个人境内银行卡账户境外集中取现业务隐含洗钱风险

发布时间：来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

龙源期刊网http://www.qikan.com.cn
个人境内银行卡账户境外集中取现业务隐含洗钱风险
作者：殷中强
来源：《今日财富》2018年第09期
自然人客户使用境内银行卡在境外取现业务，实际是境内银行卡人民币账户跨境清算业务。该业务模式下，本外币的兑换和清算均在境外实现，具有成本低廉、操作简便等特点。但近期自然人境内银行卡账户境外提现交易呈现开卡人户籍集中等“五集中”特征，。本文基于反洗钱视角，利用JN市金融机构重点可疑交易报告对该现象进行了深入分析，认为该项交易存在非法進行资金跨境转移及洗钱风险，亟待采取措施加大对自然人境外提现的监管力度。一、基本情况
2017年6月以来，JNA市多家商业银行多名自然人银行卡账户频繁收到跨行个人账户的汇款，款项入账后当日或隔日即在香港、澳门ATM机提取现金。所涉交易呈现开卡人户籍集中、开卡银行集中、资金来源集中、提现地区集中、提现时间集中等“五集中”特征，存在跨境资金流出及洗钱风险。
（一）开卡人户籍集中。据统计，JNA市辖内商业银行发现在本地分支机构开立账户的同类异常交易账户约196户，按地域、交易特征和交易关联关系可分为2批可疑账户。一批以本地人员为开户群体，包含户籍为本省其他地市的人员，约179户；一批以外地人员为开户群体，包括户籍为福建、河北等地区的人员，约17户。
（二）开卡银行集中。开卡银行多集中在股份制商业银行、城商银行和村镇银行；开卡方式分为自助发卡机和柜面两种。从开户日期看，存在多名客户同一日在同一家机构集中开立账户的情形。如2017年6月23日，9名客户在JN市Q县辖内AA银行开户；2017年6月28日，10名客户在Q县辖内AA银行开户。
（三）资金来源集中。监测发现，境外提钞个人的人民币资金来源为同一个人或同几个人。主要通过本地和异地跨行个人账户跨行个人账户进行划转，且网银交易使用的IP地址多在香港、澳门、美国等。。如：叶某某为包含其个人在内的57人进行资金汇款，金额多达500多万元。
（四）提现时间集中。从该类客户资金交易模式上看，均为人民币资金当天转入银行卡，当天境外提现，提现迅速且连续多日提取。如：2017年6月以来，某银行辖内支行63名自然人银行卡账户频繁收到来自2名跨行个人账户的汇款，款项入账后当日或隔日在香港ATM机提取现金。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/9c754caf86868762caaedd3383c4bb4cf7ecb765.html