互联网金融背景下商业银行的转型作者：唐敏来源：《财讯》2018年第01期
引言
最近20年来，对人类社会最深的科学技术应该是互联网。互联网正走进了千家万户，依托于互联网的相关技术也得到了进一步的完善，互联网的形态以及商业模式正在发生不断的变化。金融中介让成本降低的主要方法是借助于规模经济的有事。在大环境下，商业银行的转型升级就显得十分的紧迫，商业银行为了保持长期的核心竞争力就必须要指定合适的发展战略。
互联网金融的发展
（1）互联网金融的定义。互联网金融就是指的是那些从事金融活动的互联网企业互联网金融并不是简单得把互联网和金融企业结合起来，它要求用户很好的熟悉和接受网络信息技术，以便适应大众需求而产生的崭新的业务模式。
（2）互联网金融的特点。首先，.更便捷的支付方式。不同于传统的现金支付方法，互联网金融体系下的移动支付更加方便和快捷。其次，相对对称的市场信息。互联网金融有一个非常独特的特点就是更多的依靠先进的互联网技术。最后，高效的资源配置。在互联网金融中，这些互联网企业对交易对象的了解程度更高，他们能够全方面的掌握交易者的信息。
（3）我国互联网金融的发展现状。首先，发展迅速的第三方支付。人民银行针对不同的业务发展，发行了数百张金融牌照。它包含着方方面面，不仅有银行单据的收付还涵盖外币的兑换。其次，不断增加的融资平台。近些年刚出现的平台，虽然发展的时间不是很长，但是每天都在以一个很快的速度增长着。最后，飞速发展的小额贷款。网络贷款和传统商业银行的抵押模式不同，网络信用度被当作评估的主要指标。网络小贷正逐渐成为很多客户小额贷款的首要方式。
商业银行面临的挑战
（1）第三方支付让商业银行的中间业务处于困境。首先，打破了了银行卡的垄断地位。第三方支付把银行卡在网上交易的信息有效的结合了起来，借助不同的营销手段帮助其不断拓展市场。其次，挤压了商业银行网上的交易空间。受科技因素的影响，第三方支付自产生以来就具备灵活性这个特点，很多消费者在网上购物时习惯性选用第三方支付，久而久之，支付量就呈几何式增长。最后，影响了商业银行手续费的制定。第三方企业为了在市场竞争中更好的立足以及吸引更多的客户群，心甘情愿的降低收费标准，甚至是免费提供服务，相比之下，银行卡收费的浮动就很有限。
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