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购买年金险和教育险有什么损失

发布时间：2023-03-26 11:35:46 来源：文档文库

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购买年金险和教育险有什么损失

赵钱孙李四个人分别买了一份年缴3万，缴10年的年金险。
赵先生直接向某公司的代理人A先生购买了一份从第二年起就返还的年金产品，赵先生算了下，交30万，拿回50多万，还有一份累积生息的红利，挺好的，就是它了。钱先生精明一点，找了一个经代公司的代理人B先生，经过对比后，买了一款固定返还款更高的年金产品，交30万，领回70多万加红利。
赵先生把他的保险产品分享给孙先生，孙先生也觉得不错，就在代理人C先生处买了，C先生做过基金投资，就建议孙先生把每年分到的年金投进去，孙先生算了笔帐，假设将每年的年金都投资于债券（假定回报率为5%）到80岁时，帐户里有512万元，这还不算红利，想想投资总额才30万，孙先生觉得这笔投资实在漂亮。
钱先生听孙先生一分享，就决定也把保险公司每年返的钱做基金定投，他也算了一笔帐，假设将每年的年金都投资于债券（假定回报率为5%）到80岁时，帐户里有336万元，比孙先生少了约200万，钱先生这个悔啊，悔得肠子都青了。（为什么会出现这种情况呢，因为返得多的那款产品，前期返得少，那么，多年投资下来，复利+时间的威力远远超过
了投资本金的差异）
李先生害怕犯钱先生那样的错误，就找了一个理财规划师D先生帮他分析，D先生算了这样一笔帐，每年投入3万，投资10年，然后让这笔钱一路滚下去，至80岁，回报率为5%的话，有亿，回报率为10%的话，有亿。李先生知道这回找对了人，就让D先生帮他规划一下，D先生说，你只要保障每年3万的投资本金，就能获得不菲的投资收益。于是李先生每年付出一点点风险保障费，就可以获得比年金险高得多的收益。同样的本金，由于投资的标的不同，李先生比赵先生、钱先生、孙先生多了约1亿元。
1、许多代理人用一句“不同产品不能比”来回避产品的比较。产品的比较可以从不同的角度进行，但有一条：从投入和产出来比，永远具有可比性。一个了解货币时间价值的理财规划师即使推荐同类产品，也会推荐钱先生那款表面收益少，但机会收入大（也就是综合效益高）的产品。2、A先生虽然没有B先生会算帐，在保险公司的他也不了解别家的产品，无从对比起，但却误打误撞。B先生因为不懂货币的时间价值，算了一盘死帐，客户利益反而没能最大化。
3、C先生已经懂得扩大保险的附加利益。
4、D先生能将一笔资金的效益最大化，跳出险种的局限性，站在市场的角度考虑问题，同时能够确定客户的重点

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/aebfc80581eb6294dd88d0d233d4b14e84243ed5.html