“套路贷”案件多发的成因及对策作者：谢国春 高晓文来源：《职工法律天地·下半月》2019年第06期
摘 要：近年来，民间借贷市场纷繁复杂、日益活跃，风险因素也不断增多，以民间借贷为名，通过虚增债务、签订虚假借款协议、伪造银行流水、虚假诉讼等方式非法占有他人财物的“套路贷”犯罪逐渐呈现爆发之势，严重扰乱金融、经济、社会治安秩序，破坏司法公信力。本文在考察我国现阶段出现的“套路贷”违法犯罪案件形成原因的基础上，对预防和减少“套路贷”案件多发的对策进行初步探讨。
关键词：“套路贷”;成因;对策
1“套路贷”概述
“套路贷”系假借民间借贷之名，通过虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账、虚假诉讼等方式，非法占有他人财产的违法犯罪形式。
2“套路贷”犯罪的基本特征
2.1制造民间借贷的假象。出借人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
2.2制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
2.3单方面肆意认定被害人违约，并要求被告立即偿还“虚高借款”。
2.4恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”进一步垒高借款金额。
2.5软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
3“套路贷”案件多发的原因
3.1借款人防范意识薄弱
“套路贷”案件的借款人大多社会阅历较浅，自我控制能力差，消费不理性，缺乏相应的法律、金融常识。社会上一些无金融业资质小额贷款公司对外以民间借贷名义招揽生意，以公司名义或个人名义与借款人签订借款合同，制造民间借贷假象，导致借款人疏于防范，被“民间借贷”的假象诱骗掉入“套路贷”陷阱。借款人在被骗入套后一般通过民间借贷纠纷处理，或者摄于套路贷人员的恐吓，不敢报警求救，导致“套路贷”案发后不能及时获得救助。
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