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个人存款业务存、取、转账操作流程

发布时间：2021-04-27   来源：文档文库   
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个人存取款、转帐操作流程

第一章 个人存款业务 第一节 个人活期一本通开户 第二节 个人活期存款 一、活期一本通续存 二、活期一本通支取 三、活期一本通结清 四、活期一本通销户 第三节 个人按期存款 一、零整续存 二、按期存款支取
三、个人按期存款转按期存款 第四节 个人按期一本通 一、按期一本通开户 二、按期一本通续存 三、按期一本通支取 四、按期一本通销户 五、存单挂入一本通/转开 第五节 个人通知存款 一、个人通知存款开户 二、通知设定及撤消 三、个人通知存款支取
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四、个人通知存款自动转存及约定转存 五、通知一户通存款

第一章 个人存款业务

第一节 个人活期一本通开户
操作流程
一、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表” （以下简称“开户申请表”），连同本人有效身份证件（原件）一路交柜员（代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户与电子银行服务申请表上记录代理人身份证件）。
二、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后，复印客户及其代理人身份证件留存，启动“1121活期一本通开户”交易，依据“开户申请表”输入户名、支付依据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入（6位、两次）、选择计息标志、输入存折印刷号等要素。
“钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择，当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K、X时，即为中国公民时应选择丙，证件种类为H、I时，即为外国公民时应选择乙。
3、各项数据输入查对无误后，提交主机处置，机械自动反显活期账号、客户编号、开户日期，依次打印存折页首、写磁（两次写入磁条信息）和打印开户申请表；选择凭印鉴支取，打印印鉴卡三联。
4、“1121活期一本通开户”交易联动“6118客户地址保护”交易输入地址，按照提示 “是不是续存”选择联动“1122活期一本通存入”交易。
五、审核开户申请表和存折的打印内容是不是正确，无误后开户申请表（第一联:银行留存联）加盖办讫章留存，开户申请表（第二联:客户留存联）加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。
大体规定
一、银行为存款人开立个人账户应出具的有效身份证件包括： 1．居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。
2.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件和账户利用人的居民身份证或户口簿。
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3．香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
4．外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，依照边贸结算的有关规定办理）。
除以上法定有效证件外，银行还可按照需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

二、个人客户身份识别信息收集应遵循的规范： （一）大体原则
收集内容尽可能忠于原始凭证；填写字符除少数民族姓名中间的分隔符用全角点字符外，其他字符一概采用半角；字母一概大写。
（二）姓名
中文名字除相连的生僻字及少数民族姓名外应持续录入，不加任何分隔符。 1.生僻字
对生僻字采取直接录入生僻字的拼音。拼音字母一概大写，多个生僻字相连的将生僻字之间以半角空格分隔，如“张兲”录入为“张TIAN”，“张旻兲”录入为“张MIN TIAN”。姓氏为生僻字的也照此规则录入。
2.少数民族姓名
按身份证证明上的汉字发音姓名录入。名字中间有分隔符的，要求一概填入全角点字符。如新疆维吾尔族的姓名“阿普杜乐.买买提”应录入为“阿普杜乐．买买提”，藏族姓名“夏格仓.普美平措明杰”应录为“夏格仓．普美平措明杰”，“阿里木江.买买提”应录为“阿里木江．买买提”。客户姓名长度超过系统限制的，姓名从左至右录入系统可录入部份。
3.外籍客户姓名
按身份证明上的记录姓名录入其英文拼写或发音，英文字母一概大写，分隔符一概采用半角空格。英文字母上面加有其它字符的只填入英文字母，省略字母上的其它字符。对于证件上英文姓名分为Surname和Given Name的，应完整录入Surname和Given Name。其中对于韩国籍和朝鲜籍客户按照适应先录入Surname后录入Given Name，如韩国人金兴洙，在护照上Surname为KIM，Given Name为HEUNG SU，则录入为“KIM HEUNG SU”。对于其他外籍客户则先录入Given Name后录入Surname，如迈克尔·乔丹Surname为JORDAN , Given Name为MICHAEL JEFFRY，则应录入为MICHAEL JEFFRY JORDAN。客户姓名长度超过系统限制的，则名字倒数第二个单词（即Surname前一个单词）只取首个大写字母，3

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如MICHAEL JEFFRY JORDAN，只录入MICHAEL J JORDAN；如仍超长，则倒数第三个单词只录入首个大写字母，如MICHAEL JEFFRY JORDAN只录入M J JORDAN以此向前类推。对于日籍客户，证件上有汉字姓名的，按照适应持续录入其汉字姓名。
（三）证件类型
当客户提供多种身份证明的，应选择其中一种作为信息收集来源。如申请人为港澳台人士或外籍人士，提供了护照、内地通行证等身份证明文件时,选择其中之一；大陆居民身份证优先于其他证明，如军人、武警居民身份证优先于其它军人、武警证件；身份证明必需在有效期内。
按照客户提供的身份证明类型选择相应的证件类型，找不到相应类型的选择“其他（证件）”。
（四）证件号码

真实、完整录入证件号码，包括括弧等特殊符号。证件号码中含有英文字母的，一概采用大写，除汉字外，其它字符一概采用半角。
1.大陆居民身份证
如实录入身份证号，带有X字符的，录入英文大写X字母。
2.军官证、士兵证、文职干部证、武警士兵证、警官证、武警文职干部证
录入证件号码时，将证件号码（包括“字、第、号”）持续完整录入，且汉字与数字间无任何分隔符。如“海字第123456号”应填为“海字第123456号”，“北空司退字第01441号”应填为“北空司退第字01441号”。对新发放的警官证，证件号码就是警官号，按照客户警官证如实填写警官证号，如“002869”、“040588”等。
3.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他旅行证
按照公安部门发放的通行证如实填写，如 “0001356102(B”应填为“0001356102(B”等。
4.其它未说明证件
按上述“（一）大体原则”，完整、真实录入证件号码。 （五）性别
按证件内容如实选择相应选项。 （六）诞生日期
录入内容为8位数字，录入格式为YYYYMMDD；系统没有缺省录入分隔符的则持续录入8位数字，若是有缺省分隔符则按缺省格式录入，如CCBS系统缺省录入格式为__/__/__,则录入格式为YYYY/MM/DD。
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三、在办理个人存款业务时应执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保留制度。
1.为客户办理账户开户手续时，要求存款人出具相关开户资料，柜员对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保识别客户身份无暇疵或缺漏；准确记录客户身份大体信息，对于开立个人结算账户要留存其有效身份证件或其他身份证明文件的复印件、影印件。
2.为自然人客户办理人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务时，要认真查对客户有效身份证件或其他身份证明文件。
3.办理上述业务存在代理关系的，应确认代理关系的合法性、合规性、有效性，在对被代理人落实客户身份识别办法的基础上，还应查对代理人的有效身份证件或身份证明文件，记录代理人的姓名或单位名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码等。按规定应留存身份证明复印件、影印件的，必需留存并妥帖保管。
4.各级机构在执行客户身份识别工作时留存的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件，应与相关交易的单证一并装订，妥帖保管。
5.客户在开立账户时，应完整填写“个人开户与电子银行服务申请表”（以下简称“开户申请表”）以下有关客户身份信息：客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、者工作单位地址、联系方式，身份证件或身份证明文件的种类、号码等。
六、存款开户时输入的证件类型及证件号码在系统中已存在，但户名并非相同，系统提示“新增客户证件号码已存在”，经主管柜员授权后，会在生成客户编号时在原客户编号自动加1。以后如再出现类似情形，则新生成客户编号为上一客户编号加1，同一客户编码最多10个。
四、客户在中国建设银行开立设有支取密码且非凭印鉴支取的人民币个人存款账户,而且客户账户已标志约定通存通兑的,可在中国建设银行已开办通存通兑业务的网点办理通存通兑业务。
1.跨一级分行是指客户办理通存通兑业务的代理网点与客户开户网点隶属于不同一级分行。
2.开通的通存通兑业务种类包括：
（1）活期存款的异地续存、支取、结清(非销户、异地查询(包括余额和明细等； （2）按期一本通的续存（不另外开具存款凭证）支取、查询(包括余额和明细； （3）整存整取按期储蓄存单的销户（包括到期销户和全数提前支取销户）余额查询； （4）零存整取按期储蓄的异地续存、余额查询；
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（5）整存零取按期储蓄的异地续取本金(非销户支取、余额查询； （6）存本取息按期储蓄的异地支取利息(非销户支取、余额查询； （7）定活两便储蓄存单的异地销户支取、余额查询； （8）教育储蓄的异地续存、余额查询；
（9）口头挂失申请/撤销、存折补登、满页换折、修改密码； （10）本人办理的实名账户的毁损换折。
3.办理通存通兑业务应向客户收取“通存通兑业务手续费”，收费项目及标准按总行统一规定。办理存款业务、按期取款业务（含按期转账业务）活期结清业务（含活期取现结清和活期转账结清）均采用现金方式向存款方或取款方收取手续费，非结清活期取款业务及非结清活期转账业务采用转账方式从付款账户内扣收。
4.办理通存通兑业务实行单笔交易金额控制，目前通存通兑业务转账单笔交易金额上限为500万元(含，通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含。其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额和由业务产生的应付利息，所有通存通兑业务控制金额均不含手续费金额。
5.为客户办理通存通兑业务进程中发生的过失，按总行下发《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务过失处置暂行办法》中相关要求进行处置。对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易都可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处置；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。
五、在办理客户取款业务时，在对客户手持存款凭证要素与银行应用系统账户记载要素查对基础上，还要注意对存款凭证真伪进行审核。对于客户因存折毁损、磁条消磁等原因无法正常交易的，要通过“毁损补发”交易为客户改换新存折，取消“重建磁条”交易。若存折磁条消磁且损毁严峻，无法准确识别时，不得直接办理“毁损补发”交易，须通过书面挂失进行“挂失补发”。
六、个人客户的活期账户在柜面现金取款时，以账户为单位进行当日取款金额累计。在当日的现金取款金额或累计现金取款金额超过规定的金额时，系统要求输入客户开户的证件种类、号码，进行查对。个人活期账户人民币现金取现超过50000元（含），外币取现超过10000美元（不含，其他外币折美元）时，要求查对证件。活期账户的累计取现金额当日有效，第二天发生的从头进行累计。若是活期账户有冲正交易时，则在累计金额中减去相应的额度。附属卡支取时校验附属卡人证件。
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七、.活期一本通销户后，应客户要求将打印存折交易明细的内页通过柜员剪角后交予客户本人留存，并要求客户在存折封页上签字确认。

第二节
一、活期一本通续存
操作流程
A. 有折现金存入
1.柜员按照客户口述存款要求，清点现金查对无误后，启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，系统反显帐号、户名，录入相关要素：存入金额等,联动“9993现金出纳主交易”录入票面，相关授权柜员按照系统提示进行授权后提交主机。
2.如为大额存款，则在存款凭条背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，则在存款凭条背面记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。交易成功后,柜员打印存款凭条（异地通存还应打印收费凭证，现金收取手续费），联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。
3.柜员审核存款凭条打印要素是不是完整正确，存折上的余额是不是持续等，无误后将存款凭条交客户审核并签字确认。收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存。
4.柜员将存折等交还客户。
B. 有折转账存入（从内部账户转入）
1.柜员启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，选择“2—转账”类别,录入相关要素，相关柜员按照系统提示进行授权。从储蓄按期存款与银行卡的客户账转入的由按期交易、银行卡交易发起，不在活期交易执行。两个活期账户互转由付款账户发起。
2.交易成功后，柜员打印存款凭条、转账借方凭证。08年6月14日系统优化后：1122活期一本通续存交易，增加了“销账编号”栏位，当转出内部账为非销账式内部账时，系统处置维持不变，“销账编号”栏位无需输入；当所输入内部账为销账式内部账时，“销账编号”栏位必需输入，交易成功后系统自动注销该笔销账编号。
3.系统联动“1162补登存折”交易，对该交易确认提交，打印存折内页。
4.柜员查对存折打印内容、存款凭条与转入凭证一致，将存款凭条交客户签名确认，收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存，柜员将存折等交客户。
个人活期存款
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C. 无折存入
1.无折存入时，必需由客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、户名和账号，如为代理人存款，则在存款凭条背面记录户主及代理人姓名、大额存款还需记录代理人身份证件名称、号码。
2.柜员启动“1122活期一本通续存”交易，选“0－无折”，账号栏位人工输入，系统自动反显户名，输入完毕后，柜员查对确认客户填写的账号、户名、金额与屏幕上的一致后，需B级柜员授权提交主机。交易成功后打印“存款凭条”。
3.账号栏位需人工输入且系统不联动“1162补登存折”交易，如为异地存款，还需打印业务收费凭证，现金收取手续费。
4.其它操作流程参照有折存入处置。

二、活期一本通支取
操作流程
A. 现金支取
1.柜员按照客户口述取款要求，启动“1123活期一本通支取”交易，刷折后系统反显帐号、户名，输入相关要素，相关授权柜员按照系统提示进行授权（5万元（不含）以上的大额取款）。
2.如为5万元（含）以上的大额取款，则在取款凭条背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款，则在取款凭条背面记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。
3.在输入取款金额后，联动“9993现金出纳主交易”，现在柜员只需输入“收付别”“1-付”。
4.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码,交易成功后打印取款凭条，联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证。
5.柜员将打印的取款凭条交给客户签字确认。
6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条，审核无误后，在取款凭条上加盖“办讫章”。 7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”进行现金配款，成功后在是不是继续栏输入“0”不继续，结束交易，系统显示“交易金额与出纳机金额相等，本套现金处置成功结束”。
8.柜员将存折、现金等交客户，取款凭条作为借方记账凭证留存。
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B. 转账支取
1.柜员按照客户口述转帐支取要求,柜员启动“1123活期一本通支取”交易，刷折输入存折账号、存折册号，选择“2—转账”交易类别,录入相关要素，收款方帐号输入后系统反显收款人姓名，柜员应进行查对，相关授权柜员按照系统提示进行授权。

2.交易成功后，如转入客户账则打印转账凭条，如转入内部账户则打印转账贷方凭证、取款凭条，系统联动“1162补登存折”交易，确认提交，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证，手续费以转帐方式从付款人账户支付。
3.柜员将转账凭条交客户签名确认后收回加盖“办讫章”留存，在转账贷方凭证上加盖“办讫章”作贷方记账凭证。
4.柜员将存折等交客户。
5.办理个人账户系统内转对公账户业务的处置：客户办理个人账户转对公账户时，柜员可通过1123和5106交易处置。需注意的是，存折转账利用1123交易时可通过选择“自概念”摘要输入客户备注的款项来源（且能在对公账户中反映）。对私转对公客户缴款成功后，对公客户可在第二天到开户机构打印进账单，了解转账信息、知足客户的需求。

三、活期一本通结清
操作流程
A、现金结清
1.柜员按照客户口述结清（销户）要求查对无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，联动“9993现金出纳主交易”交易录入相关要素后，相关授权柜员按照系统提示进行授权。
2.对于大额取款，需同时递交有效身份证件，代理大额取款则需同时递交户主与代理人有效身份证件；通过联网核查公民身份证的真实性，在取款凭条背面记录户主或户主及代理人的姓名、身份证件名称、号码，并提请主管授权。
3.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码。
4.交易成功后,打印取款凭条和利息清单，审核取款凭条和利息清单打印的要素齐全相符后，联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。
5.柜员将打印的取款凭条交客户签字确认。
6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条和利息清单，再次审核后在取款凭条和利息清单上加盖“办讫章”。
7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”，柜员按照利息清单的实付本息进行现金配9

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款。
8.柜员将现金、存折及取款凭条利息清单回执等交客户，取款凭条及利息清单等作为借方记账凭证留存。
9.若是账户处于欠费状态，则无法结清，可采取以下步骤补交欠费：
欠小额账户管理费：启动“1181活期存款账户资料保护”交易，查询“管理费欠收金额”；启动“1026个人客户服务收费”交易，选择收费项目“0管理费”补交小额账户管理费。
B、转账结清
1.柜员审核客户提交的存折与凭证正确无误后，启动“1124活期一本通结清”交易，刷折输入存折账号和存折册号，录入相关要素，相关柜员按照系统提示进行授权。
2.提交主机成功后，如转入内部账户则打印取款凭条、转账贷方凭证，系统联动“1162补登存折”交易，确认提交，打印存折内页。如为异地取款，还需打印业务收费凭证，手续费以转帐方式从付款人账户支付。如转入其他客户帐则打印转账凭条、储蓄存款利息清单。
3.柜员将取款凭条或转账凭条交客户签字确认，收回后加盖“办讫章”留存，利息清单加盖“办讫章”后银行记账联留存。
4.柜员将存折、利息清单客户联等交客户。 5.若是账户处于欠费状态，处置同现金结清。

注意事项
1.查对存折上该币种的最后余额是不是为实际余额，可先启动“1162补登存折”交易补登存折内页，如余额有变更时应告知客户按最新余额办理相关业务。
2.增加欠费无法销户的处置情形。

四、活期一本通销户
操作流程
1.审核确认活期一本通中各币种存款均已结清后，柜员启动“1125活期一本通销户”交易，刷折后系统反显账号、存折册号等相关要素，确认后提交主机。
2.交易成功后，柜员打印存折底页，在存折上盖章留存。
3.柜员将销户存折磁条做破坏性处置，存折留存作为当日凭证的附件。 4.如开户时，客户选择了“凭印鉴支取”方式，需注销印鉴卡片。
5.对于已签约渠道类服务的账户，通过1125销户交易进行销户时，系统会提示“该账户10

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已进行渠道签约，请确认是不是继续销户？”，如客户仍选择销户，销户成功后系统会自动取消该账户的相关渠道签约，无需柜员另行触发渠道签约的取消操作。
活期结清交易中，旧账户结清成功后联动1125活期一本通销户，且单启1125交易时会提示“是不是刷折”，选择“是”刷磁，选择“否”手工输入账号后需B级主管授权。

注意事项
1．活期一本通销户时已无余额，无论该账户是不是为凭密支取，均不需录入密码，即可办理成功。
2.柜面人员受理卡折并用的客户换开单卡或单折，要对原卡折并用账户整个进行结清销户后，再新开单卡或单折，销户时须同时收回储蓄卡和存折，同时要注意处置好原储蓄卡的各项签约关系。活期一本通若是为卡折并存户，活期一本通存折不能直接作销户处置，如销户，应先销卡后销折。

第三节 个人按期存款
大体规定
1.“1631个人按期存款开户”交易可办理本外币整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、通知存款（一天、七天）通知一户通、定活两便（吉祥存单）个人保证金存款（个人信用卡保证金、个人消费贷款保证金存款、个人住房贷款保证金存款、个人外汇交易保证金存款）等。
2.整存整取是指客户在存款时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。人民币50元起存,外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100元的外汇，人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。对于整存整取按期存款提前支取和超期支取的部份依如实际天数，按照支取日挂牌活期存款日利率计算利息。
整存整取按期存单能够按照客户意愿进行转存设置。即客户在办理整存整取按期存款存单（含普通存单、特种存单及财富中心专用存单，按期一本通内整存整取按期存款仍遵从现有规则，下同）开户时，可选择是不是自动转存方式。
（1）客户选择自动转存的按期存款在首期存款到期后自动转存，转存期限与原存款期限相同，转存不限次数，按转存日同期限按期存款利率计息。对于非到期日（包括自动转存后的非到期日）支取的，依照按期存款提前支取的规定办理，需要出示身份证件。
（2）客户选择不自动转存的按期存款，在存款到期后，超期部份按支取日挂牌活期利11

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率计息，并按活期存款规定办理支取手续。对于不自动转存的整存整取按期存单将打印“不自动转存”字样。（考虑到在现有的开户申请书和存款凭条上，增加“整存整取存款是不是自动转存”选项，需要一段时刻预备，暂不为客户提供整存整取按期存款不自动转存服务，待总行正式通知后办理。
3.零存整取是指客户在存款开户时约定存款期限、分次每一个月固定存入存款金额(由客户自定一次,半途如有漏存,应在次月补齐,到期一次支取本息的一种个人存款。漏存而未补者，视同违约，违约后存入的金额按支取日活期计算利息。零存整取5元起存。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部份或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
4.存本取息是指客户在存款时约定存款期限、整笔一次存入本金,按固按期限分次支取利息,到期一次支取本金的一种个人存款种类。5000元起存,可一个月或几个月取息一次,能够在开户时约定的其支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部份或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。
5.整存零取是指客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固按期限分次支取本金的一种个人存款。开户金额必需能被分次支取本金的次数整除,方可开户成功，能够按照开户时的约定在其支取限额内多次支取任意金额。1000元起存,支取期次一般分为一个月、三个月、半年一次,由客户与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部份或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。
6.教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女同意非义务教育积蓄资金，增进教育事业进展而开办的储蓄。
（1）开立教育储蓄的对象：为在校小学四年级（含四年级）以上学生。 （2）存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。 （3）存入方式；严格按零存整取按期储蓄存款存入方式办理。
（4）账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。 （5）利息优惠：享受免征利息税优惠政策的对象必需是正在同意非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中，每一个学习阶段可别离享受一次2万元教育储蓄的免税和利率优惠。也就是说，一个人最多能够享受三次优惠。客户凭学校提供的正在同意非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,能够享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。2005年12月1往后支取的教育储蓄，储12

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户提供的“证明”必需是由国家税务总局制定、省级国家税务总局统一印制、由所在学校开具的“证明”。
（6）储蓄机构应对教育储蓄情形进行详细记录，以备税务机关核查。记录的内容包括：储户姓名、证件名称及号码、开具“证明”的学校、“证明”编号、存款额度、储蓄起止日期、利率、利息。
（7）个人通知存款是指客户在存入款项时不约按期限，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含），最低支取金额为5万元。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
7.通知存款一户通是建设银行为客户开立的用于办理七天通知存款的个人存款账户，采用活期储蓄存款账户管理模式处置个人通知存款，实现了多次续存、支取和自动转存功能,起存金额为人民币5万元（含）或外币等值5000美元（含）。个人通知存款一户通具有七天通知存款与活期存款账户间的自动互转的功能。通知存款一户通开户时除填写开户申请表外，还应与客户签定《个人通知存款一户通开户协议》。
8.定活两即是指客户在存款时不约定存期,银行按照客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。起存金额为人民币50元。
9.“吉祥存单”系列包括金榜落款、新春贺禧、百年好合、生日快乐，是为知足客户需求丰硕服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息对照上述定活两便规定办理。吉祥存单具有购买金额灵活、兑现时刻不限、凭证票面喜庆精美等特点。吉祥存单的兑付为无挂失冻结条件下的见单即付。吉祥存单必需一次销户结清，不得分次支取。吉祥存单丢失、毁损、灭失，可由购买者凭身份证件到银行办理挂失，银行在确认吉祥存单款项未被兑付后，可办理挂失手续。吉祥存单不允许用于支付结算、不作为办理其他业务的质押物、不能开具个人存款证明。
10.个人保证金存款是知足个人办理贷款、结售汇、炒汇、外汇理财产品及办理银行卡所交存的保证金，保证存款分为约定存期和未约定存期二种。
11.柜员应认真审核存款人及代理人身份证件的有效性和真实性，严格执行个人存款账户实名制，确保储户的存款安全。
12.本外币整存整取、本外币通知存款、定活两便利用储蓄存单或特种存单；零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、通知一户通利用储蓄存折。
13.金额超过10万元（含）的存单类账户，存单印刷号栏需输入特种存单的号码，系统作特种存单的重控支用，存单打印时系统提示放入特种存单。普通存单每张签发最高不得大13

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于人民币10万元（或等值外币）；特种存单用于单笔金额人民币10万元（含10万元，或等值外币）以上的储蓄存款，最高限额为人民币100万元（含100万元，或等值外币）。特种存单可跨一级分行通存通兑。储蓄特种存单的签发需由营业网点负责人或柜员主管授权办理。

一、零整/一户通续存
操作流程
1.柜员按照客户口述存款要求与客户交流无误，清点现金，启动“1632零整/一户通续存”交易，录入相关要素后，相关柜员按照系统提示进行授权；同时联动“9993现金出纳主交易”输入票面。
2.如为大额存款，在存款凭条背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，在存款凭条背面代为记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并由主管授权。
3.交易成功后,打印存款凭条，联动“1682按期存款单据保护”打印存折内页。 4.柜员审核存款凭条打印要素齐全，与存折上的户名、账号查对相符，存折上的余额持续等无误后，将打印的凭条交给客户签字确认。
5.柜员收回经客户签名确认的存款凭条，审核客户签名与户主名一致后，在存款凭条上加盖“办讫章”留存。
6.柜员将存折等交客户。
7.如客户选择转账存入，柜员可直接启动“1632零整/一户通续存”交易，在办理存入时依照存入的不同途径别离选择相关交易类别，如从其他客户账转账存入时，系统套打存款凭条和取款凭条；从内部账转账存入时，系统套打存款凭条和转账借方凭证；异地续存时，系统套打业务收费凭证，同时按照客户要求选择转账类别完成相应业务处置。
8.无折存入时必需由客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、户名和账号，柜员启动交易后账号栏位需人工输入,其他操作流程按系统提示参照有折存入执行，但须B级柜员进行授权。

大体规定
1.零存整取和教育储蓄到期以后，不论该笔存款是不是存足应存金额，均不允许再续存。存期内漏存未补次数达到两次，则以后再存入时系统提示“以后存入的部份按活期计算”。
2.零存整取的补存和预存不允许同时进行，同一天可分笔存入但不可同时录入。

14

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二、按期存款支取
操作流程
1.客户口述取款要求（部份支取或销户），将存折/存单交柜员,柜员与客户交流查对无误后，启动“1633按期存折支取”交易，选择支取或销户并录入相关要素（提前支取需录入客户身份证件号码供系统查对）。按照系统提示进行确认。
2.对大额取款或提前支取，在取款凭条或存单背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款或提前支取，则在取款凭条或存单背面记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，大额取款需提请主管授权。
3.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码，录入完成后提交主机。 4.交易成功后,柜员打印存单或存折、利息清单；如为部份提前支取则还需打印存款凭条和新存单；如为存折取款，联动“1682按期存款单据保护”交易，打印存折内页。
5.部份提前支取时，柜员将打印的存款凭条经客户签名确认后，在已销户存单、利息清单、存款凭条上加盖“办讫章”，新存单上加盖业务用公章。
6.系统联动“9993现金出纳主交易”，柜员进行现金配款，并将现金和利息清单、新存单（部份提前支取）等交客户，销户存单和利息清单作为借方记账凭证留存。
7.客户选择转账支取，柜员可直接启动“1633按期存折支取”交易，在办理支取或销户时依照转出的不同途径别离选择相关交易类别，打印转账贷方凭证等相关凭证，同时按照客户要求选择转账类别完成相应业务处置。
8.支取方式为凭印鉴支取，销户时联动在原存款印鉴卡上打印注销记录。柜员将销户存折磁条作破坏性处置，存折留存作为当日凭证的附件。
9.整存整取办理部份提前支取时“支取类型”必需选择“销户”而不能选择“支取”，只有在办理存本取息支取利息、整存零取支取分次本金、通知一户通部份支取时，“支取类型”才选择“支取”，其他交易均需选择销户。
10.客户选择转账支取时，“转入账号”栏输入活期账号、卡号、内部账号，不能是各类按期账号。
11.通知存款支取时，“编号”栏必然要输入“1657通知存款支取保护”设定的编号，若不输入视同未设定，不按通知存款利率计息，则按活期计息，会造成客户利息损失。

大体规定
1.整存整取存期内均按存入时同档次挂牌按期利率计息。存款只能部份提前支取一次；15

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到期未支取,超过存期部份及提前支取部份按支取日挂牌活期利率计息,利随本清。跨一级行通存通兑整存整取业务不能办理部份提前支取业务。
2.特种存单在部份支取后，如剩余金额不足10万元，则新存单必需利用普通存单。 3.个人通知存款客户在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，而且存期最少需一天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知,而且存期最少需七天。个人通知存款需一次性存入，能够一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。
4.定活两便储蓄存款存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌按期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日按期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一概按支取日按期整存整取一年期存款利率打六折计息。

三、个人按期存款转按期存款
操作流程
1.客户到柜台办理按期转按期业务，将存单/存折交给柜员并告知取款的金额（如为按期一本通还应告知支取的存款笔号）和转入的按期存款的种类、存期、支取方式、金额等，柜员确认无误后启动“1635个人按期转按期”进行操作。
2.如客户要求全额转存不支取现金时，柜员可直接启动“1635个人按期存款转按期存款”交易；如客户要求支取部份现金，柜员在启动“1635个人按期存款转按期存款”交易，联动“9993现金出纳主交易”。
3.在“功能1—个人按期单笔转存按期”中，支持单笔按期存款的转存；在“功能2—个人按期多笔转存按期”中，支持多笔按期销户后转存一笔按期；在“功能3—多笔转存按期按套号查询流水号及冲正”中，输入多笔转存套号提交后，系统显示该套号内的销户信息，按F5键可自动进行全套的冲正。
4. 录入相关要素，按照系统提示进行授权，交易成功后,按系统提示打印已销户存单/存折、取款凭条、存款凭条、利息清单和新开户的存单/存折(新开等。当转出账户为存单类账户时，部份提前支取，支取的金额转存新存单，打印输出顺序如下：存款利息清单、部提转存新存单、存款凭条、销户存单、储蓄开户凭条、新开户存单。打印时必然要注意打印16

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顺序，以避免打印错误。
5.联动“9993现金出纳主交易”输入支取现金的票面。 6.柜员将现金、利息清单和新开户的存单/存折交客户。
7.柜员将销户存折磁条作破坏性处置，存折留存作为当日凭证的附件。
大体规定
1.利用本交易办理按期存款转入按期一本通时，转出转入的户名及客户编号能够不同；按期存款转入非按期一本通账户（新开户）时，转入账户的户名及客户编号系统自动按转出账户的户名及客户编号处置，不能人工修改。
2.转入账户不是新开户时，只能为按期一本通、零存整取或教育储蓄存款账户。 3.客户持旧按期存单办理个人按期存款转按期存款，要先用“1015旧系统账号发新折或销户”交易查询出按期新账号，用屏幕打印方式将屏幕内容打印在存单背面，再做后续交易。


第四节 个人按期一本通
一、按期一本通开户
操作流程
一、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表”，连同本人有效身份证件（原件）一路交接柜员（代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在储蓄开户凭条背面记录代理人身份证件）。
二、柜员审核“个人开户申请表”，查对证件无误后启动“1621一本通开户”交易，依据“个人开户申请表”输入相关要素。
“钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择，当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K、X时，即为中国公民时应选择丙，证件种类为H、I时，即为外国公民时应选择乙。
3、客户要求凭密码支取，应在凭条上注明，由客户在“密码键盘”上输入密码（6位、两次）。
4、各项数据输入后，柜员应认真查对屏幕内容，如账户名称、姓名、支取方式、证件种类、证件号码及通存通兑标志等，无误后提交主机。
五、主机确认后，系统提示打印个人开户申请表、一本通存折折首。
六、柜员审核无误后，在存折首页加盖业务用公章，在个人开户申请表上加盖“办讫章”后放入当日凭证，同时系统提示“是不是存入（Y/N）”，选择存入后，自动启动“1622一17

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本通续存”交易办理其他有关的存款业务。

大体规定
一、存款人办理按期一本通的开户业务时，应提供法定的身份证件，利用身份证件上的姓名，填写个人开户申请表；代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户申请表上记录身份证件名称及号码。
二、按期一本通是以一本存折管理多笔本外币整存整取、凭证式国债、个人通知存款、定活两便储蓄存款等固定本金、正常情形下一次性存入和支取的按期储蓄存款。
3、按期一本通的存期规定、计息规定等与按期储蓄存款一致。一本通中每笔按期存款最高不超过100万元。
4、存入按期一本通中的整存整取存款一样为无穷次自动转存。 五、按期一本通开户为零余额开户。 六、在未续存情形下，本交易可冲正。

二、按期一本通续存
操作流程
1.柜员按照客户口述存款要求，清点现金查对无误后，启动“1622一本通续存”交易，录入相关要素，按照系统提示进行授权。同时联动“9993现金出纳主交易”输入面票。
2.如为大额存款，在存款凭条背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额存款，在存款凭条背面代为记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，并由主管授权。
3.交易成功后,打印存款凭条，联动“1682按期存款单据保护”打印一本通存折内页。 4.柜员审核存款凭条打印要素齐全，与存折上的户名、账号查对一致，存折上的笔号或余额持续等无误后，将存款凭条交客户签字确认。
5.柜员收回经客户签名确认的存款凭条，审核无误后，在存款凭条上加盖“办讫章”。 6.柜员将存折交给客户收执，存款凭条作为贷方记账凭证留存。
7.客户选择转账存入，柜员可直接启动“1622一本通续存”交易，在办理存入时依照存入的不同途径别离选择相关交易类别，如从其他客户账转账存入，系统套打存款凭条和取款凭条；从内部账转账存入，系统打印存款凭条和转账借方凭证。
8.异地续存时，系统套打业务收费凭证。
9.客户到柜台办理现金无折存入一本通存折时，需客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、币别、储种、户名和账号等，启动交易后账号栏位需人工输入, 其他操作18

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流程参照按期一本通有折存入处置，但须主管授权后办理。
10.按期一本通存折记录满40笔后，再发生新业务，必需先通过1682按期存折保护（选3-补发折），办理补发新折。

大体规定
1.按期一本通是以一本存折管理多笔本外币整存整取、本外币个人通知存款、定活两便储蓄存款、个人保证金存款。
2.按期一本通的分账户属性受存入网点影响，若是储户在非开户网点存入一笔按期存款，其存款归属存入网点，在开户所支取，则这笔交易属于通兑业务。

三、按期一本通支取
操作流程
1.柜员按照客户口述取款要求与客户交流查对无误后，启动“1623一本通支取”交易，录入相关要素（提前支取需录入客户身份证件号码供系统查对），按照系统提示进行授权。
2.对大额取款、部份或全数提前支取，在取款凭条或存单背面记录姓名、身份证件名称、号码；如为代理大额取款或提前支取，则在取款凭条或存单背面记录户主及代理人姓名、身份证件名称、号码，大额取款需提请主管授权。
3.对凭密码支取账户，请客户在“密码器”上输入密码。
4.交易成功后,打印相关凭证：（1）现金方式支取时，打印取款凭条、利息清单；（2）部份提前支取时，打印取款凭条、利息清单和存款凭条；（3）支取转存其他储蓄客户账时，打印取款凭条、利息清单和存款凭条；（4）支取转存内部账时，打印取款凭条、利息清单和转账贷方凭证；（5）通兑收费时，打印业务收费凭证。审核打印凭证记录与客户要求取款金额、笔数确认一致后，联动“1682按期存款单据保护”交易，打印一本通存折内页。
5.交易类别为“现金”时，系统联动到“9993现金出纳主交易”，清点现金，录入现金票面。
6.柜员将打印的凭条交给客户签字确认，柜员收回经客户签名确认的凭证，审核客户签名与户主名一致后，在相关凭证上加盖“办讫章”。
7.柜员将一本通存折、利息清单回执、现金等交给客户收执。

大体规定
1.按期一本通严禁办理无折支取、结清、销户。
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2.通兑账户可在任意联网营业机构办理取款交易，部份提前支取剩余部份的存款仍归原存款开户机构。
3.一本通存款存期内只能部份提前支取一次。

四、按期一本通销户
操作流程
1.柜员确认全数子账户均支取后，柜员启动“1625一本通销户”交易，输入相关要素。 2.交易成功后,柜员按系统提示打印按期一本通存折底页, 在存折上盖章留存。 3.柜员将销户存折磁条做破坏性处置，存折留存作为当日凭证的附件。 4.如开户时，客户选择了“凭印鉴支取”方式，需注销印鉴卡片。
大体规定
1.按期一本通销户属非账务性交易，销户后不允许办理冲正交易，柜员将销户存折磁条作破坏性处置，存折留存作为当日凭证的附件。
2.凭密码支取的按期一本通账户销户时必需验证客户密码。凭印支取的账户在作销户时，必需在原印鉴卡上套打注销记录。

五、存单挂入一本通/转开
操作流程
（一）存单挂入一本通
1.柜员审核按期存单（旧存单需查询出新账号并将新账号屏打在存单背面）按期一本通存折及身份证件无误后，启动“1651存单挂入一本通/转开”交易，功能选择“1－存单挂入一本通”，输入相关要素后按照系统提示进行授权。
2.提交主机成功后,柜员按系统提示打印销户存单、存款凭条，联动“1682按期存款单据保护”交易，打印一本通存折内页。
3.柜员将原存单加盖“附件”和“办讫章”、存款凭条加盖“办讫章”后，随凭证装订保管，一本通存折交客户收执。 （二）一本通转开存单
1.客户将按期一本通存折交柜员并告知转开的一本通存款的笔号。
2.柜员按要求审核有关凭证无误后，启动“1651存单挂入一本通/转开”交易，功能选择“2一本通转开存单”，输入相关要素后系统提示授权。
3.提交主机成功后,柜员按系统提示打印按期存单、取款凭条，联动“1682按期存款单据20

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保护”交易，打印一本通存折内页。
4.柜员查对凭条与存单/存折记录无误后，取款凭条加盖“办讫章”随凭证装订保管，新存单上加盖业务用公章和一本通存折交客户。
大体规定
1.本交易为非账务性交易，用于按期一本通与整存整取存单账户间的直接互转。 2.本交易必需在账户状态为正常时才能办理。
3.为方便客户统一管理其按期存款，客户可将同一户名下的整存整取存单、凭证式国债并入按期一本通；或由于办理存单质押贷款等需要，客户可从一本通中转开存单或凭证式国债。
4.对于非本所存入的按期整存整取账户，只有通兑性质的账户才允许挂入按期一本通账户内。
5.异所通兑性质的账户挂入一本通的，其存款仍属于原存单开户营业机构。
6.按期一本通转开存单时，转开金额≥10万元时，系统套打储蓄特种存单；转开金额<10万元时，系统套打储蓄存单。
7.被挂出的一本通存折如为凭密支取的通兑户，挂出的存单“支取方式”按照客户意愿能够与原一本通支取方式不同。
8.存单挂入一本通时，如原存单为凭印鉴支取，存单销户时在原存款印鉴卡上注销打印。 9.一本通转开存单时，如存单设为凭印鉴支取，开出存单时套打印鉴卡。


第五节 个人通知存款
一、个人通知存款开户
操作流程
通知存款开户操作流程对照“按期存款开户”操作流程。

大体规定
一、个人通知存款是指存款人支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款，通知存款为记名式存款，存款凭证上须注明“通知存款”字样，不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利息支取一次结清一次。
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二、通知存款按提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，客户在开户时必需进行选择。一天通知存款的通知设按期限必需为一天，七天通知存款的通知设按期限必需为七天。
3、个人通知存款起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，必需一次存入，可一次支取或分次支取，支取后余额不能低于起存金额。

二、通知设定及撤消
操作流程
A、通知存款的支取设定
1.柜员核实客户预约支取日期，审核存单或存折、身份证件无误后，启动“1657通知存款支取保护”交易，功能栏选择“1-设定”，输入相关要素，系统提示柜员授权。
2.交易成功后，柜员按系统提示打印一式两联“个人通知存款支取（撤消支取）通知单”。
3.柜员审核打印的“支取通知单”、存折或存单无误后，将两联“支取通知单”交客户签名确认。
4.柜员收回经客户签名确认的“支取通知单”，在两联“支取通知单”上加盖业务用公章、柜员名章，第一联“支取通知单”专夹保管，待支取或解除时查对。
5.柜员将“支取通知单”第二联、存单或存折、身份证件交给客户收执。 6. 通知存款的支取设定生效日为第二天。 B、通知存款支取的解除
1.柜员审核客户提供的身份证件的姓名、号码与存单或存折、“支取通知单”一致，审核撤消支取通知单与该笔原支取通知单的银行专夹保管的留存联一致后，启动“1657通知存款支取保护”交易，功能栏选择“0-解除”，输入相关要素，系统提示进行授权。
2.交易成功后，柜员按系统提示打印一式两联“个人通知存款支取（撤消支取）通知单”。
3.柜员将打印结果与客户填写的“支取通知单”、存单查对无误后，将打印的两联“支取（撤消支取）通知单”交客户签名确认。
4.柜员收回经客户签名确认的“支取通知单”，在第一联“支取（撤消支取）通知单”上加盖柜员名章后作通知解除业务的凭证附件。
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5.柜员在第二联“支取（撤消支取）通知单”上加盖业务用公章、柜员名章后，连同存单、客户身份证件交给客户收执。 C、通知存款支取的查询
柜员在办理通知存款支取设定后或客户支取存款前可对已设定通知存款支取进行查询。柜员启动“1657通知存款支取保护”交易，功能选择“2-查询”，输入相关要故旧易成功后，系统显示该账号通知存款支取设按时刻、金额等相关内容。

大体规定
1.个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，而且存期最少需一天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知,而且存期最少需七天。 为方便客户,简化操作,客户在开户时就需选择一天通知存款或七天通知存款,并同时向开户银行发出提前一天或七天的支取通知。
2.通知存款设定只能单笔设定与解除。
3.通知存款设定支取的前提是个人通知存款的最低存款余额为5万元，设定最低支取金额为5万元，设定支取后，存款余额低于5万元的，通知部份支取时须结清该账户,余额一并支取或转存活期。

风险提示
本交易不可冲正。

三、个人通知存款支取
操作流程
参照“1633按期存款支取”、“1623按期一本通支取”流程处置。

大体规定
1.通知存款存入时存款人自由选择通知存款品种，但存单或存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
2.通知存款如遇以下情形，按活期存款利率计息：（1）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；（2）未提前通知而支取的，支取部份按活期存款利率计息；（3）已办理通知手续而提前支取或超期支取的，支取部份按活期存款利率计息；（4）支取金额不足23

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或超过约定金额的，不足或超过部份按活期存款利率计息；（5）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
3.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

四、个人通知存款自动转存及约定转存 （一）个人通知存款自动转存 一、个人通知存款自动转存的签约
操作流程
1.客户需先在我行开立个人通知存款账户，具体操作流程对照“个人通知存款开户”处置。
2.客户持通知存款的存单或存折及本人合法有效身份证件向我行营业网点申请办理个人通知存款自动转存业务，由客户填写“特殊业务申请书”一式两联。
3.柜员审核客户提供的身份证件的姓名、号码与存单或存折、“特殊业务申请书”无误后，启动“1659通知存款转存签约”交易，理财标志选择“自动转存”，功能号选择“签约”，输入账号、笔号、册号和合同编号。
4.交易成功后，柜员按系统提示在一式两联的“特殊业务申请书”上打印“通知存款转存签约信息”认证。
5.柜员审核打印的“特殊业务申请书”、存折或存单无误后，在两联“特殊业务申请书”上加盖业务用公章、柜员名章，将一联“特殊业务申请书”交客户、另一联随当日会计凭证装订。
6.个人通知存款自动转存签约的撤销只允许在签约当日办理，签约往后如客户申请撤销自动转存签约的，须对原账户进行销户处置，而后从头依照规定开立个人通知存款账户。

二、个人通知存款的自动转存
1. 个人通知存款自动转存是指我行按照客户个人通知存款约定支取日，自动将存款本息转存为同品种通知存款的一种服务方式。通知存款签约自动转存，必需开户当日办理。存款人开立个人通知存款账户签约自动转存后，视同存款人已向银行发出支取通知，在尚未支取前，系统自动进行自动转存处置。
2.系统中通知转存款自动转存是按“每一天或七天自动转存一次的原则计算个人通知存款的利息。
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3.每一个月批量自动转存时，系统依照“一天通知存款存满一天、七天通知存款存满七天后为客户办理自动转存，以后每别离满一天、七天即自动转存一次”的原则，汇共计算自动转存的个人通知存款从上月批量转存日（或开户日）到本月自动转存日之间的利息，将利息转入个人通知存款本金。
4.每一个月系统完成批量自动转存处置后，开户行通过“9-方式”下传“RTDBM641通知存款自动转存成功清单；RTDBM642通知存款自动转存失败清单”报表并打印，查对无误后随当日会计凭证装订。
5.对已经签约但自动转存失败的通知存款，开户行应查明原因并妥帖解决。 3、自动转存的个人通知存款的支取
1.自动转存的个人通知存款的支取和销户的操作流程对照“个人通知存款支取”处置。 2.对于已签约自动转存的个人通知存款账户，在到期日前可提前全数支取，亦能够部份支取，部份支取后剩余本金低于起存金额（等值5万人民币）应做销户。
3.客户支取或销户时，系统自动计算上月转存日至支取日的转存利息、利息税，并为客户提供合计的利息清单。
4.签约存款销户后，自动转存合约自动失效。

（二）个人通知存款约定转存 一、个人通知存款约定转存的签约
1. 个人通知存款约定转存是指我行按照客户事前约定，将其个人通知存款账户按约定日期与个人活期储蓄账户进行彼此转存的一种服务方式。即客户可事前设定约定转存期限和日期，约定转存服务期限内每到符合约定条件的日期，我行即按约定为客户进行个人通知存款账户与签约账户的彼此转存。个人活期储蓄账户转为通知存款,其每笔转账金额在扣除约定的维持金额后不得低于通知存款的最低起存金额。
2.客户在通知存款约定转存签约时，需要提供本人身份证件、按期一本通账户、活期存款账户（含银行卡、理财卡、存折等活期储蓄账户），并填写“中国建设银行特殊业务申请书”。签约的按期一本通和活期账户必需是同一客户编号下的账户。
3.审核时应注意以下几点：（1）签约的通知存款账户与活期储蓄存款账户必需是同一客户编号。（2）客户指定一本通账户中已有的某笔通知存款进行签约时，第一次转存必需是通知存款转活期，并需注明该笔通知存款的存折册号和笔号，通知存款转出时必需“全额”。（3）若第一次转存是活期转通知存款时，可选全额转，也可指定金额。
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4.审核无误后启动“通知存款约定转存签约”交易，理财标志选择“约定转存”，功能号选择“签约”，输入账号、合同编号等签约信息。
5.提交成功后，打印“中国建设银行特殊业务申请书”认证交客户签字确认后，一联作为客户回单，另一联作为银行业务凭证。

二、个人通知存款约定日转存
1.在客户签约成功后，系统自动按照设置在设定日的工前进行转存处置。
2.通知存款转出时，利息扣除利息税后和本金一并转入签约活期账户中，利息税转入开户行代扣缴个人存款利息所得税账户。通知存款转入时，按照签约设定，将金额从活期转入按期一本通中。活期账户金额不足转存金额或通知存款起存金额时，转存不成功。
3.系统完成批处置转存后，生成批报表供开户行查对：通知存款约定转存成功清单 RTDBD681；通知存款约定转存失败清单 RTDBD682。

3、个人通知存款约定转存的修改或撤消
1.客户在办理约定转存后，需要查询、修改、撤销的，提供本人身份证件、签约的按期一本通账户和活期存款账户，并填写“中国建设银行特殊业务申请书”。
2.柜员审核无误后启动“通知存款约定转存签约”交易，按照客户要求对合同编号、签约金额、签约活期账号、签约周期和日期等进行修改，或确认撤消后提交。
3.提交成功后，打印“中国建设银行特殊业务申请书”。客户签字确认后，一联作为客户回单，另一联作为银行业务凭证。

4、约定转存通知存款的支取
已签约的账户在签约期中支取时，通知存款只能转账支取到约定的活期账户后支取现金，活期账户可直接支取现金。

五、通知一户通存款

大体规定
1.若支取后一户通账户结存余额低于起存金额，银行将结清账户，结清时利随本清，但不销户，以后仍可继续存入。一户通账户自结清之日起满一年未继续存入的，自动销户。
2.活期存款自动转入一户通账户适用于人民币和外币，储蓄存折下的一户通账户不提供一户通存款自动转入活期账户的服务。
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3.个人通知存款一户通是指专门用于办理七天个人通知存款的个人存款账户，利用该账户的客户可使多笔通知存款在一个账户中记录，可多笔存入，多次支取，并结计账户余额。一户通的最低存入金额和最低支取金额标准为人民币1000元。一户通开户时必需与客户签定“开户协议”。

(一通知一户通存款的开户、续存、支取
1.通知一户通存款的开户、续存、支取，参照“个人按期存款”流程处置。 2.通知一户通存款的计息规则：
(1在开立一户通账户时即约定为七天通知存款，实行自动转存。凡是存期满七天（含）的存款，在下列情形下进行自动转存，结计利息转为本金，转存日即为下个转存期的起息日。
(2当账户发生变更时，凡是存期满7天（含，下同）的存款，按实际存期结计利息，利率执行七天通知存款利率；未满7天的存款不转存，暂不结计利息。
(3在每一个月的月底前一天，系统对通知一户通账户进行批处置转存。凡存期满7天的存款，按实际存期结计利息，利率执行七天通知存款利率；未满7天的存款不转存，暂不结计利息。
(4 支取一户通存款时，遵循客户利息最大化原则，依照距离起息日天数由少到多的顺序支取。即当客户支取时，存入日至支取日未满7天的和系统结转日至支取日未满7天的均按实际存期及支取日挂牌一天通知存款利率计算利息。支取部份的利息转为本金。
3.利息计算公式：
存期大于7天时：本金*（迄日-起日）*7天通知存款日利率 存期小于7天时：本金*（迄日-起日）*一天通知存款利率

(二通知一户通存款签约

1.“1658—通知一户通签约”交易适用存折一户通账户的自动理财签约、解约（删除）和查询，签约后支持本人活期账户中的资金自动转存通知存款一户通功能。
2.系统于每日营业结束后对签约账户进行批处置转存，当客户签约活期账户存款余额超过保留的金额后，按约定自动转入一户通账户，转出金额还应知足一户通最低续存金额。
3.在功能选1-签约时，所有栏位需输入，系统校验二个账号是不是为同一客户编号下，活期的币别、钞汇辨别是不是和一户通的一致，提交成功后凭证打印“特殊业务申请书”。27

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在功能选2-查询时，输入一户通账号后，其他栏位反显。在功能选3-删除时，输入一户通账号后，其他栏位反显，删除后凭证打印“特殊业务申请书”。
4.一个一户通账户只能签约一次，活期转一户通的优先级为最低。每日进行批处置转账，输出批处置成功失败清单：RTDBD741 一户通转账成功清单、RTDBD742 一户通转账失败清单。


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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/9e3b492e0708763231126edb6f1aff00bfd5703d.html

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