去银行一次性存5万以上就要被查是真的吗？

去银行一次性存5万以上就要被查是真的吗？

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有朋友说，听说从2017年7月1日起去银行一次性存5万以上就要被查, 是真的吗?

对于这个问题，民间有很多传言。

提问中所说的“从2017年7月1日起去银行一次性存5万以上就要被查”应该是指的央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令〔2016〕第3号，是2016年发布的，在2017年7月1日起实施。

而所谓的“去银行一次性存5万以上就要被查”其实也是误解，谈不上被查之说，只是报告而已。

文件规定，金融机构应当报告下列大额交易：

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。

同时，规定要求对可疑交易进行报告：

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

针对上述规定和一些传说，麒鉴认为：

第一，央行的规定主要是反洗钱，所以对现金大额支付和账户大额资金变动进行管理，不要过度解读，更不是听信传言。

第二，关于人民币现金存取5万由金融机构上报人民银行的规定以前就有，这一次并没有太多的变化，以前之所以没有引起大家的关注，是因为这只是金融机构进行报备，不需要存取款者本人上报，所以才没有引起大家的重视。

第三，这次变动大的是外汇管理加强。但是每人每年的换汇额度：不变，依然是每人每年5万美金。但是交易上报的监管额度每人每日从5万美元降为1万美元。每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。

对于大部分人来讲，这一规定正常情况下没有根本的影响，但是要注意的是以下几点：

一是对正常的资金往来不要受什么影响，只要你的资金来往是正常的，多大的额度都没有什么关系。

二是频繁的资金往来和账户间的资金流动会受到特殊的监管，甚至有可能会受到央行的咨询

三是过去外汇流向境外的那种蚂蚁搬家的方式将受到严格的监管，特别是对外汇的购汇用途、使用去向会加强监管

作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/cb20f9820a4c2e3f5727a5e9856a561252d321a2.html