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银行别怕

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银行别怕作者：贾晓涛
阿里金融一直梦想成为一家工厂，所以这里的部门不叫部门，而叫车间；过去两三年间，阿里金融携裹着互联网的巨大能量，成为传统金融机构眼中的变革者和搅局者；而在新浪微博上，支付宝已经发出了“第一万零一次”辟谣：我们从未申请过成立信用卡公司，也不会发信用卡！我们也不会成立银行！不会不会不会！！
可是，一万零二次辟谣也不能让金融圈对阿里金融的关注稍减。和阿里巴巴集团董事局主席马云合作成立众安在线保险公司的平安集团董事长马明哲说，阿里将是未来平安最强劲的竞争对手；把马云称为本家兄弟的招商银行行长马蔚华说，比尔·盖茨没干成的事情（金融），马云干成了；甚至连央行行长周小川在全国“两会”都公开表示，他也在密切关注阿里金融！
互联网圈也对阿里金融的模式兴致盎然，京东商城和苏宁先后宣布成立小额贷款公司，进军供应链金融，京东创始人刘强东宣布数据金融是未来十年三大重点方向之一；腾讯创始人马化腾也表示，除了第三方支付以及与马云、马明哲合作成立的保险公司，腾讯还将申请更多的金融牌照，扩大金融版图。
而经过几年思考，阿里巴巴集团副总裁兼阿里金融事业群总裁胡晓明一一这位阿里金融内部人口中的胡厂长宣布，阿里金融要做的是互联网金融，而非金融互联网。阿里金融从何而来，阿里巴巴集团创始人马云到底要推动它变成怎样一个梦工厂？支付、融资、保险、担保、理财无所不包？还是做成一个覆盖银行、保险、券商、基金、小货公司等所有金融机构的巨型数据和信用平台？
阿里金融的浮出市井，从一次“失恋”开始。2007年，胡晓明牵头组建了一支不到10个人的团队，和中国建设银行合作为阿里巴巴B2B商家提供货款。阿里巴巴向银行提供自己平台的企业信息，银行为企业提供货款，办公地点设在阿里巴巴B2B所在的滨江园区。合作持续了大约4年，后来双方渐行渐远，2011年4月彻底分道扬镶，合作已经全部停止。
就像原先是你有情我有意的一对恋人，一旦分手，说起原因总是各有各的道理，阿里巴巴和建行合作破裂的个中缘由已经说不清楚。但一个有趣的结果是，分手前后的2010年和2011年，阿里巴巴分别在浙江杭州和重庆注册了两家资本金分别为6亿元和10亿元的小额货款公司，并向其平台上的商家发放贷款。建设银行则做起了电商，其电子商务平台“善融商务”2012年6月上线，截至2012年底，总销售额达到35亿元。
与银行的合作停止后，阿里金融正式进入小额货款领域，做得风生水起。他们利用阿里巴巴B2B、淘宝网、支付宝等平台上积累的客户信用和行为数据，结
合大数据和云计算等技术开发出了新的微贷技术，宣称自己以互联网的思维让小微企业的信用真正具备价值。
上帝在关上一扇门的时候，总是会同时打开一扇窗。阿里金融公关负责人王彤表示，刚开始阿里金融的货款业务主要针对B2B平台上的诚信通用户，后来又开通了针对淘宝商家的淘宝贷款。但是做着做着，出现一个有趣的现象。“B2B平台很不容易做，但淘宝货款怎么做怎么有。”
王彤说，关键在于阿里金融对淘宝商家是真了解，淘宝商家的进货、销售、支付清算、物流等等都在阿里内部形成了一个完整闭环，阿里拥有这些商家的全部数据，而B2B的商家在阿里平台上的数据有限，阿里对这些商家的了解仅停留在表面，并不比银行对企业的了解更多。
阿里金融盘点的数据显示，从2010年4月阿里巴巴在浙江成立小货公司到2012年底，阿里金融累计为超过20万家客户提供了融资服务，累计贷款总额超过500亿元，其中淘宝和天猫上的卖家占多数。
1亿元贷款，36分钟被上万商家抢完，这个数字可以说明淘宝贷款的潜力。去年10月18日，淘宝货款搞了个叫“中国好资金”的活动，针对淘宝信用货款卖家和天猫信用货款卖家，当天上午11点11分开始推出1亿元资金75折利率，36分钟，1亿元货款被全部抢完，最高一笔贷款还不到6万元。在胡晓明看来，这种火爆，完全是由于用互联网做金融带来的巨大能量。
阿里金融做的是互联网金融。这似乎是句废话，地球人都知道。但对阿里金融，明确这一点并不水到渠成。“过去两年，一直有人问我，阿里金融做的到底是互联网金融还是金融互联网。”胡晓明说，“我想了很长时间，终于想清楚了，阿里金融做的是互联网金融，不是金融互联网。”他在今年2月22日的阿里金融年会上对台下的300名员工说，阿里金融重视互联网和金融的思想融合，但互联网是更重要的。
中国不需要再多一家银行，胡晓明说，缺少的是用互联网思维和精神再造金融，如果只是把银行或者保险公司的产品搬到网上，不叫互联网全融，互联网精神的核心，是开放、分享、透明。阿里做的不只是数据分析和挖掘，马云在接受《与卓越同行》的吴小莉采访时说，那还是相当于拿冲锋枪当棍子使，数据时代的核心不是分析数据，而是分享数据，分享得越多越值钱。
胡晓明宣布，今年6月，阿里金融的信贷平台将向所有的金融机构开放，做成一个开放的生态系统，为小微企业提供服务。通过大数据、阿里云的开放数据处理服务（Open Data Processing Service，ODPS）、云计算技术，让所有愿意的金融机构都能够接入阿里金融的平台，共同管理风险。胡晓明说，核心在于，阿里金融已经掌握了超越传统银行的风险控制技术。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/af762b77647d27284a73515f.html

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