较强的支付能力，个人结算账户的日均余额达到5万元以上且无不良信用记录等条件。
（2）个人支票账户除可以签发个人支票外，其他账户功能和支付结算规定同个人银行结算账户；该账户属无折账户，对账周期遵照《ⅩⅩ银行对账管理办法》中的单位活期银行结算账户的相关规定，利息计算同个人银行结算账户。
（3）个人支票账户提供凭印鉴和支付密码两种控制方式，客户可选择其中一种或同时使用。
1.7.2个人支票账户存款
【交易代码】4201对公活期存款
【功能描述】本交易可为单位活期存款账户存入现金，包括对公账户、个人支票账户等。
【交易画面】
1.7.3个人支票账户取款
【交易代码】4202对公活期取款
【功能描述】本交易用于对公活期存款账户和个人支票账户的取现。
【交易画面】
【操作流程】
客户持个人现金支票直接提示付款时，应在支票背面“背书人签章”栏签章，记载身份证件名称、号码及发证机关，同时向银行交验本人身份证件（不论金额大小）。超过5万元（含）以上的大额取现，付款人需提供签章的大额现金审批表（不提供身份证件），银行经办人员要与付款人电话核实付款是否有效。
【注意事项】
（1）个人现金支票取款可在我行任意网点进行通兑。
（2）签发个人现金支票的最高额为50万元，超过50万元的个人支票银行不予受理。
（3）个人现金支票不得背书转让。其记载事项应遵循《票据法》、《支付结算办法》相关规定。
1.7.4个人支票账户转账
个人转账支票是个人支票客户向同城范围开户收款人转账时使用的凭证，如超出同城范围转账，需使用电汇凭证办理，交易流程同个人结算账户汇兑流程。
【交易代码】8001 本系统内转账
8621普通贷记业务记账（同城跨行小额往账录入）
8623普通贷记业务复核（同城跨行小额往账复核）
8622普通贷记业务修改（同城跨行小额往账信息修改）
8004 系统外汇兑（同城跨行大额转账录入）
8006系统外汇兑复核（同城跨行大额往账复核）
8005系统外汇兑修改（同城跨行大额往账信息修改）
【交易画面】省略
【注意事项】
（1）同城范围转账，个人支票客户需填写个人转账支票和两联进账单。跨行异地汇款，个人支票客户需填写电汇凭证。
（2）个人转账支票业务可在我行任意网点办理。
（3）个人转账支票最高签发额为50万元，超过50万元的个人转账支票银行不予受理。
（4）个人转账支票可以背书转让，但只能以支票金额全额背书转让。如个人转账支票正面记载“不得转让”字样，则不得背书转让。
【应知常识】
（1）客户不得签发空头支票，在3个月期间有三次空头支票记录，银行可停止其使用个人支票业务。
（2）记载事项齐全的个人支票丧失，可以由失票人通知出票人到开户银行办理挂失止付。银行按票面金额的千分之一收取手续费，不足5元的，收取5元。
1.7.5个人支票账户撤销
【交易代码】1008 活期储蓄销户
【功能描述】本交易可用于个人支票账户的撤销
【交易画面】
【操作流程】
个人客户申请撤销个人支票账户，需持本人有效身份证件原件、未使用完的个人现金支票、个人转账支票及其他未用重要空白凭证，交由经办柜员审核，无误后，柜员使用本交易进行销户处理，同时在收回的客户凭证上加盖“作废”章。
【注意事项】
（1）个人支票账户销户只能在开户行办理。
（2）本交易可由代理人代办。代理人销户的，除需提供存款人本人有效身份证件外，还需提供代理人的身份证件及复印件。
1.8储蓄存款特种业务
1.8.1客户凭证挂失/解挂
【交易代码】7119客户凭证挂失/解挂
7109卡密码挂失
【功能描述】7119交易用于客户存折、个贷一本通、个人支票等凭证及密码的挂失和解挂，也可用于银行卡的凭证挂失和解挂；7109交易用于银行卡的密码挂失。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
（1）密码挂失。客户遗忘密码需要挂失时，可持存款凭证、有效身份证件到我行任意营业网点办理密码挂失手续。办理挂失时，客户需填写“ⅩⅩ银行个人业务挂失申请书”，连同有效身份证明原件一并交给柜员，柜员应认真审核申请书要素填写是否完整、核对信息是否真实无涂改，无误后，使用7119或7009交易在系统内进行密码挂失操作。如客户本人办理且身份信息联网核查无误后，柜员可使用本交易直接为客户账户进行密码重置。否则，需在三天后办理密码重置手续。密码挂失不收取手续费。
（2）凭证挂失。客户遗失借记卡、存折、存单等凭证需要挂失时，只能到开户行办理。凭证挂失7天后方可补发新凭证。挂失手续费10元/笔，具体办理流程同密码挂失。
【注意事项】：
（1）挂失时，要求本人持有效证件办理，代理人代办的，需提供本人及代理人身份证原件并进行联网核查并打印相关信息。挂失处理时必须本人办理，任何人不得代办密码重置、补发新凭证或挂失解挂手续（特殊情况除外）。
（2）要求客户提供账户或身份证查询账户，经办人员应询问客户账户余额而不是向客户提供账户余额。
（3）经办人员应认真核对挂失人与存款人是否为一人（辨认证件照片、联网核查照片与本人是否为同一人）
（4）系统挂失完毕后，复查账户余额是否与挂失申请书余额一致（谨防在挂失交易处理空隙时间客户资金被盗用）。
（5）卡折关联但客户只挂失其一时，要求客户在挂失凭证上注明“只挂失卡（折），不对关联折（卡）进行挂失”字样。
（6）挂失到期处理时应认真仔细核对客户身份，谨防客户假冒。
（7）系统操作时，谨防密码挂失误操作为凭证挂失或凭证挂失误选为密码挂失。
（8）客户申请凭证挂失时，需向客户确认是否知悉凭证密码，如密码遗忘，需先做密码挂失，密码重置后方可做凭证挂失交易。否则，凭证挂失期限届满，如客户密码遗忘将导致凭证挂失新开业务无法操作。
1.8.2换折业务
【交易代码】1413 换折
【功能描述】本交易用于客户凭证损坏换折、页满换折及挂失后补新折操作。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
如客户凭证损坏或页满换折时，注意要收回旧存折做传票附件，如客户需要，旧存折内页可退还给客户，收回旧存折需加盖“换折”、“附件”章，新存折要加盖支行业务公章和经办员名章。
1.8.3挂失新开
【交易代码】1412存单挂失新开
3009更换银联卡/新卡
【功能描述】1412交易用于存单挂失后的补开新存单；3009交易用于银行卡挂失后的补发新卡，也可用于银行卡损坏后的换卡操作。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
如客户遗失存单到期需要结清，则无需补发新存单，柜员使用“1102存单整存整取销户”交易，选择“挂失结清”类型即可。
1.8.4补登存折业务
【交易代码】1409 补登折
【功能描述】本交易补打印活期一本通、定期一本通或其他存折账号下的所有未登折项。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
客户要求查看资金或工资等是否到账，经办柜员使用本交易补登存折，如系统提示“无补登”记录，经办柜员应使用1504等交易查询客户账户余额是否与存折显示余额相符，切勿直接告知客户资金未到账。
1.8.5补写磁
【交易代码】1410
【功能描述】本交易用于活期一本通、定期一本通、卡、个贷一本通等有磁条凭证的重写磁条信息。客户凭卡或存折办理业务，如磁条信息无法读取时，使用本交易为卡或存折重写磁条信息。
【授权权限】高风险业务，会计主任五级以上授权。（即营业室主任以上会计主管）
【交易画面】
1.8.6定期一本通转存单
【交易代码】1406
【功能描述】本交易完成同一客户号下将定期一本通中的定期存款转成定期整存整取存单。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
1.8.7更改存折行位
【交易代码】1411
【功能描述】本交易可修改存折下一打印行数。
【授权说明】不需授权
【交易画面】
1.8.8通知存款通知和取消
【交易代码】1401通知存款通知/取消通知
1440周周赢账户（个人）理财登记
1441周周赢账户（个人）理财登记取消
【功能描述】1401交易完成普通通知存款的通知和取消操作。1440交易用于客户通知存款账户的周周赢理财登记；1441交易用于客户取消通知存款账户的周周赢理财登记。
【授权说明】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
周周赢账户（个人）理财业务在登记当日自动通知，通知金额默认为账户余额，通知到期日自动结息，将利息转为本金一并起存，同时以新的账户余额为准做下一期次的通知，取款或销户前无须另行通知。
1.9个人账户常用查询交易
1.9.1活期储蓄账户查询
【交易代码】1504
【功能描述】本交易可通过卡/折账号、客户号等查询个人活期账户余额及账户信息。
【交易画面】
1.9.2活期储蓄账户历史查询
【交易代码】1505 活期储蓄账户历史查询
9231 活期储蓄账户明细查询
【功能描述】上述交易可通过卡/折账号分别查询本年度账户交易明细和跨年度账户交易明细。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）查询以前年度账户明细需使用“9231活期储蓄账户历史查询”交易查询。
（2）如客户已销户，则柜面系统将无法查询账户交易明细，如有需要，需填制相关申请表，由总行科技处协助查询相应信息。
1.9.3定期储蓄账户查询
【交易代码】1506
【功能描述】本交易可通过客户号或定期存款账户查询客户定期储蓄存款账户的余额和相关信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
1.9.4卡折帐号互查
【交易代码】1511
【功能描述】本交易可用于查询互相关联的卡、活期一本通、定期一本通之间的关联关系。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
1.9.5通知存款通知查询
【交易代码】1502通知存款通知查询
1442周周赢账户（个人）理财明细查询
【功能描述】1502交易用于查询普通个人通知存款的通知情况。1442交易用于查询、打印周周赢账户（个人）理财的结息明细清单。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
1.9.6按账号查询活期一本通
【交易代码】1508
【功能描述】本交易可用于查询客户某活期一本通账户内某期限的历史交易情况
【授权说明】不需授权
【交易画面】
第二章 对公存款业务
2.1对公存款开户业务
2.1.1对公活期存款开户
【交易代码】4001
【功能描述】本交易用于对公活期存款账户，同业存款账户、临时存款账户的账号开立，可以开做支票户或对公存折户，如果是对公存折户，需要打印存折扉页并刷磁。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
单位申请开立单位存款账户，应向开户银行提供开立账户需提供的证明资料原件及复印件，并填制“单位结算账户开户申请表”（盖单位公章、法定代表人章），以“项目部”名称开立账户的，还需填写“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款（临时存款）账户申请书附页”（加盖项目部章和单位公章）。银行经办人员审核资料及申请表无误后，使用本交易开立账户。开户成功后，经办柜员预留银行印鉴（公章、财务专用章、法人章或授权人章），并按照《印鉴管理办法》相关规定将预留银行印鉴采集到印鉴管理系统中。
【注意事项】
（1）使用本交易开户时，应根据营业执照经营范围确定行业类别，选择正确的账户科目。
（2）单位活期存款按季结息，每季度末月的20日为结息日。计息期间遇利率调整应分段计息。
（3）不同属性账户需提供的开户证明资料不同。具体如下：
①基本存款账户。一般企业法人需提供营业执照、组织机构代码证、国、地税务登记证、法定代表人身份证件、代理人身份证件，上述资料真实有效后，客户需填制单位结算账户申请表，并加盖单位公章及法定代表人章。经办柜员根据证明资料开立基本结算账户。基本存款账户实行人行核准制。
②一般存款账户。除提供基本户所需开户资料外，另需提供基本户开户许可证。一般存款账户实行备案制。
③专用存款账户。分为预算单位开立的专用存款账户和非预算单位开立的专用存款账户两种。其中：预算单位开立专用存款账户，除需提供一般存款账户所需提供的证明资料外，还需提供财政预算部门同意开立专用存款账户的批文。预算单位专用存款账户实行人民银行核准制；非预算单位申请开立专用存款账户，除需提供一般存款账户的证明资料外，还需要提供开立专用存款账户的证明文件，如公司成立工会的正式文件、工程施工合同和中标书等。目前，我行非预算单位开立的保证金账户、工会账户、本地企业临时施工开立的账户均可归入非预算单位专用存款账户范畴。非预算单位专用存款账户实行备案制，如需支取现金需填制《专用存款账户取现申请书》，报当地人行备案。
（4）临时存款账户。《人民币银行结算账户管理办法》第十四条规定：“有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。”
①开立验资账户。需提供工商局核发的“企业名称核准通知书”，最大股东身份证件并预留最大股东印鉴。验资成功后，如基本存款账户申请开在验资行的，验资单位应提供营业执照、组织机构代码证、国地税务登记证、法定代表人身份证、开户申请表等证明资料原件及复印件，由开户银行上报当地人民银行进行核准；如客户基本存款账户已在他行开立的，验资单位除应提供上述证明资料外，还应向银行提供基本户开户许可证，开户银行审核无误后，方可将账户验资款项转出。
验资不成功，客户申请退还验资款的，需向开户银行提供由工商局或会计师事务所出具的验资不成功证明资料，并交回验资缴款单或进账单原件，开户银行审核无误后，按照验资款“现金存入可现金或转账退还”，“转账存入必须转账退还”的原则退款，退款时的收款人必须与验资款的缴存人是同一人。
②开立异地企业临时账户。需提供施工企业法人相关证明资料（同一般存款账户开户资料），中标书、施工合同、项目负责人身份证件等。填写“单位结算账户开户申请表”（盖单位公章、法定代表人章）和“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立临时存款账户申请书附页”（加盖项目部章和单位公章）
2.1.2对公定期存款开户
【交易代码】4002
【功能描述】本交易用于单位定期存款，同业定期存款的开户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
单位客户应在申请银行开立有单位活期存款账户。申请开立定期存款账户
时，客户应向开户银行提交开户申请书、营业执照正本等证明资料，银行工作人员审核无误后，如客户缴存现金开立定期账户，则直接使用4002交易；如客户通过单位结算账户转账开立定期存款账户，则使用“4202+4002”组合交易开立定期存款账户，并向存款单位开具“单位定期存款开户证实书”（加盖业务公章和经办员名章）。证实书仅对存款单位开户证实，不作为质押的权利凭证。
【注意事项】
（1）对公定期存款最低起存金额1万元。可以现金或转账开户。
（2）单位定期存款账户在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
（3）“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利证明。如需质押，需持单位介绍信及“证实书”原件到开户行换开单位定期存单。
2.1.3保证金存款开户
【交易代码】4003
【功能描述】本交易用于银行承兑汇票、保函等业务的活期保证金账户或定期保证金账户的开立。支持现金或转账开户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）保证金账户原则要求转账开立，开户时需使用4202+4003组合交易。开户成功后，生成保证金存款账号。
（2）保证金账户保证期间，不得办理任何转账结算业务，保证债务未结清前，不得提前支取或部分提前支取，特殊情况除外。
（3）活期保证金存款账户需比照专用存款账户提供开户证明资料，并在人民银行账户管理系统进行备案；定期保证金账户不需向人民银行备案。
2.1.4公积金存款开户
【交易代码】4004
【功能描述】本交易用于单位公积金存款开户
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.2对公存款销户业务
2.2.1对公活期存款销户
【交易代码】4103对公活期存款单户结息
4101对公活期存款销户
【功能描述】“4103”交易用于活期存款账户、同业活期存款、保证金活期存款、公积金存款销户前单户结息；“4101”交易用于上述活期存款账户的销户。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
单位结算账户销户，需由销户单位提供单位书面证明（介绍信）、法定代表人有效身份证件，代理人办理的还需提供代理人有效身份证件，填写“单位结算账户销户申请表”、转账支票和进账单或现金支票，连同未用的现金支票、转账支票、电汇凭证等凭证一并交由银行工作人员。经办柜员审核无误后，使用4103交易结计利息，再使用4202、8001、8621、8006等交易结清账户余额，最后使用4101对公活期存款销户交易进行账户销户。
【注意事项】
（1）对公活期存款销户过程由活期存款账户单户结息、活期存款账户支付和活期存款账户销户组成，且必须在同一天完成。
（2）核准类单位存款账户（基本户、临时户）销户时，如账户余款较少，可支取现金，原则上应使用转账方式办理单位账户销户手续，且账户余款必须转入同一名称单位（特殊情况除外）。
（3）因单位注销需办理销户的，需向银行提供工商局出具的“公司已注销”书面证明，核实无误后，可将销户款项转入公司法定代表人名下。
（4）销户单位在我行开立的是基本账户，销户同时，向客户退还“基本户开户许可证副本”。如为一般存款账户销户，账户专管员需登陆“人民银行账户管理系统”注销该账户。
（5）销户后，预留银行印鉴一份随传票装订保管，其余预留印鉴抽卡并全部销毁。
（6）单位销户后申请抹账的，由单位出具书面说明，同意抹帐的，还要对结息帐进行抹帐，并收回所有回单。
2.2.2对公定期存款销户
【交易代码】4102
【功能描述】本交易用于单位定期存款、单位定期保证金存款、同业存款销户及支取后留存部分低于起存金额的清户。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易只能使用组合交易4102+4201进行销户。其中：单位定期存款账户销户时，单位开户证实书背面应加盖预留银行印鉴，柜员应审核验印；单位定期保证金存款销户时，柜员直接使用组合交易进行操作，凭证种类处选择“99其他”。
（2）单位定期销户仅支持转账销户，账户资金自动转存到关联结算账户内。
（3）单位定期存款提前支取，需由单位出具书面介绍信，法定代表人身份证件，代理人办理的，需出具法人授权委托书及代理人有效身份证件。单位定期存款可以全部或部分提前支取，全部提前支取使用本交易，部分提前支取使用“4203对公定期存款部分提支”交易。全部提前支取，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
2.3对公存取款业务
2.3.1对公活期存款
【交易代码】4201
【功能描述】本交易用于对公活期存款账户、个人支票账户的存入款项操作，当单位客户转账开立定期存款账户时，本交易可与其他定期存款开户交易组合使用（如4102、4105等）。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）收款时要坚持“先收款，后记账”原则，记账时录入的金额要与现金数核对一致，谨防错记金额现象。
（2）“摘要”录入时应根据客户要求输入，部分客户对缴款用途有限定。
（3）记账账号及户名必须与客户进行核对。
2.3.2对公活期取款
【交易代码】4202
【功能描述】本交易用于对公活期存款账户、个人支票账户的取款，可与其他交易组合使用。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）认真审核凭证要素，包括现金支票、支款凭证等凭证的日期、大小写金额、预留银行印鉴及收款人签章等是否合规无误。
（2）记账时注意记账金额不得记错，现金支票记账后更不得误退还客户。
（3）现金支票收款人签章处（即支票背面）签章要与收款人名称核对一致，要提醒客户背书签章不要盖在“附加信息”处。
2.3.3对公定期存款部分提前支取
【交易代码】4203对公定期存款部分提支
【功能描述】用于对公单位定期存款及同业定期存款的部分提前支取
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）必须使用组合交易4203+4201
（2）单位定期存款部分提前支取的，只能支取一次，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由存款机构按原存期开具新的“证实书”，按原存款利率计息；不足起存金额则予以清户。
2.4单位其他存款业务
2.4.1单位通知存款业务
（1）对公通知存款开户
【交易代码】4005
【功能描述】本交易用于对公通知存款的开户
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】同单位定期存款开户
【注意事项】
①单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款约定支取必须提前一天通知，七天通知存款约定支取必须提前七天通知。
②单位通知存款可现金或转账存入。最低起存金额为50万元，需一次性存入，可一次或分次支取，最低支取金额10万元。
（2）单位通知存款销户
【交易代码】4105
【功能描述】本交易用于单位通知存款销户。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
同单位定期存款销户
【注意事项】
单位通知存款最低支取金额为10万元。单位提取款项时，应区分“一天通知存款”和“七天通知存款”在提款日前一天或前七天以书面方式通知开户行。
（3）通知存款部分支取
【交易代码】4205
【功能描述】本交易用于通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，须重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期利率计息，或根据存款人的意愿转为其他存款。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
（4）通知存款通知
【交易代码】4306
【功能描述】本交易用于单位通知存款的通知登记
【授权说明】不需授权
【交易画面】
（5）通知存款通知修改/取消
【交易代码】4308
【功能描述】本交易用于单位通知存款通知的修改、取消操作
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权、
【交易画面】
（6）通知存款通知查询
【交易代码】4399
【功能描述】本交易用于单位通知存款通知、修改等记录的查询
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.4.2对公协定存款业务
（1）对公协定存款登记
【交易代码】4301
【功能描述】本交易用于单位客户与支行签订《协定存款协议》后使用本交易进行登记，系统将登记的结算账户设定为协定存款户，在季度结息日、协定存款终止日时由系统自动计算该户的协定户日均积数，日均高于约定留存余额的部分按协定利率计息，否则按结息日挂牌活期利率计息。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①需办理协定存款的单位必须与开户银行签订《ⅩⅩ银行人民币单位协定存款协议》，约定协定存款期限，最长不超过一年（含一年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，视为自动延期，自动延期最长不超过一年，自动延期到期后，协议终止，如果开户单位不签订协议，协定存款业务也同时终止。
②单位协定存款的起存金额为10万元，相对应的结算账户须保留的基本存款额度为10万元。（即结算账户资金最少20万元以上）。
③单位协定存款登记在基本存款账户或一般存款账户的基础上进行登记，不再另行开户，如没有基本存款账户或一般存款账户，则单位应新开结算账户。
④单位协定存款登记时，协议编号、终止日期为必输项，交易提交成功后，打印通用凭证，协定存款协议一份给存款单位、一份银行专夹保管。
（2）对公协定存款撤销
【交易代码】4304
【功能描述】本交易用于协定存款户的终止及协定户的结息
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
单位客户申请撤销单位协定存款时，需填写《ⅩⅩ银行单位协定存款取消申请书》一式两份，开户银行审核无误，加盖业务公章及经办人名章，使用本交易作协定存款撤销处理，打印通用凭证及利息清单，加盖“业务清讫章”和经办人名章，一联作传票，另一联连同“取消申请书”退单位，原专夹保管的“协定存款协议”和一联“取消申请书”随传票装订。
【注意事项】
单位协定存款撤销有三种情形：一是协议期满且不延期，由单位向银行提交协定存款撤销申请；二是协定存款协议延期后又期满，客户未申请办理协议续签手续的，由开户银行向客户发出《ⅩⅩ银行单位协定存款协议终止通知书》，并于10日后办理协定存款取消。三是客户申请撤销登记有单位协定存款的结算账户时，需按照协定存款取消流程取消协定存款，将协定存款本息转为结算存款后再做销户处理。
（3）对公协定存款修改
【交易代码】4310
【功能描述】根据协定户账号修改相关协定户信息
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
（4）对公协定存款查询
【交易代码】4305
【功能描述】根据账号查询对公协定存款户信息
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.4.3对公协议存款业务
（1）对公协议存款开户
【交易代码】4006
【功能描述】单位与ⅩⅩ银行总行签订《协议存款合同》后，支行使用本交易为存款单位办理协议存款开户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
①协议存款属于特定客户存款业务。存款对象仅限于中（外）资保险公司法人、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定客户。
②协议存款的起存金额及期限规定。邮政储蓄协议存款的起存金额为人民币3000万元，期限3年（不含3年）以上。养老保险个人账户基金协议存款的起存金额为人民币5亿元，期限5年（不含5年）以上。中（外）资保险公司协议存款的起存金额为人民币3000万元，期限5年（不含5年）以上。全国社会保障基金协议存款的起存金额人民币5亿元，期限5年（不含5年）以上。
③存款单位办理协议存款业务必须签订《协议存款合同》，对存款金额、期限、利率、计结息、付息方式及违约处罚标准等条款做出明确规定。其中，协议存款的利率、计结息和付息方式由存款单位与ⅩⅩ银行总行协商确定。
（2）对公协议存款修改
【交易代码】4007协议存款维护
【功能描述】本交易用于对已开户的协议存款相关信息进行修改
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
修改利率、计结息和付息方式，需由信贷部门提供书面修改证明。
（3）对公协议存款销户
【交易代码】4008
【功能描述】本交易用于单位协议存款的账户销户
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
（4）对公协议存款查询
【交易代码】4009
【功能描述】本交易可根据协议存款账号查询协议存款信息
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.5单位账户通兑业务
2.5.1单位账户通兑签约
【交易代码】4303对公活期存款账户维护
4325对公存款通兑限额设置
【功能描述】4303交易用于修改单位活期存款账户的通兑标识，将系统默认的“不通兑”标识修改为“通兑”标识；4325用于设置对公通兑账户单日内累计通兑限额，该限额仅用于控制对公账户办理柜面通兑业务时的累计交易金额，批量扣税、小贷中心扣收贷款的金额均不计入通兑限额。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
开户单位申请开通通兑业务时，应与开户银行签订《ⅩⅩ银行人民币活期支票账户通兑业务协议》（以下简称“通兑业务协议”），出具法人身份证原件和单位介绍信（代理人代办的还需出具代理人身份证原件及法人授权书），银行经办人员及事中监督双人审核无误后，先使用“4303”交易将客户账户修改为“通兑”状态；再使用4325交易输入核定的通兑限额。
【注意事项】
（1）办理单位通兑业务的客户应具备：在ⅩⅩ银行任一支行开立人民币单位银行结算账户;自愿申请开通通兑业务，并签订《通兑业务协议》;愿意使用支付密码器办理支付结算业务等条件。
（2）单位客户可办理通兑的业务范围包括：系统内跨行现金存、取款业务；系统内转账支票收款行兑付;系统内跨行汇兑业务；系统内跨行办理的其他结算业务。
2.5.2单位账户通兑业务处理
【交易代码】4202对公活期取款
8001系统内转账
8004系统外汇兑
8621普通贷记业务记账
【功能描述】4202交易用于单位通兑账户跨网点取现；8001交易用于单位通兑账户系统内转账付款；8004交易用于单位通兑账户跨机构大额转账付款；8621交易用于单位通兑账户跨机构小额转账付款
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】省略
【操作流程】
（1）现金通兑操作。持票人持系统内他行出具的现金支票到代理行办理现金兑取手续时，经办柜员按支付结算及现金管理相关规定对票据进行审查，并通过电脑验印系统或支付密码系统进行支付条件验证后，选择“4202对公活期取款”交易进行跨网点现金支取处理。
(2)系统内转账通兑操作。持票人持系统内他行出具的转账支票到代理行办理提示付款时，经办柜员按照《票据法》及相关结算制度规定对受理票据进行认真审查，并通过电脑验印系统对支票预留印鉴进行审核，审核无误的，使用“8001系统内转账”交易进行通兑处理。交易成功后，打印通用凭证，在转账支票和进账单上加盖业务清讫章，进账单回单联作为款项收妥回执退交持票人，转账支票及进账单随同通用凭证装订保管。
（3）跨行转账通兑操作。持票人持系统内他行出具的转账支票（异地为电汇凭证）到代理行办理提示付款时，经办柜员按照《票据法》及相关结算制度规定对受理凭证进行认真审查，并通过电脑验印系统对支票预留印鉴进行审核，审核无误的，使用“8004系统外汇兑”或“8621普通贷记业务记账”交易进行跨行通兑处理。交易成功后，打印通用凭证，转账支票和进账单（或电汇凭证）上加盖业务清讫章，进账单（电汇凭证）回单联作为款项收妥回执退交持票人，转账支票及进账单随同通用凭证装订保管。
【注意事项】
（1）通兑业务电子验印不自动通过、或使用支付密码客户支付密码校验错误或未填写支付密码时，经办柜员可拒绝受理通兑业务。
（2）通兑账户的查询、冻结、解冻、扣划、账户销户、重要空白凭证购买、挂失及解挂等业务只能在开户行办理。
（3）代理行办理通兑业务时，必须严格录入凭证号码进行验证，发现凭证状态异常时，应及时与开户行联系，做好风险防范工作。
（4）客户遗失通兑业务回单，应向开户银行提交书面证明，开户银行依据每日打印的“他代本业务清单”内容，补打他代本业务凭证回单并加盖业务清讫章，在回单上注明“补制副本、注意重复”字样交给客户。
2.5.3单位账户通兑业务终止
【交易代码】4303对公账户信息维护
【功能描述】使用本交易可将单位账户“通兑”标识修改为“不通兑”标识。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
存款人需要终止办理通兑业务的，应填写《ⅩⅩ银行人民币单位活期支票账户通兑业务终止申请（通知）书》（以下简称《业务终止申请（通知）书》），到开户银行办理终止手续。开户银行审核《业务终止申请书》无误的，使用“4303对公账户信息维护”交易修改账户通存通兑标识为“不通兑”，终止其办理通兑业务资格。
【注意事项】
（1）客户撤销存款账户时，通兑业务同时终止，不需另行填制《业务终止申请（通知）书》。
（2）如客户违反《业务协议》或其他法律法规行为，开户银行可按约定提前终止《业务协议》。提前终止通兑业务的，经办柜员填写《业务终止申请（通知）书》，经营业室主任授权后，终止通兑业务。
2.6对公存款特种业务
2.6.1对公活期存款账户查询
【交易代码】4302
【功能描述】根据账号查询对公活期存款账户基础信息。此交易可查询到账户属性、开户日、账户余额等（对公存折户可查询到存折凭证号）。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.6.2对公活期存款账户维护
【交易代码】4303
【功能描述】根据账号查询、修改对公活期存款账户信息，如账户属性、计息方式、通兑方式等。修改时必须先通过账号将账户信息显示出来再进行修改，本交易还可完成支票户和存折户之间互换。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
2.6.3对公定期存款查询
【交易代码】4322
【功能描述】根据账号进行对公定期存款信息查询
【授权说明】不需授权
【交易画面】
2.6.4单位定期存单户挂失新开
【交易代码】4313挂失新开
【功能描述】对已挂失的单位定期存单、开户证实书进行补发。
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
2.6.5对公开户证实书换定期存单
【交易代码】4314签开定期存单
【功能描述】本交易用于对公定期存款开户证实书转换单位定期存单。
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
贷款行审查同意借款人质押贷款申请的，应填制《申请开具单位定期存单委托书》（一式三联），连同“证实书”一并提交给存款行，存款行经办人员使用“4322对公定期存款查询”交易与系统核对证实书信息，无误后，使用本交易换开单位定期存单，并出具单位定期存单确认书（两联）。交易提交成功后，打印通用凭证、“证实书”和单位定期存单。其中：“委托书”第三联做通用凭证附件随传票装订；委托书第一联存款单位留存；委托书、确认书第二联贷款行信贷部门留存；“证实书”、“确认书”第一联专夹保管。
【注意事项】
（1）单位定期存单用于贷款质押的数额不得超过确认数额的90%。
（2）质押存单期限限于贷款期限届满的，贷款行可以提前兑现存款，并与出质人协议将兑现的价款提前清偿借款或向与出质人约定的第三方提存，质押合同另有约定的，从其约定。
（3）质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
2.6.6单位定期存单换存款证实书
【交易代码】4330定期存单换存款证实书
【交易功能】本交易用于单位定期存单换回开户证实书操作
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
客户由于质押贷款到期或凭定期存单支取存款等原因需要更换原证实书时，柜员先根据客户提交定期存单做“4322—对公定期存款查询”交易与系统核对，再按照存单上打印的原证实书号码，与专夹保管的证实书核对无误后，做“4330—对公定期存单换证实书”交易，交易成功后，依次打印通用凭证（占非帐务流水）和单位定期存单（该存单上将打印“单位定期存单换证实书成功，本存单作废注销”字样）。其中：将注销的单位定期存单附此通用凭证后，原证实书交于客户或直接为客户支取存款。
【注意事项】
本交易换回的开户证实书为专夹保管的原开户证实书。
2.6.7账户冻结
【交易代码】4316
【功能描述】本交易用于对公存款、个人存款等客户账户的冻结、解冻操作。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）所有账户冻结均使用此交易进行操作，包括个人结算账户。
（2）公检法等部门查询单位存款时、执行人员应出具本人工作证和执行公务证，并出具执法部门协助查询存款通知书；冻结单位存款的，还需出具“法院冻结裁定书”和“协助冻结存款通知书”；需要扣划的，需出具扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效的法律文书副本。
（3）查询、冻结、扣划单位存款的执法部门，执法人员最少2人，须经金融机构会计主管审核后受理。
（4）银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行名称，户名和账号，大小写金额，发现不符，应说明原因，退回“通知书”。
（5）查询、冻结、扣划后，需复印执法人员证件并粘贴在登记薄上。
（6）冻结期限最长不超过6个月。冻结期满后，系统不能自动解冻，因此需要定期检查冻结登记薄，对到期的冻结账户进行手工解冻。
（7）个人结算账户冻结时，必须要核查该账户是否办理有“天天利”理财业务（即金如意理财业务），如办理此业务，必须将金如意理财业务取消后方可办理冻结或账户金额控制交易，否则可能导致日终批处理故障出现，情况严重将影响次日全行正常营业。
（8）同一个账户，可以进行多次金额冻结，封闭冻结和只进不出冻结只能冻结一次；金额冻结时，系统不检查账户的余额是否大于冻结金额。
2.6.8账户冻结查询/修改/解冻
【交易代码】4317
【功能描述】根据冻结编号或账号等内容对已冻结账户进行查询、修改和解冻。
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
2.6.9根据冻结编号查询冻结账户信息
【交易代码】4318
【功能描述】根据冻结编号查询账户的冻结信息
【授权说明】不需授权
【交易画面】
2.6.10根据账号查询冻结账户信息
【交易代码】4319
【功能描述】根据账号查询账户的冻结信息
【授权说明】不需授权
【交易画面】
2.6.11不动户转正常
【交易代码】4315
【功能描述】本交易用于将系统内的不动户转为正常账户时使用。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
本交易提交成功后，生成账务流水，但通用凭证上打印不出账务流水号，需手工填写完整流水号码。
2.6.12账户控制/解控
【交易代码】4309
【功能描述】本交易根据存款账号控制或解控账户项下的一定存款额度。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
控制金额不得超过账户余额、解控金额不得大于控制金额。
2.6.13设置/修改对公查询密码
【交易代码】7852
【功能描述】本交易可为对公存款账户设置或修改查询密码，以满足96558电话查询需要。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.6.14对公账户查询密码验证
【交易代码】7851
【功能描述】本交易用于对使用7852交易设置或修改的查询密码进行验证。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.7对公常用查询交易
2.7.1查询开销户登记簿
【交易代码】4401
【功能描述】本交易可根据账号、客户号等信息查询对公、储蓄、内部账的开销户记录。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.7.2对公活期存款余额查询
【交易代码】4402
【功能描述】根据对公账号查询客户当前账户余额
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
对公查询只允许本单位财务人员查询，为防范其他客户假冒公司财务人员查询账户情况，各支行应采取必要措施进行防范，如校验查询密码、核对预留银行印鉴等。经办人员应积极向客户推荐96558电话查询业务。即在综合业务系统内为客户设定96558查询密码（交易码：7852密码重置、7851密码验证）。
2.7.3查询打印对账单
【交易代码】4405
【功能描述】本交易可用于查询、打印对公活期账户的交易明细。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.7.4查询打印存款大户
【交易代码】4407查询存款大户
【功能描述】本交易用于按金额从大到小顺序查询机构存款大户情况，也可用于查询支行零余额账户明细。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.7.5查询长期不动户
【交易代码】4408
【功能描述】本交易可根据客户账号查询不动户情况。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
2.7.6查询账户积数
【交易代码】4332
【功能描述】根据账号查询账户积数
【授权说明】不需授权
【交易画面】省略
第三章 个人贷款业务
3.1个人授信贷款业务
3.1.1个人贷款凭证开立
【交易代码】2601 个贷一本通开户
【功能描述】本交易用于开立个人贷款一本通存折。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）同一客户号下只能开立一个个贷一本通存折。
（2）个贷一本通下可发放多笔贷款（功能类似于定期一本通）。
（3）开立个贷一本通存折前，客户需提供同一客户号下的活期一本通存折或卡作为个贷一本通存折的关联结算账户，用于发放贷款、归还利息及还款需要。
3.1.2个人贷款发放
（1）开立贷款账号
【交易代码】2602
【功能描述】本交易用于在个贷一本通下开立贷款户，这是一个零开户，如果贷款类型是授信贷款，则本交易在开立贷款户的同时给以授信。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
经办柜员应认真审查贷款下柜信息是否与借据相符、贷款借据有无合同专用章，行长章，借款人签字和盖章，是否经行长审批签字，无误后使用本交易开立个人贷款账号。提交成功后，打印通用凭证和“个贷一本通”存折扉页。
【注意事项】
①使用本交易操作时，应严格区分授信和非授信贷款方式，并按照担保类型（抵押、质押、保证、信用）选择对应期限的贷款类型。
②一年以下（含）短期贷款的利率调整方式为“固定不变”；一年以上中长期贷款的利率调整方式为“按结息日调整”。
③本交易提交成功后，只生成零余额贷款账号，因此，需后续使用“2603个人贷款发放”交易发放贷款。
（2）个人贷款发放
【交易代码】2603
【功能描述】本交易用于个贷一本通下某一贷款账户在柜面的贷款发放。
【授权权限】交易金额超过柜员权限时需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①对于支付方式为受托支付的个人贷款，贷款发放后系统自动将对应的结算户中需受托支付的金额予以控制，需使用受托支付专门交易方可对外付款。
②本交易支持现金或转账发放贷款，原则上要求转账发放；个人综合授信贷款首次发放，如客户不使用资金，应使用本交易先做发放贷款，再使用2604交易将贷款归还。
3.1.3个人贷款受托支付
（1）受托支付列表查询
【交易代码】2631
【交易功能】本交易可用于查询单笔个人贷款的受托支付明细，对每一笔受托支付，按“提交”键之后可查询该笔受托支付信息的详细内容。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
（2）受托支付行内转账
【交易代码】2633
【交易功能】本交易用于受托支付列表中的收款人为行内账户时的系统内转账付款。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
此交易为2631交易的联动交易，不可单独使用，当受托支付列表中的收款人为行内账户时，在2631交易的输出界面中，按“CERL+Y”键由系统自动调用使用，操作方法及使用凭证与“8001系统内转账”交易相同。
（3）受托支付异地汇划
【交易代码】2634
【功能描述】本交易用于受托支付列表中的收款人为跨行账户时的系统外转账付款。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
此交易为2631交易的联动交易，不可单独使用，当受托支付列表中的收款人为行外账户时，在2631交易的输出界面中，按“CERL+Y”键由系统自动调用使用，操作方法、使用凭证及收费标准与“8004系统外汇兑”交易相同，提交之后系统生成现代支付系统往账报文，需现代支付复核员使用8006交易复核后完成支付。
（4）受托支付状态修改交易
【交易代码】2632
【交易功能】本交易可用于修改受托支付信息中收款人账号、户名、开户银行等要素。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
①对于在款项支付时，发现“支付列表”信息所列收款人账号户名与《提款申请书》所列账号户名不符的，会计人员应填写《受托支付错误信息修改通知单》，通知信贷部门修改受托支付信息，同时将支付状态修改为“C-纠错”。信贷部门修改完成后，出具《受托支付信息修改通知书》，会计部门再次使用“2631受托支付列表查询”交易联动“2633受托支付行内转账”交易或“2634 受托支付异地汇划”交易进行款项支付。
②对于款项已经支付，由于收款人账号户名不符导致收款行退汇，确认附言栏为“贷款受托支付”退汇的，如属于经办柜员录入错误的，由现代支付复核员将款项确认至“261待划转款项”，经办柜员按照正确的账号户名重新汇出，附言栏注明“XX客户贷款受托支付”；属于客户提供账户有误的，首先由现代支付复核员将款项确认至借款人账户的同时，必须及时通知经办柜员使用“4309 账户控制/解控”交易将入账金额进行人工控制，然后填写《受托支付错误信息修改通知单》，通知信贷部门修改受托支付信息，同时将支付状态修改为“T-退汇”。信贷部门修改完成后，出具《受托支付信息修改通知书》及经客户签章确认的与《受托支付信息修改通知书》中所列支付信息一致的《提款申请书》，会计部门再次使用“2631受托支付列表查询”交易联动“2634受托支付异地汇划”交易进行款项支付。
3.1.4个人贷款还款
【交易代码】2604
【功能描述】本交易处理个贷一本通下某贷款户在柜面的还款。交易支持三种还款方式：部分本金还款，全额还款，还欠息。个人贷款还款可在任何一家支行办理。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
①当客户提前清偿非授信贷款本息后，非授信贷款账户自动销户。柜员经办此类业务，应对客户进行提醒（授信贷款序号是1打头，如“101”，非授信贷款序号是2打头，如“201”）。
②个人综合授信贷款在贷款期限内，可随借随还，多次循环使用。客户提前清偿个人综合授信贷款本息并需支取抵质押物品时，使用本交易归还贷款本息后，还应使用“6224贷款销户”交易进行贷款账户销户。谨防授信贷款被再次使用造成信贷风险。
③本交易支持无折还贷操作。当客户未持个贷一本通但需归还贷款时，经办人员可使用相关交易查询贷款系统账号，直接输入贷款系统账号进行还款。当贷款户有可能同名或一贷款户下有多笔贷款（应注意查询正确的贷款系统账号，谨防客户重名或误归还贷款情形）。
④贷款归还后，同时抵质押物品被支取的，应及时使用“7403表外抵制押物销户”交易作表外抵质押物销户手续。
3.2个人按揭贷款业务
3.2.1按揭贷款项目建立与修改
（1）按揭贷款项目建立
【交易代码】2003
【功能描述】本交易主要是支行按照按揭贷款项目和开发商情况，建立按揭项目，生成按揭项目编号。
【授权权限】无条件三级以上授权
【交易画面】
【注意事项】
①按揭项目名称应根据按揭协议确定。
②如同一开发商即有住宅房又有营业房，则应分别建立营业房按揭项目和住房按揭项目，以生成不同项目编号，不能混用项目编号，否则贷款科目会出现混乱。
（2）按揭项目查询/修改
【交易代码】2013按揭项目查询/修改
【交易功能】本交易用于对已建立成功的按揭项目信息进行修改或查询。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
3.2.2按揭贷款发放与归还
（1）按揭贷款入账
【交易代码】2208
【功能描述】本交易是对2201按揭贷款发放交易的复核入账。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①本交易提交成功后，按揭贷款发放，但贷款余额会直接转至开发商的单位结算账户。
②如协议规定，每笔按揭贷款需按比例交存保证金，则使用本交易录入相关要素时，应注意贷款发放金额应为扣除保证金后的余额。
③个人按揭贷款发放前，只需开立“个人活期一本通存折”或“借记卡”，不需开立个贷一本通存折。
④经办人员发放按揭贷款时，应根据按揭贷款类型选择正确的按揭贷款项目编号。注意同一开发商项下住房按揭项目编号和营业房按揭项目编号不能混用。
⑤与抵质押物进行关联。使用“7401表外抵质押物开户”交易，将按揭贷款账号与抵质押物进行关联。
（2）按揭贷款归还欠款
【交易代码】2203 按揭归还欠款
【功能描述】本交易用于按揭贷款欠款后在柜台归还。按揭贷款欠款是指：逾期未归还期供款。包括：逾期贷款本金或表内欠息或表外欠息。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①按揭贷款原则上按月清偿当期贷款本息，当期不还即形成按揭贷款欠款。如按揭欠款未还需提前归还正常贷款本息，则必须使用本交易归还欠款后，在使用2204交易归还正常贷款。
②按揭贷款欠款归还以整期为单位，够一期还一期，账户余额不足整期不扣款。
（3）按揭贷款提前还款
【交易代码】2204
【功能描述】本交易用于按揭贷款的提前全额还款或部分还款。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
本交易只可在贷款主办行办理，且必须以转账方式归还。
3.3个人贷款特殊业务
3.3.1个人贷款利率修改
【交易代码】2401
【功能描述】本交易可对单笔个人理财贷款、按揭贷款的利率进行修改。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】省略
【注意事项】
（1）修改贷款利率条件必须是：贷款尚未逾期，且为本行发放的贷款。
（2）遇利率调整或特殊情况下需修改贷款利率，必须经会计主管授权审批。未经授权不得擅自更改贷款利率。
3.3.2个人贷款还款账号修改
【交易代码】2404
【功能描述】本交易可对个人理财贷款、按揭贷款的客户还款账号进行修改。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
本交易只能在贷款开户行进行操作。且修改的新的还款账号必须与贷款户为同一客户号。
3.3.3按揭贷款月供期数修改
【交易代码】2402
【功能描述】本交易可对按揭贷款的月供期数（即贷款期限）进行修改，系统重新计息月供。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
修改的按揭贷款必须为正常贷款且为本机构发放贷款。
3.3.4按揭贷款还款方式修改
【交易代码】2403
【功能描述】本交易可对单笔按揭贷款的还款方式进行修改。系统按修改后的还款方式重新计算月供。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
修改的按揭贷款必须为正常贷款且为本机构发放贷款。
3.3.5个贷一本通销折
【交易代码】2605
【功能描述】本交易用于注销个贷一本通存折凭证
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
个贷一本通存折项下贷款全部结清后，方可使用本交易进行销户处理。
3.3.6个贷一本通信息修改
【交易代码】2616
【功能描述】本交易可用于修改个贷一本通关联的结算账户
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
修改后的新结算账户必须与个贷一本通属于同一客户号。
3.4个人贷款常用查询交易
3.4.1个人贷款信息查询
【交易代码】2513
【功能描述】本交易可根据贷款账号或贷款借据号对所有个人贷款（含对公按揭）的贷款明细资料进行查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.2个人贷款明细账查询
【交易代码】2514
【功能描述】本交易可根据贷款账号对单笔贷款的本金、表内利息、表外利息的历史发生明细进行查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.3个人贷款发放情况查询
【交易代码】2501
【功能描述】本交易按照贷款账号、客户名称等内容查询某客户的单笔或多笔贷款信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.4客户欠款情况查询
【交易代码】2503
【功能描述】本交易可对单笔贷款的欠款情况进行查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.5客户还款明细查询
【交易代码】2506
【功能描述】本交易可按照查询条件对单笔贷款的还款明细进行查询
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.6客户回单打印
【交易代码】2507
【功能描述】本交易完成贷款客户扣款回单的柜面打印功能。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.7按揭项目查询
【交易代码】2509
【功能描述】本交易可根据查询条件对按揭贷款项目进行查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
3.4.8发展商下按揭贷款情况查询
【交易代码】2504
【功能描述】本交易可对某一按揭贷款发展商项下的按揭贷款进行汇总及明细查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
3.4.9查询/打印按揭贷款客户期供表
【交易代码】2512
【功能描述】本交易可对单笔按揭贷款客户历史及将来月供情况进行查询和打印。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
3.4.10查询个贷一本通
【交易代码】2617
【功能描述】本交易可根据客户号或贷款账号查询个贷一本通信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
第四章 对公贷款业务
4.1对公一般贷款业务
4.1.1对公贷款发放
【交易代码】6801 一般贷款发放入账
【功能描述】本交易用于单位一般贷款的发放与入账
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
发放单位一般贷款时，经办柜员应认真审核贷款借据要素是否完整，贷款借据与下柜通知书的贷款利率、到期日、贷款期限等是否相符。如为抵押贷款，应同时审核抵质押物保管凭证要素填写是否正确完整，抵押物他项权利期限是否大于等于贷款期限，无误后，使用本交易办理单位贷款发放。提交成功后，打印一式三联贷款借（还）款凭证，要求贷款单位法定代表人或有权代理人（财务人员）在凭证上签字确认，手工借据及贷款凭证均加盖“业务清讫章”。手工借据第一联、打印贷款凭证第二联交信贷部门留存，手工借据第二联、打印贷款凭证第三联做客户回单，手工借据第三联、打印贷款凭证第一联做会计传票，手工借据第四联由会计部门专夹保管，年末统一归档。
【注意事项】
（1）短期贷款的利率调整方式为“固定不变”；中长期贷款的利率调整方式为“按结息日调整”。
（2）单位贷款必须转账发放。
4.1.2对公贷款归还
【交易代码】6107 对公贷款归还
【功能描述】本交易用于完成对公贷款本金及贷款利息的柜面还款。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）对公客户提前归还贷款时需填写转账支票，支票金额为贷款本金，不填制进账单，还款后打印借还款凭证，转账支票和借还款凭证第一联加盖“业务清讫章”作记账凭证。到期还款的，无需客户出具转账支票，银行可依据借款合同由系统自动扣收。
（2）对公贷款归还顺序为：表外欠息、表内欠息、逾期贷款本息（正常贷款本息）。
（3）使用本交易归还贷款时，注意表外欠息、表内欠息及当期利息的区别。未经客户同意，不能提前手工扣收当期利息（未结计出的贷款利息）。
4.2对公贷款受托支付
同个人贷款受托支付操作
4.3贴现业务
4.3.1纸质票据贴现或转贴现入账
【交易代码】6502
【功能描述】本交易用于纸质银行承兑汇票、商业承兑汇票等票据的贴现入账
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
会计部门收到经有权人审批签字的《放款通知书》和承兑汇票，审核票据的真实、有效性和背书连续性，在被背书人栏填写“ⅩⅩ银行XX支行”字样后（如票据需转贴，则被背书栏填写“ⅩⅩ银行”），记账柜员使用“6502纸质票据贴现或转贴现入账”交易做贴现入账，6502交易入账时输入《放款通知书》中的合同号，该交易支持同一合同号下的多笔借据的批量入账。交易提交成功后，打印贴现凭证，记账柜员在贴现凭证“银行记账联”的“银行签章”栏加盖业务公章和负责人名章后，交持票人核对贴现金额及入账账号，并在“银行记账联”加盖其预留印鉴予以确认；记账柜员收回贴现凭证加盖业务清讫章和个人名章，“银行记账联”作记账凭证，“收账通知联”交持票人作收账通知，“到期卡”按到期日顺序排列专夹保管，到期日作贴现贷方凭证；最后记账柜员将已贴现票据、《贷款抵质押物保管证》提交库管员入库保管。
【注意事项】
（1）贴现天数除异地加三天外，贴现到期日为法定节假日的，需增加相应节假日天数。
（2）记账员使用6502交易记账成功时，综合业务系统自动调用“0395纸质承兑汇票贴现/转贴现登记”交易，通过行内电票系统到人行电票系统登记汇票贴现信息；对于6502交易提交后，柜员使用9008交易抹账的，综合业务系统不能自动将已在人行登记的该笔票据信息作废；贴现行应登录行内电票系统，进入“纸票信息管理”模块“纸票贴现信息查询”页面，可查询登记信息及状态。
（3）6502交易提交时，对于同一合同号下多笔借据号的入账，如果其中一笔借据号记账成功而登记失败，则该批票据的账务处理和信息登记全部失败，记账柜员应查明原因，对下柜信息修改后，重新入账。
（4）贴现票据需向总行转贴时，应加盖“汇票专用章”和支行负责人章（或授权人章）；贴现票据到期委托收款时，应加盖“结算专用章”和支行负责人章（或授权人章）。
4.3.2贴现票据款项收回
【交易代码】6505
【功能描述】本交易用于贴现票据到期资金划回时的入账处理。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）贴现的银行承兑汇票，委托收款凭证的收款人为贴现行。
（2）贴现票据到期委托收款时，库管员应填制《ⅩⅩ银行抵质押物临时出库申请书》，经主管行长和营业室主任审批后，方可办理委托收款。
（3）通过现代支付系统划回的贴现款项，应先由现代支付复核员做“宕帐”处理，再使用本交易进行账务处理。本交易提交成功后，系统自动销记贴现登记薄和抵质押物（贴现票据）登记薄；收回贴现款项不得使用8001或9004交易记账。
4.3.3贴现登记薄查询
【交易代码】6504
【功能描述】本交易用于查询贴现登记信息
【授权权限】不需授权
【交易画面】
4.3.4单笔查询贴现登记薄
【交易代码】6524
【功能描述】本交易可根据贴现借据号查询单笔贴现票据的详细信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
4.4对公贷款特殊业务
4.4.1贷款展期
【交易代码】6201
【功能描述】本交易是对公贷款展期的复核交易。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
【注意事项】
贷款展期期限自贷款到期日的次日开始起算。
4.4.2贷款展期取消
【交易代码】6202
【功能描述】本交易用于会计部门对复核但未生效的对公贷款展期进行取消。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
4.4.3修改贷款户信息
【交易代码】6205
【功能描述】本交易可对对公贷款户信息进行修改。可修改要素为：执行利率，正常利率编号，利率调整方式，计息周期，固定周期，收息类型，贷款形式，计复息标志，约定还款账号，贷款用途等。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
4.5对公贷款常用查询交易
4.5.1贷款本金明细账查询
【交易代码】6304
【功能描述】本交易可对单笔贷款本金分户账进行历史明细查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
4.5.2贷款欠息明细查询
【交易代码】6306
【功能描述】本交易可对单笔贷款的表内应收利息。表外应收利息进行历史明细查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
4.5.3用账号或借据号查询贷款信息
【交易代码】6311
【功能描述】本交易可处理用贷款账号或借据号对贷款户详细信息进行查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
4.5.4用客户号或合同号查询贷款信息
【交易代码】6312
【功能描述】本交易可按任意查询条件对贷款户信息进行模糊查询。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
第五章 中间业务
5.1代理缴费业务
5.1.1售电业务
【交易代码】7751银川供电局计算客户购电信息
7752银川供电局购电缴费
【功能描述】7751交易用于查询售电卡对应的客户信息；7752交易是7751交易的联动交易，用于居民及营业用电的代缴费。
【交易画面】
【操作流程】
客户需持电卡申请购电，经办柜员应使用7752交易进行操作，系统自动联动到7751交易查询购电信息，经办人员根据客户申请输入“购电金额”或“购电度数”，提交成功后打印一式两联“ⅩⅩ银行 ”凭证，让客户签字确认。第一联银行记账联、第二联客户回单。
【注意事项】
（1）购电时，应注意“按金额”或“按度数”选择售电类型，两者切记不得选错，否则会造成现金差错。
（2）售电业务不得抹账，如出现业务差错，必须联系供电局或主办行（西塔支行）进行调账处理；遇系统问题造成售电业务无法打印通用凭证但又有流水号情形的，可能已形成单边账务，也需要第一时间联系主办行或供电局进行账务核对。
（3）我行代售电业务不打印售电发票，如客户有需要，告知客户持我行记账凭证到供电局打印发票。
5.1.2有线收视费
【交易代码】7804ⅩⅩ有线（数字）缴费前查询
7805 ⅩⅩ有线缴费
7807ⅩⅩ有线（数字）补打发票
7806ⅩⅩ有线（数字）缴费取消
【功能描述】7804交易根据数字缴费号码查询缴费信息；7805交易是7804交易的联动交易，用于有线收视费的缴费操作；7806交易是有线收视缴费业务的专用抹账交易。7807交易用于打印有线收视费发票。
【授权权限】抹账交易需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
客户申请缴纳有线收视费，经办柜员可使用本交易进行操作。系统自动联动“7804ⅩⅩ有线缴费前查询”，输入数字卡号，系统自动跳出客户基础信息，经办人员应认真核对户主与缴费月份，谨防卡号输错造成缴费串户。提交成功后打印一式两联“ⅩⅩ银行 ”凭证，交客户签字确认后加盖“业务清讫”章和经办人名章。第一联银行记账联、第二联客户回单。同时系统自动联动打印“区有线专用收费票据”，第一、三联银行留存传票并加盖业务公章及经办员名章、第二联客户回单联（不盖业务公章）。
【注意事项】
（1）有线收视费缴费错误需要抹账时，应使用“7806ⅩⅩ有线（数字）缴费取消”交易抹账。
（2）使用本交易操作时，如系统提示“通讯失败”但生成流水号情形的，可能已形成单边账务，经办人员应及时联系主办行（西塔支行）进行账务核对。不可直接向客户退还现金或重复缴费。
5.1.3移动话费缴费
【交易代码】7720移动话费查询
7721 移动话费缴纳
7722移动话费缴费取消
【功能描述】7720交易可根据移动手机号码查询移动客户缴费信息；7721交易是7720交易的联动交易，用于移动手机话费的缴纳；7722交易是移动缴费业务的专用抹账交易。
【授权权限】抹账交易需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
移动手机用户申请缴费时，经办柜员应使用本交易进行操作。输入手机号码后，系统联动到“7720移动话费查询”交易，自动弹出客户姓名，经办人员应核对客户姓名是否相符（谨防手机号输错造成缴费串户），无误后提交，打印“代收移动话费发票”，加盖“业务清讫章”和经办员名章，第一联银行记账联，第二联客户回单。
【注意事项】
移动话费缴费错误需要抹账时，应使用“7722移动话费缴纳取消”交易抹账。
5.1.4联通话费缴费
【交易代码】7701联通缴费查询
7702联通缴费
7703联通缴费取消
【功能描述】7701交易可根据联通手机号等信息查询联通缴费客户信息；7702交易是7701交易的联动交易，用于联通手机的缴费操作；7703交易是联通缴费业务的专用抹账交易
【授权权限】抹账交易需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
联通手机用户申请缴费时，经办柜员应使用本交易进行操作。录入手机号码后，系统联动“7701联通话费查询”交易，自动弹出客户姓名，经办人员应核对客户姓名是否相符（谨防手机号输错造成缴费串户）。无误后提交，打印一式两联“ⅩⅩ银行 ”凭证，交客户签字后，加盖“业务清讫章”和经办员名章，第一联银行记账联、第二联客户回单。
【注意事项】
联通手机缴费错误需要抹账时，应使用“7703联通缴费取消”交易抹账。
5.1.5电信话费缴费
（1）电信话费销账
【交易代码】7706电信查询欠费项目
7707电信话费销账
7725电信打印发票
7711电信缴费或预存取消
【功能描述】7706交易可根据号码查询电信用户欠费信息；7707交易是7706交易的联动交易，用于电信客户欠费缴费；7725交易可为电信已缴费客户打印发票；7711交易是电信缴费业务的专用抹账交易。
【授权权限】抹账交易需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
电信客户申请缴纳所欠话费，经办柜员应使用本交易进行操作。录入电话号码后，系统联动到“7706电信查询欠费项目”，自动弹出客户姓名，经办人员应核对客户姓名是否相符（谨防号码输错造成缴费串户），输入缴费金额，提交成功后打印一式两联“ⅩⅩ银行 ”凭证，交客户签字确认后加盖“业务清讫章”和经办员名章，第一联银行记账联、第二联客户回单。
【注意事项】
①使用本交易缴纳所欠话费时，缴费金额可大于或等于欠费金额，多余金额自动延至下月。
②本交易提交成功后，系统自动联动打印客户发票（根据客户需要可打可不打），第一联银行留存联并加盖业务公章和经办员名章，第二联客户回单联（不盖公章）。
（2）电信话费预存
【交易代码】7710电信查询预存
7708电信预存话费
7725电信打印发票
7711电信缴费或预存取消
【功能描述】7710交易可根据号码查询电信用户信息；7708交易是7710交易的联动交易，用于电信客户预存话费；7725交易可为电信预存话费客户打印发票；7711交易是电信缴费业务的专用抹账交易。
【授权权限】抹账交易需四级以上会计主管授权
【交易画面】
5.2税款代缴业务
5.2.1税票打印
【交易代码】7848打印电话申报电子缴款书
【功能描述】本交易用于通过“12366”进行电话申报纳税的客户回单打印。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
【注意事项】
（1）缴税客户必须与税务机关、开户银行签订“电话申报纳税系统三方协议”，通过12366电话申报缴税后，可到ⅩⅩ银行任一网点进行税票打印。
（2）客户打印税票时，必须向银行工作人员提供“纳税人识别号”和“缴纳月份”。原则上每笔税款只允许打印一次，不能重复打印。
（3）如有特殊情况打印不出税票的，可直接联系主办行（光明支行）进行处理。
（4）“电子缴税凭证”打印后，需使用“7107系统内凭证作废（注销）”交易手工注销凭证号码。注意类别处必须选择“注销”而非“作废”。
5.2.2财税库银横向联网业务
（1）三方协议维护
【交易代码】4912三方协议维护
【功能描述】本交易用于纳税人与征收机关和银行的三方签约信息维护，包括新增、查询、修改、删除三方协议四种业务。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
纳税人从税务机关领取“三方协议书”一式三份，加盖公章后交税务机关审核，税务机关审核无误后在其中一份协议书上加盖税务机关印章，将协议书一式三份全部退还纳税人，由纳税人到开户银行办理委托代缴税款的开通手续；开户银行收到纳税人递交的协议书，审核印章等要素无误后，在协议书上填写纳税人账户全称、开户银行名称、支付系统行号及清算行行号，使用本交易进行操作，如为对公客户，应先使用“4303”交易将账户通兑标识修改为“通兑”状态，再使用进行操作，成功后打印通用凭证，在协议书上分别加盖业务公章，留存税务机关、纳税人及银行签章齐全的协议书备查，其余两份协议书退送纳税人，到税务机关进行验证；税务机关收到纳税人提交的两联银行签章的协议书后，通过TIPSG和业务系统验证通过后在两份协议书上签章，税务、纳税人各留存一份，协议生效。
【注意事项】
①三方协议的修改、删除必须取得税务部门的证明，否则不能撤销该交易。
②在签订三方协议过程中，若发现“纳税人登记名称”与银行账户全称不一致的情况，应区分情况进行处理：一是若纳税人名称发生变更，已变更税务登记，未及时向我行提出变更银行结算账户申请，由纳税人先行变更账户名称后再签订三方协议；二是若因纳税人原因未及时办理税务登记证变更，行内系统信息正确，应提请纳税人办理税务登记变更后，重新办理签约手续；三是若因纳税人全称中包括特殊字符等原因，导致银税双方信息不一致的，一律以银行账户全称为准，提请税务方修改“纳税人登记名称”，确保双方信息完全一致。
（2）财税库银付款凭证打印
【交易代码】4910财税库银付款凭证打印
【功能描述】本交易是支行根据系统工作日期对已对账成功的缴税信息批量打印《ⅩⅩ银行电子缴税付款凭证》的过程。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
【注意事项】
①打印一式两联电子缴税凭证并加盖“业务清讫章”，印章日期应与扣款日期一致。第一联做银行记账凭证，第二联做客户回单。
②“电子缴税付款凭证”原则上只打印一次，如因特殊情况付款人需开户银行再次出具“电子缴税付款凭证”时，应向银行提交重新打印的证明及付款人相关身份证明，经有权人员审批后，方可在“4910”交易中使用“原交易流水号”打印。
③“电子缴税凭证”打印后，需使用“7107系统内凭证作废（注销）”交易手工注销凭证号码。
（3）财税库银业务查询
【交易代码】4916模糊查询三方协议
4919交易流水登记薄查询
【功能描述】 4916交易用于查询三方协议的签约内容；4919交易用于模糊查询打印本网点的缴税交易明细信息
【授权权限】不需授权
【交易画面】
5.2.3地税税款缴纳业务
本业务适用于银川市地税零散税收业务的代收。分为现金缴税和转账缴纳两种。
（1）现金缴税
【交易代码】9004一记双讫
【功能描述】本交易可用于税务人员或客户使用现金缴纳税款时的入账操作。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
①税务人员持现金到我行柜面缴纳税款时，经办人员应审核“税款汇总缴款书”（一式五联）与现金核对无误后，使用“9004一记双讫”交易进行记账，必须在摘要栏注明缴税人名称及缴款书号码，交易成功后打印“ⅩⅩ银行 ”凭证（使用单联）作为记账凭证，交缴款人签字确认。汇总缴款书一式五联上全部加盖“业务清讫章”和经办员名章，第一联和第五联退交税务缴款人，第二联作记账凭证附件随同当日传票，第三、四联以电子报单附件形式划转到总行清算中心，再由清算中心通过票据交换提入国库。
②客户现金缴税的流程与税务人员缴税流程一致，但税票留存有区别，只退交客户加盖“业务清讫章”的税款汇总缴款书第一联，税款汇总缴款书三、四、五联加盖“业务清讫章”后以电子报单形式划转到总行清算中心。
（2）转账缴税
【交易代码】8001
【功能描述】本交易可用于个人客户和单位客户以转账方式缴纳税款操作。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权。
【交易画面】省略
【操作流程】
①个人客户转账缴税可在我行任意网点凭汇总缴款书办理，柜面经办员在审核要素无误后，通过“8001”交易进行业务记账（不填写进账单），并在摘要栏注明缴税人名称及缴款书号码，交易成功后打印单联代理凭证（标有“ⅩⅩ银行 ”字样），交客户签字确认。在缴款书上全部加盖“业务清讫章”和经办员名章，第一联交客户作为缴税凭据，第二联作为记账凭证附件，随同当日传票装订保管，三、四、五联以电子报单形式划转到总行清算中心。
②对公客户转账缴税必须到其开户银行办理，凭“税款汇总缴款书”办理缴税手续（银行记账凭证需加盖预留银行印鉴），其他操作同个人客户转账缴税流程。
5.3财政代收代缴业务
5.3.1区市两级财政收费票据打印
【交易代码】7733
【功能描述】本交易用于代理ⅩⅩ区级、银川市级、吴忠市级等财政费用的代收费及财政收费票据的打印。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）打印财政收费票据，可使用现金或转账两种方式，现金当面点清，现金缴款单回单不退还客户；如为转账，客户需提供转账对账单，经办柜员应在打印票据前，与财政收缴集中户开户银行核对转账是否到账，如未到账，则不得打印财政收费票据。转账打印财政票据时，客户持有的进账单原件应收回，随财政单据一并传递至主办行。
（2）缴费录入信息时，注意不得将缴款义务人名称错输入为收缴单位名称。
（3）受理银川市级财政缴费通知单时，应审核收缴单位开户银行是否为ⅩⅩ银行总行营业部，不可误受理开户银行为“农行广场支行”的财政缴费通知单。
5.3.2票据信息修改和删除
【交易代码】7735 票据信息修改和删除
【功能描述】本交易可用于财政缴费当日抹帐和当月财政信息内容的修改和删除。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
第六章 结算业务
本章主要介绍纸质银行承兑汇票、银行汇票、银行本票业务的操作过程。
6.1纸质银行承兑汇票业务
6.1.1银行承兑汇票签票业务
【交易代码】8315银行承兑汇票录入
8316银行承兑汇票复核
【功能描述】8315交易用于纸质银行承兑汇票的签发录入；8316交易是对签发录入交易的复核。
【授权权限】录入交易不需授权，复核交易超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权。
【交易画面】
【操作流程】
银行承兑汇票签发由信贷系统下柜后，综合业务系统柜员进行手工入账。
（1）业务处理。出票人向承兑行信贷部门提出承兑申请，承兑行受理申请后，在信贷系统完成审批流程，确认出票人保证金足额存入后做下柜处理。会计部门收到信贷部门提供的《银行承兑协议》文本及经有权人审批签字的《放款通知书》，向承兑申请人出售空白银行承兑汇票。为防范风险，承兑申请人购买时必须填制《重要空白凭证领用单》，由经办信贷员陪同领用并在业务人员监督下现场按规定填写银行承兑汇票。填写完毕，在汇票第二联上加盖单位预留印鉴后，将一式三联票据交会计部门。
（2）会计部门审查银行承兑汇票必须记载的事项是否齐全，出票人签章是否符合规定，汇票上记载的出票人名称、账号是否相符，在与《银行承兑协议》和《放款通知书》记载内容核对一致后，由录入员根据《放款通知书》使用“8315银行承兑汇票录入”交易录入票据信息，交易提交成功后，生成非账务流水，打印通用凭证作记账凭证。录入员在汇票第二联“记账”处签章，并将一式三联票据、《银行承兑协议》和《放款通知书》提交复核员；复核员使用8316交易进行复核，交易提交成功后，生成账务流水，打印通用凭证作记账凭证，复核员在汇票第二联“复核”处签章，并将一式三联票据提交银行汇票专用章保管员，保管员再次核实票面信息的准确性，在汇票第二联上加盖汇票专用章后，将票据返回复核员，复核员将汇票第二、三联交出票人，第一联和银行承兑协议专夹保管。
（3）账务处理。8315交易提交时，系统不做账务处理，但对保证金是否足额进行校验并圈存。8316交易提交成功时，系统进行账务处理，并在综合业务系统银行承兑汇票登记簿中登记汇票信息。
【注意事项】
（1）签发纸质银行承兑汇票前，申请人应先开立保证金存款账户，应按规定比例缴存保证金。
（2）录入时与银行承兑汇票关联的保证金账户状态必须正常。
（3）对需要开立定期保证金的单位，如多笔银行承兑汇票的签发日、到期日相同，则可开立一个定期保证金账户，如签票日或到期日有任一不同的，则要一票一保证金账户。
（4）银行承兑汇票的承兑信息由承兑行登记。8316交易提交成功时，综合业务系统自动调用“0390纸质承兑汇票承兑/未用退回登记”交易，通过行内电票系统向人行电票系统登记承兑信息；8316交易提交后，柜员使用9008交易抹账的，综合业务系统不能自动将已在人行登记的该笔票据信息作废，柜员应手工使用0390交易，将已在人行电票系统登记的承兑信息作废；承兑行登录行内电票系统，进入“纸票信息管理”模块“纸票承兑信息查询”页面，可查询登记信息及状态。
6.1.2银行承兑汇票查询及查复
（1）银行承兑汇票查询
【交易代码】8666
【功能描述】本交易用于对他行签发的银行承兑汇票向承兑行发出查询信息。（即非本行票）
【授权权限】无条件五级授权
【交易画面】省略
【注意事项】
①查询时，查询信息要素要完整，包括出票人、收款人、出票日期、到期日、金额等内容。
②查询发出后，打印一式两联查询书并加盖结算专用章和经办员名章，一联随传票，一联专夹保管。专夹保管的查询书需由营业室主任审批签字，并与查复书配对保管。
（2）银行承兑汇票查复
【交易代码】8142
【功能描述】本交易可用于我行对他行的查询信息进行回复，回复内容包括大额查询回复、小额查询回复、汇票查询回复三类。
【授权权限】无条件五级授权
【交易画面】省略
【注意事项】
①银行承兑汇票查复后，应在承兑汇票底卡或承兑汇票登记薄上注明查复时间及查询行名称以备查。
②打印、签章及查复书保管要求同银行承兑汇票查询书。
6.1.3承兑汇票保证金余额更改
【交易代码】8394
【功能描述】客户向活期保证金账户补缴保证金差额时，应使用本交易修改对应承兑协议编号下的保证金余额，否则银行承兑汇票到期后，系统对补缴的差额保证金不能自动扣款，可能造成承兑垫款。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】省略
【注意事项】
使用本交易操作时，注意修改后的保证金余额不得大于票面金额。
6.1.4银行承兑汇票到期收付款
（1）收到委托收款
【交易代码】8408
【功能描述】我行收到收款人开户行发来的委托收款凭证和银行承兑汇票时，使用本交易登记收到委托收款登记薄
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
收到委托收款后，经办柜员首先要认真审查票据的真实性、有效性，主要包括：票据真伪、背书是否连续、每手签章是否清晰、证明内容是否准确、最后一手是否做成委托收款背书、票据是否已过提示付款期，委托收款凭证填写是否正确，是否加盖结算专用章等内容。与银行承兑汇票底卡进行一致性核对，无误后使用本交易进行操作，成功后打印通用凭证。系统自动生成电子委托收款登记薄。
【注意事项】
收到委托收款凭证和银行承兑汇票时，应及时使用本交易进行登记，不得隔日记账。
（2）银行承兑汇票到期付款
【交易代码】8367销记承兑汇票表外帐
8410销记收到委托收款登记薄
【功能描述】8637交易用于银行承兑汇票的到期付款，支持系统内转账付款和跨行转账付款，交易提交成功，联动销记“602银行承兑汇票”表外账；8410交易用于销记已承付银行承兑汇票的收到委托收款登记薄。
【授权权限】超过柜员转账权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
银行承兑汇票到期付款在综合业务系统由柜员手工进行操作。承兑行收到持票人发来的委托收款凭证和银行承兑汇票，抽出银行承兑汇票卡片联，核对无误后，使用“8367销记承兑汇票”交易完成银行承兑汇票付款和承兑登记簿的销记。使用8367交易时，持票人为行内客户的，交易成功后款项直接转入持票人账户；持票人非我行客户的，交易成功后完成大额支付往账记账，生成大额支付往账编号，同时销记承兑登记簿，记账员打印两联通用凭证，一联作记账凭证，银行承兑汇票加盖“结清”章作记账凭证附件；一联连同委托收款凭证交大额支付复核员，大额支付复核员使用“8014托收（划回）划款复核”交易复核后，款项转入持票人账户。
【注意事项】
①银行承兑汇票到期扣款由综合业务系统在票据到期日当日营业前自动完成扣款操作。信贷部门应每日关注已承兑汇票的到期情况，并督促出票人于承兑汇票到期前一日将敞口部分存入其结算账户，承兑汇票到期日当日营业前系统先将汇票对应的保证金转入出票人结算账户（如为定期保证金则将定期保证金账户销户后，本息转入出票人结算账户），然后按照出票金额从出票人结算账户划转款项至“24301应解汇款-待清算纸质银行承兑汇票”科目。如果出票人结算账户余额不足支付，不足部分转入承兑垫款，系统按日息0.5‰自动计收罚息。
②使用8367交易记账成功时，综合业务系统自动调用“0391纸质汇票拒付/结清登记”交易，通过行内电票系统向人行电票系统做结清登记。8367交易记账成功后使用9008交易抹账的，应使用“0391纸质汇票拒付/结清登记”交易对原票据信息做作废处理，对使用8033交易对大额支付信息进行修改的，应使用0391交易修改已登记信息。
③我行收到持票人委托收款凭证，审核票据、凭证存在瑕疵或其他原因拒绝付款的，记账人员应在综合业务系统使用0391交易选择“业务类型”为“拒付”，录入票据信息及拒付理由后，提交登记人行电票系统。
④银行承兑汇票到期，承兑行收到委托收款无误后，应无条件付款，不得延压汇票款项。
（3）承兑汇票未用退回
【交易代码】8318
【功能描述】本交易用于已签发承兑汇票的未用退回操作
【授权权限】无条件四级以上授权
【交易画面】
【操作流程】
银行承兑汇票未用退回由记账员在综合业务系统手工完成操作。
承兑行会计部门收到出票人提交的未用退回申请和银行承兑汇票时，记账人员审核票据真实有效、未做背书转让，且与专夹保管的卡片联核对一致后，使用“8318承兑汇票未用退回”交易做未用退回处理，交易成功后生成账务流水，将银行承兑汇票及卡片联加盖“未用退回”印章后作记账凭证附件。
【注意事项】
①8318交易提交成功后，系统自动销记银行承兑汇票登记簿，并对该票据对应的保证金金额自动解除圈存。
②未用退回信息由承兑行向人行电票系统登记。8318交易提交时综合业务系统自动调用“0390纸质汇票承兑/未用退回登记”交易通过行内电票系统将信息登记到人行电票系统。对于登记错误的，柜员需要手工使用0390交易做委托收款登记信息的作废或修改。承兑行登录行内电票系统，进入“纸票信息管理”模块“纸票未用退回信息查询”页面，可查询登记信息及状态。
（4）发出委托收款
【交易代码】8407发出委托收款
【功能描述】当客户委托开户银行办理银行承兑汇票委托收款、或银行承兑汇票贴现行到期委托收款时，使用本交易登记发出委托收款登记簿。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
①客户委托开户银行委托收款。客户应在银行承兑汇票最后一手背书人签章位置加盖本单位预留银行印鉴，在最后一手被背书人栏填写“某某银行” 委托收款字样（委托收款字样不能与收款行名称写在同一行）。同时填制一式五联《ⅩⅩ银行委托收款凭证》（第二联加盖预留银行印鉴）。银行工作人员受理后，审查汇票及委托收款凭证无误后，使用本交易办理发出委托收款登记，系统自动生成发出委托收款登记薄。交易提交成功后，打印通用凭证，委托收款凭证第一联加盖业务公章和收妥抵用章退客户。第二联专夹保管。第三联加盖结算专用章，连同四、五联和银行承兑汇票一并寄给出票行。
②贴现票据到期委托收款。与客户委托收款流程基本相符。区别在贴现票据发出委托收款时，库管员应填制“ⅩⅩ银行抵质押物临时出库单”，经主管行长和营业室主任审批后，方可办理委托收款。后续处理同“贴现票据款项收回”。
6.2银行汇票业务
6.2.1城市商业银行汇票签发录入
【交易代码】8430
【功能描述】记账员根据汇票申请书录入汇票信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易登记汇票登记簿、往账登记簿，核销汇票凭证，汇票登记簿和往账登记簿都为录入状态。
（2）本交易产生的信息在未复核前可以用8431交易进行修改。
（3）本交易在资金未移存前可以抹账，但若已用8433交易复核，则必须先抹8433交易。抹账成功后，可将汇票登记簿信息删除，汇票凭证作废。
（4）为防止汇票录入信息错误，本交易不打印银行汇票。本交易提交成功后，录入员将已销号的空白汇票与二、三联汇票申请书一并交复核员，由复核员复核无误后打印。
6.2.2城市商业银行汇票录入修改
【交易代码】8431
【功能描述】有条件的修改已经签发录入的汇票信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
（1）客户申请签发银行那个汇票申请人应提交汇票申请书，申请书一式三联，第一联存根，由申请人留存，第二联借方凭证，由申请人加盖预留银行印鉴，第三联贷方凭证。
（2）柜员应审核申请书是否是支行所售，填写要素是否齐全（非现金汇票可不填写收款行），签章与预留银行印鉴是否相符。
（3）申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人必须为个人，必须填写代理兑付行的行名。
（4）录入时，申请人类型为必选项，申请书日期默认为系统当前日期，申请人帐号手工录入或刷磁，通过“现金汇兑专户”过渡的，申请人名称必须手工录入，且必须为个人，提交成功后，打印通用凭证，录入员将申请书一式三联连同银行汇票凭证一式四联一并交大额支付系统复核员，系统自动登记签发汇票登记薄，此时汇票状态“签发录入”（8432或8437交易可查询）。
（5）录入员使用“8711”交易收取手续费。收费标准：邮电费每笔2.5元，工本费每份0.28元，结算手续费每笔1元。
（6）本交易只将汇票凭证号码进行了销号，无表内账务处理。
【注意事项】
（1）本交易在签发汇票未经8433交易复核（即汇票登记簿状态为“0-签发录入”）时，方可交易。
（2）本交易根据汇票号码调出原输入信息，进行修改。
（3）本交易不可修改汇票号、汇票申请书号和出票日期。
6.2.3签发汇票查询（按凭证号）
【交易代码】8432
【功能描述】根据凭证号查询签发汇票的信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
输出画面
6.2.4城市商业银行汇票复核入账
【交易代码】8433
【功能描述】本交易用于现代支付复核员复核对应汇票的各项信息，进行签发汇票的账务处理，同时打印银行汇票。
【授权权限】交易金额超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
输出画面
【操作流程】
本交易提交成功后，生成账务流水，打印通用凭证，同时打印一式四联银行汇票。汇票申请书第二联作申请人账户借方凭证，第三联作“244开出汇票－签发户”贷方凭证。
【注意事项】
（1）本交易输入要素与8430交易输入不符，提交时系统会提示相应的错误信息，无法提交。
（2）本交易从客户账户转出汇票资金，登记“244开出汇票－签发户”，此时汇票状态为录入复核状态(1-录入复核)，但往账登记簿仍为录入状态。
（4）为确保清晰，适用本交易打印银行汇票时，可将银行汇票第二联放在最上边打印。为确保安全，银行汇票不可重复打印或补打印，打印失败后只能进行抹账，重新办理。
（5）本交易在未做资金移存交易时可以抹账，抹账后，汇票所有状态恢复到录入状态，相应的汇票凭证必须做作废处理。
6.2.5城市商业银行汇票资金移存
【交易代码】8434
【功能描述】用于对已经复核完毕或移存资金失败的汇票进行资金移存。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易自动控制确认资金尚未移存或移存未成功时才可进行。交易成功后汇票状态为资金移存状态(2-资金移存)，往账登记簿为复核状态。
（2）本交易用于登记“244开出汇票－移存户”，同时将资金划拨到总行备付金，由系统自动向城市商业银行移存。
（3）本交易成功后，不能抹账及冲账，且不能重复移存（重复移存时，系统会提示“资金已移存”）。
（4）资金移存失败后(如线路问题，被人行拒绝等情况)，系统可恢复到原来的复核状态(即移存流水被自动冲回)，可以进行再移存。
（5）对于上日签发的汇票，由于某种原因没有当日进行移存，次日可以再进行移存。
（6）资金移存后汇票的签发过程全部完成，如该汇票被兑付，则会收到汇票中心的兑付信息，或多余款退回信息。
6.2.6城市商业银行汇票未用退回
【交易代码】8435
【功能描述】对未到期的汇票进行申请退回处理，向城商行清算中心发送银行汇票未用退回申请，或对逾期汇票进行解付处理。
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权。
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易包括两部分的处理，一部分是对于未用的汇票进行申请退回处理，另一部分是对于城商行清算中心退回的逾期汇票资金进行解付处理，此两项处理控制只能在原签发行进行。
（2）原出票人申请未用退回，选择“1-未用退回”向城商行清算中心申请退回，此时汇票状态为申请退回状态(4-申请退回)。收到城商行清算中心汇票未用退回信息（附言：1未用退回），可通过“8110系统外来账信息查询”交易查询退回账务，账号户名相符的系统自动将资金退回原申请人账户，不符的柜员可按“Ctrl+Y”连动“8443交易”进行汇票类来账信息确认入账，并销记汇票签发户和移存户，此时汇票状态为未用退回（8－未用退回）。
（3）城商行清算中心在汇票超过提示付款期满一个月后，通过支付系统发送未用退回信息（附言：2－逾期退回），主动将汇票移存资金退回到原出票行。出票行可选择“2－逾期付款”向原出票人或享有票据权利的持票人付款，付款时必须检查是否逾期及状态是否正常，并确认该票的资金已经被城商行清算中心退回，尚未退回的不能做逾期付款(注意汇票到期日如是节假日时必须顺延)。逾期付款时汇票状态为“9-主动退回”，解付完毕后（4）持票人超过汇票提示付款期向代理兑付行提示付款不获付款时，在票据权利时效内的，向签发行申请付款。对汇票超过提示付款期不满一个月的，视同“1－未用退回”办理；对汇票超过提示付款期满一个月后，应查看城商行清算中心确实已将汇票移存资金退回，视同“2－逾期退回”办理。
6.2.7城市商业银行汇票申请兑付
【交易代码】8436
【功能描述】在持票人提示付款时，向城商行清算中心申请清算资金。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
（1）发起兑付申请柜员受理银行汇票兑付此业务时，应认真审核汇票和解讫通知联是否真实，提示收款背书是否合规，汇票专用章是否正确（与塑料印模核对），无误后，让客户填写进账单，第一联进账单加盖业务公章及“收妥抵用章”做客户回单，第二联进账单、银行汇票及解讫通知联一并交复核员，复核柜员使用本交易提交汇票兑付申请。交易成功后，打印通用凭证。
（2）资金划回清算。汇票兑付申请行收到汇票资金（一般系统会自动入账），打印一式两联支付系统专用凭证并加盖“业务清讫章”。如持票人为本行客户，第一联支付系统专用凭证做转账贷方传票，银行汇票及解讫通知联加盖“附件章”作为第一联支付系统专用凭证附件；第二联支付系统专用凭证做客户入账通知单。
【注意事项】
（1）本交易会自动校验汇票密码，密码不正确性的系统拒绝受理。
（2）提交成功后，登记兑付汇票登记簿，将申请兑付的汇票状态登记为“3－申请兑付”状态。
（3）城商行清算中心收到申请兑付信息，经检验该笔汇票配对资金确未解付时，向申请兑付行发送清算信息清算兑付资金。同时向签发行发送兑付通知，属于全额兑付的，发送银行汇票全额兑付通知信息，属于部分兑付的，发送银行汇票多余资金划回信息。
（4）兑付行以来账形式收到清算资金，账号户名正确的可自动入客户账，对于不能入客户账的汇票报文可以手工确认入账。在确认入账时系统自动修改汇票登记簿状态，根据全额或部分兑付分别登记为“6-全额兑付”或“7-部分兑付”。
（5）部分兑付的，签发行以来账形式收到多余资金，将多资金划到出票人户，同时自动核销汇票签发户和移存户；收到全额兑付报文通知自动核销汇票签发户和移存户。根据全额或部分兑付分别将汇票状态登记为“6-全额兑付”或“7-部分兑付”。
6.2.8签发/兑付汇票登记簿查询
【交易代码】8437
【功能描述】按提供的条件查询汇票登记簿。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
6.2.9兑付汇票查询（按凭证号）
【交易代码】8438
【功能描述】按凭证号查询兑付汇票。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
6.2.10城市商业银行汇票挂失处理
【交易代码】8439
【功能描述】对本行或他行签发出去的未兑付的汇票进行挂失止付或撤消处理。
【授权权限】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）对于我行或他行签发出去的票据在被兑付之前都可以挂失止付，系统控制挂失止付只针对于现金汇票，公示催告只针对于非现金汇票。
（2）现金汇票的挂失止付只能在签发行和指定的兑付行进行挂失处理，非现金汇票公示催告则无限制。
（3）挂失可以撤消，但系统控制在对某汇票进行撤消止付处理时只能由总行城商行清算中心进行处理。
6.2.11城市商业银行汇票清单打印
【交易代码】8441
【功能描述】提供汇票清单打印功能。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）不选起始日期和终止日期时默认为全部。
（2）对于本行签发的已结清的汇票，可选择“4－汇票结清”，打印已结清的汇票清单，用于销记汇票卡片和多余款收款通知。
6.2.12城商行汇票资金手工入账
【交易代码】8443
【功能描述】对汇票清算来账资金无法自动入账的进行手工处理
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易主要针对收到全额兑付、部分兑付、多余款退回信息产生的来账无法自动入账时，进行手工入账处理。
（2）本交易可用“8110系统外来账信息查询”交易查询出的汇票来账明细，通过功能键“Ctrl+Y”进行联动。
（3）本交易提交成功后，系统自动修改汇票状态，并核销汇票。
6.3银行本票业务
6.3.1本票签发录入
【交易代码】8301
【功能描述】本交易完成签发本票的录入操作
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
申请人签发银行本票时，应填写一式三联“银行汇（本）票申请书”（以下简称申请书），出票行应审查汇票申请书要素填写是否完整、清晰，签章是否与预留银行印鉴相符，无误后，使用“8301本票签发录入”交易，输入相关要素进行本票业务的签发处理。交易成功后，在三联申请书的右下角打印业务处理信息，其中：申请书一、二联加盖“业务清讫”章，第三联加盖业务公章，第一联交申请人收执，第二联留存、第三联连同加盖经办人员名章的银行本票空白凭证一并交复核柜员进行复核。
【注意事项】
（1）签发现金银行本票，申请人和收款人应均为个人，且申请人需提交其有效身份证件并留存复印件。
（2）本交易提交成功后，需使用8302交易进行复核。
（3）当日如有已录入未复核本票，网点不能平账。
6.3.2本票签发复核
【交易代码】8302
【功能描述】本交易用于对本票录入信息进行复核
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权。允许当日抹账。
【交易画面】
6.3.3系统内本票兑付
【交易代码】8304
【功能描述】对系统内签发的银行本票做结清或未用退回处理。
【授权权限】交易金额超过柜员转账权限时需四级以上会计主管授权。允许当日抹账。
【交易画面】
【操作流程】
本系统签发的银行本票提示付款时，客户应填制两联进账单，连同银行本票交由经办人员处理。经办柜员应审核本票的真实性、完整性、背书连续性和有效性，无误后使用“8304系统内银行本票支付”交易进行银行本票的代理兑付，经办人员录入银行本票相关信息并选择“交易方式—结清”向系统发起兑付申请，提交成功后，打印通用凭证，在银行本票及两联进账单上加盖“业务清讫”章，其中银行本票作为借方凭证，进账单第二联作贷方凭证，第一联回单联交客户收执。
【注意事项】
（1）银行本票未用退回和逾期付款必须到出票行办理。
（2）通过“现金汇兑专户”签发的银行本票办理未用退回时，直接退现金，通过其他账户签发的银行本票办理未用退回，款项自动退回原申请人账户。
(3) 申请人办理银行本票未用退回时，如账户封闭冻结的，系统自动将款项挂待销账，柜员应进行后续处理。
6.3.4系统外本票兑付申请
【交易代码】8356
【功能描述】柜面收到他行的本票时，通过小额支付系统向出票行发出兑付申请。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【操作流程】
本系统签发的银行本票提示付款时，客户应填制两联进账单，连同银行本票交由经办人员处理。经办柜员应审核本票的真实性、完整性、背书连续性和有效性，无误后先使用“8356系统外银行本票支付申请”交易向出票人申请兑付。交易成功后，系统生成一笔小额支付系统往账（报文类型004）账务流水，打印通用凭证，随同当日传票装订，等待出票行回执；申请发出后，经办柜员使用“8680小额支付系统查询”交易查询与申请相对应的来账报文（报文类型010），如收到付款回执报文，经办柜员应继续使用“5282小额票据截留后续处理”交易打印“银行本票支付业务回单”。其中：银行本票、进账单第一联作会计传票，“银行本票支付业务回单”作会计凭证附件；第二联进账单作客户回单。如出票银行拒绝付款的，经办柜员应根据出票行返回的拒绝理由向客户出具“退票理由书”，连同本票退还客户，一联退票理由书和“银行本票支付业务回单”作凭证附件。
【注意事项】
（1）根据现金本票只能在系统内兑付的规定，目前不得使用8356交易兑付系统外现金银行本票。
（2）发出兑付申请60秒内未收到出票行回执信息的，可以使用8652交易发起冲正。
（3）本交易完成后只是向出票行发出兑付申请，尚需等待回复，后续应使用5282交易打印业务成功、失败回单。
6.3.5小额票据截留后续处理
【交易代码】5282
【功能描述】对小额票据截留实时发出报文的业务进行后续处理，以确认发出的业务是否成功，并打印回执凭证。
【授权权限】不需授权
交易画面
【注意事项】
本交易为8356交易的后续处理交易。提交成功后打印通用凭证（无流水号），做8356交易凭证附件。
6.3.6本票录入修改
【交易代码】8306
【功能描述】对已录入未复核的本票业务进行信息修改。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）本交易只能由原录入柜员进行操作。
（2）本票签发后需要抹账的，如本票信息有修改记录，则应先抹8306非账务流水交易，再抹8301交易流水。
6.3.7本票登记簿模糊查询
【交易代码】8305
【功能描述】查询本机构签发本票的信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
6.3.8本票清单打印
【交易代码】8307
【交易功能】用于打印本行签发本票清单。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
6.3.9发起冲正申请
【交易代码】8652
【功能描述】代理付款行使用8356交易发出系统外银行本票兑付申请后，在60秒内未收到回执信息或客户要求撤销业务的，可发起冲正申请，对已收到回执信息的业务，系统提示不可冲正。
【授权权限】无条件授权
【交易画面】省略
【注意事项】
冲正申请提交成功后需要使用5282交易打印回单，确认冲正结果。
第七章 网上银行业务
7.1 个人网上银行业务
7.1.1个人网上银行业务操作
（1）网上银行个人客户签约
【交易代码】0300
【功能描述】交易功能：完成网上银行个人客户签约。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【操作流程】
个人客户申请开通网银业务，应提供本人有效身份证件和注册账户凭证，与开通行签订《ⅩⅩ银行网上银行个人客户业务申请表》，并填写《ⅩⅩ银行网上银行个人客户注册（注销）申请表》，经办柜员审核无误后，使用本交易进行操作。提交成功后，打印《ⅩⅩ银行网上银行个人客户注册（注销）申请表》。
【注意事项】
①个人网银业务必须由本人亲自办理，且必须拥有ⅩⅩ银行借记卡、活期一本通、贷记卡等账户；申请贷记卡网银业务的客户需先为其个人结算账户（银行借记卡或活期一本通）办理网银后，方可加挂贷记卡。
②个人客户申请注册网银可在ⅩⅩ银行任意网点办理。
③同一证件号码只能签约一次网银，同一客户的15位和18位身份证号，视同两个客户。
（2）网上银行个人证书启用
【交易代码】0327
【功能描述】本交易为签约我行网银的个人客户启用证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①证书启用前要先使用“7106”交易出售证书， 8711交易收取证书费用。
②同一个客户号下只能绑定一个个人证书（企业证书除外）。
（3）网上银行签约客户账户追加/注销
【交易代码】0301
【功能描述】本交易将已经签约网银的客户的其他账户追加到网银或将已经追加到网银的账户进行注销（即解除追加）。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①客户将已签约网银的借记卡或信用卡更换后，系统不能自动更新卡号，须到柜面重新办理追加手续，否则更换后的卡无法在网银使用。
②注销网银账户时，如系统提示有预约交易未处理，应告知客户必须先取消网银预约
交易或等预约交易执行完毕后才可以注销此账户。
（4）网上银行个人证书替换
【交易代码】0329
【功能描述】本交易可为遗忘证书密码、证书损坏、证书丢失等情形的个人网银客户，更换新证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①使用本交易前，要先使用7106交易出售新证书，并使用8711交易收取工本费。
②此交易提交成功后旧USBkey 自动作废。
（5）个人网银证书解绑定
【交易代码】0330
【功能描述】本交易为已经启用证书的个人网银客户进行证书与客户解除绑定关系的操作。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①证书解绑定后，证书本身不作废，该客户可以再次启用，但不能给其他客户绑定使用。
②解绑定后的证书，银行不收回，客户自己妥善保管。
（6）网上银行个人证书吊销
【交易代码】0328
【功能描述】本交易用于作废客户已经使用的数字证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
证书被吊销，而客户的网银又未销户时，若客户又想使用我行网上银行，只能重新购买USBkey,然后再启用。
（7）网上银行个人签约客户销户
【交易代码】0303
【功能描述】本交易用于完成个人客户网上银行销户。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
（8）网上银行个人签约客户密码重置
【交易代码】0304
【功能描述】当个人网银客户忘记登录密码时，可使用本交易进行登录密码的重置。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①网银客户的登录密码，在连续输错后，系统会在一定时间内限制客户再次登录，不会对客户网银锁定。
②密码重置后，客户再次登录网上银行，系统会强制要求修改登录密码。
（9）网银转账客户回单打印
【交易代码】0306
【功能描述】客户使用网银办理转账业务后，可使用本交易打印网银回单。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
个人客户通过网银转账后，可在我行任意网点打印回单。
7.1.2个人网上银行查询交易
（1）查询网上银行个人签约客户信息
【交易代码】0302
【功能描述】根据账号或身份证号码查询客户的签约网银的相关信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
（2）网上银行证书信息查询
【交易代码】0335
【功能描述】本交易可根据客户的证书编号或证件号码查询个人客户和企业客户的证书信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
个人客户的证书信息还可通过0302交易查询。
（3）网点网银往账查询
【交易代码】0339
【功能描述】本交易可按日期查询本机构客户通过网银发送的现代支付往账信息。
【授权权限】不需授权
【交易画面】省略
7.2企业网银业务
单位客户申请开通网上银行业务，应持本企业“营业执照”和“机构代码证”正本及复印件（加盖公章）、法定代表人及网银操作员的身份证及复印件（如代理人代办的，还需提供代理人身份证件及法人授权委托书）等证明资料，同时填写《ⅩⅩ银行网上银行企业客户业务申请表》、《ⅩⅩ银行网上银行企业客户操作员申请表》、《ⅩⅩ银行网上银行企业操作员证书申请表》等申请表，加盖单位公章后，交银行工作人员进行审核，无误后，网银录入员进入“ⅩⅩ银行网上银行”后台管理系统进行网银注册。成功后，由网银审核员进行审核。随后，经办人员使用以下交易进行柜面业务操作。
7.2.1网上银行对公证书启用
【交易代码】0331
【功能描述】本交易为签约我行网银的对公客户启用证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
7.2.2网上银行对公证书吊销
【交易代码】0332
【功能描述】本交易用于作废对公客户已经使用的数字证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
7.2.3网上银行对公证书替换
【交易代码】0333
【功能描述】本交易可为遗忘证书密码、证书损坏、证书丢失等情形的对公网银客户，更换新证书。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）使用本交易前，要先使用7106交易出售新证书，并使用8711交易收取工本费。
（2）此交易提交成功后旧USBkey 自动作废。
7.2.4网上银行对公证书解绑定
【交易代码】0334
【功能描述】本交易为已经启用证书的对公网银客户进行证书与客户解除绑定关系的操作。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
第八章 其他业务
8.1客户号合并
8.1.1个人客户号合并
（1）个人客户关联账号查询
【交易代码】0340
【功能描述】本交易用于输入个人客户账号查询相关联的存款、贷款的账号。
【授权说明】不需授权。
【交易画面】
输出画面
【注意事项】
该交易可查询与查询账户相关联的借记卡、活期一本通、定期一本通、个贷一本通、按揭贷款等账号信息，但不查询关联贷记卡。
（2）个人客户号合并
【交易代码】0341
【功能描述】本交易用于将输入账号相关联的存款、贷款的账号一并合并到新客户下。
【授权说明】无条件五级授权。
【交易画面】
【注意事项】
①允许合并的个人客户号事项有：一是个人客户使用的代发工资、代扣代缴、还贷等重要账户身份证号码不正确，并且已经使用正确身份证号码另行开立了客户号（未使用正确身份证号码开立新客户号的，可直接使用0202交易将客户身份证更改为正确号码）；二是贷记卡关联的个人活期存款账户或借记卡不是同一客户号的；三是使用新身份证号办理贷款等业务，无法与老身份证号开立的客户号关联的。
②该交易必须在核实客户身份真实的情况下，由客户持本人身份证件，输入账户密码后办理。具体要求：一是要对申请人现持有的身份证进行联网核查，核实申请人身份，并打印核查结果作为合并凭证的附件；二是对于申请人使用了新旧身份证号分别开立了两个客户号的，应识别身份证18位比15位仅多了年份前两位和最后一位校验码，其他应全部一致，身份证最后一位为字母的，系统会区分大小写，应一律按大写字母录入；三是对于身份证件号码不正确的个人账户，根据实名制原则属于违规账户，应要求客户销户，对于确实需要合并的应核实客户身份。
③为防范风险，操作本交易时还应注意：一是合并交易完成后，柜员应提醒客户核实合并账户是否完整，并签字确认；二是被合并账号关联的借记卡、活期一本通、定期一本通等，录入其中一个账号，其他关联账号可一并合并，其中关联有按揭贷款账号也可一并合并；三是为有效控制风险，关联的个贷一本通不能通过其他关联账号合并，必须单独做0341交易合并；四是为避免账户合并不完整造成客户部分关联业务无法办理，在做合并交易前后，均需用0340交易核查关联账户是否合并完整。
8.1.2对公客户号合并
（1）对公客户关联账号查询
【交易代码】0342
【功能描述】本交易用于输入对公客户账号查询相关联的存款、贷款的账号。
【授权说明】不需授权。
【交易画面】
【注意事项】
该交易也可查询与查询账户相关联的客户号、企业代码。
（2）对公客户号合并
【交易代码】0343
【功能描述】本交易用于将输入账号相关联的存款、贷款的账号一并合并到新客户号下。
【授权说明】无条件四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①允许合并对公客户号的事项有：一是对公结算账户开户手续齐全并经人民银行核准或备案，但因录入企业代码不同而造成多个客户号的；二是单位已使用正确企业代码开立了客户号的，其他代码不正确的客户号下账号可合并到正确代码证开立的客户号下；三是企业代码均不正确，则基本账户在我行开户的，将基本户的客户号企业代码修改正确，其它客户号下的账户合并到基本账户客户号下，基本账户未在我行开户的，可由开户单位确定一个主账户，将主账户的客户号企业代码修改正确，其他客户号下的账户合并到主账户客户号下。
②操作本交易时，经办柜员应严格识别对公客户身份及需要合并账户是否属于同一法人。对有合并客户号需求的单位，应要求客户出具单位介绍信、营业执照和企业代码证原件、需要合并账户的预留印鉴、法人身份证及经办人身份证原件到开户行办理。柜员进行验印后，通过联网核查法人和经办人身份，经主任审核授权后办理。
③操作本交易还应注意：一是合并的客户号名称必须一致，若不一致，在核实为同一客户的情况下可用0103交易将客户名称修改一致；二是系统控制基本存款账户不能做合并交易，若基本账户开户手续合规且经人行核准，则将基本账户的客户号的企业代码修改正确（若正确企业代码已被另一客户号占用，则将另一客户号企业代码修改掉，再修改基本账户），其他的客户号下的账户合并到基本账户的客户号中；三是被合并账号关联的同一客户号下的存款、贷款等账号系统自动设定为一同合并，存款账户购买的支票、电汇凭证等凭证信息、贷款业务关联的抵质押物信息、账户冻结信息等随合并账户一并合并；四是银行承兑汇票、信用证项下的抵质押物因无关联账号，暂无法合并。
【应知小常识】
支行在综合业务系统开立对公客户号时，企业代码证号中的横线必须录为半角“-”号，号码前后及中间不得有空格或其他非法字符。
8.2账户信息通业务
8.2.1账户信息通开通/关闭及校验
【交易代码】5761账户信息通开通/关闭交易
5765校验账户信息通签约信息
【功能描述】5761交易用于为个人客户、单位客户开通、关闭信息通服务（手机短信）；5765交易用于校验账户信息通签约信息。
【授权说明】收取年费则不需授权，不收费需五级以上会计主管授权。
【交易画面】
【操作流程】
（1）柜员收到客户填写的“信息通服务申请书”、身份证件，审核（联网核查或验印）无误后，使用“5761账户信息通开通/关闭”交易，根据申请书和界面提示输入相关要素后提交，打印一式两联“信息通服务申请书”（以下简称“申请书”）；经办柜员审核打印内容无误后，将“申请书”交客户签字确认，“申请书”要加盖“业务公章”和经办柜员名章；第一联“申请书”作为本交易流水随传票装订；待客户接收到一条6位校验码的短信后，经办柜员应使用“5765校验手机短信签约交易”，根据“申请书”录入客户类型、客户账号和手机号码等要素，请客户在密码小键盘输入校验码，校验码正确，系统返回成功信息后，将“申请书”第二联交客户收执。
【注意事项】
（1）凡在银川市商业银行开立单位活期存款账户或个人活期存款账户（包括活期一本通和如意借记卡）的客户均可申请开通“账户信息通”业务。
（2）经办行只对有效通知时限内的账户变动信息负责，有效通知时限以外发生账户变动信息不予发送。
（3）账户信息通收费标准：个人3元/每季、机，单位15元/每季、机，按季扣收手续费，如账户资金不足将临时停止短信通知服务。
（4）协议期内客户终止协议的不退还已收服务费。客户不再使用我行“账户信息通”服务时，可以填写“申请书”，在“业务类型”处选择“关闭”，通过我行柜面申请关闭服务。经办柜员选择“5761账户信息通开通/关闭”交易，选择“关闭”功能，取消该账户信息通服务功能，打印一式两联“申请书”，提请申请人签字确认后，由柜员加盖柜员名章及“业务公章”，将“申请书”第一联留存随当日凭证装订，第二联交客户收执。
8.2.2修改账户信息通签约信息
【交易代码】5763
【功能描述】本交易完成账户信息通签约信息修改功能。
【授权说明】收取年费则不需授权，不收费需五级以上会计主管授权。
【交易画面】
【操作流程】
对于客户变更服务内容或手机号码的，可以通过“5763修改信息通服务签约信息”功能进行修改。柜员收到客户填写的“申请书”、身份证件，单位客户还需提供单位证明，审核无误后，选择本交易，录入客户账号类型和客户账号（卡、折需进行刷磁）后提交，系统回显签约手机短信服务时设置的信息，根据申请书和界面提示输入修改内容后再次提交，打印一式两联“申请书”，提请客户签字确认后，加盖“业务公章”及柜员名章，将“申请书”第一联留存，随当日凭证装订，第二联交客户收执。
8.2.3账户信息通签约信息查询
【交易代码】5762
【功能描述】本交易完成账户信息通签约信息的查询。
【授权说明】不需授权
【交易画面】
8.3存款证明业务
8.3.1存款证明开立
【交易代码】4316账户冻结
8711收费
【交易功能】4316交易可对开立时期存款证明的账户进行冻结、8711交易可对存款证明业务收取规定标准的手续费。
【授权权限】4316交易需四级以上会计主管授权；8711交易不需授权
【交易画面】省略
【操作流程】
（1）客户填写《ⅩⅩ银行开立存款证明申请书》，向银行书面提出办理存款证明的申请。个人客户凭本人存单（存折、银行卡）等凭证及与本人有效身份证件原件及复印件到开户行办理,不可跨行办理。委托他人办理的，还应同时出具代理人身份证件原件及复印件。对公客户须加盖客户预留银行的印鉴方可办理。
（2）银行经办人员审核存款证明申请书的内容、存款凭证、证件、印鉴无误后，填写一式两联《ⅩⅩ银行存款证明书》,经有权人审批后，在第一联（正本）上加盖“业务公章”，交客户收执，第二联“银行存款证明书”与“银行存款证明申请书”配对管理，做重要空白凭证（银行存款证明书）付出传票的附件。若为时期存款证明，需使用“4316账户冻结”交易对相应的存款进行冻结。
（3）开立存款证明后，时期证明和时点证明均需登记《ⅩⅩ银行挂失、查询、冻结、扣划登记簿》，详细记录存款证明书的编号、出具存款证明的类型、存款证明到期日、冻结金额、冻结期限等内容。
（4）收取存款证明手续费。开立银行存款证明按份收取手续费，在“51110其它手续费收入”科目核算，使用“8711”交易，选择“手续费-存款证明”选项，打印“ⅩⅩ银行 ”，每份20元。
（5）登记营业日志。将存款证明事项登记在营业日志上。
【注意事项】
（1）ⅩⅩ银行各支行均可为在本行开立账户的存款客户办理本业务。
（2）在开立银行存款证明时，应按客户申请在相应的银行存款证明类型（即时点存款、时期存款）前的方框中打“√”，对未申请银行存款证明类型前的方框中必须打“×”，对未填列内容的项目必须在空格内划横线予以注销。
（3）时期存款证明的有效期一般为三个月，最长不超过两年，最短不小于一天。存款证明有效期不得超过存款的到期日，存款证明有效期即是止付期。
（4）开立银行存款证明业务纳入授权管理，实行分级授权审批，具体授权标准：对同一客户号下的各项存款，当日累计开立银行存款证明30万元以下（含）的，由营业室主任直接审批；30万－50万元（含）的由支行主管财会工作的行长审批；50万元以上的由支行行长审批。
（5）客户可使用多个存款账户开具一份存款证明,但每份存款证明使用的存款账户不能超过6个，如有超过，须另行开具。
（6）若客户以同一存款账户增开存款证明，须重新填写存款证明申请书，携带原存款证明所有原件、有效身份证件、存单（存折、银行卡）等到开户行办理。新存款证明有效期与原存款证明相同。
8.3.2存款证明撤销
【交易代码】4317账户冻结查询/修改/解冻
【功能描述】本交易可对开立时期存款证明的账户冻结信息进行查询、修改和解冻；
【授权权限】需四级以上会计主管授权
【交易画面】省略
【操作流程】
（1）到期撤销。时期存款证明正常到期，证明自动失效，经办柜员应使用4317交易对到期的存款证明所对应的存款进行手工解冻，同时销记《ⅩⅩ银行挂失、查询、冻结、扣划登记簿》。
（2）提前撤销。存款证明开出后，可以提前撤销。客户必须交回所开立的存款证明原件，持有效身份证件和存单（存折、银行卡）到开户行办理。经办柜员审核无误后，使用4317交易对相应的银行存款予以解冻，银行存款证明书第一联做解冻传票的附件，同时在《ⅩⅩ银行挂失、查询、冻结、扣划登记簿》上相应冻结处进行销记。
8.4理财产品业务
8.4.1理财产品签约/修改
【交易代码】3421
【功能描述】用于客户认购理财产品在综合业务系统中登记客户理财信息。
【授权说明】“申购”不需授权；“修改、当日撤消”需四级会计主管授权。
【交易画面】
【操作流程】
（1）签订协议。法人客户认购信托融资理财产品，应持转账支票、对公存折和经办人有效身份证件在开户行办理；自然人认购信托融资理财产品，应持有效身份证件及活期一本通或如意借记卡办理，代理人办理的应同时提交代理人、被代理人的有效身份证件。客户应详细阅读《ⅩⅩ银行XX信托融资理财产品计划说明书》，如实填写《ⅩⅩ银行客户投资风险承受能力评估报告》，银行对客户风险承受能力进行评估后，与客户签订《ⅩⅩ银行XX·信托融资理财计划XX款产品协议书》（以下简称“协议书”），办理理财产品的认购手续。
（2）理财产品签约登记。经办柜员审核“协议书”无误，对投资人身份进行有效识别后，依据“协议书”上投资人相关信息，选择“3421理财产品签约/修改”交易，录入理财产品编号、结算账户种类等相关信息进行理财产品的登记处理。交易成功后，系统自动生成理财产品“协议编号”，并将投资人认购资金从其结算账户直接划转至主办行开立的“信托融资理财认购资金”专户。经办柜员根据系统提示打印一式两联业务流水凭证（通用凭证）、付款凭证（通用凭证或存取款凭条）。同时，系统自动登记“理财产品认购登记簿”，记录理财产品的认购信息，并增加主办行已发售额度，销记未发行额度。经办柜员将系统生成的“协议编号”手工填写在“协议书”的相应位置，将一式两联通用凭证、存（取）款凭条及三联“协议书”交客户签字确认后，在“协议书”的相应位置加盖业务公章和经办员名章、同时在通用凭证回单联上加盖业务公章和经办员名章、进账单或存（取）款凭条回单联上加盖清讫章和经办员名章后，将通用凭证、进账单或存（取）款凭条、“协议书”回单联连同存款凭证一并交客户收执。一份“协议书”作为理财产品认购登记传票附件，随同当日传票装订保管；另一份“协议书”与客户签字确认的《ⅩⅩ银行XX信托融资理财计划XX产品说明书》、《ⅩⅩ银行个人客户投资风险承受能力评估报告》一并专夹保管。
【注意事项】
（1）只能对同一客户号下的结算账户类型、结算账号等信息进行修改，且修改只能在认购登记行办理，不能跨机构操作；
（2）只能在签约登记当日撤消，不能隔日撤消，且只能在认购登记行办理，不能跨机构撤消客户认购信息。
8.4.2理财产品成功/不成功通知
【交易代码】3422
【功能描述】用于理财计划成立到期或不成立时返还客户资金本金和收益。
【授权权限】需四级会计主管授权。
【交易画面】省略
8.4.3理财产品质押登记/取消
【交易代码】3423
【功能描述】用于客户认购的理财产品进行质押登记或取消质押登记。
【授权权限】需四级会计主管授权。
【交易画面】
【注意事项】
质押登记取消只能在质押登记行办理。
8.4.4理财产品信息查询
【交易代码】3424
【功能描述】用于全行、代理行、个人查询、打印理财产品相关信息及明细表。
【授权权限】不需要授权。
【交易画面】
【注意事项】
查询全行的理财信息只能在总行或主办行办理。
8.4.5理财产品查询统计
【交易代码】3426
【功能描述】用于打印按支行汇总的理财产品认购、返还笔数及金额。
【授权权限】不需要授权。
【交易画面】
8.5贷记卡业务
8.5.1贷记卡存款/归还
【交易代码】7812贷记卡存款/归还
7813贷记卡存款/归还撤销
【功能描述】7812交易用于向贷记卡存款或归还欠款；7813交易是贷记卡存款的专用抹账交易
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）贷记卡账户内的存款不计付利息，透支利息按日息万分之五计付，按月结计复利。滞纳金按最低还款部分未还部分的5％，最低1元。超限费按超信用额度部分的5%，最低5元，最高300元。
（2）持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡机构自动扣款。还款的顺序为年费、超限费、滞纳金、利息、取现（转账）和消费等。
（3）柜员存款或归还账务处理错误不可使用“9008抹账”交易进行抹账，应使用“7813贷记卡存款/归还撤销”交易作撤销处理。
8.5.2贷记卡取款/归还
【交易代码】7810贷记卡支取/预借
7811贷记卡支取/预借撤销
【功能描述】7810交易用于贷记卡的柜面取款或预借现金；7811交易是贷记卡取款的专用抹账交易。
【授权权限】超过柜员权限需四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
（1）柜员取款或预借账务发生错误时，不可使用“9008抹账”交易进行抹账，应使用“7811贷记卡存款/归还撤销”交易作撤销处理。
（2）本行机具及柜面取现时免收取现手续费。跨行取现时，向持卡人收取2元+取现金额0.5%的手续费。
（3）贷记卡单日透支取现不得超过人民币2000元（含），累计取现不得超过信用额度的50%。取现部分按日息万分之五计收透支利息。
8.5.3贷记卡特种业务
（1）贷记卡激活
【交易代码】7821
【功能描述】本交易用于新开贷记卡的激活。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
客户在柜面领用新卡时，经办柜员应使用本交易将客户贷记卡激活，同时使用7821和7822交易分别为客户贷记卡设置查询密码和交易密码。
（2）贷记卡查询密码申请/重置
【交易代码】7821
【功能描述】本交易用于贷记卡查询密码的重置。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
（3）贷记卡交易密码申请/重置
【交易代码】7822
【功能描述】本交易用于贷记卡交易密码的重置。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
客户首次办理的贷记卡，应使用本交易设置交易密码，旧卡到期更换新卡时，原贷记卡交易密码继续有效。
（4）贷记卡密码修改
【交易代码】7820
【功能描述】本交易用于修改贷记卡的交易密码或查询密码。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
客户修改贷记卡密码时，经办柜员应注意区分查询密码和交易密码，谨防选择错误造成客户使用麻烦。
（5）贷记卡挂失
【交易代码】7825
【功能描述】本交易用于办理贷记卡的柜面挂失。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
【注意事项】
①贷记卡的柜面挂失为非正式挂失，正式挂失手续有总行电子银行部处理。
②贷记卡的挂失手续费在费用发生时直接从其贷记卡账户中扣除，柜面不收取手续费。
（6）贷记卡口挂解挂
【交易代码】CK07
【功能描述】本交易用于贷记卡的口头挂失解挂。
【授权权限】四级以上会计主管授权
【交易画面】
（7）贷记卡销卡
【交易代码】7823
【功能描述】本交易用于贷记卡的柜面销卡操作。
【授权权限】不需授权
【交易画面】
【注意事项】
贷记卡柜面销卡时，经办柜员应先查询贷记卡余额是否为零，如为零，可办理销卡手续；如不为零，需提示客户将贷记卡透支额或存款额结清后，方可办理销卡手续。
8.5.4贷记卡常用查询交易
（1）贷记卡余额查询
【交易代码】7827
【功能描述】本交易可根据贷记卡卡号查询贷记卡的当前余额。
【交易画面】
（2）贷记卡交易明细查询
【交易代码】7817
【功能描述】本交易可根据贷记卡卡号查询一定期间的贷记卡交易明细。
【交易画面】
（3）按证件号查询持卡人卡号
【交易代码】7818
【功能描述】本交易可根据贷记卡卡号查询客户身份证号码。
【交易画面】
（4）贷记卡账单头查询
【交易代码】7815
【功能描述】本交易可根据贷记卡卡号和账单时间查询贷记卡账单信息
【交易画面】
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