中国个人消费信贷现状及发展趋势简析

发布时间：2019-08-05 01:26:50 来源：文档文库

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中国个人消费信贷现状及发展趋势简析
作者：汤文婷
来源：《消费导刊·理论版》2008年第06期

[摘要]主要从个人消费信贷业务的发展开始，并利用有关统计数据构造模型进行实证分析，以求从理论和实际两个角度阐述个人消费信贷在我国的发展现状，预测其发展趋势，提出政策建议。

[关键词]消费信贷实证分析最小二乘法

一、我国个人消费信贷发展现状

1998年起，中国人民银行先后颁布了《个人住房贷款管理办法》和《关于发展个人消费信贷的指导意见》，正式要求各金融机构积极开展面向广大居民的消费信贷业务。

1998年以来，我国消费信贷的发展呈现两大主要特征：

第一，发展速度快、总量迅速提升，但所占比重低，我国消费信贷规模一直呈现高速增长趋势。2000年前是消费信贷规模扩张最快的时期，2000年后发展速度率略有减缓，但仍保持了较高的增长量和比例。

第二，品种多、多元化趋势日益明显。我国的消费贷款业务虽然从总体上看仍是处于刚刚起步阶段，但已出现多元化发展的趋势。这体现在信贷品种多样化。我国商业银行及其他金融机构目前已提供10余个消费信贷服务品种。

二、中国个人消费信贷实证分析

由于我国的个人消费信贷从90年代中期才起步，数据比较少，因此用城镇居民人均消费近似消费信贷量。我国自1998年以来采取稳健的货币政策，促进了城镇居民的消费；在个人信贷消费中，个人住房信贷占据着极其重要的地位；通货膨胀增加了居民消费的名义支出，同时，由于费雪效应，提高了名义利率，增加了居民还贷的名义货币量。

表1

数据来源:《中国统计年鉴2005》 CCPI根据城镇居民消费价格指数计算；城镇居民人均消费单位:亿元； M2单位: 亿元；住宅价值单位：亿元