民营银行的发展现状及前景分析
于基因的创造而非再造或改造，这使得在特质养成方面相对低成本且更为
本质和深刻。民营银行可以更市场化的激励机制、风险管理文化开拓传统银行
未能覆盖的客户领域，同时利用股东方对于上下游的信息优势深耕于客户的多
元化金融需求。
特色发展之路
民营银行可能会有一些差异化的业务和服务，这也可能和他们自己的股
东特点有关，他们的公司治理结构可能会有所不同，而且民营银行的建立会加
剧行业竞争。有券商分析师此前对《每日经济新闻》记者表示，虽然加入者渐
多会增加银行业的竞争压力，但是民营银行的特色发展也能给各家银行带来发
展空间。
以首批成立的 5 家民营银行为例。根据银监会的数据，截至 2016 年 6 月
末，5 家民营银行资产总额 1149 亿元，各项贷款 512 亿元，不良贷款率
0.34%、民营银行基本能按照初始设定的特色经营模式持续推进。首批试点的 5
家民营银行资产总额已突破 1000 亿元，业务发展较为稳健，错位竞争优势逐渐
显现。尚福林在 2016 年城商行年会上的讲话中提到。
首批设立的 5 家民营银行在成立之初的定位就有所差异，而在此后的发
展过程中，也是根据自身的和优势发展，目前来看均取得了不错的成绩。
以微众银行为例，该银行定位是个存小贷，不做线下、没有网点的纯线
上银行。借助股东的互联网背景，微众银行的多款产品均取得了不错的成绩。
微众银行主要的贷款产品微粒贷利用大数据风控，面向小额信贷市场，
采用快速放贷、随借随还的方式，取得了不错的成绩。今年年中的数据显示，
自去年 5 月正式运营以来其个人客户数已超 600 万，推出的微粒贷主动授信用
户达到 3000 万，累计发放贷款超过 200 亿元，管理客户资产超过 200 亿元。
微众银行的主要思维是平台战略，即作为客户的链接者。比如微众银行
重视同业合作，放贷中的大部分资金来自于合作银行，根据微众银行此前提供
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