昼警夕惕，征信合规无小事
尊敬的各位领导，各位同事：
大家下午好！我是来自农业银行舟山普陀支行的周韬宇。今天我演讲的题目是：昼警夕惕，征信合规无小事。
2016年,中央电视台《法治在线》栏目，播出这样的案件：四川绵阳的龚先生，因扩大经营需要，曾在银行贷款50万元，令他意想不到的是，此后他每天都接到大量贷款骚扰电话，还收到大量的股票投资、银行理财等骚扰短信，特别是对方提到了“银行征信报告”，于是他到当地派出所报了案。经过警方深入调查，绵阳本地就有人在贩卖公民的征信信息，包括银行储户的账户明细、余额，工作经历、家庭住址等等。而泄露查询银行征信报告账号和密码的犯罪嫌疑人是湖南一家商业银行支行的行长。
征信合规是银行合规管理工作的一项重要内容。借款人的征信信息，可以说是借款人的“经济身份证”！假如将借款人的征信信息比作封锁的宝藏，那么有资格查询的银行人员，就是手握钥匙的人。作为征信管理体系中的一份子，我们本该保管好这把钥匙不被偷用滥用。
然而事与愿违，由于银行征信业务中存在着利益与合规的博弈，不少银行人员缺乏征信合规意识，导致“不合规操作、监察失效、征信信息保管不当”等情况屡屡发生，严重影响了征信业务的正常开展，损害了银行的信誉！
深圳某行的客户杨先生，也发现从未授权的银行居然查询了自己征信记录，并在此后经常接到贷款和推销房产电话，甚至诈骗短信，个人信息疑遭泄露。原来是：该银行查询责任人的登陆口令和密码曾给过其他同事，并且后来银行网点有过迁移，相关电脑资料已丢失，无法追责！
这个案例中的深圳某行，存在三个显而易见的错误：一是未经客户授权，查询客户征信，侵犯了客户的隐私权和财产权；二是未做好征信安全管理，导致客户征信信息泄露，影响客户资金安全；三是征信管理混乱，查询用户账号混用，电脑资料保管不力，责任追究不到位，严重影响客户信任度。
我国最高人民法院、最高人民检察院对侵犯公民个人信息行为定罪量刑有明确规定:非法获取、提供、出售个人信息，情节严重的处3年以下有期徒刑，特别严重的处3年以上七年以下有期徒刑。2016年11月，中国人民银行也下发《关于加强征信合规管理工作的通知》，
对全面加强征信合规管理提出了明确要求。
以我所在农行舟山分行为例，我行多措并举提高征信合规管理水平，保障征信信息安全。通过对操作员开户考试、日常培训等，有力提高了操作人员的对征信合规意识；完善健全了征信合规管理制度，并且建立责任追究机制，对征信管理中的违规查询、违规使用个人授信报告有明确的责任追究及处理规定。
“风险无小事，合规心中留”。在日后的工作中，作为银行工作人员，我们一定要昼警夕惕，依法合规的开展征信业务。我们要树立敬畏风险的意识、合规操作的意识、珍惜职业生涯的意识，要做到不破底线、不踩红线、不触高压线。只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音，为推进农行社会信用体系建设、构建社会主义和谐社会贡献自己的力量！
我的演讲到此结束，谢谢大家！
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/c25084804793daef5ef7ba0d4a7302768f996f3c.html
文档为doc格式