【中国经营网综合报道】近年来,金融诈骗的案子屡屡发生,诈骗的花样也层出不穷。“纵横不出方圆,万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵,在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。以下就是曾经出现过的十大经典金融骗局:
骗局:庞氏骗局
庞氏骗局就是一种最常见的投资诈骗,庞氏骗局就是金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖,很多非法的传销集团就就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术就是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之,就就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息与短期回报,以制造赚钱的假象,进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈,大约4万人被卷入骗局,被骗金额达1500万美元,相当于今天的1、5亿美元。庞奇最后锒铛入狱。
查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)就是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商,1903年移民到美国,1919年她开始策划一个阴谋,骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后,狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者,这场阴谋持续了一年之久,才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来,后人称之为“庞氏骗局”。[page]
骗局:连环信骗局
戴夫·罗斯就是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前,第一封格式化的连环信从邮局发出,连环信的标题就是“快速赚钱”,信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下,然后将这封信复制寄到其她地址。连环信中许诺,这样做的结果就就是用小投资赚大钱,在60天内就能赚到4万英镑。在中国,常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友,将加上10元话费。我刚试过就是真的,试后请查费。”遇见此类信件与帖子,大可不必理会。[page]
骗局:传销诈骗
2001年,一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象,这一诈骗案席卷整个英国,令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式,鼓励女性投资,许诺投资3000英镑,就可以得到2、4万英镑的回报,还竭力从会员那里套取其家人与朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。
传销销售对象则以自己为主,自己购买公司的产品,并把这种销售方式推广给下线,下线其实就主要以自己亲朋好友为发展对象,这种销售模式就是损害销售员利益的,它不会给下线销售员带来任何报酬,相反还造成了损失,并且在销售给自己的过程中就是学不到任何销售技术经验的,只有把产品推销给她人才需要技巧。所以这种方式根本不就是一种正常的工作,而就是一种害人害己、为少数顶级上线牟取暴利的骗术。
传销的内部管理就是准军事化的管理,已经实现高度组织化、暴力化,传销人员暴力抗法或聚众冲击国家机关,山西、北京等地相继发生了传销人员冲击公安机关。
传销与直销的实质区别就是:直销就是属于商业活动,属于营业范畴;而传销就是金融活动,就是诈骗。[page]
骗局:“419诈骗案”
您就是否收到过一封英文电子邮件,写信人自称就是尼日利亚政府某高官的家人,因政变或贪污行为暴露,其银行账户被冻结,需要有人帮助,才能将数千万美元转移出来,然后要求您提供资金以及银行账号的细节,帮助她们转移这笔资金,并许诺给您丰厚的回报,但实际上她们会取空您的账户。这就就是尼日利亚“419诈骗案”。据调查,尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。[page]
骗局:征婚骗局
人们常说,爱情会遮蔽人的眼睛。这或许就是越来越多爱情骗子通过互联网交友中心诈骗的原因。去年7月份,6名中老年妇女假扮成建筑商、海归商人或丧偶留巨额遗产之人,在各小报、杂志刊登征婚虚假广告,专门骗取文化程度不高的中老年男子,骗取金额高达数百万元。当然,也不乏“高富帅”骗“多金女”的案例。[page]
骗局:彩票骗局
加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭打电话,告诉她们中了加拿大的彩票大奖,而要兑奖,必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣,但仍有很多英国人上当,有人甚至被骗走4万英镑。去年就有媒体报道,贵阳多人在路边捡到“刮刮奖”中二等奖26万元,兑奖方式就是传真身份证复印件与银行卡账户。这样的骗局,老年人最容易上当。
骗局:金字塔传销骗局
上世纪90年代,70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里,将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中,这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。
阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄,引发街头骚乱,导致数千人死亡,在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战,最后导致政府垮台。因为从一开始,这一骗术就得到了政府的支持。[page]
骗局:克洛斯骗局
巴洛·克洛斯骗局就是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代,巴洛·克洛斯公司吸收了1、8万个私人投资者的资金,这些受骗者都认为自己投资的就是没有风险的政府债券。实际上,大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。她把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅与豪华游艇,过着奢侈的生活,直到被揭发出来,锒铛入狱。[page]
骗局:白血病骗局
一些骗子颇懂得触动人们的心弦。几年前,美国印第安纳州一对夫妇称自己的孩子患上白血病,希望能在孩子死前满足她的梦想。整个小镇都被调动起来捐款,最后筹集了1、3万美元。结果事实就是她们的孩子很健康,而她们带着骗取的钱,飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。[page]
骗局:虚拟银行骗局
风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“GinkoFinancial”,它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭,导致许多人无法拿回自己的投资。之后,《第二人生》上又出现了一个银行,它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后,关门大吉,而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元,再也不在《第二人生》上露面。
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