大数据在小微企业信贷中的应用研究
作者：方晓雄
来源：《商情》2019年第47期
【摘要】我国走进一个科技化、现代化的发展阶段，各行各业对数据信息的搜集与处理有着较为标准化的效率要求，在互联网支持下，通过信息技术、电子商务、社交网络的支持，各行各业之间的联动性逐渐增强。大数据技术的应用范围逐渐扩大化。从小微企业信贷需求来看，银行需要将大数据技术作为一种战略部署环节，探索其能够给小微信贷提供的便捷条件，个商业银行开展各项实践工作提供一个良好数据支持条件。
【关键词】大数据;小微企业信贷;应用探索
引言
小微企业在银行开展信贷相关业务阶段，由于对其基本情况以及贷款用途的分析常常会缺乏相应的数据支撑条件，所以导致小微企业信贷相关业务很难实现批量化、集约化的业务模式，这样就会导致企业融资困难且融资成本投入较大。而现阶段利用大数据技术进行管控，能够从小微企业信贷业务申请、应用、管理、业务等多个方面开始，确保各项工作都能秩序性推进，由此给小微企业提供了发展机遇。对此笔者将针对现阶段的小微企业信贷业务基本模式，探究大数据对该工作的支持与影响作用，对其中的问题处理提出相应的意见或建议。
一、我国现阶段商业银行在小微信贷模式应用阶段的常见问题分析
（一）过于模式化的业务流程形式，导致问题处理效率不佳
小微企业信贷业务主要是沿袭大公司的信贷业务流程，实为一种复刻形式，基本流程要从营销、申报、审批、放款、贷后管理流程设置，这其中多数流程业务都只能通过线上的途径进行，所以流程想要做出转变或达到自动化的要求，显然会比较困难。而在进行营销管理期间，如果該阶段也未能将营销业务流程合理应用，就会导致审批效率不足，放款速度也会受到很大的影响。由于在对目标客户群体进行审批期间，不同的担保方式与担保金额所设置的业务流程也不为灵活，则对小微企业的信用、抵押、资质等方面的审核就会面临诸多的问题，审批按照50至1000万元的模式进行，在此阶段需要工作人员人工操作完成各阶段数据信息录入。显然这种工作模式很难达成小微企业的信贷业务基本需求。
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