议案三十七
近年来 ,商业银行实行绿色信贷成为我国宏观调控的一个 重要组成部分 ,大力支持 “ 绿色经济 ” 的发展逐渐成为金融业 的新趋势。 2017 年,朝阳银行进一步贯彻落实监管部门 《绿色 信贷指引》等文件精神,持续完善绿色信贷长效发展机制,系 统性推进绿色信贷体系建设,细化执行标准,努力提升绿色金 融服务能力。
一、加强绿色信贷政策指引 把履行社会责任、推进绿色信贷发展工作提升到与可持续 发展同等重要的层面,在发展规划中明确了“积极倡导绿色信 贷,支持符合国家产业政策的好项目和好企业, 促进银企共赢”。 政策方面, 在《朝阳银行 2017 年度信贷投放指引》 中明确了“绿 色信贷”的政策要求和市场准入标准; 在流程上, 将绿色信贷嵌 入到贷前调查、 审查、审批、 审核发放和贷后管理等业务环节; 在信贷投向上,坚持绿色信贷导向,重点围绕地区支柱产业、 重点行业和战略新兴产业等领域, 加大对绿色经济、 低碳经济、 循环经济的支持。同时确立了我行绿色信贷目标,制定了《朝 阳银行中长期绿色信贷发展目标》和《朝阳银行 2017 年度绿 色信贷发展目标》 。
二、加强绿色信贷制度和能力建设
(一)进一步完善绿色信贷制度体系 密切关注国家产业政策、货币政策、环保政策等,加强与 地方政府、监管部门、环保部门的信息沟通,了解和掌握最新 的政策要求,为信贷决策提供政策支撑。我行按年度制定《朝 阳银行信贷投放指引》 (以下简称《指引》 ),明确提出“防范环 境和社会风险”,对客户进行差别化授信。加快金融产品和服务 方式创新,通过应收账款质押、保理等方式,扩大节能减排和 淘汰落后产能的融资来源。支持能源发展重点项目建设,推动 实现节能减排目标,积极支持循环经济发展。
(二)坚持“区别对待、有保有压”的信贷政策 实行差别化的信贷政策,明确重点支持生态环境和循环经 济建设,严格绿色信贷准入机制,将客户环境和社会风险情况 作为对其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。通过提高 准入门槛、强化额度管控、推行“一票否决制”等手段,严控“两 高一剩”行业的授信准入, 从严控融资总量, 严格执行压退计划。 强化用途管理,及时跟踪贷款使用情况,进一步强化贷款全流 程动态管理,有效防控信贷风险。
截至 2017 年 12 月末, 我行支持节能环保、 新能源等行业 的绿色信贷金额达 6.64 亿元,较年初增加 0.63 亿元,增长 10.48% ,其中:绿色农业开发项目贷款金额 2.23 亿元;可再 生能源及清洁能源项目贷款金额 3.1 亿元;资源循环利用项目 贷款金额 1.31 亿元。
(三)强化金融创新,提升服务能力
不断创新产品和服务,增强金融服务功能。积极探索资金供 给新渠道,拓宽基础设施、交通、能源、水利信息等绿色金融领 域的资金供给。 以朝阳经济社会发展的“五项任务”、“十项重点工作” 及“40 项具体举措”为核心,通过多业务条线联动发展,为节能减 排和低碳经济提供综合化金融服务。 一是 针对由政府、企业共同 参与,促进城镇供水、供气、仓储、垃圾和污水处理等公共服务 设施等项目,研发了应收账款质押贷款、订单贷等信贷品种,拓 宽了融资手段, 有效支持了我市的基础设施建设; 二是 推出了“循 环保理”、“招商贷”等10 余款信贷新产品,丰富了绿色信贷产品序 列,增强了绿色信贷服务能力; 三是 开辟贷款审批“绿色通道”。针 对绿色信贷产品推进贷款流程再造,对城市基础设施建设项目适 当下放审批权限,简化贷款手续、优化贷款期限结构,实行标准 化、专业化、简约化的贷款审批流程,全力支持绿色、低碳、循 环经济发展; 四是 积极研发电子银行业务。 成功上线了超级网银, 网上银行、微信银行等移动金融服务全面升级,微信、支付宝、 余额宝、京东商城、财付通业务全面开通,不断丰富产品体系。 同时实现代缴话费和电费、水费、跨行转账、信用卡还款一体化 服务,拓展了离柜金融业务。
(四)绿色信贷自身表现
1、助力脱贫攻坚,推动金融扶贫 我行紧紧围绕市委市政府脱贫攻坚的工作要求,将金融扶 贫列为年度重点工作。 一是 充分利用金融扶贫政策,注重发挥 信贷的先导和杠杆作用,推出了精准扶贫专项贷款新产品,制 定了《朝阳银行精准扶贫贷款操作流程》 。完成了企业类精准扶 贫贷款 1.1 亿元,带动 2312 户建档立卡贫困户定向脱贫; 二 是建立了“支持小企业发展, 带动贫困户脱贫, 实现银企贫三赢” 的业务发展新模式,积极探索精准扶贫的新路子。北票市宏发 食品有限公司为国家农业产业化重点龙头企业,我行向该公司 发放精准扶贫贷款 2000 万元, 由该公司建设专门的扶贫农场, 带动本地特色产业发展,有效推进北票市“ 1+4 ”肉鸡养殖项目, 带动北票市 28 个乡镇 400 户建档立卡贫困户实现定向脱贫; 三是 向市国有企业脱贫攻坚基金捐资 5000 万元,强力助推朝 阳精准脱贫,企业形象大幅提升; 四是 推出“助保贷,”解决下岗 人员养老保险接续困难的问题,使 1500 余人受益; 五是 市政 府成立了精准扶贫信息交流中心,我行向新成立的精准扶贫交 流中心捐资 300 万元,用于该信息中心建设。
2、注重对口帮扶,深化精准扶贫
一是 在全市开展的“送温暖·献爱心”活动中,组织全行干部 员工为全市贫困百姓捐款 62750 元;二是 帮助扶贫村召都巴村 成立了养殖专业合作社,出资为该村建设了文化广场,同时党 委成员和各基层党支部、团支部与该村的 24 户建档立卡贫困 户结成了“一对一”帮扶对子,深入贫困户家中分析致贫原因,
进行有针对性扶贫,做到因户实策。全年 6 次深入贫困户中慰
问走访,为他们送去米面油等生活用品和慰问金,累计金额 3 万元, 此外还帮助残疾人贫困户开办了“爱心扶贫超市” ,为有病 的贫困户办理了常用药采购卡; 三是 在全行成立了 10 个“郭明 义爱心团队”,让更多的员工参与到扶贫工作中来, 10 个爱心团 队也与贫困户结成了帮扶对子,采取各具特色的帮扶措施,帮 助贫困户脱贫致富,打造了许多新亮点,如为他们购买种羊、 提供学费、安排就业、修善房屋等; 四是 向市扶贫办为新帮扶 对象北票台吉镇姜家窝铺村申请脱贫攻坚基金 508 万元, 积极 打造货真价实的“金融扶贫示范村”。
3、规范经营行为,自觉维护消费者权益 我行将消费者保护、诚实守信的观念融入到实际工作中, 建立了董事会下设的消费者权益保护工作委员会,成立了消费 者权益保护办公室,负责对本行消费者权益保护工作开展的全 面性、有效性、及时性进行监督和评价,完善了《朝阳银行金 融消费者权益保护暂行办法》 和《优质文明服务检查服务标准》 等,对组织机构和工作职责、金融消费者的权利及金融机构的 义务、金融消费者争议的处理等进行了明确的规定,强化服务 工作的规章制度。
4、积极倡导低碳办公低碳生活理念
制定实行了 《朝阳银行厉行节约实施细则》 ,努力节约日常 办公成本,降低费用支出。优化了 OA 办公自动化系统,会议
室增设电脑了终端,会议实行电子化审议。在总行、 4 家域外 分行和 4 家县域支行建设了视频会议系统,提高了电子化办公 程度,提升了工作效率。
5、关注员工诉求,维护职工合法权益
在人力资源管理方面: 倡导并践行“以人为本”的价值观, 提倡“尊严劳动、体面劳动”,建立健全相应的员工激励、保障机 制,以维护员工的学习权、发展权和自我价值实现的权利。倡 导“相互理解,相互尊重,以积极实践来解决问题”的企业文化, 注重建立团队荣誉感,提倡整体价值认同。
工会组织方面: 建立了职工代表大会制度,使员工充分行 使民主权利,并成立仲裁委员会,解决劳动纠纷;积极开展合 理化意见和建议征集活动,就员工关心、关注的问题,予以及 时发现和解决。
三、流程管理 我行在贷款的调查、审查及贷后管理工作等各个环节,均 注重对客户环境和社会风险的考察。
(一)贷款调查、审查环节
一是 在调查环节,将授信企业环境和社会风险相关情况在 授信调查报告中予以明确阐述,对列入环保黑名单的企业坚决 执行“一票否决”制;二是 在审查环节, 加大对授信企业落实环 保要求、履行社会责任情况的审查力度,及时掌握企业 环境和 社会风险信息,如环保潜在风险较大企业“黑名单”和零排放绿
色环保企业“白名单”等,为授信方案的制定提供依据。
(二)贷后管理 我行在贷后检查时持续关注项目的环境和社会风险状况, 开展贷款后评价, 与监管部门、环保部门、相关经济职能部门 积极搭建多边、多层级、多种形式的银政互动平台, 对企业环 境风险变化及时跟踪调查并形成完整贷后记录和分析,进一步 有效防控信贷风险;在已授信项目的设计、 准备、 施工、竣工、 运营等各环节,及时了解企业自身及其所在行业相关动态,审 慎评估市场前景,对客户在生产经营过程中可能存在的环保、 安防等方面隐患及时提出合理化建议并相应调整授信方案。
2018 年 4 月 25 日
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/b66acedaa100a6c30c22590102020740be1ecd98.html
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