当前“套路贷”犯罪调查及防控对策

发布时间：2020-11-03 07:13:57 来源：文档文库

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当前“套路贷”犯罪调查及防控对策

朱双洋，靳高风

【摘要】当前，民间借贷市场纷繁复杂，以民间借贷为名，通过虚增债务、伪造银行流水、虚假诉讼等方式非法占有他人财物的 “套路贷”犯罪逐渐呈现爆发之势，严重扰乱社会治安秩序，破坏司法公信力。 “套路贷”犯罪的产生既有立法、监管缺失的原因，也有刑事和民事的界限把握不严、借款人防范意识薄弱的因素。应以法治思维和法治方式规范民间借贷市场，建立协同打击机制，完善监管制度规范，弥补管理体制漏洞，强化宣传防范和分析预警，增强民众应对 “套路贷”犯罪的法制意识、防范意识和自我保护意识。

【期刊名称】警学研究

【年(卷),期】2018(000)006

【总页数】8

【关键词】 “套路贷”犯罪；调查；民间借贷市场；防控对策

【文献来源】https://www.zhangqiaokeyan.com/academic-journal-cn_police-science-research_thesis/0201269962503.html

在我国，作为对正规金融市场的必要补充，和解决融资难的问题，民间借贷市场一直存在地下信贷行为。在高利润的诱使下，远远高于年化36%利息的高利贷和非法放贷行为普遍存在。①根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，即高利贷本金及法定利息受法律保护，超过法定的高额利息部分不受法律保护。随着互联网金融的快速发展，民间借贷逐步由线下转为线上，然而处在监管空白下的网上借贷，无疑是金融诈骗的滋生地，是高利贷的温床。［1］从2015年起，不断见诸于媒体报道的非法集资案件以及校园贷乱象就可见一斑。2017年4月，银监会首次提及对“现金贷”业务进行整顿，2017年12月，多部门联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，“现金贷”整治风暴来临，九成以上的“现金贷”平台面临淘汰或转型。［2］行业准入、从业规则等标准的出台必将引领“现金贷”行业的良性发展，而借款难度势必也将增加。在此情形下，借条贷这种简单便宜的借贷方式重现借贷市场，另外，为了更大程度地谋取利益，各种借贷陷阱层出不穷，“套路”环环相扣，不断侵蚀着借款人的财产，在媒体的连篇报道下，这种新型的“套路贷”犯罪逐渐浮出水面。