大额存单对我国商业银行的影响与应对作者：朱明明 唐洁来源：《中国管理信息化》2016年第02期
[摘 要]大额存单是金融史上具有里程碑意义的金AAAA融创新，它的出现对于利率市场化进程及金融市场的发展都产生了重要影响。近年来，我国商业银行等金融机构参与大额存单市场的需求日益凸显，大额存单存在和发展的市场条件已逐步具备。作为启动利率市场化进程的重要工具，大额存单在对商业银行产生短期限制和长远积极影响的同时，也对商业银行现有的管理水平、负债结构和产品调整等提出了新要求。商业银行应积极应对大额存单的影响，做好应对利率市场化的准备。
[关键词]大额存单；商业银行；市场条件
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.02.101
[中图分类号]F832.33；F832.5 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）02-0-02
大额存单（Certificate of Deposits，简称CDS）是由商业银行发行、有固定面额、固定期限、可转让的一种大额存款凭证，也称为大额可转让定期存单。大额存单本质上是一种货币市场工具，不受存款利率上限约束，它的存在既满足了存款人对流动性的需求，又使存款人获得了较高利率，同时稳定了银行的资金来源。较之传统存款工具，大额存单一般面额固定、金额较大、期限较短、利率灵活，可在二市场上流通。2015年6月，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》，各银行金融机构等可面向非金融机构投资人发行以市场化方式确定利率的标准期限的记账式大额存款凭证。按“先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的利率市场化改革路线，推动大额存单是我国利率市场化进程中的重大突破，势必推动商业银行采取提高风险管理水平、加强产品创新和强化资金运作能力等手段，以应对大额存单带来的短期负面和长期正面影响。
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