河南省农村信用社“金燕快贷通”小额贷款管理办法(试行)
河南省农村信用社
“金燕快贷通〞小额贷款管理方法
〔试行〕
第一章总那么
第一条为标准农信社的信贷操作,简化办贷流程,提升效劳水平,稳固、拓展零售业务市场份额,更好地支持地方经济开展,根据国家有关法律法规及?河南省农村信用社信贷管理根本制度?等规章制度,特制定本方法。
第二条本方法所称“金燕快贷通〞小额贷款(以下简称“小额贷款〞是指农信社向自然人发放的金额较小的贷款,主要满足农户、个体商户等生产经营资金需求。
第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信〞的原那么,以“金燕快贷通一福农卡〞(以下简称贷款卡为载体,按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作〞的方式进行动态管理。
第二章贷款条件、用途及额度
第四条根据客户对象的不同分为农户小额贷款和个体商户小额贷款。
本方法规定小额贷款原那么上以小额信用贷款为主,也可根据自身实际,追加联保、公职人员保证、抵质押等。
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第五条小额贷款借款人条件:
l.在农信社效劳辖区内居住一年以上,有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力;
2.遵纪守法,资信良好,无违法乱纪记录及不良信用记录;
3.有合法、可靠的经济来源,具备清偿贷款本息的能力;
4.从事符合国家产业政策的生产经营活动,并有一定的自有资金;
5.农信社要求的其他条件。
第六条农户申请小额贷款需提供以下资料:1.客户书面申请书;
2.客户近期一寸同版照片2张;3.身份证复印件,户口簿复印件;
4.需要追加保证或抵质押的,按照规定提供相关资料;5.农信社要求提供的其他资料。
第七条个体商户申请小额贷款需提供以下资料:l.客户书面申请书;
2.客户近期一寸同版照片2张;3.身份证复印件,户口簿复印件
4.当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件。5.税务部门核发的税务登记证复印件。
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6.经营场所证明复印件、房产证、租赁协议复印件。7.需追加保证或抵质押的,按照规定提供相关资料。
第八条小额贷款原那么上用于客户从事生产经营所必要的融资需求。
第九条县级行社个人业务部门要综合考虑自身管理水平、社会信用环境、当地经济状况等因素,依据客户信用等级,合理确定客户授信额度,原那么上最高授信不超过30万元。
第三章业务流程
第十条县级行社个人业务部门负责小额贷款管理,包括资信评定、授信审批、签订合同、颁发贷款卡、监督检查等。
第十一条成立资信评定小组。资信评定小组由农信社内部人员、行政村(社区村委会成员、居民代表等外部人员组成,成员10人,其外部人员不少于5人。资信评定小组职责:
1.组织召开发动会,做好宣传发动;2.收集农户(社区居民信息资料;
3.对申请客户进行前期筛选,提出评级授信意见;4.对客户信用等级和授信情况进行公示,并处理客户异议;
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5.积极配合做好其他工作。
第十二条建立档案。客户经理根据资信评定小组推荐,对申请客户的相关信息进一步深入调查,建立客户经济档案。
第十三条评级授信。资信评定小组根据客户资料,按照规定标准对客户进行信用评级,提出初评意见和拟评定信用等级。客户信用评级实行百分制,按得分上下,分为AAA、AA、A、B、C五个级别。
AAA级标准:得分为90分以上,信用履约状况好,个人品质好,技术水平高,产品市场前景好、销路广,家庭综合实力强、收入稳定,持续生产(经营