决策参考
2010年第63期
总第363期
中信银行规划发展部 2010年11月3日
花旗经营发展与资本管理的现状
花旗集团是当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团。它是由花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成、并于同期换牌上市的。换牌上市后,花旗集团运用增发新股集资于股市收购、或定向股权置换等方式进行大规模股权运作与扩张,并对收购的企业进行花旗式战略输出和全球化业务整合,成为美国第一家集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身的金融集团。合并后的花旗集团总资产达7000亿美元,净收入为500亿美元,在100个国家有1亿客户,拥有6000万张信用卡的消费客户。
一、花旗集团介绍
(一)09年集团业务重组
花旗集团作为全球多元化金融服务商,为全世界140个国家的近2亿名客户提供广泛的金融产品及服务,其中包括个人业务、信用卡、企业及投资业务、证券代理及财富管理等。经过2008年复杂多变的市场环境,2009年初,花旗集团提高了对其核心业务的关注度,并从管理角度将其确定为3个业务细分,即花旗银行(区域性零售银行及机构性客户群)、花旗控股(经纪及资产管理业务,地区消费金融业务,特殊资产池)以及内部管理/其他(债券,企业消费)。重新调整后,花旗希望通过花旗银行实现集团核心资产的竞争力和盈利能力,同时,通过花旗控股加强对集团的风险管理,并减持非核心资产。
(二)花旗集团主要财务数据
总资产 | 19000亿美元 |
营业额 | 476亿美元 |
净收益 | 71亿美元 |
一级资本比率 | 13% |
Citigroup financial data, 30th June 2010
二、零售银行业务介绍
区域性零售银行业务(RCB)由花旗集团4个区域的零售银行构成,主要向零售客户提供卡业务及对中小型企业的银行业务。RCB在全球39个国家,拥有近4000家机构。2009年,68%的营业额来自于北美外区域,大部分海外营业额及贷款来自于以亚洲、拉丁美洲、中欧及东欧为代表的新型市场。此外,有2310万名信用卡用户来自新兴市场。
利息收入 | 45亿美元 |
非利息收入 | 27亿美元 |
总收入 | 72亿美元 |
净利润 | 3亿美元 |
平均贷款违约率 | 5.84% |
Citicorp Retail commercial bank (RCB) financial data, 30th June 2010
(一)北美(NA)地区业务情况
北美地区设有约1000家机构,拥有1200万名客户。截至09年底,北美地区存款余额约1437亿美元,贷款余额近72亿美元。
利息收入 | 155亿美元 |
非利息收入 | 72亿美元 |
总收入 | 227亿美元 |
净利润 | 18亿美元 |
平均贷款违约率 | 4.47% |
Citicorp NA RCB financial data, 30th June 2010
(二)中欧及东欧、中东及非洲地区(EMEA)地区业务情况
EMEA RCB将业务由广泛分布转向针对区域内大中城市发展的策略。截至09年底,EMEA区域设有341家机构,拥有420万名客户,存款余额101亿美元,贷款余额52亿美元,以及约270万名信用卡用户。
利息收入 | 9.8亿美元 |
非利息收入 | 5.7亿美元 |
总收入 | 15.5亿美元 |
净利润(亏损) | (2.09)亿美元 |
平均贷款违约率 | 5.81% |
Citicorp EMEA RCB financial data, 30th June 2010
(三)拉美区域(LATAM)业务情况
拉美区域零售银行业务(LATAM RCB)广泛覆盖了拉美地区的机构网络,其中包括占墨西哥市场份额第二大的Banamex银行的1700家机构。截至09年底,LATAM RCB设有分行2216家机构,拥有客户1660万名,存款余额414亿美元,贷款余额182亿美元,以及1220万名信用卡用户。
利息收入 | 53亿美元 |
非利息收入 | 20.5亿美元 |
总收入 | 73.5亿美元 |
净利润(亏损) | 3.2亿美元 |
平均贷款违约率 | 8.6% |
Citicorp LATAM RCB financial data, 30th June 2010
(四)亚洲地区(Asia)业务情况
花旗在亚洲地区的业务主要集中于韩国、新加坡、印度、台湾、马来西亚、日本、香港以及澳大利亚。截至09年底,Asia RCB设有633家分支机构,1580万名顾客,存款余额945亿美元,贷款余额501亿美元,以及1510万名信用卡用户。
利息收入 | 46.8亿美元 |
非利息收入 | 19.3亿美元 |
总收入 | 66.1亿美元 |
净利润(亏损) | 14.2亿美元 |
平均贷款违约率 | 2.02% |
Citicorp Aisa RCB financial data, 30th June 2010
三、组织架构
责任编辑:李安
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