网贷备案一波三折作者：来源：《中国经济信息》2018年第10期
近日，多家媒体报道称由于网贷整改验收工作量大、难度大、进度滞后，网贷备案将会延期。尽管官方尚未明确表态，但网贷备案延期被认为成大概率事件。
2016年11月银监会联合工信部、工商局联合发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》。随后一年，并未有一家网贷机构实现备案。
2017年12月8日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”），明确了网贷机构备案的时间表，要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，5月底之前完成违规存量业务较多、难以及时完成处置的部分网贷机构的备案登记工作，6月底之前完成难度极大、情况极其复杂的个别机构的相关工作。
57号文明确要求，对于验收合格的网贷机构，应尽快予以备案登记，确保正常经营；对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式进行并购重组；对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台，应由相关部门予以取缔。
随后几个月内，多个地区发布了备案管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，相关平台纷纷成立备案专项小组投入备案工作。但随着政策和新规的相继出台，网贷备案的进程也一波三折。
银行存管被投资者当作考量一个平台是否正规、可信、安全的指标。网贷平台备案进入倒计时，银行存管是备案验收的重要环节，意义重要，但也问题频出。一方面一些平台利用存管银行虚假宣传，另一方面银行在存管方面也存在问题。
目前常见的银行存管模式有银行直连、直接存管、联合存管模式，其中直接存管模式为合规的模式，其他两种模式则会导致出现“部分存管”“存而不管”“联合存管”等乱象。有的网贷平台和银行对外宣传表示上线银行存管，但是并非所有的产品都纳入存管体系中，并且存在这种部分存管现象的网贷平台并非少数。有的平台则是在某银行开立大账户归集资金，没有做到《网络借贷资金存管业务指引》中要求的审核义务。这种存而不管的做法，投资人很难分辨出来。联合存管则是银行和第三方支付机构联合对P2P运营平台上的资金进行存管，但是账户还是属于第三方支付公司的账户。
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