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投资理财方式的选择

发布时间：2023-01-03 08:56:04 来源：文档文库

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参与投资理财，制定投资理财计划书议题：怎样选取合适的理财方式，使自己家庭财产增值。背景介绍：关于高中生学习投资理财，存在这样两种观点。一种人认为，高中阶段，学生最主要的目标是学好高考学科的知识，高考得高分，上名牌大学，将来容易找好工作，投资理财在高中学，就是瞎耽误时间。另外一种人认为，高中生理应掌握基本的投资理财知识和理念，这一方面，能让学生掌握些实用技能，了解金钱获取来之不易，更加理性地看待金钱，另一方面，通过理财教育培养学生梦想、自律、勤奋、责任、关怀等重要品格。我赞成第二种观点。在学习高中《经济生活》之《投资理财的选择》前，我把学生分成储蓄、股票、债券、商业保险四组，让他们分别深入银行、证券交易所、保险公司参加社会实践，调查访问，学习银行储蓄、股票交易、债券买卖、商业保险的有关知识，并结合自身家庭情况，制定一份投资理财计划书。学生们经过了半个月的准备，每个小组都收获满满，都制订了他们的投资理财计划。在展示投资理财计划之前，按照之前布置，他们每一小组代表都要在课上介绍各自通过实践学习的投资理财方式。1.投资理财方式的介绍（1）储蓄存款学生代表介绍了储蓄存款的含义、类型、收益、储蓄存款的机构，并重点介绍了银行及其办理的业务，以及我们如何办理储蓄。通过他的介绍，大家了解到储蓄与其他投资相比具有灵活方便的特点，但收益也低。如遇到通货膨胀，储蓄越久，贬值的就越多。（2）股票股票是股份凭证；它具有高风险的特点；股票的收益一为股息或红利，二为股票买卖过程中赚取的差价。对于股票如何买卖，学生发言代表作了详细的解释。今年我国的股市处于反复震荡期，投资获取收益较难，但作为一种资产配置方式，股票还是值得投资者长期持有。（3）债券学生代表介绍了债券的含义、类型、收益，并指出债券的收益要高于储蓄，风险低于股票，所以受到广大群众的欢迎。（4）保险这儿的保险主要指商业保险，发言学生介绍了保险的含义、特点、保险的签订、理赔，保险的作用等。作为一种保障和规避风险的投资，商业保险受到越来越多民众的青睐。
教师补充其他理财方式：房地产、银行理财产品、外汇、基金、信托产品、贵重金属、收藏品等。了解了投资理财的方式，我们如何依据家庭的实际制定投资理财规划书呢？要制定理财计划，首先要弄清理财的涵义和投资理财的注意事项。2.理财的含义及投资理财的注意事项从字面上看，理财就是管理自己拥有的财物，使它们保值增值，这说明理财是投资赚钱的手段，同时人们理财多是为了追求有保障，有品质的人生。理财的“财”不能简单理解成现金、存款、股票、债券等直接的钱财和有价证券，还包括房产、土地等不动产，汽车、机械设备等动产及技术、商标、专利等知识产权。投资理财的注意事项：（1）投资要多元化即为分散风险，投资者在不同市场分散资本，进行多样化投资。（2）投资理财要从实际出发这个实际指一个家庭的收入和支出，资金盈余和债务状况。家庭的理财规划要合理布局，注意斟酌考虑方方面面的需求，如基本开销、家庭保障、应急储备、理财投资等。每月基本开销中，还贷支出占家庭固定支出的比重不超过30％，这样不会影响基本的家庭生活。家庭保障，家庭意外保障留出两到三年的生活费，如果有意外，家人不至于手忙脚乱，生活无着落。应急储备，准备半年左右的家庭固定支出应对突发状况。随着年龄不断地增长，投资人可以按需购买意外险、医疗险等商业保险，每年的保费支出以不超过10％的家庭年收入为宜。（3）理财要兼顾时间和收益投资理财要趁早，在惊人的复利的作用下，投资理财越早，获得的收益就越多。（4）投资理财目标要清晰投资理财目标要明确具体，只有目标清晰才可能坚持，最终达成结果。多了解市场上的一些理财信息、理财工具；多询问基金公司、银行等专业机构的专业人员，获取相关专业信息，为自己投资理财助力。（5）投资理财要合法一定要遵守国家政策和相关的法律法规3.学生展示家庭理财规划的范例（1）基本家庭情况魏同学父母二人现均46岁，父亲是丹徒区当地政府部门的工作人员，工资月收入为8800元（税后）；母亲是一名高中教师，月工资收入7500元（税后），夫妻二人年终奖金共8万，有一套90平米左右的住房，一辆10万左右的小型轿车，两人存款共计20万，活期5万，定期15万。理财产品30万，股票有50万。家中没有任何债务，小魏同学正上高一，家庭所有成员都很健康，没买过任何商业保险。

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